Как не платить ипотеку и остаться с квартирой

В Британии запретили жёсткий Brexit. За соответствующий законопроект, несмотря на ультиматум, выдвинутый.

Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт tsargrad.tv. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал tsargrad.tv. Редакция не несет ответственности за информацию и мнения, высказанные в комментариях читателей и новостных материалах, составленных на основе сообщений читателей.

Закредитованность россиян различается от региона к региону, и все же в каждом субъекте федерации заемщики время от времени сталкиваются с ситуацией, когда за ипотеку и другие кредиты становится нечем платить. Если занять при этом страусиную позицию, развязка наступает примерно через полгода: судебные приставы приходят с исполнительным листом и выселяют неплательщика.

Какую еще стратегию можно выбрать, и какими уловками пользуются юристы, продлевая сроки пользования ипотечным жильем, за которое не вносятся платежи?

Обычно банк подает в суд, когда заемщик уже перегружен кредитами. Квартира — самый важный актив, и многие ипотечники занимают в других банках, тратя новые займы на обслуживание жилищного кредита. Например, получают беззалоговые потребительские кредиты под высокий процент. Увы, новые долги в большинстве случаев лишь немного отдаляют момент расставания с квартирой. Заемщик растит кредитную нагрузку, допускает все больше просрочек, и банки перестают давать ему в долг. Далее — микрофинансовые организации (МФО), в которых двухзначные суммы выдаются под трехзначные проценты.

В случае, когда ситуация уже зашла в тупик и единственным финалом, который просматривается, остается суд, потеря квартиры и дальнейшая долговая кабала, юристы рекомендуют подумать об управляемом расставании с залоговым жильем. Что это значит на практике?

По закону банк не может выселить заемщика без решения суда, а значит, в интересах должника максимально затянуть судебный процесс. Все это время заемщик будет пользоваться залоговой квартирой — до самого момента ее выкупа на торгах.

А если на завершающей стадии суда заемщик еще и объявит о банкротстве, пользование квартирой реально продлить на год-полтора. Все это время заемщик может использовать на то, чтобы выправить свое материальное положение, абсолютно законно не внося никаких платежей.

У опытных юристов есть большое число эффективных инструментов для затягивания процесса, и вот лишь некоторые из них.

В суде первой инстанции затягивается предварительная часть. В это время судья готовит дело к рассмотрению — смотрит, есть ли возможность мирового соглашения, проверяет доказательную базу, опрашивает истца и ответчика, принимает возражения и встречные иски. Чтобы как можно дольше не давать суду возможность завершить предварительное заседание, заявляются ходатайства об отложении процесса по уважительной причине — к ним относятся болезни и командировки. Разумеется, причину нужно документально подтвердить. Если предстоит плановое лечение в стационаре — в самый раз его провести, это позволяет надолго приостановить дело. Ходатайств может быть несколько, но не более двух-трех.

Читайте также:  Если работаешь на ип можно ли взять ипотеку

Более опасный вариант — это неполучение судебных повесток. В этом случае есть риск рассмотрения иска без участия ответчика. Впрочем, заочное рассмотрение проще оспаривать в вышестоящей инстанции, ссылаясь на свое неведение и отсутствие возможности принять участие в процессе. Но риск принятия решения судом без участия ответчика всегда нужно учитывать.

Приостановление дел по заявлениям и ходатайствам заемщика дает продолжительную отсрочку, но прием действует не во всех судах, да и продолжаться в постоянном режиме не может. Кроме того, судья может начать негативно относиться к заемщику, если поймет, что ответчик специально тянет время.

Пока тянется время, заемщику стоит написать возражение на банковский иск. Обычно банк занижает оценку квартиры и завышает сумму требований, вольно считая штрафы и пени. При пассивном поведении заемщика суд не станет проверять сумму, которую выставляет банк. А вот встречный иск, как правило, способствует откладыванию дела. Суду нужно время на изучение новых документов и принятия решения по новому иску.

Если суд отказывается принимать встречный иск к рассмотрению, решение можно обжаловать — вот и еще одна отсрочка в рамках основного процесса.

Если спор с банком затрагивает права и интересы членов семьи, что бывает при ипотеке, стоит привлечь их свидетелями или соответчиками. Рассмотрение ходатайства продолжится определенное время, хотя суд может его не удовлетворить. Свидетели могут по уважительной причине не являться в суд, то есть процесс будет отложен.

Подавая в каждом приведенном случае отдельные ходатайства, можно очень надолго затянуть процесс. В отдельных случаях — на годы.

Решение суда по иску банка нужно обжаловать, не дожидаясь момента, когда оно вступит в законную силу. В результате процесс заявления ходатайств и их обжалования можно превратить если не в бесконечный, то достаточно длительный. И хотя далеко не всякое обжалование влечет приостановление или отложение суда, этот вариант затягивания процесса зачастую очень эффективен. При удачном обжаловании можно вернуть дело на новое рассмотрение.

