Как обесцениваются деньги что произойдет с ипотекой

Влияние девальвации и обесценивания рубля на ипотеку — что происходит:

  • Прежде всего, девальвация негативно отразится на заемщиках, которые получают зарплату в рублях, а платежи по ипотеке вносят в иностранной валюте. Стоимость кредита может повыситься в несколько раз. Заемщики, которые взяли ссуду в рублях, а доход получают в долларах или евро, ипотека, наоборот, станет весьма выгодной
  • Растет инфляция, то есть стоимость отечественных товаров возрастает, а зарплаты не повышаются. Производители вынуждены повышать цены, так как стоимость иностранных комплектующих и сырья при девальвации рубля возрастает. А поскольку ипотека — это тоже товар, то ее стоимость тоже повышается, то есть рублевые кредиты становятся дороже
  • Ужесточаются условия ипотечного кредитования — увеличиваются процентные ставки, снижается размер максимальной суммы кредитования, отменяются специальные льготные программы, уменьшается количество беззалоговых кредитов, в итоге становится не только меньше вкладов, но и займов
  • Снижается рыночная стоимость недвижимости из-за резкого снижения спроса на жилье. В связи с изменениями цен на недвижимость усложняется и ситуация на рынке ипотечного кредитования, в том числе касаемо залогового обеспечения ссуды — падает стоимость залогового жилья в рублях.

Таким образом, если допустить снижение стоимости рубля в два раза, как это произошло в конце 2014 года, то влияние девальвации будет весьма ощутимо. Тем, кто уже взял ипотеку национальной валюте и выплачивает ее тоже в рублях, можно сказать, что повезло, так как по имеющимся вкладам проценты расти не будут. А вот желающим взять ипотеку в период обесценивания национальной валюты придется крупно переплатить, и лучше дождаться стабилизации экономической ситуации стране.

Девальвация рубля и ипотечное кредитование всегда находятся в тесной взаимосвязи, особенно если зарплата заемщика в одной валюте, а жилищный кредит в другой. И если доход в иностранной валюте, а ипотека в национальной, то это только плюс для заемщика. Но с теми заемщиками, которые получают доход в рублях, а ежемесячные платежи вынуждены осуществлять в долларах, произойдет совершенно противоположная ситуация. Что делать, если валютная ипотека стала не по карману в условиях девальвации?
Влияние обесценивания национальной валюты на ипотечное кредитование Прежде всего, необходимо оценить масштабы сложившегося бедственного положения. Нужно понимать, что колебания курса валют — это вполне нормальное и закономерное явление, поэтому при незначительных изменениях не стоит паниковать. А когда наблюдается резкое падение валюты за несколько дней — это единичные случаи, связанные с мировыми финансовыми кризисами, то ипотека становится в несколько раз дороже для всех заемщиков одинаково, независимо от валюты займа, и сделать с этим ничего нельзя.

Если же ситуация складывается так, что дешевеет только национальная валюта и негативная тенденция наблюдается на протяжении длительного периода времени, то заемщик валютной ипотеки должен стараться до последнего не пропускать ежемесячные выплаты по кредиту. А как только заемщик поймет, что на очередной взнос по ипотеке у него не хватает денег, то следует немедленно обратиться в банк с просьбой рефинансировать ипотеку из валютной в рублевую и написать заявление о реструктуризации займа в сторону уменьшения ежемесячных платежей и пропорционального увеличения срока кредитования.

Читайте также:  Прописываются ли в ипотечную квартиру прописать

Если же ситуация сложилась так, что рубль явно падает и негативная тенденция на лицо, старайтесь до последней возможности не пропускать платежи по кредиту. Как только вы поймете, что денег для очередного взноса у вас может не хватить — пишите заявление с просьбой провести реструктуризацию займа в сторону увеличения сроков его обслуживания. Эта процедура позволит вам уменьшить размер ежемесячных выплат и остаться на плаву.

