Если вы участвуете в программе накопления индивидуальной пенсии, то учтите, что вы в любой момент можете отказаться от этого и использовать эти средства по желанию.
Конечно, для снятия всех денег надо подпадать под определенные условия, но заработать дополнительные баллы для страховой пенсии, отказавшись от накоплений в пользу ПФ, можно в любой момент.
Как разумнее всего распоряжаться этим трудовым доходом, читайте в нашем материале.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !
Накопительную часть пенсии можно получить единовременным платежом при условии, что вы до выхода на пенсию по старости смогли получить любую степень инвалидности. Так же вы можете подать заявление, если в семье случилась оформленная потеря кормильца.
Сделать это можно при помощи подачи заявления на единовременную выплату со счета. Предполагается, что вы получите сразу все средства со своего накопительного счета. Такой опцией можно воспользоваться раз в 5 лет.
Хотя в 2010 году Министерство труда выступало с инициативой ввести такую возможность, она так и не была реализована.
Средства, которые имеются на вашем индивидуальном счете, не могут быть напрямую направлены на погашение ипотечного кредита.
Вы можете погасить его ими только получив на руки единовременную, либо срочную страховую выплату.
Итак, что же делать с накопительной частью пенсии до выхода на заслуженный отдых? Самый очевидный ответ – инвестировать в нее.
До того, как вы достигнете по закону нетрудоспособного возраста, можно не только полагаться на работодателя, но и делать личные отчисления на личный счет, предусмотрена даже возможность привлекать средства с семейного капитала на формирование пенсии.
Каждый сам выбирает, формировать накопительную часть или нет. Учтите, что вы долго не сможете распорядиться этими средствами, а качество управления ими от вас не будет зависеть.
Средства на вашем накопительном счете никуда не денутся, если вы скончаетесь до наступления нужного срока. Ваши наследники имеют право на полную единовременную выплату.
Однако чтобы они не потеряли эти деньги, лучше преждевременно их известить об этом праве и указать это в завещании.
Возможность передать эти деньги по наследству предусмотрена ч. 6 ст. 5 Закона N 360-ФЗ.
При этом даже если умерший какое-то время получал отчисления, его дети имеют право получить на руки остатки средств со счета.
Вы имеете право передать средства, накопленные в ходе программы, другому оператору. Это может быть управляющая компания или негосударственный пенсионный фонд.
Такой вариант распоряжения деньгами не слишком популярен, потому что система НПФ и частного инвестирования в России очень непрозрачна. Высок риск потерять свои деньги из-за инфляции и некачественного управления активами.
Еще одной компанией, популярной у участников программы, является ВЭБ. Многим кажется, что Внешэкономбанк – это самый приемлемый вариант, так как государственная организация точно не будет обманывать вкладчиков. Но на самом деле управленцы банка избирают очень консервативную стратегию управления вкладами. Это значит, что ваши сбережения не будут защищены от инфляции.
Средства будут вкладываться в основном в российские и иностранные облигации, имеющие малую доходность. Поэтому прирост средств на счете будет лишь номинальным, а фактически ваши средства будут постепенно угасать.
Нельзя сказать, что НПФ и УК действуют радикально по-другому. Но они гораздо более склонны к расширению инструментов для вложения.
Они вкладываются не только в облигации, но и в драгметаллы, акции предприятий, отдают часть средств профессиональным трейдерам на доверительное управление.
К тому же, НПФ и УК склонны подходить более профессионально к обслуживанию клиентов.
Чтобы это сделать, напишите соответствующее заявление в региональное отделение ПФР. Вам будет выдан типовой бланк, на котором вы вписываете паспортные данные и ставите подпись.
Вам не нужны дополнительные основания, кроме наличия накопительного счета и желания перевести с него деньги в страховую систему, чтобы осуществить задуманное.
Однако хорошо подумайте, хватит ли вам полученных баллов для получения приличной пенсии. Учтите, что если ваши сбережения по программе составят менее 5% текущей пенсии по старости, то вы сможете получить единовременную выплату.
