Образец заявления в банк о невозможности платить по кредиту поможет физическим лицам правильно донести соответствующую информацию до кредитора. В прошлом году у меня накопился долг по кредиту по причине непредвиденных обстоятельств, связанных с финансами. Об этом я оповестил сотрудников банка в устной форме. Однако спустя несколько месяцев задолженность значительно увеличилась, и на меня подали иск в суд.
На заседании я не смог доказать, что с моей стороны своевременно были сделаны оповещения кредитора о проблемах с финансовым положением. В связи с этим я рекомендую физическим лицам, оказавшимся в подобной ситуации, обращаться к кредитору исключительно в письменной форме в виде заявлений. А о том, как это правильно сделать, я как раз и расскажу в данной статье. Будет приведен образец документа, а также рассказано, какую информацию в него следует вносить.
Формы заявления, которой строго необходимо придерживаться, для того чтобы сообщить в банк об отсутствии возможности своевременного погашения кредита, не существует. Документ может быть составлен произвольно, однако в нем обязательно должна быть соблюдена структура заявления. Что касается способа оформления, то это можно делать как вручную, так и на компьютере. В этом плане также нет никаких ограничений.
Начинать составление документа необходимо с его правого верхнего угла (“шапки”). После этого примерно посередине листа по центру строки указывается вид документа (заявление) вместе с его категорией (о невозможности платить по кредиту). Потом с абзаца должен следовать основной текст. Заявителю необходимо лаконично обосновать, в связи с какими обстоятельствами, он не может произвести выплату в срок.
Также указываются основные данные, связанные с кредитным договором. В нижней части документа обязательно должны быть проставлены реквизиты. Это дата и подпись физического лица, составившего документ. Именно так заявитель сможет подтвердить действительность своих слов и наделить документ юридической силой.
В заявлении стоит выразить просьбу о том, чтобы была произведена отсрочка кредитных взносов. Также стоит написать о том, чтобы проценты по кредиту временно не начисляли.
Как уже было отмечено, начинать стоит с правого верхнего угла. В данную часть листа вносится основная информация о физическом лице, взявшем кредит, и о банке, который его предоставил. В самой верхней строке указывается адресат. В данном случае это руководитель банка. Необходимо написать фамилию, имя и отчества физического лица, а также наименование организации, которую он возглавляет.
Далее прописывается от кого поступает документ (также фамилия, имя и отчество заявителя). Потом отображается серия и номер его паспорта и аббревиатура органа, который выдал данный документ. Кроме того, дополнительно стоит указать и дату выдачи. Далее прописывается текущий адрес проживания и контактный телефон. После этого должно следовать название документа, а затем с абзаца необходимо внести следующую основную информацию:
- Данные о кредите. В первую очередь в заявлении отображается, когда и какой вид кредита был оформлен заявителем (например, потребительский). Далее обязательно указывается полное название банковской организации, которая его предоставила. Потом дополнительно прописывается адрес отделения, по которому расположена кредитная организация. Затем вносится сумма, которую физическому лицу дали взаймы. После этого должна следовать основная информация о кредитном договоре. Это номер документа, период его действия, а также размер ежемесячного взноса по кредиту;
- Причины невыплаты. После этого физическому лицу, взявшему кредит, стоит написать о проблемах с его финансовым положением. Также необходимо указать, по каким конкретно причинам они возникли. Например, это может быть инвалидность первой степени. Также в категорию уважительных обстоятельств относится потеря работы из-за утраты способности трудиться. Еще в качестве причины может выступать перевод на новую работу, заработная плата на которой значительно меньше размера прежнего заработка физического лица. Помимо того, на финансовое положение может повлиять появление на свет дочери/сына и возникновение потребности в уходе не только за ребенком, но и за супругой в декрете.
Следует отметить, что причины, по которым заявитель не может предоставить кредитный взнос, должны быть исключительно уважительными. В противном случае просьбу заявления не удовлетворят.
