Как одобряют ипотеку в сбербанке причины отказа

Приобрести жилье без оформления ипотеки могут не все жители нашей страны. Особенно если объект находится в крупном городе. В этом случае необходимо обращаться в банки. В каждом кредитном учреждении предлагаются свои условия оформления сделки. Выгодные предложения есть у Сбербанка.

Процедура оформления ипотеки достаточно сложная. Нередко заявки отклоняют. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различные. Часто это возникает из-за недостаточного дохода, плохой кредитной истории и несоответствия требованиям.

Не все знают, как одобряют ипотеку в Сбербанке. Причины отказа можно узнать после решения банка. При этом учитывается семейное положение, доходы, кредитная история клиента, а также много других факторов. Важно, есть ли у человека имущество, которое можно использовать как гарантию оплаты. Если есть какие-то сомнения относительно заемщика, то следует отказ в ипотеке в Сбербанке.

Почему это произошло, банк не обязан сообщать. Это закреплено ст. 821 ГК РФ, по которой кредитор может отказать в сделке при наличии некоторых обстоятельств. Но клиентам надо знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Ведь это оказывает влияние на дальнейшие действия.

Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке? Для этого необходимо ознакомиться с требованиями к заемщикам:

• Возраст. При подаче заявки человеку должно быть больше 21 года, а на момент последних выплат ему не может быть больше 75 лет.
• Доход. Он должен быть официальным и постоянным. Для оформления требуется наличие высокооплачиваемой работы.
• Отсутствие судимости. В противном случае таким клиентам оформить ипотеку не получится. Небольшая вероятность положительного исхода есть при условной судимости.

У банков могут быть и другие требования к заемщикам. Например, нужно предоставить необходимый перечень документов. Во многих учреждениях справка 2-НДФЛ считается обязательной, а ведь ее могут предоставить не все.

Каждое учреждение предъявляет свои требования к заемщикам. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут крыться именно в этом. Также может требоваться стаж на последнем месте работы от 6 месяцев. Иногда нужно общее время работы не меньше 1 года.

Только при соответствии всем требованиям можно подавать заявку на получение ипотечного кредита. Только тогда можно ожидать положительного решения.

Стоимость недвижимости достаточно высока, поэтому для оформления ипотеки у клиента должен быть хороший доход. Средняя сумма по стране каждый год разная, но сейчас она составляет около 35 тысяч рублей. В некоторых регионах она может быть больше или меньше.

Сбербанком учитывается платежеспособность заемщиков. Максимум выплат по ипотеке не должен быть выше 30% дохода работающих людей в семье. Из него вычитываются прожиточные минимумы на неработающих людей. Если доход не будет подходить под требуемый порог, то последует отказ в ипотеке. Сбербанк причины 2016 года имеет по подобным сделкам такие же, как и в предыдущие годы.

Это можно исправить, если увеличить сумму первого платежа, который обычно равен 20%. Чем больше сумма, тем меньше придется платить каждый месяц. В итоге уменьшается размер выплат до уровня, нужного для положительного ответа банка.

Если пришел отказ по ипотеке, Сбербанк может и не оповестить о причинах такого решения. Они могут заключаться в кредитной истории. Если клиенты вовремя оплачивали кредиты, то им, вероятнее всего, одобрят ипотеку. При рассмотрении заявки учитываются все нюансы. К причинам отказа относят:

• Просрочки по платежам кредитов, выданных в любом финансовом учреждении. Если не было своевременных оплат в одной структуре, очень часто другие организации отказывают в получении ипотеки.
• Оформленные недавно небольшие займы. К примеру, кредиты на телефон. Это может стать причиной сомнений в платежеспособности заемщика.

Чтобы изменить кредитную историю, текущие займы надо оплачивать своевременно. Возможно, в дальнейшем получится оформить ипотеку.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть связаны с неправильно оформленными или поддельными документами. Все сведения, которые передаются в банк при заявке, проверяются. Если выявлена недостоверная информация, то клиенту не выдадут ипотеку. При заполнении заявления, справок следует просмотреть, проверить их на ошибки, помарки.

Мужчинам надо иметь при себе военный билет, где должно быть указано прохождение службы в армии, причины отсрочки. Если используются для получения кредита поддельные документы, то такой человек может попасть в черный список. Тогда никакая финансовая организация не сможет выдать ипотеку. Это относится ко всем документам.

Почему отказывают в ипотеке? Сбербанк причины может и не озвучивать, но клиентам следует знать, что это происходит из-за наличия задолженности перед ГИБДД или налоговой.

