И все же банки правы, ожидая честности от заемщиков при оценке рисков кредитования рассматриваемой кандидатуры. Обман – первый признак недобросовестности человека, а при предъявлении фальшивых бумаг вряд ли стоит ждать, что клиент намеревался погашать заем изначально.
Главным источником информации о заемщике служит база БКИ, в которой хранится история кредитования за последние годы. Если кредитор сотрудничает с бюро кредитных историй, скрывать наличие непогашенных обязательств бесполезно. Не поможет даже смена паспорта, ведь на последней странице есть сведения о предыдущем документе.
Если речь идет о поддельных личных бумагах, факт попытки мошенничества налицо, ведь человек, скорее всего, и не собирался отдавать долг банку. Подделка справок с места работы – чаще вынужденная мера, когда заемщик пытается взять сумму больше, чем позволяет заработная плата. Несмотря на то, что человек не отказывается от обязательств и оформляет долг на себя, это также считается обманом, который негативно отразится на репутации.
Не только сокрытие данных о наличии непогашенного кредита может расцениваться обманом. Банк, выдвигая стандартные условия для всех, вряд ли сможет быть полностью объективным. Иногда даже справки 2-НДФЛ не позволят правильно оценить ситуацию с финансовым положением кандидата.
Дело в том, что уровень текущих расходов во многом зависит от запросов и потребностей человека. Для одного достаточно иметь заработную плату на уровне 20 тысяч рублей, чтобы, живя с родителями, обеспечивать свои личные потребности, не тратя на проживание и питание. Для другого наличие высокого заработка не спасает от нужды, если приходится выплачивать кредит за супруга, содержать недееспособных и больных родственников и оплачивать съемное жилье. В результате клиент, представивший справку о заработке свыше 100 тысяч рублей, будет считаться надежным заемщиком, а другому человеку с минимальными ежемесячными расходами, откажут.
Ниже представлен топ-5 ситуаций намеренного или случайного обмана банка:
- Сокрытие сведений о непогашенных кредитных обязательствах в других банках.
- Сознательное занижение суммы текущего платежа, чтобы согласовать новый лимит.
- Завышение своих заработков в случае, когда программа кредитования не требует предоставления справок о доходах. Сотруднику банка остается судить о платежеспособности со слов кандидата.
- Умышленное увеличение трудового стажа, чтобы соответствовать критериям заемщика (более полугода).
- Изготовление справки о несуществующих доходах. К поддельным бумагам прибегают граждане, не трудоустроенные официально.
Представители банковской сферы свидетельствуют: седьмая часть заемщиков пытается обмануть кредитора. И это только выявленные факты. Каков процент тех, кто смог ввести в заблуждение банк, оставшись не пойманным, неизвестно.
Службы безопасности не дремлют, раскрывая различные приемы нечестных заемщиков. В зависимости от тяжести проступка последствиями могут стать:
- отказ в кредите;
- занесение в черный список;
- привлечение к уголовной ответственности (это касается случаев подделки бумаг, подлога, выдачи себя за другого человека).
Чтобы исключить негативные последствия, лучше подбирать кредитные программы, которым заемщик будет соответствовать. В этом случае не придется врать и потом оправдываться, сохранив репутацию честного человека. Сталкиваясь с ежедневным обманом банков, умалчивающих о возможных негативных последствиях по кредиту, возникает вопрос, можно ли обмануть банк, не прибегая ко лжи в анкетных данных.
Чем шире условия кредитных программ, чем больше сулит банк выгоды, тем проще получить максимум из сотрудничества с кредитором.
Есть схема, которая поможет получать доход от использования кредитных средств, оставаясь честным, если грамотно следовать условиям, предложенным банком.
Исходные условия – наличие хорошей репутации и официальное трудоустройство. А принцип действий таков:
- Получая зарплату на карту, оформить дебетовый пластик, предусматривающий получение прибыли на остаток. Задача клиента – найти предложение с наибольшей ставкой и небольшим неснижаемым порогом.
