Требование незаконных платежей и комиссий.
- Платеж за открытие счета.
- Платеж за рассмотрение заявки.
- Комиссия за ведение ссудного счета.
- Платеж за зачисление на счет денег, перечисленных из сторонних финансовых организаций.
- Сопровождение сделки приобретения квартиры.
- Навязывание дополнительных услуг с аффиллированными кампаниями.
Банки могут навязать сотрудничество с аффиллированными кампаниями, у которых тарифы могут значительно отличаться от средних на рынке.
Прежде всего это:
Ипотечные кредиты- мелкие фокусы банка:
- Требование до принятия решения о выдаче кредита потратить значительные суммы на оценку покупаемой квартиры, а потом отказать в кредите.
- Не снятие квартиры с залога даже после полного погашения кредита. Это конечно ничего, но нервозность в отношения с банком вносит.
Поле деятельности жуликов- получателей кредитов гораздо больше и изощренней. В основном желающие купить квартиру по ипотеке применяют такие жульства:
- Подделка документов от работодателей- как существующих с неестественной заплатой, так и несуществующих.
- Подделка документов о здоровье.
- Сокрытия кредитов, по выплате которых были допущены просрочки.
- Сокрытие наличия иных взятых кредитов.
- Обман относительно недвижимости, являющейся предметом залога- подделка закладных или перезалог заложенного.
- Сговор с оценочной кампанией или конкретным сотрудником оценочной кампании.
- Махинации с материнским капиталом.
- Доходит до того, что клиенты подделывают справки о смерти, чтобы страховая кампания осуществила положенные платежи.
- Бывают и практически кощунственные случаи, когда кредитором оформляют смертельно больного человека, и после его его реальной смерти получают страховые платежи. В таких случаях на сторону мошенников встают даже суды.
О правах детей при ипотеке квартиры посмотрите здесь.
При любом раскладе нужно очень внимательно читать кредитный ипотечный договор- за массой ненужной информации там бывают спрятаны крайне важные пункты. К примеру, эксперты советуют отказываться подписывать кредитный договор, если в договоре есть условие, что процентная ставка при наступлении каких- либо условий может быть изменена банком в одностороннем порядке.
Помните, что если обстановка меняется к худшему, то ипотечный банк обязан нести все риски на себе, а если обстановка меняется к лучшему, то можно всегда подкорректировать кредит с помощью АИЖК- перекредитоваться с более низкой ставкой.
И последнее- вряд ли стоит пытаться обмануть банк. Если обман обнаружится, то самое легкое, что может быть- это табу на все будущие кредиты. В пиковом случае ответственность может наступить за мошенничество сроком до 10 лет и штрафом в один миллион рублей.
Не спешите оформлять ипотеку в банке, который предлагает заманчивые условия. Сначала надо во всем хорошо разобраться. Может быть, вы слышали о кредитных организациях, которые обманывали клиентов, прописывая невыгодные для них условия внизу договора мелким шрифтом, который обычно никто не читает? Сейчас такие вещи запрещены законом. Но банки все равно изобретают различные уловки, на которые попадаются излишне доверчивые заемщики.
На что вы обратите внимание в первую очередь, рассматривая ипотечную программу банка? Конечно, на размер ставки – ведь чем она ниже, тем дешевле обойдется кредит.
Возможен и другой вариант: вы увидели низкую ставку в рекламе банка и обратились за ипотекой. Но уже на месте выясняется: выгодное предложение действовало в рамках рекламной акции, а она уже закончилась. Вам могут предложить ставку на 1-2 % выше, если вы, конечно, согласитесь на такие условия.
Иногда банки продвигают очень выгодные программы в новостройках. Например, могут обещать ставку чуть ли не вдвое ниже, чем в среднем по рынку. Но если начать разбираться, выясняется, что льготные условия распространяются не на весь срок выплаты ипотеки, а на какой-то ограниченный период, допустим, в первые два-три года вы платите по низкой ставке, а потом банк все равно возьмет свое. Обращайте внимание на такие нюансы и рассчитывайте выгоду.
Навязанная страховка
Когда вы берете ипотеку на покупку недвижимости, то эта недвижимость становится предметом залога, а значит, ее необходимо застраховать. Поскольку такое страхование является обязательным условием, банки этим пользуются, чтобы навязать заемщику максимум разных страховых продуктов. Вам могут настойчиво предлагать застраховать свою жизнь, здоровье, оформить титульное страхование квартиры или дома и т. д. Если вы не очень ориентируетесь в ситуации, то придется раскошелиться. Между тем эти страховки (за исключением страхования предмета залога) являются добровольными, без них вполне можно обойтись.
