Большинство граждан мечтают о приобретении собственной современной квартиры, даже если это по средствам, к примеру, в ипотечный кредит. Однако далеко не у каждого человека может получаться заплатить первичный взнос финансовой организации. Исходя из этого, у таких граждан возникает вопрос — можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
В наши дни многие государственные структуры и многочисленные финансовые организации имеют различные программы, позволяющие заемщикам с низкими финансовыми возможностями получить ипотечный кредит.
Однако вопрос о том реально ли можно на сегодня получение недвижимости без первоначального взноса, рассмотрим ниже в статье.
В процессе того, как будет оформляться кредит на покупку любой жилой квартиры, банк просит внести начальный платеж. Его размер может варьироваться от 9 до 29% от цены недвижимости.
Это обусловлено тем, что кредитная организация, таким образом, пытается обезопасить себя на случай, если возникнет угроза потери собственных средств. Помимо этого, взнос влияет на процентную ставку, а также позволяет понять кредитору насколько платежеспособным является клиент.
Многие клиенты считают, что финансовые организации не пойдут риск, давая ипотеку без первого взноса, но это не так. Оформление ипотеки без первоначального взноса напрямую связано с источником обеспечения, который может быть предложен потенциальному кредитору.
В том случае, если у гражданина нет такой возможности, как погашение взноса, то он может прибегнуть альтернативному решению вопроса. Ипотека под залог предусмотрена именно для такой категории лиц. То есть гражданину будет выдана ипотека без первого взноса, которая подразумевает оставление залога в форме недвижимости (дачи, дома и т. д.) или же транспортного средства.
Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса заемщику понадобится прежнее жилье. Оно выступит в роли неотчуждаемого имущества. Но в такой ситуации, лицо может получить ипотеку без первоначального взноса только в объеме, не превышающем 75% от ценового уровня квартиры, на которую кредитная организация собирается дать заем. Помимо этого, окончательная сумма займа будет определена исходя из уровня доходов человека.
Такая ипотека без взноса может быть оформлена во многих банках. Узнать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, можно посетив сайт ЦБ РФ.
По подобной системе кредитования, уровень процентов может варьироваться от 13 до 16%. То есть в этой ситуации получение займа будет определено банком исходя из ЗП и прочих доходов должника. Достоинством данной программы является то, что жилье можно взять ипотеку без первоначального взноса на любом рынке. Именно эта программа позволяет охватывать первичный и вторичный рынок, что достаточно удобно для большинства граждан.
На данный момент государством предусмотрено приобретение дома без первоначального взноса по следующим проектам:
- молодая семья;
- юный ученый;
- семейный капитал;
- сотрудники сферы образования;
- и др.
Для данных категорий предусмотрена ипотека с господдержкой. Этот проект подразумевает то, что гражданин, участвующий в нем, попадает под категорию лиц, на которых распространяется госпомощь.
Поэтому он может приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса. То есть государство берет на себя обязательства по оплате первого кредитного платежа на приобретение квартиры или же на строительство дома.
Но покупка недвижимости по данной программе возможна исключительно в финансовых организациях, с которыми сотрудничает государство. Основными являются следующие кредитные организации:
Служащие в Вооруженных Силах России, кредитный заем на покупку собственного дома могут получить практически в любом банке. Но также для данной категории граждан может выдаваться особая ипотека от застройщика без первоначального взноса. В этом случае поддержка обуславливается тем, что государство возлагает на себя обязанности по выплате части ипотеки.
Однако перед тем как получить средства на жилье от кредитора, гражданину потребуется встать на учет ИС, после чего прослужить в Вооруженных Силах Российской Федерации 3 года. Эта мера объясняется тем, что за данное время будет накоплена достаточная сумма, для внесения в качестве первого взноса из государственного бюджета.
Также военные могут значительно раньше получить ипотеку. Однако за преждевременно оформляемый заем, военный будет вносить финансовой организации первоначальный взнос из своего кошелька.
За неимением собственной недвижимости, а также прочих льгот и субсидий, альтернативным решением для граждан является возможность предварительно брать заем для потребительских нужд. То есть потребительский кредит позже направиться на первый платеж.
Для многих лиц без субсидий и имущества, нет другой возможности кроме, как взять ипотеку без первоначального взноса путем первоначального оформления потребительского кредита.
Кроме того, это реальный шанс решить подобный вопрос максимально быстро. Именно поэтому данный метод не теряет своей актуальности и по сей день.
На сегодня у определенной категории граждан имеется возможность использовать кредит, который предусмотрен государством для приобретения жилья. Оформленный льготный кредит позволяет компенсировать до 10% от суммарной стоимости нового жилья. Также по данной программе, как правило, невысокая процентная ставка.
Воспользоваться льготой есть возможность только у тех граждан, которым был выдан документ специальным государственным учреждением. Зачастую субсидией пользуются граждане, работающие в государственных бюджетных организациях и проживающие в домах, которые находятся в неудовлетворительном состоянии.
