Как можно уменьшить ипотечную ставку по кредиту

Ипотека является одним из самых востребованных способов купить квартиру. Однако переплата за возможность обрести свою недвижимость, что и говорить, существенно сказывается на семейном бюджете. Возникают мысли о том, как снизить проценты по ипотеке. Наблюдается уменьшение инфляции, падает и ключевая ставка: что это значит? Как правильно использовать этот момент?

Изначально банк рассчитывает, какую процентную ставку он может предложить клиентам. Она зависит от ряда причин. И зная факторы, влияющие на стоимость кредита, легко разобраться, как понизить процент по жилищному кредиту.

Пункты, которые влияют на процентную ставку:

• Срок кредитования. При коротком сроке кредита снижается процент переплаты, так как риск не возврата минимален.
• Пакет документов. Чем больше документации предоставит клиент и подтвердит свое финансовое состояние, тем меньше риски у кредитора.
• Тип приобретаемого жилья. Множество банков предлагают ставку на строящееся жилья ниже, чем на готовую недвижимость.
• Оформление страховки. В большинстве банков при оформлении страховки процент уменьшается.
• Первоначальный взнос. Чем значительнее сумма, тем меньше стоимость кредита.
• Участие в акциях банка. Следите за актуальными предложениями в конкретном банке и вовремя отправляйте заявку.
• Кредитная история заемщика. В случае, когда клиент уже работал с банком и вовремя вносил платежи, кредитор предложит лояльные условия нового кредитования.

Правильно используя информацию, как уменьшить процентную ставку, клиенты могут косвенно повлиять на условия по ипотеке.

Условия сниженной ставки привлекают многих, но банки предоставляют такую возможность не всем заемщикам. На каких условиях существует вероятность уменьшения процента по действующему ипотечному кредиту?

Ключевая ставка — основной момент, от которого зависит процент по ипотеке

Практика показывает, что варианты изменения уже действующего договора есть и попробовать воспользоваться ими стоит обязательно. Сделать это можно, применив:

• рефинансирование;
• реструктуризация;
• поддержка государства;
• разбирательство через суд.

Чаще всего, уменьшение процентной ставки по ипотеке происходит по причине уменьшения ключевой. В течение этого года, она была снижена четыре раза. И как предполагают эксперты, до конца года возможно дальнейшее ее понижение.

В Сбербанке понизить процент по ипотеке в связи с падением ключевой ставки Центрального банка можно, обратившись в отделение с заявлением:

Естественно подобная тенденция способствует увеличению заявок на ипотечный кредит. Предполагается, что в конце года процент по кредитам упадёт ниже рекордных 10 годовых процентов.

В каких случаях клиенту лучше оформить рефинансирование, а когда он имеет право получить государственную помощь в погашении ипотеки. Рассмотрим эти способы.

Суть рефинансирования заключается в переоформлении кредита на новые выгодные проценты. Воспользоваться им можно как в стороннем банке (рефинансировать ипотеку в ВТБ 24), так и в том, в котором уже оформлена. Внимательно знакомьтесь с новыми требованиями кредита и просчитать действительно ли получается изменения процента в меньшую сторону. Важно обратить внимание не только на процентную ставку, но и на итоговую сумму, так как бывают дополнительные взносы за страховку/ведение счета и другое.

Посчитайте, насколько выгодно изменять процентную ставку по ипотеке в вашем случае (по данным сайта газеты KP.RU)

Сбербанк в августе 2017 года ввел возможность понизить процент для своих добросовестных заемщиков по программе рефинансирования. Такое право есть у клиентов, остаток по кредиту у которых больше 300 тысяч рублей.

По последним данным, Сбербанк остаётся одним из самых востребованных банков в России, на его часть приходится половина всего кредитного рынка, поэтому заемщикам не стоит упускать шанса, снизить процентную ставку по своей ипотеке.

При увеличении дохода следует обратить в банк с желанием изменения графика ежемесячных платежей. Увеличивая размер платежей, итоговая переплата становится действительно гораздо меньше, по сравнению с первоначальной стоимостью ссуды на жилье.