Дополнительные услуги
Еще одна уловка банков заключается в следующем: вам оказывают кучу лишних услуг, при этом все они платные. Например, могут взять деньги за подготовку справок и документов. В итоге счет при оформлении ипотеки может существенно вырасти.
Бывает, что банки хитрят, делая дополнительные сборы. Допустим, предусматривают досрочное погашение через личный кабинет в определенные дни, а если заемщик хочет заплатить в другой временной интервал, за это с него возьмут плату.
Иногда банки дополнительно к ипотеке открывают счет или карту, с которых будут списываться средства при ежемесячном платеже. Возможна комиссия за обслуживание карты, за смс оповещение, за пополнение счета с карты стороннего банка и т. п. Иногда предусмотрена комиссия за перевод средств застройщику или продавцу.
Договор в свою пользу
Всем без исключения заемщикам можно посоветовать: внимательно читайте ипотечный договор.
Не стоит забывать и об условиях досрочного погашения. Например, обратите внимание на сроки написания заявления и ограничения по минимальной сумме. Еще один момент касается того, что можно сокращать в этом случае – срок или размер ежемесячного платежа. Вся эта информация обязательно содержится в кредитном договоре и является одинаково важной для изучения.
На скамье подсудимых в российских судах все чаще оказываются люди, замешанные в махинациях с ипотечными кредитами. Для банковских учреждений ипотека обычно считается видом кредитования, не сопряженным с особыми рисками.
Но, тем не менее, и в таких ситуациях находятся довольно хитрые и изворотливые люди, которые стремятся обманывать банки. Правда, банковские учреждения тщательнейшим образом проверяют потенциальных заемщиков и сами объекты, которые станут приобретаться в кредит, поэтому такие попытки кажутся достаточно нелепыми.
Человеку, который планирует какие-либо аферы с ипотекой, следует учитывать, что банки, как правило, прекрасно подготовлены к подобным вариантам. Как только потенциальный заемщик будет уличен в нечестности, у него в дальнейшем фактически не появится возможности для получения какого бы то ни было кредита.
В целом, ипотечный рынок России в настоящее время можно считать рынком клиента. Для добросовестного заемщика банковские организации стремятся создать сравнительно комфортные условия, имеется гибкая система преференций, которые предоставляют ипотечные брокеры, агентства по недвижимости, застройщики.
Банки заинтересованы в клиенте, который в состоянии заплатить первый взнос приблизительно в 15-20% от стоимости будущего жилья, а затем платить ежемесячно не более 50-60% своего постоянного дохода. Чаще всего ипотечный кредит берут люди от 25 до 40 лет с доходом не выше 50 тысяч рублей либо от 100 до 200-от, сумма займа в среднем составляет порядка 1,5 млн. рублей, срок кредитования обычно равен 10 годам.
Мошенничества ипотечного характера можно условно разделить на две группы. Первый вариант таких афер чаще всего пресекается еще на этапе получения займа, люди пытаются обмануть банки, оформляя кредит. А вот при втором варианте мошенничества связаны с осуществлением сделок купли-продажи объектов недвижимости, и в таких случаях банковское учреждение не всегда может вовремя заметить происходящее.
Существуют непорядочные заемщики, использующие полученные ипотечные кредиты с целью обналичивания финансовых средств, они заключают фиктивные сделки относительно купли-продажи квартир. К примеру, известна история, когда два компаньона по бизнесу взяли кредиты на покупку жилья друг у друга, а деньги они в итоге направили на развитие своей фирмы.
Часто желающие получить данный вид кредита предоставляют фиктивные справки о доходах, но если раньше это работало, то теперь банки настолько хорошо проверяют клиента, что лучше даже не рисковать.
Нередко заемщики договариваются с представителями кредитной организации (дают ему взятку или обращаются к знакомому или родственнику), который может посодействовать и помочь заполнить анкету на получения ипотеки так, чтобы сделка точно состоялась.
Такой вид мошенничества считается сговором и является наиболее оправданным для заемщика, и все же здесь есть свои риски и часто сговоры с кредитными менеджерами и брокерами выявляются системой безопасности банка и правоохранительными органами.
Ипотечное законодательство в России сегодня еще не достигло слишком высокой степени развития, но при попытке обмануть кредитную организацию вполне можно оказаться за решеткой и не получить в итоге никакой выгоды. Чем думать о том, как обмануть банк и взять ипотеку, лучше думайте о том, как заработать деньги.