Ипотека без справок о доходах имеет свои особенности:
- завышенная процентная ставка;
- высокий первоначальный взнос;
- небольшой срок кредитования.
Где могут предоставить? Без подтверждения размера зарплаты ипотеку выдают следующие учреждения:
- Газпромбанк: ставка от 10%, первый взнос – от 10% (только для клиентов банка).
- Россельхозбанк: ставка от 10,25 до 12,5%, первый взнос – от 40%.
- ВТБ24: ставка от 10,7%, первый взнос – от 30%.
- Уралсиб банк: ставка от 10,5%, первый взнос от 10%.
- Сбербанк: ставка от 7,4% (на строящееся жилье), первый взнос – 50%.
О выплаченных процентах Согласно ст.220, п.1 НК РФ, при покупке жилья в кредит заемщик имеет право получить налоговый вычет – основной и вычет по процентам.
Куда обратиться? Ипотеку по двум документам сегодня выдают многие банки. Например, Сбербанк, допускает предоставление заемщиком только двух документов, если он оплатит больше 50% стоимости жилья за счет личных средств. Процентная ставка при этом составит от 12 до 13,5% в зависимости от желаемого срока кредитования и оформления договора личного страхования.
Заемщик должен быть старше 21 года и младше 75 лет (на момент окончания кредита). Только по паспорту готов оформить ипотеку ДельтаБанк. Взнос при этом будет на том же уровне, как и у заемщиков со справкой о доходах, но процентная ставка увеличится на 1,5% от базовой.
Денежные средства можно получить не только на покупку квартиры или дома, но и на приобретение комнат, доли в недвижимости, гаража или паркоместа. По двум документам можно оформить кредит в Россельхозбанке.
Другие способы подтверждения доходов рассматриваются в только в крайнем случае. За какой период нужны данные? Сведения о зарплате должны быть предоставлены за 6 месяцев. Некоторые кредиторы, по условиям программ которых заемщик должен иметь стаж от 3 месяцев, требуют справку за 3 месяца.
Прежде чем запрашивать этот документ, необходимо уточнить у банка, за какой период нужны данные о доходах для ипотеки. Кто может предоставить? Бумага оформляется начальником заемщика или бухгалтером. Согласно ст.62 ТК РФ, она должна быть предоставлена заявителю в течение 3 дней после обращения.
В основной перечень документов заёмщика и созаёмщиков входит:
- копии всех страниц паспорта;
- если заёмщик мужчина до 27 лет, то копия его военного билета;
- справка о его доходах;
- ИНН и СНИЛС;
- брачный контракт, если он есть;
- копии свидетельств о рождении детей (если детям есть 14 лет, то копии их паспортов);
- копия трудовой книжки, которая заверена в отделе кадров;
- другие документы, которые может потребовать банк.
К дополнительным документам можно отнести:
Справки для ипотеки Основной документ для ипотеки – это справка о доходах.
- Москва и область: +7-499-350-97-04
- Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
- Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149
Как подтвердить доход, если нет справки? Доход, который заемщик получает с основного места работы, но с него не делаются отчисления, подтвердить можно только в том случае, если средства зачисляются на карту. Необходимо запросить в банке-эмитенте выписку, в которой будут видны движения по карте.
Ниже вы можете увидеть, как выглядит справка по форме 2НДФЛ: Документ не должен содержать устаревшие сведения. Например, если человек берет кредит в июле, то справка, выданная в январе, не подойдет. По форме банка Альтернативой документу 2НДФЛ является справка по банковской форме.
Она заполняется начальником, бухгалтером или самим заемщиком.Сведения, которые содержит документ:
- ФИО лица;
- должность;
- реквизиты, наименование и юридический адрес компании-работодателя;
- срок действия и номер трудового договора;
- расчет доходов по месяцам или общий заработок за определенное время.
Удостоверяется бумага печатью работодателя и подписью руководителя или бухгалтера. Каждый банк устанавливает свой срок действия документа. Например, в Сбербанке – это 1 месяц, а в Ренессанс Кредит – 2 недели.
Эти данные подтверждаются особыми справками. Какие необходимы справки, для получения ипотечного кредита, и где их можно получить рассмотрим в данной статье. … Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно! Оглавление:
- Необходимые бумаги
- Цель предоставления
- За какой период нужны данные?
- Кто может предоставить?
- Какие сведения будeт проверять?
- Возможен ли кредит без подтверждения прибыли?
- О выплаченных процентах
Необходимые бумаги Ипотека – это долгосрочный кредит, сопряженный со множеством рисков для банка.
Как подтвердить свой доход для гарантированного оформления кредита в банке? Обязательный параметр оценки клиента для банка — это платежеспособность, которая определяется наличием постоянного ежемесячного заработка. Кроме граждан, официально работающих по найму, за наличными обращаются еще и замозанятые лица, фрилансеры, индивидуальные предприниматели, пенсионеры и другие категории заемщиков. Для каждого из этих случаев есть свои способы подтверждения доходов, о которых и поговорим в статье.