Рассчитывать на компенсации со стороны государства в погашении ипотеки могут молодые семьи, семьи с несовершеннолетними детьми и военнослужащие. Также, подать свое обращение могут граждане инвалиды и семьи с детьми инвалидами. При рождении второго ребёнка положен материнский капитал, который можно использовать в счёт погашения кредита.

Задумываясь, как можно снизить процент по ипотеке, попробуйте такие способы:

• Увеличьте максимальный первоначальный платёж , чем больше размер первоначального взноса, тем меньше рисков у банка.
• Заведите зарплатную карту этого банка . Процентная ставка всегда меньше, в том банке, в котором имеется активный зарплатный счёт, поскольку банк видит доходы потенциального плательщика, то велика вероятность, что предложение будет на весьма привлекательных условиях.
• Предоставьте в залог автомобиль, недвижимость или обеспечьте кредит поручителем.

Перечисленные советы действительно работают и предоставляют право снизить процент по кредиту. Воспользоваться ими на практике совсем несложно. Следовательно, переплачивать лишние проценты банку нет необходимости.

В заключение следует добавить, что варианты снизить проценты по ипотеке, множество. Важно подобрать подходящий и правильно им воспользоваться. Лучше применять возможные способы до подписания договора. Но если договор уже заключен, тогда нужно обратиться в отделение банка с заявлением. Банк вправе отказать в снижении процентной ставки. Попробуйте обратиться в другой банк с тем же пакетом документов.

Снизить процентную ставку по ипотеке — желание каждого заемщика, при реализации которого удается существенно облегчить финансовую нагрузку в части вносимой суммы ежемесячного платежа, а также уменьшить итоговую сумму переплаты по кредиту.

Не всегда банк готов пойти на такого рода изменения одного из ключевых условий договора, и, к сожалению, далеко не все плательщики по ипотечному соглашению знают, как это сделать и в каких случаях возможно снижение процентных ставок по ипотеке.

Банк, как кредитор, предлагает базовые условия оформления ипотечного соглашения всем потенциальным клиентам, устанавливая определенные рамки, и уже в индивидуальном порядке рассчитывает возможную процентную ставку для конкретного заемщика

Ее размер зависит от ряда факторов. Зная их можно добиться снижения процентов по ипотеке.

Чтобы понимать, как снизить процент по ипотеке при подаче заявления на выдачу кредита, следует учесть, что именно влияет на его величину:

• Срок действия договора. Краткосрочные ипотечные соглашения не позволяют банкам заработать больше денег на процентах, в отличие от сделок с продолжительным периодом выплаты. С другой стороны, уменьшается риск невозврата, однако, при оформлении ипотеки на короткий период клиенту предложат максимальные процентные ставки.
• Предоставляемый пакет документов. Банки устанавливают обязательный минимум документации, при наличии которой возможна выдача кредита. Чем больше потенциальный заемщик сможет рассказать о себе с официальным подтверждением платежеспособности, тем выше вероятность согласовать уменьшение процентной ставки по ипотеке.
• Предмет договора. В кредит оформляют различные виды недвижимого имущества. Это может быть готовая квартира или дом, участие в долевом строительстве, загородный коттедж или дача. Многие банки предлагают более низкие проценты по строящимся объектам.
• Договор страхования. Ипотечный договор сопровождается соглашением о залоге, предметом которого выступает приобретаемое жилье. Страхуя объект недвижимости банк минимизирует риски невозврата долга, а также позволяет заработать партнерским страховым компаниям. Если клиент отказывается страховать приобретаемое недвижимое имущество, то процентная ставка будет выше.
• Сумма первоначального взноса. Еще один фактор, позволяющий как снизить процентную ставку по ипотеке, так и увеличить ее. Чем больше потенциальный заемщик внесет в качестве первого платежа, тем меньше стоимость кредита.
• Акции. Нередко банки предлагают принять участие в специальных программах, позволяющих оформить ипотеку на выгодных для клиента условиях. Важно обращать внимание, чтобы одним из пунктов были понижение процентной ставки по ипотеке.
• Кредитное прошлое клиента. Рекомендуется оформлять ипотеку в банке, с которым ранее был опыт успешного сотрудничества. К постоянным клиентам кредитор более лоялен, и готов понизить процентную ставку, как по ипотеке, так и по потребительским займам в индивидуальном порядке.

Еще на стадии выбора кредитора следует иметь в виду вышеуказанные факторы, чтобы добиться максимально выгодных условий по ипотечному соглашению.

Снижение ставки по действующей ипотеке — возможность, предоставляемая не каждому клиенту. Чтобы изменить существенное условие договора можно прибегнуть к:

• рефинансированию — переоформить кредит в другом банке с более выгодной процентной ставкой, но с условием погашения задолженности у первоначального кредитора;
• реструктуризации — пересмотреть с банком условия действующего договора;
• поддержке государства — принять участие в государственных программах социальной и материальной помощи определенным категориям граждан;
• разбирательству через суд — попытаться изменить условия соглашения в принудительном порядке на основании судебного решения доказав, что подписанный договор изначально противоречит интересам клиента и ущемляет его права.

В большинстве случаев снижение процентной ставки по ипотеке напрямую связно с уменьшением ключевой. К примеру, в 2018 году она изменялась не менее 4 раз.

Суть соглашения заключается в оформлении нового договора на более выгодных условиях в другом банке, или у того же кредитора.

Важно тщательно просчитать, будут ли новые условия выгоднее, в том числе и учесть дополнительные затраты на оформление сопутствующих соглашений, к примеру, договоров страхования, открытия и обслуживания счета.

Договор представляет собой пересмотр действующих условий договора. К примеру, увеличив сумму ежемесячного платежа или срок действия соглашения, клиент в первом случае уменьшает размер итоговой переплаты, а во втором — применяет один из способов, как уменьшить ставку по ипотеке по согласованию с банком.

Чтобы иметь основания для подачи искового заявления об изменении условий договора, потребуется факт:

• незаконного увеличения процентной ставки в одностороннем порядке;
• выявление обязательств по выплате скрытых комиссий.

В подобных спорах рекомендуется заручиться помощью специалиста в данной области правоотношений, поскольку в банке зачастую работает целый штат юристов, которые ежедневно сталкиваются с подобным спорами, и неподготовленный заемщик попросту проиграет судебное разбирательство.

Воспользовавшись этой программой можно снизить процентную ставку по ипотеке. Для этого имеется несколько подпрограмм, предусматривающей выплату субсидий от государства на погашение задолженности по ипотеки.

Кроме того, отдельные категории граждан, имеющие право на получение государственной поддержки, могут рассчитывать на оформление ипотечного договора со сниженными процентными ставками.

Рождение ребенка — это радостное событие в каждой благополучной семье, однако наличие ипотечного жилья и пополнение в семье в совокупности оказывает ощутимую нагрузку на семейный бюджет.

Чтобы снизить процентную ставку в связи с рождением ребенка, супругу, который находится в декрете следует предоставить справку по форме 2-НДФЛ, свидетельствующей о снижении уровня дохода.

Ее преимуществами являются:

• пониженная процентная ставка;
• минимальная сумма первоначального взноса;
• возможность воспользоваться правом отсрочки платежа по основному долгу на срок до 3 лет.

Отдельной социально незащищенной категорией являются многодетные семьи, которым предлагаются особые условия ипотечного кредитования.

Чтобы банк рассмотрел возможность снижения процентной ставки по ипотечному договору, клиенту потребуется предоставить:

• заявление о снижении процентной ставки с обоснованием причины;
• сам договор;
• паспорт гражданина РФ;
• правоустанавливающие документы на объект недвижимости, находящийся в ипотеки;
• документальное подтверждения наличия причин для снижения ипотечной ставки.

Указанный перечень не является исчерпывающим и банк может расширить список на свое усмотрение.

• Москва
• Частным клиентам
• Кредиты
• Погашение кредита
• Снижение ставок по действующей ипотеке

Улучшить условия по ипотеке, оформленной в другом банке, поможет рефинансирование ипотеки.
Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите реструктуризацию задолженности.