Таким образом, ипотечное кредитование и девальвация рубля — это явления, которые всегда зависимы друг от друга. Обесценивание и ослабление национальной валюты может крайне негативно отразиться на заемщике, впрочем, как и положительно. Какой будет результат — положительный или отрицательный, зависит от таких факторов, как валюта займа и валюта дохода заемщика.

Когда обсуждают означенные в заголовке экономические проблемы, незнакомые с темой люди не понимают, о чем вообще идет речь. Они не осознают, как эти сложности влияют на их личное благосостояние. Стоит отметить, что речь идет о различных терминах. В случае девальвации официальной национальной валюты, имеющаяся уже, ипотека серьезно повлияет на материальное благополучие заемщика. А вот деноминация такой роли не играет. Сначала выясним, что же означают эти слова, и как соответствующие им неприятности связаны с приобретением жилья в ипотеку.

Под деноминацией понимают перемены в нарицательной стоимости дензнаков для упрощения расчетов, а также стабилизации валюты. При этом пересчитываются все тарифы, цены и зарплаты.

В случае дефолта нет возможности своевременно выплачивать проценты и основные средства по долговым обязательствам. При этом наблюдается неспособность к выполнению условий официальной договоренности о выпуске некоего облигационного займа.

Девальвация же подразумевает обесценивание официальной национальной валюты. А курс ее при этом снижается относительно золота и иностранных валют.

Напомним, что в печально знаменитом 1998-ом году события происходили именно в упомянутой выше последовательности: в первую очередь, деноминация, затем дефолт и в итоге девальвация. При этом собственно деноминация на описываемый августовский кризис нисколько не повлияла. У произошедшего тогда дефолта и последовавшей затем девальвацией российского рубля на триста процентов были совсем иные причины.

Как повлияет деноминация на ипотеку?

Кризиса не произойдет. Попросту удалят нули. Сделано это будет повсеместно: одинаковое количество нулей уберут из зарплаты, цен в магазинах и, конечно же, из размера ипотечного кредита. Главное – не поменяются общие пропорции. Иными словами, в случае деноминации и имеющейся уже ипотеки, ситуация никак не повлияет ни на фактический размер кредита, ни даже на платежеспособность заемщика.

Читайте также:  Нужно ли согласие супруга при покупке квартиры по военной ипотеке

Как повлияет дефолт на ипотеку?

Отметим для начала, что есть разные виды дефолтов. Например, вариант по государственным бумагам в настоящее время попросту исключен. Дефолт исключительно в том банке, в котором взят кредит, не отразится на заемщиках. Иными словами данную ситуацию можно назвать банкротством. Однако обращение к крупным и вроде бы стабильным банкам не гарантирует такую же стабильность даже на ближайшее будущее.

Ситуация на современном финансовом рынке стала хуже. Есть угроза возникновения волны дефолтов, ведущей к дальнейшему кризису и глобальному недоверию не только инвесторов, но и банков. В этом случае ипотечные программы могут частично свернуть. Ведь финансовые учреждения, особенно мелкие и средние, столкнуться с проблемами ликвидности, иными словами, наличия свободных средств. Тогда будет гораздо сложнее брать ипотеку.

Как повлияет девальвация на ипотеку?

Данный случай – интереснее всего. Предположим, рубль обесценится в два раза. Если ипотечный кредит взят, а в договоре вероятность повышения банком официальной ставки не прописана, заемщику очень и очень повезло. Особенно, если кредит оформляли в рублях, а зарплата должника привязана к иной валюте (например, к доллару). Даже если у вас возникли временные осложнения с платежеспособностью, то все равно в будущем она будет лишь улучшаться. Выплаты же по кредиту в этой ситуации сократятся больше, чем в два раза. Подобный сценарий – настоящая мечта всякого заемщика.

Сделаем выводы. Предположим, вы давно мечтаете приобрести жилье, собственных же средств на это не хватает. Если вы не случайно читаете эту статью, то ипотечный кредит оптимально брать лишь в той валюте, к которой у вас привязан основной доход. Лишь тогда вы точно защитите себя от любых рисков, которые связаны с экономическими проблемами не только всей стран, но и отдельных банков.