Читайте также:  Сколько людей может участвовать в ипотеке

Меры принудительного взыскания тоже возможно затянуть — для этого существует судебная процедура установления отсрочки или рассрочки исполнения решения. До этого момента служба приставов не начнет принудительное взыскание.

На этом этапе, не дожидаясь начала работы судебных приставов, должник подает заявление о банкротстве. Оно должно быть подготовлено заранее. После принятия судом этого заявления, требования кредиторов замораживаются. Процедура банкротства длится в среднем еще полтора года, в течение которых должник ничего не платит (причем как по ипотеке, так и по другим кредитам), но сохраняет право пользоваться квартирой.

Конечно, у такой красивой истории не может не быть оборотной стороны. В случае с личным банкротством это — испорченная кредитная история, невозможность в течение нескольких лет возглавлять ИП или быть гендиректором. Кроме того, в течение пяти лет банкрот не может оформить новый кредит, не поставив банк в известность о банкротстве. И наконец, процедура достаточно дорогая: минимальные траты на юриста и сопроводительную документацию составят от пяти до десяти тысяч рублей, вознаграждение финансового управляющего — порядка 25 тысяч. И это — минимум.

После реализации квартиры с торгов управляющий получит семь процентов ее стоимости — получается, его работу оплачивает в основном не столько сам должник, сколько кредиторы. А вот если у заемщика есть постоянный источник дохода, надо быть готовым к тому, что на период банкротства деньгами будет распоряжаться финансовый управляющий — он забирает все банковские карты должника.

Россиянам дали рецепты из серии «вредных советов», как взять ипотеку, не платить и остаться при квартире. Методы абсолютно законные, однако чреваты испорченной кредитной историей и расшатанными «нервишками». В то же время, два способа, подсказанные экспертом и эффективные при свежем ипотечном кредите, помогают сэкономить круглую сумму, сообщает ИА PrimaMedia.

Первый из них — досрочный выкуп квартиры. Способ работает при наличии у заемщика доходов, которые можно подкопить, чтобы разом выкупить квартиру. Платить ипотечный кредит во время складывания денег в «кубышку» при этом не придется. Чтобы дело пошло «как по маслу» эксперт рекомендует нанять юриста, который может потянуть резину во время тяжб с банком.

Читайте также:  Сколько ждать ипотеку для молодой семьи

Суть метода такова: ипотечный заемщик перестает вносить платежи, после чего, спустя пару месяцев, банк начинает судебную тяжбу. С момента начала неплатежей до окончания судов проходит год-полтора или даже дольше. За это время заемщик копит деньги, а затем, не дожидаясь, пока в дело вступят судебные приставы подает заявление о банкротстве. Имущество должника выставляется на торги, и ипотечник может выкупить его с хорошим дисконтом. Хотя залоговая недвижимость и реализуется по цене ниже рыночной, желающих ее выкупить обычно находится немного: придется выселять людей и, вероятно (это, кстати, подсказка) выписывать детей.

Способ рискованный, так как в итоге можно все-таки потерять квартиру, если не наберется, к примеру, достаточная сумма или банку самому приглянется квартира. Но если для заемщика риск — «благородное дело», отчего и не попробовать. К слову, площадки, с которых квартира уходит с молотка — непубличны, о торгах знают только должник, кредитор и финансовый управляющий.

Второй способ «объегорить» банки, хотя и тоже «нехороший» по содержанию, но весьма эффективный «по форме». Должник может погасить ипотеку обычными потребительскими кредитами. Платить их, кстати, тоже не придется. Для реализации этого варианта нужно набрать потребкредитов в разных банках (где дадут). Процент при этом никакой роли не играет. Этими кредитами полностью гасится ипотека и квартира переходит в полную собственность бывшего ипотечника. После этого можно перестать платить набранные кредиты и впоследствии объявить себя банкротом. Согласно, закону, единственное жилье у должника-банкрота отобрать нельзя. Включить в залоговую массу «злополучную» квартиру банки смогут только доказав, что средства по потребкредитам ушли на гашение ипотеки. В этом моменте стоит подстраховаться, чтобы должным образом аргументировать: на заемные средства приобретались мебель, машина, делался ремонт, а ипотеку, например, погасили родственники.

По данным эксперта, обе эти схемы не новы и уже давно облюбованы мошенниками. При этом, банки, как правило доказать аферу клиентов никак не могут. Однако, гражданину, решившему взять один из методов на вооружение, стоит помнить, что кредитная история в обоих случаях будет испорчена практически безвозвратно, а значит, эти ипотека и кредиты, скорее всего станут, если не первыми, то точно — последними.

Adblock
detector