Ипотека без первоначального взноса в 2017 году будет выдаваться при удовлетворении следующих требований:
Постройка или транспортное средство, выступающее в роли залога, должно быть в собственности у граждан РФ, которые имеют возраст не менее 18 лет. Если же в жилье прописаны дети или нетрудоспособные взрослые, залог не будет принят.- Залоговое имущество не должно быть в неудовлетворительном состоянии.
- Созаемщиками могут выступать только те граждане, которые являются родственниками.
Пакет необходимой документации каждой финансовой организацией будет определяться индивидуально.
Стоит учитывать, что перед тем как оформить ипотеку, граждане, которые пожелают, могут избежать принудительного страхования собственной жизни и здоровья. Однако в данном случае они должны понимать, что, давая отказ размер процентов увеличиться.
Заемщику, перед тем как оформить кредит на приобретение жилья, необходимо подготовить следующий пакет документации:
- паспорт гражданина РФ;
- документ, дающий исчерпывающую информацию о доходах заемщика;
- документы права собственности залога;
- документы поручителей;
- сертификаты, справки (в зависимости от того, какой программой решил воспользоваться заемщик).
Также каждый банк имеет право на свое усмотрения формировать пакет необходимых документов.
Отвечая на вопрос — возможна ли ипотека без первоначального взноса? Крайне важно подчеркнуть, что такой заем возможен. Ведь вместо первого платежа вполне можно предложить банку движимое и недвижимое имущество, бумаги или право на льготные поступления, предоставленные государством.
Однако вне зависимости от того оформлять кредит с первоначальной оплатой или без, заемщик предварительно должен тщательно оценить свои возможности и вероятные риски.
Ипотека без первоначального взноса в 2016 году — это отличный вариант для тех, кто очень нуждается в квартире, но не имеет средств для стартового платежа. Разрешить данную проблему можно тремя различными способами. О каждом из них мы расскажем в данной статье.
Данный метод не является новым и пользуется большой популярностью у россиян. Однако давайте рассмотрим его отрицательные стороны:
- Банк сможет профинансировать не более 80% от оценочной стоимости квартиры или дома, в котором Вы живете в данный момент. Таким образом, если у Вас достаточно дорогое жилье, то средств хватит вполне. В обратном случае стоит подыскать иной способ получения жилищной ипотеки;
- Старое, ровно как и новое жилье будет находится в абсолютной собственности финансово-кредитной организации, так что любые действия с ним должны получить одобрение (например, это касается сдачи жилья в аренду);
- Жилье, которое находится у Вас по залогом, территориально должно находиться там же, где и кредитуемый банк;
- При расчетах будет учитывать не только стоимость недвижимости, но и прибыль заемщика, так что, финансирование может оказаться гораздо ниже указанных 80%.
Данный метод на первый взгляд кажется весьма интересным и перспективным, не так ли? Как видите, банки могут при желании найти способ финансирования своих клиентов даже в самых безвыходных ситуациях. Данный вариант предполагает, что первую ипотеку Вы возьмете под залог своего недвижимого имущества (по-прежнему финансирование будет составлять лишь 80%) и направите на погашение первоначального взноса по второй ипотеке. Сложно, но вполне осуществимо.
Таким образом, если 80% от оценочной суммы квартиры не уходят на приобретение нового жилья, то данные средства могут вполне обеспечить погашение стартового вложения. Не исключены такие случаи, когда первый кредит мог частично покрыть следующий.
Явные плюсы такого способа:
- Имеющееся жилье будет в собственности банка до полной выплаты первого кредита, а новое — до второго, соответственно;
- Чтобы избежать высоких процентных ставок, Вы можете взять две ипотеки в различных банках.
Однако есть у данного варианты и весомые минусы:
- Ставки все же будут существенно выше, нежели при оформлении одного кредита;
- Два кредита подразумевают два отдельных графика платежей.
Ни для кого не секрет, что в наше время вполне реально оформить ссуду без залога и любых поручителей. Исходя из этого, Вы можете направиться в такую кредитно-финансовую организацию, которая выдаст Вам потребительский кредит под доходы на ту сумму, которая как раз необходима для внесения первого ипотечного платежа.
Положительные стороны данного метода:
Правда, не стоит забывать и о наличии отрицательных моментов в данном способе:
- Проценты по потребительским кредитам, как правило, оказываются гораздо выше, чем по ипотеке. Из этого следует, что какое-то время Вам нужно будет трудиться усерднее, чтобы полностью покрыть данное ипотечное обеспечение;
- Банк вправе предоставить Вам ипотеку в ненадлежащем размере, так как расходы на покрытие потребительского кредита засчитываются в перечень общих расходов, учитываемых в коэффициенте кредитополучателя. Соответственно, чем меньше Вы возлагаете на себя трат, тем больше в итоге получится сумма второго займа. Ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 45% от доходов, оставшихся после различных выплат по обязательствам.