Поэтому следует оплатить штрафы и остальные взносы. Проверить их наличие и внести средства можно через различные сервисы – специальные сайты, платежные системы, терминалы и банкоматы. Если нет задолженностей, то можно подавать заявку на получение кредита.

Почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту? Это может быть из-за несоответствия требованиям или недостаточного дохода. Иногда отказ происходит из-за состояния здоровья. Обычно не позволяют оформлять ипотеку беременным женщинам, а также тем людям, которые длительный период лечатся в стационаре. Не получится оформить ипотеку при болезни или инвалидности.

К залогу предъявляется множество требований. Невысокая ликвидность тоже становится причиной отказа в оформлении ипотеки. Оценка имущества выполняется специалистами. Банк должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. В случае неоплаты недвижимости продается, а вырученные средства покроют долг.

К недвижимости предъявляют следующие требования:

• местонахождение объекта в регионе работы филиалов;
• год постройки – не раньше 1965 года;
• вид объекта – благоустроенное жилье;
• отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Обычно банки не предоставляют кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Сложности возникают и с объектами, которые находятся в отдаленных регионах. Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки из-за несоответствия образования занимаемой должности, непрезентабельного вида, опасной работы.

Хоть отказ считается неприятным для клиента, все же отчаиваться не стоит. Обычно Сбербанк пересматривает заявки, а поэтому в дальнейшем может вынести положительное решение. А чтобы не допустить отказа, следует устранить его причину. Например, устроиться на более оплачиваемую работу или найти объект по выгодной цене.

Если причины отказа в отрицательной кредитной истории, то следует подкорректировать ее. Она портится не только из-за несвоевременной оплаты кредитов, но и по причине технических ошибок и невнимательного отношения банковских служащих. Чтобы исправить ошибки, нужно обратиться в финансовое учреждение с соответствующей заявкой. Если же клиент не вовремя оплачивал кредит, то ему следует своевременно это делать, чтобы исправить положение. После этого можно подавать повторную заявку.

Можно найти новую недвижимость. Объект должен подходить под требования банка. Следует учитывать, что финансовые учреждения проще предоставляют крупные кредиты на покупку благоустроенной квартиры, чем небольшие займы на приобретение деревенского домика.

Иногда заемщики используют потребительские кредиты для покупки недвижимости. Хоть суммы может быть недостаточно, но это покроет большую часть цены объекта. Для оформления потребительского кредита заемщику надо предоставить немного документов по сравнению с ипотекой.

Можно подать заявки в другие банки. У каждой организации свои требования к клиентам. Если в одном был отказ, то в другом может быть и положительное решение.

Если банки не выдают ипотеку из-за низкого дохода, то у заемщика есть право привлечения дополнительных гарантий, например, приглашение созаемщиков или поручителей. Первыми могут быть лишь близкие родственники, а вторыми – состоятельные физические лица. Клиент может оплатить крупный первый взнос или предоставить другие материальные ценности в залог. Тогда возможен пересмотр решения.

Многие обращаются к кредитным брокерам, которые предоставляют помощь в получении ипотеки. Но следует учитывать, что за эту работу придется оплатить комиссию.

Услуги брокеров прекрасно подойдут для:

• граждан, у которых нет времени для сбора документов, исполнения прочих формальностей;
• заемщиков, получивших отказ в выдаче кредита в нескольких организациях.

Если же перечисленные советы не помогли, то нужно помнить, что кредиты оформляют и на других членов семьи. Возможно, кто-то больше подходит под требования банка. Для большинства ипотека предоставляет единственную возможность покупки своего жилья, поэтому оформлять ее надо ответственно. Не нужно отчаиваться при отказе, ведь в дальнейшем, вероятно, получится взять кредит.

Для клиента, которого можно охарактеризовать платежеспособным, есть определенный портрет. Это человек трудоспособного возраста, а значит студенты не могут рассчитывать на получение кредита, кроме потребительской ссуды с поручительством родителей или займа на образования. Для пенсионеров есть ограничения. На момент погашения последнего платежа ему не должно быть 75 лет.

Взять ипотеку в таком возрасте трудно, это крупный и долгосрочный заем. Немногие способны выплатить несколько миллионов рублей за 3-5 лет. Если человек подает заявку на ипотеку без подтверждения его дохода и документов о трудовой занятости, то возвратить займ он должен до 65 лет.