После того как в документе четко будет изложено, почему финансовое положение физического лица пошатнулось, необходимо переходить к конкретным цифрам. Отображается размер суммы, которой был равен доход заявителя, до произошедших проблем. Потом указывается актуальный размер месячной прибыли уже с учетом случившегося.
Обращаю внимание на то, что доход должен измениться значительно (как минимум в два раза). Затем прописывается, что в связи с изложенной информацией, физическое лицо не имеет возможности выплатить ежемесячный кредитный взнос.
Когда все факты в документе уже указаны, заявитель может смело переходить к написанию просьб, которые собственно и послужили целью составления данного документа. Нужно написать, что у физического лица нет возможности получать дополнительную прибыль и в связи с этим он просит осуществить процедуру перерасчета кредита. Под данным термином понимается остановка погашения выплат на определенный срок, а также отмена начисления пени.
Ещё есть вариант потребовать уменьшения суммы ежемесячных платежей. В таком случае необходимо прописать на сколько. Также обязательно нужно отобразить длительность периода, на который заявитель желает, чтобы удовлетворили его просьбу. Рекомендую также указать в документе, что в случае положительного решения от кредитора физическое лицо обещает своевременно производить выплаты в уменьшенном размере.
Если на текущий момент времени заявитель не просрочил ни один платёж, то данный факт также стоит отобразить. Это повысит шансы в удовлетворении просьб заявления. Дополнительно нужно написать, что слова об отсутствии просрочки подтверждаются соответствующими квитанциями.
В самом конце заявления нужно внести перечень документации, которая к нему будет приложена и соответственно поможет подтвердить действительность изложенных слов. В зависимости от ситуации список документов может быть разным. Например, если у заявителя проблемы со здоровьем, то это справка об инвалидности. Если физическое лицо уволили, то нужен приказ о сокращении. Если на работе понизили заработную плату, то понадобится справка о доходах.
В случае пополнения в семье, нужно будет свидетельство о рождении. Если при этом физическое лицо дополнительно вынуждено ухаживать за супругой, то также понадобится справка о выходе в декрет. Помимо того, обязательно нужно приложить копии всех квитанций, подтверждающих, что физическое лицо на протяжении последнего года своевременно вносило плату за кредит.
В последнее время все чаще встречаются ситуации, когда человек берет в долг у банка, а затем не может его вернуть. И не потому что не хочет, а в связи с тем, что не имеет такой возможности. Ему просто нечем выплачивать проценты. Что же делать в таком случае? Самое главное — не избегать телефонных разговоров с сотрудниками банка и коллекторами. Нужно внимательно изучить эту статью и написать заявление в банк о невозможности платить по кредиту. Ведь составление заявления сопряжено с некоторыми нюансами. Поэтому для начала необходимо четко знать, для чего составляется такое письмо и какие будут последствия.
Когда приходит осознание того, что выплачивать кредит больше нечем, самое главное не поддаваться панике. Как известно, нет безвыходных ситуаций, значит, и сложившееся положение можно решить. Чтобы не попасть в черный список злостных неплательщиков и не оказаться банкротом, нужно придерживаться следующей схемы действий :
- Собрать документацию, доказывающую, что плательщик находится в сложном материальном положении. Заметьте, копии таких документов являются обязательным приложением к заявлению.
- В банк направляется отзыв согласия на обработку личных данных должника. В таком случае долг не продадут коллекторам.
- Сюда же составляется заявление, где указывается, что должник не может далее выполнять свои обязательства на прежних условиях. Он предлагает реструктуризировать их либо провести рефинансирование.
Реструктуризация возможна при достижении согласия сторон. Кредитор по просьбе должника увеличивает срок, на который выданы кредитные деньги, тем самым снижая ежемесячные выплаты.
Рефинансирование не обязательно проводить в банке, где был взят кредит. Допускается делать это в любых других банках, имеющих такую программу. В таком случае должник ищет условия выплат, которые окажутся наиболее выгодными для него. По факту, это перекредитование уже существующего займа.
