Правительство РФ вводит большое количество программ, помогающих решить жилищные вопросы социально незащищенным категориям населения.
В связи с этим появляются вопросы: а предоставляются ли льготы инвалидам? Если да, то как оформить такую ипотеку, как сделать это наиболее правильно?
В этой статье мы постараемся дать ответы на эти вопросы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !
Да, такая практика существует для инвалидов 1, 2 и 3 группы. Более того, Сбербанк, будучи самым крупным и частично государственным банком, наиболее активный игрок на рынке банковских услуг — в том числе и для категорий социально незащищенных граждан.
Ипотека для инвалидов делится на два основных вида: в общем порядке (в рамках ипотечных банковских программ) и на льготных условиях. Во втором случае инвалиду предоставляется финансовая помощь от государства, в первом такой помощи нет. Поэтому возможны и отказы со стороны банка.
Если инвалид желает получить ипотеку на общих основаниях, причинами для отказа могут послужить:
- Отсутствие денежных средств для оплаты первоначального взноса.
- Группа инвалидности у заемщика — рабочая.
- Отсутствие стабильного и достаточного для оплаты ипотеки дохода.
При этом стоит отдельно заметить, что при кредитовании на общих основаниях банк практически не смотрит на пенсию инвалида, т.к. ее размера практически никогда недостаточно для оплаты ежемесячных платежей. Таким образом, инвалиду необходимо дополнительно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или иной документ, указывающий на наличие доходов.
Если же инвалид попытается взять ипотеку на льготных основаниях, причинами для отказа могут послужить отсутствие поручителей/созаемщиков, а также недостаточный доход. Ведь даже наличие помощи от государства не избавляет заемщика полностью от долгового бремени — остальную часть инвалиду все равно придется оплачивать.
Более детально о том, дают ли ипотеку инвалидам 1, 2 и 3 группы и как взять кредит на жильё людям с ограниченными возможностями, можно узнать тут.
В зависимости от выбранной программы условия отличаются.
В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 27.07.1997 № 901, для получения льготы инвалид 1, 2 и 3 группы должен сначала зарегистрировать в районной администрации необходимость улучшения жилищных условий.
Для этого у инвалида должна отсутствовать недвижимость в собственности; допускаются также варианты, когда количество квадратных метров инвалида и его семьи не соответствует нормативам, или его жилье находится в очень плохом (аварийном) состоянии.
Если инвалид отстоял очередь на получение сертификата о предоставлении субсидии, этим сертификатом можно оплатить первоначальный взнос. В некоторых случаях государство помогает тем, что оплачивает часть процентов по кредиту — зависит от финансового положения заемщика и регионального самоуправления, из средств которого и выделяются субсидии.
Если инвалид попробует получить ипотеку на льготных основаниях, он должен, во-первых, обладать третьей группой инвалидности (рабочей), а во-вторых, ему потребуется предоставить очень большое количество бумаг:
- Документ, удостоверяющий личность. Если привлечены поручители или созаемщики, им тоже потребуется предоставить документы.
- Сертификат о жилищной субсидии. Получать его необходимо заранее, вставая на жилищный учет за 3-5 лет до желаемого времени приобретения квартиры.
- Выписка из районной администрации, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий заемщика.
- Результат обследования МСЭК или КЭК, подтверждающая наличие инвалидности 3-й группы.
Для получения ипотеки на общих основаниях потребуются следующие документы:
- Результат обследования МСЭК или КЭК.
- Выписка со счета, банковской ячейки или иного средства хранения денег, подтверждающих способность заемщика оплатить первоначальный взнос.
- Трудовая книжка, справка о доходах, согласие супруга и/или опекуна, а также документ, удостоверяющий личность (см. выше).
Получение ипотеки на общих основаниях происходит практически в том же порядке, как и при стандартных условиях кредитования. Однако, отдельно стоит отметить обязательную для инвалидов страховку здоровья заемщика, а также страхование приобретаемой недвижимости. Более того, в процессе оформления ипотеки банк может потребовать повторное обследование МСЭК или КЭК, если у старого результата обследования вышел срок действия или срок подходит к концу.
В случае, если у гражданина третья группа инвалидности и он претендует на льготную ипотеку, процесс усложняется:
После этого в банк для получения ипотеки подаются документы на рассмотрение; если ответ положительный, подыскивается квартира, заключается ипотечный договор и договор купли-продажи, после чего оба документа направляются в районную администрацию, и субсидированные денежные средства направляются на счет банка. В таком случае считается, что заемщик погасил первоначальный взнос в размере субсидированных денежных средств.
Все, что происходит дальше, не отличается от стандартной ипотеки.
Главное, что нужно запомнить заемщику — совершенно точно не стоит скрывать от банка инвалидность. Это в любом случае станет известно банку, а попытка скрыть данные будет расцениваться как неблагонадежность — из-за этого шанс на одобрение ипотеки наоборот уменьшится.
Если заемщик привлечет здоровых и платежеспособных поручителей и, тем более, созаемщиков, шанс на одобрение ипотеки многократно вырастает.
Подойдет любой документ, указывающий наличие дохода:
- выписка со счета, на который регулярно поступают средства;
- пенсионное удостоверение;
- акции компаний, с которых инвалид получает дивиденды, и так далее.
Если банк видит, что у заемщика имеются деньги, его риски уменьшаются, а шанс на одобрение ипотеки, наоборот, повышается.
Ответственный подход к делу в итоге окупается положительным результатом кредитования.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Людям с ограниченными возможностями может быть сложно взять кредит любого вида – а ипотека для инвалидов и вовсе представляет особую сложность. Но и её оформить более чем реально.