Помимо всего прочего, волна дефолтов, равно как и девальвация происходят обычно одновременно со значительным финансовым кризисом. А это всегда ведет к удорожанию денег, а затем – и к повышению имевшихся ипотечных ставок. Чисто теоретически, лучше всего взять рублевый кредит за месяц до девальвации. Правда, подгадать нужный момент обычно невозможно. При этом есть целый класс сделок, при которых имеет смысл брать ипотечный кредит. Например: продажа имеющейся недвижимости и покупка новенькой или относительно просторной. В этом случае связанные с колебанием цен, а также девальвацией или даже деноминацией риски,в общем-то, отсутствуют.

Один из индикаторов рынка – потребительские кредиты, стоимость которых стала расти. Растут проценты по этим займам. И при этом количество людей, готовых их брать, заметно сокращается. Это очевидно – оценивая сложность ситуации, многие стараются сократить свои ежедневные траты и воздерживаются от покупки дорогой техники или мебели, не считая это сегодня крайне необходимым. Единственный уверенно чувствующий себя сегмент рынка – ипотека. Ужесточение межбанковской конкуренции удерживает ставки и делает условия кредитования более комфортными для граждан. Брать такой кредит сейчас в целом выгодно.

Читайте также:  Какой процент по ипотеке в сбербанке в новостройках

Парадокс в том, что чем больше ослабляется рубль, тем выгоднее становится рублевая ипотека и заемщику, и банку. Падение рубля неизбежно приведет к росту рублевых цен на недвижимость. Значит, стоимость залога будет расти. И в случае, если вы вдруг не сможете платить по кредиту, есть возможность залог продать и выйти из кредита с гарантированной прибылью. Потому что, любые штормы на рынке не отменяют главного правила экономики: рост цен на недвижимость всегда выше инфляционных процессов. При соотношении роста цен и обесценивания национальной валюты жилье сохраняет положительный баланс. Условно, инфляция 8 процентов, квартиры подорожали на 15. Вот и прямая прибыль.

— В результате антикризисных правительственных мер вполне вероятен рост инфляции. Увеличение денежной массы может ослабить покупательную способность рубля, в этом случае проценты по кредиту могут оказаться ниже, чем реальное обесценивание валюты. Иначе говоря, при существенном ускорении роста цен есть шанс фактически отдать меньше денег, чем вы брали, — продолжает Андрей Малахов.

Старая страшилка про нестабильность в банковском секторе, которая проявилась после отзыва лицензий у некоторых крупных кредитных организаций, давно перестала быть актуальной. И если про возврат вкладов до 700 000 рублей люди осведомлены, то в отношении кредитов ясности меньше. Например, некоторые читатели высказывали опасения, что в случае банкротства банка придется досрочно погашать весь кредит целиком.

На самом деле, для ипотечных заемщиков ничего не меняется: при изменении статуса кредитной организации или смене кредитора само кредитное обязательство не меняется и не прекращается. Таким образом, заемщику необходимо будет продолжать исполнять обязательства по кредиту на тех же условиях и в те же сроки. По сути, придется платить только другому банку. Самое страшное, что может произойти – придется ездить на пару остановок дальше, чтобы сделать ежемесячный платеж. Ведь кредит будет передан другому банку, который выиграет конкурс. Условия кредитования не могут быть изменены – так требует закон.

Только тянуть с покупкой нельзя. Сейчас сложились те оптимальные условия, когда ни роста цен, ни роста ипотечных ставок еще не началось. Мы находимся на старте этих процессов. Те, кто успеет совершить покупку сегодня. Получат максимально комфортные условия и максимальную прибыль. Потом вырастут ставки, инфляция начнет подгонять цены, дельта прибыли будет сокращаться. Так что если вы планировали сделать покупку, сделайте ее сейчас!

Adblock
detector