Рефинансировать долги допускается только тогда, когда клиент имеет хорошую кредитную историю, т. е. у него не было просрочек обязательных платежей. Это значит, что оформление такого заявления не стоит затягивать. Как только должник понимает, что не сможет внести следующий платеж, он должен сообщить об этом банку в виде заявления о рефинансировании.
Другими словами, не нужно путать заявление о невозможности соблюдать свои обязательства по долгу с расторжением договора кредитования в одностороннем порядке. Данный документ призван известить финансовую организацию о временных материальных трудностях и попросить пересмотреть условия, на которых выдавался кредит.
Возможность провести реструктуризацию долга — это право банка. Не нужно путать данное понятие с его обязанностью. Именно по этой причине письмо заемщика может остаться неотвеченным, причем закон в таком случае будет полностью соблюден.
Если в дальнейшем придется обращаться в суд, необходимо правильно зарегистрировать заявление:
- Когда оно передается лично, принимает документ сотрудник канцелярии банка. Делается это под роспись с выдачей уведомления и банковского шифра.
- Если документ передают по доверенности, алгоритм действий будет такой же.
- Когда бумагу отправляют с помощью почты, нужно заказать услугу с уведомлением. Причем, в конверт с заявлением кладут еще копии документов и их опись.
Главный текст заявления касается причины, по которой заемщик не может выплачивать ежемесячные проценты. А значит, нужно будет вместе с заявлением передать банку документы, обосновывающие такое положение дел. Например:
- свидетельство о смерти второго заемщика (если кредит оформлялся на двух человек);
- приказ о сокращении либо увольнении;
- справка из медицинского учреждения направляется в банк, чтобы доказать собственную несостоятельность в связи с болезнью;
- справка о заработной плате заемщика, подтверждающая снижение его дохода;
- свидетельство о рождении, означающее появление нового иждивенца;
- выписка из ЕГРЮЛ о том, что компания заемщика закрыта в связи с банкротством;
- справки, подтверждающие окончание действия социальных льгот.
Причины, в связи с которыми возникло сложное финансовое положение, не должны зависеть от заемщика. Поэтому, когда человек уходит с работы по своему желанию, это не является обстоятельством, доказывающим несостоятельность заемщика.
Образец заявления о несостоятельности содержит следующие сведения:
- название банка, а точнее — конкретное отделение, в котором был взят кредит, ФИО руководителя данного филиала;
- сведения о заявителе (ФИО, адрес);
- телефон для связи с заявителем;
- название документа;
- информация о кредите, включая номер договора кредитования, главные условия, на которых был взят кредит, число его выдачи и сведения о выплатах;
- перечисление причин, в связи с которыми заемщик не может внести очередной платеж;
- нужно указать сумму, посильную для выплаты по мнению заемщика;
- перечень прилагаемой документации;
- число;
- подпись.
Заявление в сбербанк о невозможности платить по кредиту, образец которого представлен ниже, может послужить хорошим примером для составления аналогичной бумаги в частном случае.
Руководителю Жуковского отделения Сбербанка № 056/24578
Васечкину Василию Васильевичу
от Савельева Савелия Савельевича
выдан отделением “число”месяц”год”
проживающего по адресу г. Жуковский ул. Ленина д. 1
Письмо об отсутствии возможности выплачивать кредит
15 августа 2015 года мной был оформлен кредит в отделении Сбербанка №056/24578, расположенном по адресу г. Жуковский ул. Чайковского д. 2, о чем имеется договор за номером 55/1. Величина кредита составила 1000000 рублей, срок кредитования — 5 лет. Сейчас мое финансовое положение затруднительно в связи с появлением следующих обстоятельств:
- родился второй ребенок, в связи с чем супруга ушла в декретный отпуск;
- я получил инвалидность I степени, поэтому был уволен с постоянного места работы;
- я устроился на работу, где заработная плата значительно меньше по сравнению с предыдущим местом.