Ипотека и инвалидность – отнюдь не взаимоисключающие понятия. Если у человека с ограниченными возможностями в распоряжении имеется недвижимость, то тогда в большинстве случаев добиться ипотеки реально. К сожалению, чем выше группа инвалидности, тем сложнее получить подобный кредит, потому сложнее всего оформляется ипотека для инвалидов 1 группы, зачастую это и вовсе не реально.
То, дают ли инвалидам ипотеку в принципе и на каких условиях это делают, может сильно зависеть от условий конкретного банка. Но в общем виде кредитные программы такого типа характеризуются следующими особенностями:
- В расчёте платежеспособности обычно не учитывается пенсия по инвалидности, а только доход с основного/дополнительного мест работы. Инвалиду нужно будет доказать свою довольно высокую платёжеспособность и обеспечить гарантии того, что он и в дальнейшем будет получать заработную плату.
- Может потребоваться большой первоначальный взнос, около 50% от общей стоимости жилища.
- Для оформления ипотеки на достаточно большую сумму может потребоваться участие здорового и трудоустроенного человека, который выступит в качестве гаранта платежеспособности.
- Для оформления страховки может понадобиться прохождение медицинского обследования и прикрепления многочисленных справок, подтверждающих состояние здоровья. Хотя прохождение обследования может быть осуществлено за счёт страховой компании, в итоге страховой тариф всё равно будет повышенным.
Ипотека для инвалидов 3 группы на жильё, равно как и ипотека для инвалидов других групп, в некоторых случаях может быть выдана на льготных условиях. Льгота обеспечивается государством, а потому для банка это будет вполне достаточной гарантией. Но данные льготы обеспечиваются в порядке очереди, а потому ожидание может быть очень долгим.
Также более выгодная ипотека может быть получена людьми, которые попадают под какие-либо другие государственные программы. Сюда относятся:
- молодые специалисты;
- военные/полицейские;
- бюджетники;
- молодые семьи и ряд других категорий граждан.
Проще всего будет оформить ипотеку инвалидам 3 группы в Сбербанке – крупнейший банк страны может предоставить кредит с наибольшей степенью вероятности. Ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке тоже, как правило, выдаётся. Однако дополнительные льготы для данной категории заемщиков банком не предусмотрены.
Оформление может пройти успешно в любом крупном банке. Инвалидность не является поводом для отказа в кредитовании (за исключением особо тяжёлых случаев), но не будет лишним перестраховаться, взяв кредит на более компромиссных условиях, например, с внесением повышенного первого взноса.
Граждане, имеющие ту или иную степень инвалидности, могут купить собственное жилье в ипотеку, но при этом они часто испытывают различные трудности, стараясь получить одобрение от банковских сотрудников. В особенности это касается тех граждан, которые не ведут трудовую деятельность по причине ограничения физических возможностей, так как они не могут предоставить какие-то документы, которые подтвердили бы их доходы.
При этом Сбербанк предлагает всем инвалидам, желающим улучшить собственные жилищные условия, оформить кредит вместе с государственными субсидиями.
Каких-то специализированных ипотечных кредитов, которые должны были бы выдаваться кредитными организациями гражданам с инвалидностью, действующее законодательство не предусматривает. В соответствии с нормами, указанными в Федеральном законе №181, принятом 24 ноября 1995 года, инвалиды имеют такие же обязанности и права, как и остальные граждане, но при этом для них предусмотрены определенные преференции.
В связи с этим при желании обзавестись новым жильем инвалиды могут получить государственную субсидию на его приобретение или же оформить ипотеку в банковском учреждении. При этом инвалидам первой и второй группы Сбербанк установил отдельные условия для получения займов.
Инвалиды получают ипотечный займ на общих условиях, то есть какие-то особенные преференции Сбербанк для них не предусмотрел.
Требования к ним предъявляются следующие:
Если же говорить об условиях займа, они выглядят следующим образом:
- Сумма – от 300 000 до 10 000 000 рублей.
- Срок, на который оформляется соглашение – не более 30 лет.
- Процентная ставка – 6% и выше.
- Первоначальный взнос – 50% или меньше, если гражданин подтвердит наличие у него доходов.
Далее особенности оформления могут отличаться в зависимости от того, к какой именно группе принадлежит заявитель.
Ипотека для покупки недвижимости инвалидам третьей группы выдается на общих основаниях. Если у них есть место, где они постоянно работают, документы, подтверждающие наличие доходов и положительной кредитной истории, деньги будут предоставлены без проведения каких-то дополнительных проверок.
При этом стоит отметить, что в качестве залога для банковской организации в данном случае будет использоваться положенная заемщику социальная пенсия в связи с его состоянием здоровья. Помимо этого, действующее законодательство предусматривает возможность получения инвалидами дополнительной субсидии, покрывающей до половины от суммы займа.
Ипотека для инвалидов, имеющих вторую группу, предоставляется гражданам только в том случае, если уровень их дохода соответствует требованиям, установленным банковской организацией. Граждане в данном случае признаются частично трудоспособными, получая каждый месяц трудовую и социальную пенсии. После того, как ипотечный договор будет окончательно подписан, заемщик может получить от государства субсидию в виде пополнения до половины от общей суммы займа.
Данная категория граждан входит в группу повышенного риска, так как к ней относятся люди, которые в соответствии с действующим законодательством являются абсолютно нетрудоспособными. Несмотря на то, что таким гражданам предусмотрены социальные выплаты со стороны государства, банки не выдают им займы.
Оформление ипотечного займа в Сбербанке для таких лиц предусматривается только в том случае, если они привлекут к оформлению здоровых созаемщиков. В преимущественном большинстве случаев такими людьми становятся близкие родственники. Супруг вне зависимости от обстоятельств после заключения договора автоматически будет признан как созаемщик, если не был оформлен брачный договор.