Ипотека должна занимать не более 40-50% от дохода клиента. Учитывается сумма, которая останется клиенту на другие расходы, она не должна быть ниже прожиточного минимума. На практике в различных отделениях СБ по-разному рассчитывают прожиточной минимум и сумму для кредита. Одной семье из двух человек, где оба оформляли ипотеку, изначально сказали, что кредит одобрят при остаточной сумме в 11 тысяч рублей. Но при дальнейших расчетах сумма поменялась на 15 тысяч рублей, и у заемщиков уже не хватало средств. Ипотеку одобрили, но на значительно меньшую сумму, чем рассчитывали молодые.

Отказать в ипотеке могут даже своим сотрудникам с хорошим доходом. Банк имеет право не разглашать причины отрицательного решения. Заемщикам остается самостоятельно разбираться, почему банк не выдает кредит на покупку квартиры.

Что делать если Сбербанк отказывает заемщику в ипотеке при недостаточном доходе? Можно предоставить сведения об имеющихся активах. Подойдут документы:

• о собственности на квартиру;
• дачу или коттедж, таунхаус;
• машину или гараж.

Действуют ипотечные программы, где можно имущество отдать в качестве обеспечения по кредиту. Привлеките к ипотеке созаемщика – супруга или супругу. Требования к партнеру будут аналогичные (возраст, работа и др.). Привлечение еще одного заемщика позволит взять большую ссуду в банке. Теперь доходы супругов суммируются, после чего вычитается размер ежемесячного платежа.

1. Если у нее нет российского гражданства.
2. Если подписан брачный контракт между супругами, который действует на момент рассмотрения заявки по ипотечному кредиту. При этом в договоре указан режим раздельной собственности, в том числе, на квартиру.

Вот еще несколько советов, как получить одобрение ипотеки при недостаточной платежеспособности заемщика. Попробовать найти другую работу или уменьшить сумму запрашиваемого кредита. Можно найти квартиру с меньшей стоимостью или увеличить сроки кредитования/уменьшить размер ежемесячных платежей.

Важно! Не распространяются данные требования для лиц, получающих заработную плату на счет банка.

Отказ получают лица, имевшие судимость или совершившие экономические преступления. Не смогут рассчитывать на кредит заемщики, не закрывшие долги или кредиты в прошлом. В бюро кредитных историй хранится вся информация о заявках и взносах за последние 15 лет. Если человек задерживал платежи более двух раз за год, он считается ненадежным клиентом.

Вот еще несколько основных причин, связанных с заемщиком, когда можно получить отказ в получении ипотеки:

1. Призывной возраст мужчины.
2. Неподтвержденный перерыв в трудовой деятельности.
3. Не является резидентом, но имеет бизнес в России.
4. Заемщик состоял на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере.

При оформлении имеющегося жилья в залог есть риск получить отказ из-за несоответствия требованиям о ликвидности имущества. Учитывается рыночная стоимость, расположение высотки или дома, есть ли спрос на аналогичные предложения, в каком состоянии находится объект. По условиям ипотечного кредита принимаются квартиры, таунхаусы, дачи, земельные участки, в том числе участки с гаражом или домом.

Если здание аварийное, определено под снос или в квартиру нет отдельного входа, получить ипотеку не получится. Дома, расположенные в отдаленных регионах без коммуникаций, банку также не интересны. Местоположение собственности должно попадать под зону обслуживания одного из отделений. Бывает, что заемщик в обход требований совершил ремонт в квартире с незаконной перепланировкой. Подобные объекты не принимаются банком.

• адвокаты;
• рекламщики;
• риэлторы;
• трейдеры;
• бизнесмены и индивидуальные предприниматели.

Если кредитный специалист не сможет выяснить доход, есть риск получить отказ в ипотеке. С адвокатами не любят связываться из-за возможных судебных разбирательств. При пропуске платежей сложно договориться о своевременном погашении. К рискованным ситуациям также относят бизнесменов, чья компания работает недавно, но получает высокий доход. В случае изменения ситуации на рынке, неизвестно, сможет ли бизнесмен продолжать платить ипотечный кредит.

Бывает, что при звонке в компанию сотрудник озвучил неверный доход коллеги, не всю сумму. В компании боятся налоговых проверок и намеренно занижают зарплату. Еще одна распространенная ситуация – официальное оформление на 0,5 или 0,25 ставки. Это делается также для уклонения от уплаты налогов. Но для заемщика это обернется отказом в ипотеке. Заниженный доход не позволит получить заемщику кредит или необходимую сумму.