Куда перевести накопительную часть пенсии? Об этом вы узнаете из этого видео:
Можно получить свои средства, скопленные в ходе участия в программе накопительной пенсии, если подать заявление в отделение ПФ по месту проживания. Ваши деньги будут сохранены даже в случае преждевременной смерти и передадутся по наследству. Распоряжаться полученной выплатой можно как угодно, но напрямую профинансировать, например, ипотеку, нельзя.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ: 8 (499) 703-35-33 доб. 490
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ: 8 (812) 309-06-71 доб. 135
РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР: 8 (800) 777-08-62 доб. 112
Российским гражданам законодательством предоставлена возможность принимать участие в увеличении своих пенсионных накоплений. В частности, они могут вложить их в инвестиционные проекты. Но в этом вопросе существует ряд нюансов, о которых необходимо знать, чтобы избежать возможных недоразумений.
Если физическое лицо во время осуществления трудовой деятельности формировало накопительную часть пенсии, то оно имеет право воспользоваться средствами после выхода на заслуженный отдых. Но при этом 
должны быть соблюдены все условия:
- единовременная выплата в полном объеме — если сумма собранных средств составляет не менее 5 % от общего размера обязательных страховых накоплений;
- срочный перевод — сумма определяется пенсионером самостоятельно;
- пожизненные выплаты — на установленный законодательством временной промежуток, равный 246 месяцам, делится сумма накопленных средств;
- единоразовая выплата, которую получают наследники умершего пенсионера.
До наступления установленного законом пенсионного возраста можно воспользоваться накопленными средствами в следующих случаях:
- при получении застрахованным лицом инвалидности I–III группы;
- при утрате кормильца;
- отдельным категориям граждан: железнодорожникам, медицинским работникам, геологам, военнослужащим, людям, работающим в условиях Крайнего Севера.
В последнем случае граждане все равно должны достигнуть пенсионного возраста, но для них он уменьшен из-за особо тяжелых условий работы.
Накопительную часть пенсии российские граждане могут использовать несколькими способами. Первый 
вариант заключается в том, что пенсионные накопления можно инвестировать. Для этого их нужно перевести в частный ПФ или доверить управление финансами УК ПФР.
Физические лица могут за счет добровольных взносов увеличить свои пенсионные накопления. Например, Федеральное законодательство позволяет женщинам направлять средства материнского капитала на формирование своих будущих пенсий. Также существует государственная программа софинансирования, благодаря которой граждане могут обеспечить себе безбедную старость.
Сегодня российские граждане не имеют возможности перевести пенсионные накопления в счет погашения ипотечных кредитных программ. Они могут использовать эти средства для расчетов с кредитно-финансовыми учреждениями только в том случае, если получат на руки срочные или единовременные страховые выплаты.
Чтобы преумножить свои пенсионные накопления, физическим лицам необходимо инвестировать средства в различные финансовые инструменты.
Гражданин должен заключить договор с частным ПФ, после чего из ПФР будут в установленный законодательством период переведены все накопления застрахованного лица. После этого частная компания начнет инвестировать деньги клиента в различные финансовые проекты. Стоит отметить, что физические лица могут как заработать хороший пассивный доход, так и не получить от инвестиций ни копейки. В этом вопросе все зависит от финансовой грамотности и дальновидности частного ПФ. Но в тоже время все средства россиян, доверивших их таким компаниям, защищаются государством. Даже в случае банкротства НПФ им будут возвращены пенсионные накопления в полном объеме.
Физические лица могут доверить свои сбережения УК ПФР, которые также будут их инвестировать в финансовые инструменты. Например, Внешэкономбанк использует консервативную стратегию управления активами своих клиентов, благодаря чему они надежно защищены от инфляции. Деньги обычно вкладываются в иностранные облигации, драгоценные металлы и акции, которые позволяют получать хоть и стабильный, но не слишком существенный доход.
Чтобы не ошибиться при выборе НПФ или УК, следует изучить такие критерии:
- надежность организации;
- рейтинг компании;
- доступность и прозрачность информации.
В средствах массовой информации неоднократно поднималась тема пенсионных накоплений, в частности обсуждались планы правительства позволить гражданам по своему усмотрению распоряжаться сбережениями. Но на сегодняшний день не был принят ни один законодательный акт, регулирующий этот вопрос. Именно поэтому граждане могут воспользоваться всего несколькими вариантами, которые позволят им преумножить накопленные средства и обеспечить себе безбедную жизнь.