- Оформить кредитную карту с повышенным кешбэком, скидками от партнеров, различными бонусами. Особое внимание обращают на стоимость обслуживания, комиссии за использование, беспроцентным периодом в 55-60 дней. Этой карточкой расплачиваются в магазинах, совершают текущие траты, от зарплаты до зарплаты. В течение месяца клиент активно расходует средства в пределах зарплаты, а затем восстанавливает лимит, не дожидаясь окончания грейс-периода.
- Через месяц после начала использования кредитки, получив следующую зарплату, полностью погасить кредитную задолженность и получить начисленный кешбэк. Одновременно с этим по дебетовой карте начисляют небольшой процент дохода на карманные расходы.
В итоге доход получают по обеим картам: дебетовой и кредитной, не выплатив банку ни копейки.
1. Карта Ренессанс Кредит дебетовая дает доход 7,25% в год, оплата за выпуск – 99 рублей. При условии неснижаемой суммы в 30 тысяч рублей ежемесячное обслуживание бесплатно. При условии хранения минимального остатка за год работы по этой схеме получают 2175 рублей.
2. Кредитка Русского Стандарта оплачивается единоразово в размере 499 рублей за год. Грейс-период – 55 дней. Кешбэк составляет от 1 до 15%. При условии безналичных покупок на сумму в 30 тысяч рублей в месяц за год возврат кешбэком составит минимум 3,6 тысячи рублей. Отминусовав расходы за обслуживание, чистый доход составит от 3 тысяч рублей.
Чтобы обмануть банк, необязательно прибегать к обману. Грамотно использовав имеющиеся предложения, клиент способен использовать максимум выгоды для себя, ежегодно получая в награду несколько тысяч рублей.
Здравствуйте, я Александр Мельников.
Ко мне часто обращаются люди, которые уже получили отказ в банке или же боятся его получить в будущем
Основные причины страха: отсутствие первоначального взноса или невозможность подтверждения дохода.
Сегодня поговорим о том, как сделать так, чтобы банк одобрил вам ипотечный кредит
Не рекомендую получать ипотечный кредит по поддельным документам
Как доказать банку, что вы благонадежный заемщик? Как убедить банк предоставить ипотечный кредит?
Поговорим про первоначальный взнос. Что делать, если у вас неподтвержденный доход или маленькая заработная плата?
Отрицательная кредитная история — стоит ли пытаться получить ипотеку ?
На что ориентируется банк, принимая решение о выдаче ипотечного кредита? В первую очередь — на доход клиента. Но как быть, если этих.
Зная это, легко посчитать, какую сумму может выдать вам банк: умножьте ежемесячный платёж (30% от дохода) на длительность кредита в месяцах. При сроке кредита в 15-20 лет около 1/2 получившейся цифры и составит сумма, которую выдаст вам банк. Мало?
Кстати
Если вы хотите приобрести в кредит жильё за рубежом, нужно обращаться в департаменты зарубежной недвижимости российских риелторских компаний. Там вам подберут подходящий вариант.
После чего отправляться за кредитом нужно в банк той страны, которая вам интересна. Условия для нерезидентов (иностранцев) существенно отличаются от условий, которые банки предлагают местным жителям. Для граждан других стран, как правило, обязателен крупный первоначальный взнос (не меньше 40-50%), а срок ипотеки снижен до 10-15 лет. Обязательны для уплаты налоги, ежегодная страховка, дополнительные комиссии.
Для обращения за ипотечным кредитом в чужой стране вам понадобится загранпаспорт, переведённый на язык выбранной страны и легализованный её консульством, личные документы гражданина РФ и доказательства своей платёжеспособности (банковские счета с деньгами для первоначального взноса, счета в иностранных банках и другие доказательства стабильного дохода).
Вы в курсе?
Не только в зажиточной Москве, но и в нищей провинции на тротуарах валяются монеты по 10 и 50 копеек. Таким образом, ежегодно десятки тонн ценных цветных металлов — медь, никель и цинк — превращаются в мусор.
По неофициальной информации, производство одной копейки обходится не меньше, чем в 30 копеек.
Отменить мелкие монеты мешает российское законодательство, обязывающее многие организации, например, выдающие кредиты, подсчитывать суммы с точностью до копейки.