Таким образом, величина моего заработка уменьшилась с 45000 рублей до 27000 рублей, и дальнейшее внесение ежемесячных платежей по кредиту стало для меня невозможным.
В связи с отсутствием возможности получить дополнительный заработок и увеличением расходов прошу пересмотреть условия кредитного договора, а также рассмотреть возможность проведения реструктуризации долга, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей до 8000 рублей. Либо дать мне беспроцентную отсрочку, сроком на 6 месяцев.
В случае принятия решения в мою пользу обязуюсь, со своей стороны, производить дальнейшее внесение денежных средств без задержек.
На настоящий момент я ни разу не просрочил платежи, подтверждением чему являются приложенные квитанции.
Перечень прилагаемых документов:
- свидетельство о рождении ребенка;
- выписка с работы с указанием величины последних выплат;
- справка об инвалидности;
- копия документа о сокращении;
- копия приказа, согласно которому жене был предоставлен декрет;
- копии квитанций, подтверждающих внесение платежей в соответствии с датами сетки погашения кредитов.
28 июня 2018 года
Судебная практика показывает, что когда берется ипотека по программе “Молодая семья”, и затем у семьи рождается еще один ребенок, банк предоставляет отсрочку на 3 года на выплату долга. Однако проценты все же придется вносить.
В связи с кризисом участились случаи неплатежеспособности заемщиков, поэтому банк очень тщательно рассматривает каждое заявление. Он пойдет на уступки только при наличии действительно веских причин. Поэтому, если банк отказал в отсрочке, но заявитель считает свое положение действительно затруднительным, он может обратиться в судебное учреждение с просьбой о реструктуризации. В этом случае нужно добиться письменного отказа от банка, чтобы приложить его в качестве доказательства в суде.
Письмо в банк о невозможности выплачивать кредит — реальный шанс получить отсрочку по выплатам или договориться с представителями кредитной организации о пересмотре процентов.
В моменты серьезных сбоев в экономике не все заемщики оказываются способны расплатиться по счетам с кредитором. Как правило, просрочки появляются в результате увольнения с работы или снижения зарплаты.
Люди, которые не в состоянии расплатиться с банком, часто не знают, что можно подать уведомление в банк о невозможности платить кредит — и тогда не придется сталкиваться со службой взыскания, коллекторами и судебными приставами.
Если стало понятно, что выплатить кредит своевременно не выйдет, необходимо в кратчайшие сроки уведомить об этом банковских работников.
Своевременное сообщение о том, что заемщик временно не может погасить долг, дает два важных преимущества:
- Получатель ссуды получает защиту от обвинения в мошенничестве и заверяет сотрудников банка в собственной добропорядочности;
- Банковские работники предоставят алгоритм действий для разрешения сложной ситуации — например, план реструктуризации, изменение условий кредитного договора или кредитные каникулы.
В этом случае представители кредитной организации, скорее всего, пойдут навстречу заемщику.
Иногда кредитору невыгодно привлекать должника к судебному разбирательству — особенно, если человек предоставляет доказательства собственной неплатежеспособности.
Связано это в первую очередь с тем, что некоторые неплательщики спешно избавляются от любой собственности, переписывая ее на родственников, увольняются с работы и объявляют себя банкротами. В этом случае банк теряет возможность получить свои деньги обратно.
Поэтому кредитор сознательно идет на изменение условий сделки и предложит более гибкий вариант выплаты долга. Особенно — если заемщик самостоятельно обращается с просьбой о реструктуризации или переносе сроков оплаты.
Чтобы знать, как правильно написать заявление в банк о невозможности платить кредит, следует разобраться в некоторых особенностях банковского договора и о необходимых приложениях.