Теоретически заемщик может договориться со своим работодателем, чтобы тот указал в справке более высокую зарплату. Но на сегодняшний день банки могут проверить пенсионные отчисления заемщика. Такой возможностью пользуются не все банки, однако если обман выяснится, клиент рискует попасть в черный список.
В худшем случае банк напишет заявление в правоохранительные органы и под угрозу попадает не только клиент, но и его работодатель.
Серая зарплата в конверте — это распространенное явление. Если официальной части зарплаты вам недостаточно, чтобы получить ипотеку или автокредит, придется подтвердить полную сумму дохода по форме банка.
Этот документ подтверждает неофициальные доходы заявителя, то есть ту часть зарплаты, с которой не платятся налоги.
Она содержит следующие данные:
- ФИО заемщика;
- должность;
- стаж на текущем месте;
- сумма зарплаты за 6-12 месяцев.
Банку все равно, платила ли организация налоги и другие платежи в бюджет, самое главное — убедиться, что клиент имеет стабильный заработок и сможет исполнять обязательства по выплате долга.
Справка должна быть подписана работодателям. По сути этот документ подтверждает факт нарушения закона, поэтому далеко не каждая компания пойдет на это.
Этот документ похож на справку 2-НДФЛ, но оформляется в свободной форме. Здесь не указывают объем налоговых и иных отчислений, отмечается только фактический доход, полученный работником в конверте.
Независимо от формы документа, здесь обязательно должны быть указаны реквизиты компании-работодателя и информация о сотруднике, который обратился в банк за кредитом (должность, стаж, зарплата).
Этой самый простой способ подтверждения серого заработка, но не в каждом банке принимают такой документ. Заявители с таким документом относятся к категории ненадежных, поэтому зачастую даже при одобрении им дают деньги под максимальный процент.
Солидные банки тщательно оценивают таких клиентов через службу безопасности, в некоторых случаях проверяют даже состояние расчетного счета организации.
Клиент перечисляет в этом документе все статьи доходов, печать и подпись работодателя не требуется. Справку заполняют от руки в свободной форме, дополнительно банк может потребовать копию трудовой книжки и трудового договора, заверенного начальством.
Такой способ подтверждения не дает 100%-ой гарантии наличия заработка у клиента, поэтому банки проводят дополнительную проверку, например звонят по телефону компании и задают вопросы о заемщике.
Этот способ подходит для самозанятых лиц, которые получают неофициальную оплату своего труда. Все движения денежных средств на банковских счетах, электронных кошельках (Киви, ЯндексДеньги, Вебмани) можно подтвердить в форме выписки. Но следует учесть, что такой документ чаще всего рассматривается в качестве подтверждения дополнительного заработка и значительно повышает вероятность одобрения.
Самозанятые клиенты с одной лишь выпиской с банковского счета или электронного кошелька вряд ли могут претендовать на получение крупного займа или ипотеки.
Участникам зарплатных проектов рекомендуется брать кредиты в тех же банках, где была открыта карта. Банк проверяет размер заработной платы по карте в течение нескольких минут, заявителю не нужно приносить справки с работы и копии трудовой книжки.
В эту категорию относятся и клиенты, которые получают на карту пенсию и стипендию.
При оформлении ипотечного кредита будет не лишним подтвердить свои дополнительные доходы, например:
- от сдачи в аренду недвижимости;
- от аренды транспортных средств;
- доход от инвестиционной деятельности и т.д.
Если вы получаете дополнительный заработок от аренды квартиры, вам придется показать документы, подтверждающие право собственности, а также договор аренды (срок его заканчивается не ранее, чем через год). Самое главное в комплекте документов — это справка 3-НДФЛ, которая показывает объем уплаченных налогов за определенный период.
Как можно получить беспроцентный кредит или бесплатный займ — читайте здесь.
Кредиты для пенсионеров — нечастое явление, но некоторые банки разрабатывают специальные льготные программы для таких заемщиков. Если заявитель получает пенсию не на карту этого банка, ему необходимо предъявить пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного фонда о пенсии, выплаченной за последний месяц.
Документ для подтверждения доходов ИП зависит от системы налогообложения:
- ОСНО. Декларация по форме 3-НДФЛ.
- УСН. Справка 3-НДФЛ, Книга учета доходов и расходов.
- ЕНВД. Первичные документы.
Для подтверждения дохода при получении кредита можно предоставить справку в произвольной форме. Но к ней необходимо будет приложить выписку из территориального налогового органа о постановке ИП на учет, а также копию налоговой декларации за последний отчетный период с печатью.
Самое главное — не обманывайте банк. Указывайте только тот заработок, которые вы действительно получаете и можете хоть как-то доказать.
Если источников дохода у вас несколько — указывайте все и по возможности собирайте максимальный комплект подтверждающих документов. Пособие, алименты, сдача в аренду квартиры и официальная зарплата — явно суммарно будет больше, чем просто по справке 2-НДФЛ от одного единственного работодателя.
Какая для банка нужна, такую и пишите.
Вписать-то можно. вопрос А ВДРУГ ПРОВЕРЯТ? Не задавали себе? Служба безопастности любого банка,выборочно проводит такие проверки,поверьте мне, у них есть возможность получить данные НЕ у Вашего бухгалтера, а в ПФ или налоговой. Могут отказать без объяснения причины отказа.Кредитная история —это ведь на всю жизнь. Раз замараетесь с подлогом, внесут в «черный список»
Константин, о чем вы говорите? Естественно, с серой, неофициальной зарплаты никакие отчисления не идут ни в ПФ ни в налоговую. При чем же здесь они? Форма по форме банка для этого и сделана, для тех, у кого серая зарплата. И проверять будут именно нашу бухгалтерию. Разве не так?
Здравствуйте, Александр! Справка по форме банка — это конечно здорово, но Вы должны понимать, что андерайтинг банка проверяет предоставленную информацию, да и проценты Вам придется платить реальными деньгами, а не справками. Стоит исходить от обратного — какую сумму в месяц Вы в состоянии выплачивать по кредиту, и уже исходя из этого — делать справку по форме банка.
могу платить 130 000. Для этого, как я понимаю нужно написать минимум 260 000 в месяц. Я почему задал этот вопрос? Потому что такая сумма на мой взгляд может вызвать подозрения. Я и спрашиваю какую лучше написать, чтоб было правдоподобно. Может тысяч 100 или 150? Подскажите.
Александр, поймите для себя какую сумму Вы сможете платить в месяц по кредиту, потом делайте справку исходя из Ваших доходов.
Добрый день.
наверное главное здесь не справка а ваши возможночсти. вот исходя из них и надо выводить сумму, незабыв при этом немного отступить на всякий случай.
С другой стороны аренда квартиры выгоднее почти в два раза чем ипотека.
И справки по форме банка на суммы до 3 млн СБ проверяет выборочно и редко -приезжают в вашу бухгалтерию, а более 3 млн значительно чаще. Они смотрят на качество квартиры и т.д.
Удачи.
Пишите реальный доход, если Вы в браке будет рассмотрен совокупный.
Банку выгодно продать вам свой продукт — кредит.
Банку выгодно, чтобы вы этот продукт оплачивали ежемесячно, да еще возможно и по аннутету, и не один банк не будет рад заниматься Вашими задолженностями и другими вытекающими из этого последствиями.
Реальный доход — это реальная сумма кредита — это отсутствие головной боли у Вас и у банка.
Александр, если можете подтвердить по форме банка 260 — пишите столько. Главное, чтобы банк рассматривал такие схемы.
Один из моих клиентов, работал в известной алкогольной компании, по форме банка написал 300, и был одобрен сразу в 3-х банках. Обращайтесь, помогу.
Константин Сысоев, кредитная история — это история выданных кредитов и выплат по ним, а не история проверок на предмет платежеспособности. Для банка важно выдать кредит. И если потенциальный клиент реально зарабатывает $10тыс в месяц, но в силу российских реалий не может подтвердить это по 2ндфл, то для того банки и принимают такую форму подтверждения. По той же причине в ипотечных сделках банки указывают 1 млн в дкп.
Добрый день, Александр
Вы можете указывать любую сумму
Главное чтоб вам этот доход подтвердили на работе, когда будут прозванивать из банка и чтоб доход соответствовал занимающей должности в компании
С уважением, Антонина
Александр!Лучше реальную. Завышенные «нарисованные» зарплаты не проходят при проверке.В результате вместо большой суммы кредита могут кредита , вообще, не предоставить.Аккуратнее.
Клара, о завышенных речь не идет. Никто не советует высосать сумму дохода из пальца. Понятно, что такая справка должна быть подписана руководителем и главбухом. Уж они-то нереальную не подпишут, поскольку понимают меру ответственности.
Банки же информацию о серых доходах своих клиентов в налоговую не передают. Эта информация вообще за пределы банка не выходит.
Александр, если вы не хотите показывать банку свой реальный доход по каким-то причинам, покажите совокупный семейный доход (то есть покажите зарплату жены, родителей и т.д., они у вас тогда выступят как поручители). В этом случае банки почти никогда не отказывают. Но в принципе вам достаточно показать зарплату, которая будет равна сумме месячного платежа по Вашему кредиту+сумма, равная необходимому для выживаемости бюджету. Ведь у банка главный критерий, это чтобы приходили платежи без задержек, а если у Вас с зарплаты остается после выплат банку всего 5 тысяч — это критерий шаткости и ненадежности Вашего финансового положения, и Вам скорее всего откажут. Поэтому если ваш ежемесячный платеж по кредиту равен 30.000 рублей, то показывайте 60-70 тысяч — получается, что Вы не бедствуете, выплачивая банку кредит, и платежеспособны на перспективу (можете делать накопления). Удачи Вам
Добрый день!
Для ответа на Ваш вопрос необходимо знать параметры кредита, количественные характеристики приобретаемой недвижимости и Ваши характеристики как потенциального заемщика у банка.
Банки предоставляют кредит в случае если ежемесячный платеж по нему будет в пределах 50-70% от уровня Вашего ежемесячного дохода.
Позвоните в call-центр интересующего Вас банка, совсем не обязательно представятся своим реальным именем, озвучьте свои пожелания и возможности, Вам все расскажут.
А еще лучше обратитесь за профессиональной помощью.