По оценкам наиболее распространенные ошибки совершаются при оформлении справки по форме 2-НДФЛ. Банк обращает внимание, как она оформлена. По закону допускается заполнение от руки, но для СБ это выглядит странно: что это за компания, где нет компьютера и справку не смогли напечатать. Если вместо генерального директора или главного бухгалтера справку подписал руководитель сотрудника или другое лицо, банк посчитает документ неверно оформленным.

Важно! ТК считается некорректно заполненной, если не на каждом листе стоит печать фирмы, подпись ответственного лица, дата.

Есть случаи, когда заемщики, не имея постоянной регистрации покупали липовые справки. Предоставляя недостоверные сведения или поддельные документы, в том числе о доходах, люди рискуют попасть в черный список. Тогда ни один банк не согласится предоставить ипотеку.

Даже если недостоверные сведения были указаны случайно, неактуальный номер телефона с работы, то кредитный специалист сделает вывод, что организации не существует, либо сотрудник в данной фирме не устроен, а значит ипотечный кредит оформлять нельзя.

1. Имеющих испорченную КИ.
2. Тех, кто не может подтвердить зарплату официальным документом или имеет низкий заработок.
3. Бизнесменам, имеющих свое дело.
4. Получивших отрицательное решение по ипотеке без разъяснения менеджера.

Ипотечное кредитование имеет широкое распространение на территории РФ. Подобное обусловлено достаточно высокими ценами на недвижимость и низким уровнем заработной платы по стране. Для оформления крупной денежной ссуды клиент должен соответствовать всем требованиям кредитора, в противном случае предоставляется отказ в выдаче займа. На практике существует масса причин, из-за которых клиентам отказывают в кредитовании, однако здесь предстоит рассмотреть основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке, с чем могут столкнуться заемщики.

Ситуации, из-за которых кредитор может отказать в выдаче ссуды встречаются разные, при этом банк не обязуется уведомлять клиента о причинах своего отрицательного решения, поэтому предстоит самостоятельно разобраться в основных моментах, из-за которых заявки на ссуды отклоняются:

1. Ситуация, когда Сбербанк отказал в ипотеке может быть связана с плохой кредитной историей заемщика.
2. Кредитору были представлены недействительные или поддельные документы (также отказ предоставляется при наличии ошибок в бланках).
3. Могут не дать ссуду, если клиент не платежеспособен, либо имеет высокую платежную нагрузку по действующим займам.
4. Присутствуют долги перед коммунальным хозяйством, налоговой службой, судебными приставами или имеются неоплаченные штрафы ГИБДД.
5. При обращении к кредитору клиент ведет себя неуверенно, а кроме того путается в личных данных и информации о доходах.
6. Отсутствует возможность подтверждения всей предоставленной информации, которую заемщик внес в анкету.
7. На момент обращения за ипотечным кредитованием гражданин серьезно болен, либо его возраст близок к предельному значению по программе.

В любом из этих случаев человеку могут не одобрить заем. Кроме того, отказ по ссуде будет дан в случае полного или частичного несоответствия требованиям кредитора, которые установлены по программе кредитования.

Важно! Узнать причину отклонения заявки практически невозможно, поэтому рекомендуется заблаговременно исключить все возможные ситуации, связанные с отклонением запроса по конкретным обстоятельствам.

Низкий рейтинг надежности потенциального заемщика, это наиболее распространенные причины отказа по ипотеке в Сбербанке. Если клиент имеет большое количество оформленных займов, при этом не справляется своевременно с обязательствами, вся информация отражается в бюро кредитных историй. Разумеется, банк при обработке заявки сразу делает запрос в БКИ, и проверяет благонадежность гражданина. Если присутствует нулевой или низкий рейтинг надежности, то в выдаче кредита отказывают, при этом кредитор не оповещает человека о причинах своего отрицательного решения.

Все представленные бумаги при оформлении ссуды подлежат полноценной проверке, при этом любое несоответствие сведений вызывает у кредитора подозрения, из-за чего следует отказ в выдаче ссуды. Служба безопасности банка имеет определенный доступ к базам данных, поэтому может выявить любое несоответствие действительности.

В лучшем случае по запросу будет дан отказ, а при негативном стечении обстоятельств клиент с подделанными бумагами вовсе может понести ответственность, так как подделка бумаг, это уголовное преступление.