- Чтобы кредит был реструктуризован, придется подавать аналогичный документ во все банки, где есть долг;
- Если несколько займов взято в одной организации, то допустимо написать одно заявление с указанием реквизитов каждого договора;
- Чтобы подтвердить причину невозможности своевременной оплаты, следует приложить к письму документ, ее подтверждающий;
- Заявление можно подать лично — в этом случае обязательно нужно получить документ о его приеме. Или отправить почтой с уведомлением — тогда заемщик точно будет уверен, что его бумаги дошли до адресата и получены банковскими работниками.
В случае невозможности выплатить кредит следует заранее озаботиться подачей соответствующего письма. Это позволит и должнику, и банковским сотрудникам найти верное решение.
Если же просрочить выплаты и не выходить на связь со службой взыскания, события могут развиваться не самым благоприятным образом. В лучшем случае кредитор подаст в суд — и доказывать тяжелое материальное положение придется уже в рамках заседания.
В худшем — долг будет передан коллекторам , которые не гнушаются моральным давлением на должника.
Поэтому если получатель ссуды знает, что в ближайшее время он не сможет расплатиться, нужно сразу собрать необходимые бумаги, подтверждающие его положение и написать заявление о невозможности погашения долга в указанные сроки.
Причин, по которым у человека могут возникнуть денежные проблемы, может быть масса. Указывая в письме одну из них, необходимо предоставить доказательства:
- В случае уменьшения заработной платы неплательщику следует приложить к документам справку с места работы о понижении в должности или изменении зарплаты. Сюда же следует добавить нотариально заверенную копию трудовой книжки;
- В случае увольнения необходимо приложить к письму копию приказа о сокращении и предоставить соответствующие выписки из трудовой книжки;
- В случае повышения расходов семейного бюджета в связи с рождением ребенка, необходимо предоставить его свидетельство о рождении;
- Если семейные расходы были увеличены вследствие серьезной болезни или инвалидности одного из членов семьи, необходимо приложить документ о недееспособности и подтвердить собственное опекунство;
- Если дееспособность утрачивает сам заемщик, к письму следует приложить соответствующую справку и копию трудовой книжки.
Наличие сопроводительных документов позволит банковским работникам удостовериться в добросовестности клиента и пересмотреть условия договора.
Составить письмо можно в любой форме. Единственные требования, которые выдвигаются этому письму — правильное соблюдение порядка информации:
- Полное название банка-получателя и его адрес;
- ФИО должника;
- Паспортные и действительные контактные данные;
- Информация о договоре — его номер и дата заключения;
- Общая сумма ссуды и сроки погашения в соответствии с договором, ежемесячные выплаты;
- Указание сроков, в которые производились своевременные выплаты с документальным подтверждением (чеки, квитанции);
- Дата, на момент которой заемщик оказался в сложном материальном положении, причины долга;
- Просьба о переносе сроков, изменении процентов или реструктуризации долга;
- Дата, подпись.
Обязательный пункт заявления — указание неплатежеспособности, является и наиболее важным. Эту информацию требуется подать как можно более точно, детально и грамотно, потому что именно от нее зависит пересмотр условий по ссуде.
Чтобы расположить к себе представителей организации, в заявлении можно дополнительно указать желание расплатиться с долгом сразу после улучшения финансовой ситуации.
Завершить послание заемщик может пожеланием получить письменный ответ от банка. Чтобы кредитор мог ответить, в письме также следует указать свой почтовый адрес или e-mail.
Реакция банка зависит от нескольких факторов:
- Кредитной истории заемщика;
- Политики банка;
- Причин, влияющих на невозможность выплат;
- Своевременного обращения в банк.
Обычно отсрочка предоставляется в том случае, если банк прописывает эти условия в договоре или предлагает воспользоваться услугой в рамках рекламной кампании.
Нередко кредитные каникулы предоставляются безупречным заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю в данной организации. Впрочем, каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от обстоятельств.
Если банк все-таки отказал, придется либо рассчитываться с кредитором в установленные сроки, либо не платить, копить пенни и ждать судебного заседания.