В этом видео эксперт финансист Ксения Корецкая поделится с вами информацией о том, что можно делать с накопительной частью пенсии:
8 (499) 703-35-33 (доб. 490) — Москва и МО
8 (800) 777-08-62 (доб. 112) — Россия (общий)
или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!
Все консультации у юристов бесплатны.
Разрабатывается проект закона о передаче накопительной часть пенсии в собственность граждан
Власти предлагают разрешить досрочно тратить накопительную часть будущей пенсии на лечение, обучение и ипотеку. Пока эта часть пенсии принадлежит государству. Чиновники полагают, что нововведение даст стимул людям задуматься о преумножении своих будущих доходов.
Минздравсоцразвития предлагает передать средства накопительной части пенсии в собственность граждан, которую можно будет потратить досрочно и передавать по наследству, пишут «Ведомости» со ссылкой на заявление замминистра. «Коммерсант» уточняет, что пока речь идет о том, чтобы разрешить использовать ее лишь как обеспечение по кредиту «на наиболее важные нужды» — жилье и медицину.
По мнению замминистра Юрия Воронина, это прямой стимул для молчунов включиться в формирование своей пенсии. Если эти средства можно будет использовать «для определенного временного кредитования на наиболее важные нужды», люди заинтересуются. Он надеется «разговорить молчуна», чтобы чувство собственника сыграло свою роль, пишут «Ведомости».
«Если мы дадим возможность использовать эти средства (накопительную часть пенсии) для определенного временного кредитования на наиболее важные нужды для человека, жилищные, медицину, то привлекательность такого пути развития будет для человека очевиднее, чем сейчас», — цитирует РИА Новости слова Воронина.
Предложение разрешить досрочное использование накопительной части пенсии обсуждается в правительстве, но окончательной позиции по этому вопросу пока нет, заявил газете пресс-секретарь премьер-министра Дмитрий Песков.
Эту идею министерство обсуждает сейчас с экспертами, говорят в Институте экономики переходного периода (ИЭПП): тратить средства можно будет на неотложные нужды (например, операцию), образование (свое и детей) и ипотечный кредит. Если к моменту выхода на пенсию человек истратит всю накопительную часть, у него останется пенсия, выплачиваемая государством, не ниже прожиточного минимума.
Не дожидаясь старости
В сентябре Минздравсоцразвития должно представить в правительство новый вариант концепции реформы накопительной части пенсий, заявил «Ведомостям» представитель министерства, первая версия внесена в правительство и сейчас обсуждается с ведомствами и экспертами. Принять ее планируется не позже 2011 г.: в 2013 г. выйдут на пенсию первые участники накопительной системы, и нужно время для подготовки законодательной базы нового статуса накоплений.
Пенсионные накопления граждан формируются за счет отчислений работодателя в Пенсионный фонд России (ПФР), составляющих 6% от заработной платы сотрудника. К началу 2010 г. пенсионные счета имели 69,2 млн россиян. На 31 марта на них находилось около 790 млрд руб., или в среднем 11 400 руб. на человека.
Более 90% счетов управляется государственной УК — ВЭБом. Почти половина граждан (40,9%) сделали этот выбор осознанно, никого не выбирали 55,5%, рассказал эксперт газеты. Граждане демонстрируют полное недоверие частному бизнесу. По его словам, более 80% не хотят рисковать, предпочитая небольшой процент, но гарантию сохранности денег.
К 2031 г. число работающих сравняется с числом пенсионеров — критическое соотношение. По словам председателя ПФР Антона Дроздова, видно, что эффективность накопительной компоненты низка: работодателя не устраивает величина взноса, застрахованного — эффективность инвестирования, государство — что оно будет нести все риски. В 2035 г., когда выйдет на пенсию первое поколение, платившее накопительные взносы полный срок, накопительная часть будет 10-12% от среднего размера пенсий, к 2050 г. — 15,5%, приводит директор департамента актуарных расчетов ПФР Аркадий Соловьев свои расчеты, основанные на «идеальных условиях инвестирования, инфляции в 4%».