Запрашивая информацию из БКИ по заемщику, банк получает все сведения о текущих займах, кроме того клиент представляет справку с подтверждением официального дохода, что позволяет оценить его платежеспособность. При обработке заявки кредитор также рассматривает необходимые затраты на потребности человека, которые присутствуют регулярно. Впоследствии, таким образом, оценивается возможность заемщика по своевременному исполнению кредитных обязательств. По итогу, если на покрытие ипотеки и всех займов будет затрачиваться сумма свыше 40% то, в выдаче ипотечного кредита будет отказано.

Финансовое учреждение Сбер. При обработке запроса на ипотечный кредит в обязательном порядке проверяет заемщика на наличие у него задолженностей по штрафам, налогам, ЖКХ и по присутствующим долгам у судебных приставов. Наличие большого количества непокрытых платежей свидетельствует о неблагонадежности клиента, из-за чего в выдаче ссуды кредитор отказывает. Поэтому непосредственно перед обращением за ипотекой, рекомендуется закрыть все задолженности.

Если гражданин при обращении к кредитору ведет себя неадекватно, либо путается в предоставляемой информации, то в отношении его благонадежности возникают серьезные сомнения. Если представитель Сбербанка при оформлении запроса заметит неуверенность клиента, то он незамедлительно известит об этом кредитную комиссию, принимающую решение по заявке.

При таких обстоятельствах чаще всего по запросам предоставляется отказ, поэтому при подаче заявки рекомендуется расслабиться и не показывать свое волнение.

Как правило, при обращении к кредитору за финансовой программой ипотечного кредитования, заемщики представляют справки о доходах, а кроме того контакты нескольких лиц, кто сможет подтвердить информацию, указанную в анкете. В процессе обработки запроса осуществляется проверка доходов клиента, а кроме того может быть установлена связь с указанными в анкете лицами. Если эти граждане не дадут подтверждение представленной информации, то для кредитора, это повод отказать в выдаче крупного ипотечного кредита.

В процессе оформления заявки менеджер финансового учреждения следит не только за поведением потенциального заемщика, но также оценивает его внешность, презентабельность и состояние здоровья, особенно это относится к пожилым лицам, которые вскоре достигнут предельного возраста для оформления ипотеки. Если самочувствие клиента вызывает сомнение у кредитора, то в выдаче ссуды отказывают. Нередко для уточнения такой информации задаются наводящие вопросы, чтобы разузнать наличие серьезных болезней у гражданина.

Важно! Отказ в выдаче кредита не означает, что клиент не сможет получить ипотеку, так как присутствует целый ряд возможных и проверенных выходов из сложившейся ситуации.

Если кредитор отказал в выдаче ссуды зарплатному клиенту или новому потенциальному заемщику, то не следует огорчаться раньше времени, так как присутствует ряд возможностей выйти из ситуации, и в конечном итоге получить заем:

1. В том случае, когда не одобрили ипотечный кредит, можно воспользоваться услугами благонадежного поручителя.
2. В подобной ситуации рекомендуется делать обращение за ссудой совместно с созаемщиком (по программам допускается участие до 5 созаемщиков).
3. При необходимости потенциальный заемщик может прибегнуть к услугам ипотечного брокера (предусматривается удержание комиссии).
4. Если по заявке был дан отказ, всегда можно сделать обращение в иное финансовое учреждение для оформления ссуды.
5. В подобной ситуации можно использовать присутствующее в собственности имущество в качестве залогового обеспечения.
6. Дополнительно присутствует возможность выбрать иные параметры по программе, либо увеличить сумму первоначального взноса.
7. Отдельно предстоит выделить обращение к ипотечным донорам, а кроме того частным инвесторам.

Найти выход из ситуации не так трудно, однако предварительно рекомендуется попытаться выяснить причину отказа, чтобы при повторном обращении устранить этот нюанс. Рекомендуется делать повторную заявку не сразу, а спустя 3 месяца после первоначального обращения, чтобы в базе кредитора не сохранилась информация из предыдущего запроса.

Важно! Перед оформлением ипотеки рекомендуется оценить платежеспособность, чтобы в процессе ее погашения не столкнуться с материальными трудностями или иными сложностями.

Ипотечное кредитование на территории страны получило достаточное распространение, однако не всем клиентам банки одобряют такие ссуды. Причин для отклонения заявки присутствует много, поэтому чтобы не столкнуться с неприятной ситуацией, предварительно предстоит их изучить, после чего попытаться устранить возможные поводы. Это позволит существенно повысить шансы на оформление ипотечного кредита для приобретения дорогостоящего недвижимого объекта.