Считается, что заявление на рефинансирование ипотеки — первый этап востребованной сегодня услуги. На практике анкета заполняется после выбора банка, изучения условий перекредитования и требований кредитного учреждения. При этом важность оформления заявления сложно переоценить. От содержания и правильности оформления документа зависит ответ кредитного учреждения и условия займа.
Перед тем как написать заявление на рефинансирование ипотеки, сделайте следующее:
- Изучите проценты рефинансирования в 10-15 банках РФ. Разброс ставок широк, поэтому заемщикам стоит быть внимательнее при выборе.
- Обратитесь в текущий банк и определитесь с возможностью погашения старого займа без штрафных санкций и процентов. Если самостоятельно выяснить этот нюанс не удается, стоит обратиться к друзьям или компанию, где работают эксперты в этой отрасли.
- Убедитесь, что текущий кредит удастся погасить за счет перекредитования. Банки часто выдвигают требования к рефинансируемым займам — отсутствие задолженности, срок выдачи, время до окончания договора и так далее.
- Изучите образец заявления на рефинансирование ипотеки. Обратите внимание на информацию, которую придется указывать в бумаге. Для получения услуги важно писать только правду. Если банковскому учреждению потребуется дополнительные сведения, его сотрудник перезвонит для выяснения.
Для получения перекредитования требуется оформить и передать кредитору заявление. Здесь доступно два пути:
- Внесение сведений о себе в заявке на официальном сайте учреждения.
- Заполнить заявление на рефинансирование ставки по ипотеке в домашних условиях, после чего ожидать решения кредитора о предоставлении услуги.
Последний вариант удобнее, ведь вместе с анкетой клиент передает требуемый пакет бумаг, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, сведения по текущему кредиту и так далее. Пакет документации зависит от требований финансового учреждения.
В стандартной заявке на получение услуги перекредитования содержатся следующие сведения:
- Обращение к руководителю банка.
- Вид бумаги, которая подтверждает личность.
- Сумма займа.
- Цель оформления кредита.
- Период заключения договора.
- Размер процентной ставки и другая информация.
Точный бланк заявления на рефинансирование ипотеки и пример заполнения легко найти на официальном сайте организации, где вы планируете оформить услугу. Один из образцов письма рассмотрен в приведенной ниже ссылке. Кроме того, для примера приведен вариант заполнения анкеты для получения рефинансирования в Сбербанке.
В остальных финансовых учреждениях принцип получения услуги остается аналогичным — меняются требования к пакету бумаг и сведениям (они могут быть мягче или более жесткими).
В том случае, когда заёмщик делает акцент на снижение своей кредитоспособности, в заявлении на рефинансирование ипотеки или другого займа следует указать источники и перспективы погашения долга. Также можно упомянуть о возможности привлечения поручителей.
Процедура перекредитования очень похожа на оформление нового кредита. Чтобы получить в банке одобрение на рефинансирование, необходимо собрать определённый пакет документов, а также правильно заполнить заявление. Этот документ не имеет стандартной формы и разрабатывается банком с учётом своих требований. Однако, например, образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке имеет ряд обязательных реквизитов, которые должны в строгом порядке отражаться в документе.
Необходимо отметить, что желание о перекредитовании должно быть одобрено не только банком, в котором предполагается получить новый займ, но и той финансовой организацией, кредит которой предполагается досрочно закрыть. Если соответствующее согласие отсутствует в тексте договора займа, его необходимо получить на отдельном документальном бланке.
Для того, чтобы заявление на перекредитование было одобрено, заемщик должен отвечать основным требованиям банка. Поэтому прежде, чем слать заявку, следует ознакомиться с основными условиями потенциального кредитора. Как правило, эти параметры схожи у многих кредитных организаций. Это:
- Фамилия, имя и отчество заёмщика.
- Дата и место рождения.
- Адрес регистрации и фактического проживания.
- Данные паспорта.
- Название кредитного учреждения.
- Должность и ФИО руководителя банка.
- Наименование документа (заявление на рефинансирование ипотеки).
- Просьба о рассмотрении.
- Залоговое имущество.
- Контактные телефоны заявителя (сотовый, рабочий, домашний).
- Личная подпись заявителя и текущая дата.
- Формат бумаги – альбомный лист А 4.
- Заполнение допускается как от руки, так и в печатном варианте.
- Использование тёмных чернил.
- Заполнение шапки документа строго в правом верхнем углу.
- Указание суммы кредита цифрами и прописью.
- Наличие личной подписи заёмщика.
- Корректное указание всех данных заёмщика.
- Отсутствие исправлений, помарок и зачёркиваний.
- получить ссуду в российских рублях;
- обрести изменение процентной ставки до 17% годовых, назначение происходит в индивидуальном порядке с обязательным учетом финансового положения клиентской стороны);
- получить заем сроком до пятилетнего периода;
- размерный показатель кредитного обязательства составляет до 1 000 000 рублей.
- Сверху указывается, кому оно направлено (адресат по умолчанию – ПАО Сбербанк).
- Затем вносятся данные заявителя (речь идет о ФИО, паспортных сведениях, органе, выдавшем документ, номере договорного соглашения).
- В текстовой части заявления, связанного с понижением ставки процента, необходимо сообщить о просьбе по уменьшению процентов и проведению пересмотра условий по конкретному договору кредитования.
- Далее необходимо указать конкретный способ, который больше всего подойдет вам для получения данных о принятом решении. Это может быть почта, личная явка в финансовую структуру, адрес электронной почты, сообщение смс.
- Паспорт заемщика;
- Справку по форме 2-НДФЛ;
- Для подтверждения трудоустройства и регулярного заработка: копию трудовой книжки или копию
- трудового договора;
- Кредитное соглашение;
- Отсутствие просрочки по оплате платежей за последние полгода;
- Выписку об остатке долга на текущую дату;
- В некоторых случаях: заявление на досрочное погашение займа.
Особенностями перекредитования является: низкая процентная ставка и увеличенный срок оплаты ссуды. Прежде чем рефинансировать кредит, необходимо собрать пакет документов и правильно написать заявление. Нюансы написания заявки представлены в материале ниже.
А вот на практике дело может обстоять иначе – в ипотечных кредитах банки прописывают условия, которые запрещают рефинансирование на весь срок действия договора! Поэтому стоит внимательно знакомиться с документом, который вы подписываете. А некоторые банки еще и зарабатывают на выдаче согласия на перекредитование. Например, за нужную бумагу и начало процедуры в Фиа-Банке попросят 2% от всей суммы остатка по ипотеке!
Работа банковской системы включает множество видов кредитных продуктов: потребительское кредитование,товарный кредит, ипотека, автокредитование.
Например, реструктуризация потребительского кредита: в этом случае проводится пересмотр условий договора кредитования. так как нет залога и поручителей, то обычно пересматриваются условия по сроку кредита и иногда процентной ставке.
После выбора банка и программы по рефинансированию ипотеки, следующим шагом является составление заявления, важность которого сложно переоценить. От его содержания во многом зависит конечное решение кредитного учреждения, поэтому подойти к этому вопросу следует серьезно.
Настоящая статья поможет разобраться, как грамотно составить заявку на перекредитование, а также подскажет важные нюансы, на которые стоит обратить внимание.
Так, если проанализировать ст. 43 вышеупомянутого закона, то можно выделить следующий ряд особенностей, связанных с данной процедурой:
- Недвижимость, предоставленная в залог по текущей ипотеке, может быть заложена еще раз при оформлении нового договора;
- Рефинансирование возможно только в том случае, если предыдущий договор не содержит запрет на подобное действие;
- Если перекредитование все же было произведено (несмотря на то, что это было запрещено прежним заимодателем), то его могут признать недействительным по решению суда;
- На процедуру, производимую в одном и том же кредитном учреждении, не действует ограничение, предусмотренное первым договором;
- Последующая ипотека оформляется без составления новой закладной.
Рефинансирование дает заемщику следующие возможности:
- Уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту;
- Изменить валюту, в которой будет возвращаться ссуда;
- Соединить несколько займов в один;
- Снизить процентную ставку;
- Снять обременение с недвижимости, взятой в ипотеку (однако, плата за такой кредит будет более высокой).
Вместе с тем, стоит отметить, что далеко не всегда такой вид заимствования является выгодным. Перекредитование обладает достаточно ощутимыми минусами, из-за которых такая процедура зачастую теряет свою целесообразность. Итак, к основным недостаткам можно отнести:
- Дополнительные затраты в виде комиссий, сборов и прочих платежей, взимаемых новым кредитором;
- Штрафные санкции, которые может взыскать предыдущий банк за досрочное погашение ипотеки;
- Объединить можно не более 5 кредитов;
- Если в первоначальном договоре будет установлен запрет на подобную процедуру, то провести ее будет невозможно.
В настоящее время существует достаточно большое количество различных программ рефинансирования ипотеки. При этом все они отличаются друг от друга по многочисленным параметрам (ставке, максимально сумме займа, сроку кредитования и т.д.).
Итак, для наглядности можно рассмотреть несколько продуктов, предлагаемых известными российскими банками:
Стоит отметить, что составление обращения в банк имеет большое значение, так как от качества этого документа напрямую зависит окончательное решение кредитора. В связи с этим, заявление на рефинансирование ипотечного кредита должно подготавливаться с учетом следующих требований:
- Необходимо четко и ясно выразить цель получения средств, а также их размер.
- Указать желаемые условия выдачи ссуды.
- Вся информация должна быть абсолютно достоверной.
Заявление на рефинансирование ипотечного кредита не имеет единого шаблона. Как правило, банковские учреждения самостоятельно утверждают его форму и содержание.
Итак, типовой образец такого документа включает следующие блоки информации:
- Наименование банка и его адрес;
- ФИО заявителя, данные его паспорта и место прописки.
2) Название бумаги.
3) Основная часть заявления – на этом этапе необходимо последовательно изложить следующее:
- Повторно представиться, вновь продублировав паспортные данные и адрес проживания;
- Попросить о предоставлении кредита, указав точную сумму;
- Написать цель получения (погашение других займов) и перечислить наименования банков, перед которыми имеется задолженность;
- Срок, на который берется ссуда, желаемая процентная ставка, а также размер ежемесячного платежа;
- Указать, что в залог предоставляется недвижимость, приобретённая в ипотеку.
4) В конце документа ставится дата составления и подпись заемщика.
У клиентов есть отличная возможность обратиться в банк через интернет. В этом случае письменное заявление на рефинансирование ипотечного кредита не потребуется. Достаточно зайти на сайт заимодателя и заполнить специальную анкету.
В среднем, кредитные учреждения принимают решение по подобным вопросам в течение 2-3 рабочих дней. По окончании данного срока, заявителю будет предоставлен окончательный ответ.
Изначально перекредитование использовалось для того, чтобы переманивать чужих клиентов. Однако сегодня многие банки оказывают подобную услугу своим же заемщикам.
Таким образом, у граждан есть возможность рефинансировать ипотеку в том же кредитном учреждении, где изначально она была взята. Стоит отметить, что такой вариант имеет существенные преимущества, а именно:
- Простота и оперативность оформления;
- Отсутствие комиссий за обслуживание;
- Запрет на перекредитование, установленный в первоначальном договоре, в этом случае не действует.