Доходность инвестирования пенсий под управлением ВЭБа за 2007-2009 гг. составила 4,95%, а потребительские цены выросли на 37,9%. Если к моменту выхода на пенсию сумма накоплений окажется меньше сделанных взносов, суд может решить, чтобы государство покрыло разницу, говорит чиновник одного из ведомств, обсуждающих концепцию реформы накопительной части; идея — уменьшить ответственность государства за накопительную часть.
Механизм неясен
Тестирование идеи на фокус-группах показало, что на досрочное использование люди смотрят очень позитивно, а вот к самостоятельному выбору управляющего накоплениями относятся настороженно, потому что не очень представляют, как это делать, рассказал «Ведомостям» Назаров. Тут два пути решения: повышение общего уровня образования — в долгосрочном периоде это решаемая задача, в краткосрочном же периоде за людей выбор может сделать государство, передав средства молчунов (ставшие их собственностью) в государственный пенсионный фонд, или работодатель, направив эти средства в госфонд или НПФ.
«Четкого понимания перспектив, вытекающих из принятия концепции, пока нет», — говорит директор департамента доверительного управления ВЭБа Александр Попов. Если деньги хотя бы формально станут собственностью застрахованного лица, то можно будет находить механизмы привлечения кредитов под них, замечает эксперт «Ведомостей».
При существующей финансовой культуре перевод пенсионных денег в частную собственность рискован и должен быть ограничен рядом условий — как, например, материнский капитал, уверен другой эксперт газеты. Свыше 2,1 млн семей, в которых после 1 января 2007 г. родился второй ребенок, подали заявления на получение сертификата на материнский капитал, в этом году — 343 378 руб.
За счет этих средств подано 144 000 заявлений на погашение жилищных кредитов на сумму 40,5 млрд руб., 117 000 семей частично или полностью погасили ипотеку на 32,7 млрд руб.
Западный опыт
Один из участников рынка уверен, что пенсионные накопления должны быть частной собственностью, у людей должна быть возможность использовать эти деньги, но идея возложить обязанность инвестировать средства на работодателя несет риски. Большинство из них нельзя назвать квалифицированными инвесторами. Нужно четко проработать вопросы ответственности работодателя, и вряд ли стоит доверять деньги любому — 90% создаваемых компаний не живут и года. Возможно, распоряжение накоплениями можно было бы доверить компаниям, проработавшим на рынке несколько лет. Он также предлагает продумать механизм конвертации пенсионных накоплений в акции компании, где человек работает.
Предложенный Минздравсоцразвития механизм использования гражданами пенсионных накоплений приближает российскую пенсионную систему к западным стандартам, говорят эксперты, опрошенные «Коммерсантом». Накопления уже давно являются источником кредитования населения в Западной Европе и США, говорит один из них. Правда, там стоит противоположная задача. За досрочное изъятие средств американцы платят штраф. Впрочем, он указывает, что российская модель несколько отличается от мировой практики. В мире непосредственно пенсионные накопления являются источником кредитования, а не залогом. Каждый застрахованный может взять кредит со своего пенсионного счета по ставке ниже, чем в банке.
Во-первых, средняя сумма счета сегодня составляет около 15 тыс. руб., и этого недостаточно для обеспечения по кредиту на жилье или медицину. Должно пройти еще много лет, чтобы эта сумма ощутимо выросла, напоминает один из экспертов «Коммерсанта». Кроме того, он указывает на проблему собственности пенсионных накоплений: по нынешнему законодательству эти средства принадлежат государству, а обеспечением по кредиту может выступать только собственность заемщика. Чтобы обойти это препятствие, придется менять всю существующую систему, считает он.
Однако даже если эти проблемы будут устранены и механизм кредитования под залог накоплений заработает, на рынке могут возникнуть схемы обналичивания пенсионных накоплений. Кредитование под залог накоплений можно использовать как достаточно простой способ для обналичивания, говорит эксперт газеты. Он поясняет, что человек может получить эти деньги под видом кредита, который не захочет выплачивать, и банк будет вынужден обратиться в ПФР за взысканием. Тем самым, получив единовременно эти деньги и тут же потратив их нецелевым способом, человек лишится прибавки к будущей пенсии.
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter