По данным отчета Национального банка Украины с начала 2018 года граждане страны стали брать кредиты на жилье в 4 раза чаще. Тенденция наблюдается за счет того, что купить квартиру в кредит стало выгоднее благодаря партнерским программам банков и застройщиков. Они подразумевают сниженные ставки для покупателя. Вместо 18-24% годовых на протяжении первых 2-3 лет заемщик платит процентную ставку в размере от 5-15%.
За счет льготных программ 80% новых кредитов сосредоточено в 5 банках. Оказалось, что среди населения один из решающих факторов выбора кредитора для покупки жилья – возможность получить льготы.
Чтобы взять кредит на квартиру на выгодных условиях учтите ставки по ипотеке, сроки выплаты, наличие льгот, размер первоначального взноса и тип схемы погашения займа: аннуитет или классика.
Проще всего выбрать программу, сравнив паспорта кредитов. Запросите их в каждом из интересующих банков или посмотрите в интернете. За счет стандартной формы сравнить условия быстро и удобно. В паспорте указано:
- размер первоначального взноса;
- тип процентной ставки – фиксированная или гибкая;
- стоимость кредита и порядок погашения.
Если планируете расплатиться по кредиту ранее установленного банком срока, узнайте, есть ли штрафные санкции за досрочную выплату. Вас также ожидают дополнительные платежи, такие как страхование, комиссия за выдачу кредита. Обратите внимание на наличие скрытых комиссий. Если какие-то платежи вам непонятны, обратитесь к юристу.
Выдавая кредит на покупку квартиры банки детально оценивают клиента, его кредитную историю и финансовые возможности. Основные характеристики заемщика, которые учитывает кредитор:
- возраст – как правило, выдают лицам в возрасте 25-65 лет;
- стабильное финансовое положение и официальный доход – доход семьи заемщика должен превышать сумму ежемесячного платежа минимум в 2 раза;
- опыт работы и гарантия трудоустройства – вы должны официально проработать на последнем месте работы не менее 12 месяцев или быть предпринимателем не менее 2 лет.
В каждого банка индивидуальные условия, поэтому, чтобы максимально повысить шансы на одобрение кредита, обращайтесь в организацию, требованиям которой соответствуете максимально точно.
Соберите пакет документов и предоставьте в банк. После получения положительного ответа вы подписываете договор кредитования. Изучите документ и проконсультируйтесь с юристом, если не понимаете всех условий. Содержание договора должно соответствовать паспорту кредита.
Купить квартиру в кредит по банковской программе выгодно и удобно по следующим причинам:
- длительный срок кредитования – до 20-30 лет, поэтому ежемесячные платежи будут сравнительно небольшими;
- небольшой минимальный первоначальный взнос – от 10%;
- гарантия порядочности застройщика – банки сотрудничают с проверенными компаниями.
К недостаткам кредитования через банк отнесем:
- высокую процентную ставку – в среднем 19-20% годовых;
- высокие требования к заемщику – гарантия официального дохода, трудоустройства и др;
- долгое оформление – время уходит на сбор документов и рассмотрение заявки.
Если вы молодая семьи или требуете улучшения жилищных условий, можете попробовать воспользоваться одной из программ. По программам можно получить скидку на строящееся жилье в размере до 50%.
Основными плюсами такого кредитования являются:
- весомая скидка благодаря погашению части стоимости квартиры из бюджета;
- небольшие процентные ставки.
Но получить такой кредит на квартиру по государственной программе сложно из-за:
- высоких требований к заемщику;
- ограниченного объема выделенных на программу средств.
Поэтому главный недостаток – сложность и длительность оформления, а также небольшая вероятность того, что одобрят именно вашу заявку.
Третий вариант приобретения квартиры на выплату – оформление рассрочки у застройщика. Это альтернатива банковскому кредиту. Здесь срок погашения задолженности гораздо меньше – рассрочку на квартиру оформляют на пару лет.
Стоимость квадратных метров, за которые вам еще предстоит заплатить, привязывают к доллару. Поэтому в случае подорожания иностранной валюты возможна переплата.
Оформить рассрочку проще за счет менее жестких требований к покупателю со стороны застройщика. Минимальный первоначальный взнос здесь составляет 30-50%, поэтому будьте готовы оплатить половину покупаемой квартиры сразу.
В таком способе покупки жилья есть свои преимущества:
- нет скрытых комиссий, процентных ставок;
- можно не подтверждать уровень платежеспособности;
- срок рассмотрения заявки составляет буквально день;
- простота оформления.
К недостаткам рассрочки от застройщика относим:
- небольшой срок погашения задолженности;
- большой первоначальный взнос;
- зависимость цены от курса иностранной валюты.
Проанализируйте свои финансовые возможности, сопоставьте себя с требованиями льготных программ кредитования и на основе этого анализа подберите оптимальный вариант кредита. Все, что нужно, чтобы купить квартиру в ипотеку – соответствовать требованиям кредитора, иметь стабильный доход и собрать полный пакет документов.
Рынок ипотечного кредитования в последние годы впал в анабиоз. Падение доходов населения, трудности в получении займов и высокие процентные ставки по его обслуживанию заметно проредили ряды украинцев, желающих встревать в непростые отношения с финучреждениями, и список банков, готовых предоставить клиенту более-менее выгодные условия.
По данным НБУ за 2016 год, доля жилой недвижимости, приобретенной в кредит, не превышает 5% в Украине, но эксперты уверены, что спрос на ипотечное кредитование есть.
Многие застройщики, принимая во внимание низкую покупательскую способность, сами реанимируют ипотеку в Украине – заключают договора с банками и предлагают клиентам помощь в получении ссуды на квартиру.
3m2 узнал, какие банки и на каких условиях предлагают ипотечные кредиты на квартиры в жилых комплексах Киева и пригорода.
Кто и на каких условиях кредитует
Средняя ставка по ипотечным кредитам в Украине сейчас 23-25%, первый взнос будет колебаться от 30% до 50% стоимости квартиры плюс одноразовая комиссия 1-2% и обязательное страхование приобретаемого жилья (0,3-0,5% оценочной стоимости).
Среди банков, готовых выдать кредит на жилье, Ощадбанк, Укргазбанк, Банк Аркада, Глобус Банк, Кристалбанк, Креди Агриколь. Но далеко не все они соглашаются так просто работать с первичным рынком, опасаясь рисков остаться ни с чем из-за долгостроя и желая иметь финансовые гарантии на случай форс-мажоров.
К примеру, в банке Креди Агриколь, наряду с ипотекой на приобретение квартиры на вторичном рынке, есть вариант для инвесторов в новостройки. Рассрочка до 20 лет на сумму от $10 тыс. до $150 тыс. (для Киева и области до $200 тыс.) под 20,16%. При этом первоначальный взнос должен составить 50%, а главное условие – предоставление в залог жилой недвижимости на вторичном рынке, которая принадлежит заемщику или его мужу/жене.
Похожие условия и в государственном Ощадбанке, но в качестве залога по кредиту там может служить земельный участок.
Для молодых семей и покупателей, которые ищут доступные возможности приобрести первое жилье, такие условия зачастую неподъёмны. Альтернативой самостоятельному поиску ссуд на жилье становится разработанная застройщиком и банком партнерская ипотечная программа.
Где искать партнерские программы
В последнее время все большую популярность приобретают программы кредитования покупки жилья в конкретном объекте на основании партнерского договора между застройщиком и банком.
Сотрудничает с застройщиками и Глобус Банк. Среди его партнеров на столичном рынке – компании УкрБуд, Интергал-Буд, Омокс.
Как оформить ипотеку
Позволить себе квартиру в кредит, по словам застройщиков, могут украинцы с доходом выше среднего. Они взвесили все варианты и готовы отдавать стабильно часть месячного бюджета на оплату кредита.
Банк, прежде всего, попросит у заемщика справку о доходах минимум за полгода, чтобы оценить реальную платежеспособность клиента. В других случаях может потребоваться имущественное поручительство – залог. В случае с рамочным договором банка и застройщика залогом выступает квартира в ЖК до погашения кредита.
Для получения ссуды на жилье нужно предоставить пакет документов: паспорт гражданина Украины, документ о налоговом номере, справку с места работы, подтверждающую занимаемую должность, и документ о доходах и удержаниях за последние 6 месяцев; после консультации в банке могут потребовать и другие документы. Частным предпринимателям вместо справки о доходах нужно предоставить справку из налоговой инспекции об отсутствие задолженности и свидетельство о государственной регистрации субъекта предпринимательской деятельности.
Банк может потребовать также ксерокопию о браке, справку о доходах мужа/жены, дополнительные документы, которые удостоверяют личность клиента (водительские права, паспорт для выезда за границу). Помимо этого могут понадобиться документы, подтверждающие другие доходы заемщика. Сюда относятся доходы от работы по совместительству, авторские гонорары, проценты по депозитным счетам.
При выдаче кредита оформляется два документа: кредитный договор и договор ипотеки, по которому квартира становится залогом для банка.
В договоре обязательно должны быть оговорены сроки погашения кредита, точный расчет его совокупной стоимости, годовая процентная ставка, стоимость всех сопутствующих услуг – оценка имущества, страховка, нотариальные услуги.
Обратить внимание стоит на условия досрочного погашения и расторжения договора, а также условия оплаты по кредиту: в случае несвоевременной оплаты с заемщика взыскивается пеня и штраф.
Ипотека в Украине пока еще исключение, а не правило. Но ситуация может измениться в ближайшее время, если на рынок с ипотечным кредитованием выйдет государственный Приватбанк. Это может привести к тектоническим изменениям на рынке ипотечного кредитования и способствовать снижению ставок у других банков. Месяц назад с заявлением о том, что финучреждение будет выдавать ипотечные кредиты, выступил глава правления Приватбанка Александр Шлапак. Запустить программу обещали в течение месяца, но пока рынок все еще в ожидании.
Обновление: еженедельно
Банки: более 30
переплата по кредиту
Правэкс-Банк
переплата по кредиту
Правэкс-Банк
переплата по кредиту
Правэкс-Банк
переплата по кредиту
Правэкс-Банк
переплата по кредиту
переплата по кредиту
переплата по кредиту
переплата по кредиту
переплата по кредиту
переплата по кредиту
Показать остальные 19 из 29 кредитов на жильё
переплата по кредиту
переплата по кредиту
переплата по кредиту
переплата по кредиту
переплата по кредиту
переплата по кредиту
Банк Львів
переплата по кредиту
переплата по кредиту
Пивденный
переплата по кредиту
переплата по кредиту
Пивденный
переплата по кредиту
переплата по кредиту
переплата по кредиту
переплата по кредиту
МТБ БАНК (МАРФИН БАНК)
переплата по кредиту
переплата по кредиту
переплата по кредиту
переплата по кредиту
переплата по кредиту
Как правильно выбрать лучшую ипотеку на вторичном рынке недвижимости?
Для того чтобы взять квартиру в ипотеку на самых выгодных условиях, воспользуйтесь фильтром поиска. Укажите сумму ипотечного кредита, срок кредитования, форму погашения займа (аннуитет или классическая), валюту. Выберите также город, в котором вы планируете купить квартиру в ипотеку. Ставки по ипотеке банков могут существенно отличаться. С помощью нашего рейтинга можно выбрать ипотечную программу с минимальными расходами по кредиту. Все программы отсортированы по уровню реальной ставки (номинальной ставки с учётом всех комиссий). Кликнув на дополнительные условия, вы увидите размер процентной ставки, комиссии и аванс.