Сегодня банк ВТБ-24 предлагает своим клиентам оформить ипотеку без стартового взноса сроком до пятидесяти лет. Детали данной программы подразумевают:
- Досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий;
- Учет доходов ближайших родственников (что, кстати, благоприятно сказывается в итоге на сумме одобренного кредита);
- Оформление ипотеки для людей, не имеющих гражданства, так как приобретенное жилье станет местом их постоянной регистрации;
- Доступность в каждом регионе РФ.
Стоит упомянуть, что семьи, у которых нет детей, могут рассчитывать на 35% от займа, а семьи с детьми — на 40%. Если в семье рождается первый ребенок, то эти дополнительные 5% от первоначального взноса покрываются впоследствии из бюджетных средств.
Как видите, ипотека без первоначального взноса в 2016 году — вполне реальное и обусловленное решение. Однако если Вы хотите зарекомендовать себя в роли надежного и платежеспособного заемщика, то постарайтесь все же найти средства для стартового вложения по кредиту. Представленные в данной статье способы, мы надеемся, помогут разрешить задачу с ипотекой и обеспечить Вас в дальнейшем собственным жильем.
Тогда на помощь приходят банковские организации, которые предлагают населению все более удобные и выгодные финансовые продукты. Один из них – ипотека без первоначального взноса в 2016 году. Теперь у молодых семей нет необходимости ждать и копить, они могут приобрести заветные квадратные метры сразу.
КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:
Финансовый кризис затронул банковскую отрасль, а потому в Москве и других городах количество предложений на ипотечном рынке, не предполагающих первоначальный взнос, сократилось. К заемщикам сегодня предъявляются более жесткие требования, чем раньше.
Однако привлекательные программы кредитования все же остались, и клиенты банков могут выбирать между разными предложениями. Существуют несколько схем погашения первого взноса:
- Сертификат на жилье – этот документ выдается военнослужащим на приобретение собственной квартиры. Его принимает ограниченное число кредитных организаций.
- Предоставление дополнительных залогов – если у заемщика уже имеется жилплощадь, он может использовать ее в качестве обеспечения по ссуде. Если собственные квадратные метры отсутствуют, можно привлечь третье лицо, владеющее недвижимостью, в качестве созаемщика.
- Материнский капитал – деньги за рождение второго ребенка семья вправе использовать для улучшения жилищных условий. В этом случае первый взнос по ипотеке за заемщиков вносит Пенсионный фонд.
- Потребительский кредит – клиент может оформить два кредита: потребительский, для осуществления первого взноса, и непосредственно ипотечный. Это дорогостоящая схема, потому что потребительские ссуды выдаются под высокие проценты.
- Две ссуды на покупку жилья – первая идет на погашение задатка банку, а вторая – на приобретение квартиры.
Граждане, которые ищут способ получения ипотеки без первоначального взноса в 2016 году, могут выбрать один из перечисленных вариантов. Для этого им нужно обратиться в кредитные организации, предлагающие без авансовые ипотечные программы.
Крупнейший банк страны предлагает привлекательную кредитную программу. Получить взаймы можно на строящиеся объекты или вторичную недвижимость. Банк готов выдать до 3/4 от цены квартиры по рынку. Максимальный срок предоставления средств – 30 лет. Пользование займом обходится в 12% годовых.
Сбербанк принимает в качестве первого взноса сертификаты на материнский капитал, активно участвует в программах военной потеки. С ним доступна покупка квадратных метров с помощью господдержки и ипотечное рефинансирование. Такую широкую линейку кредитных продуктов не предлагает никакая другая финансовая структура.
Чтобы получить взаймы, клиенты банка должны отвечать четырем ключевым требованиям:
- гражданство РФ;
- наличие прописки в том регионе, где расположено отделение банка;
- возрастной диапазон 21-75 лет;
- продолжительность работы на последнем месте не менее шести месяцев.
Ипотека без первоначального взноса в 2016 году от Сбербанка оформляется при наличии следующих документов:
- заявления на получение кредитных средств;
- паспорта;
- копии трудового соглашения, заверенной организацией;
- ИНН;
- 2-НДФЛ;
- справки о наличии/ отсутствии иных ссуд.
Если вы используете в виде аванса материнский капитал или участвуете в программах для военнослужащих, вам потребуются подтверждающие документы. Если вам предоставлена господдержка, будет необходима документация об участии в государственном субсидировании. Если вы оформляете рефинансирование ссуды, вам потребуются все справки по ней.
Ипотечный кредит предполагает дифференцированные платежи, т.е. такие, размер которых уменьшается к концу срока договора. Погасить долг можно заранее, за это Сбербанк не взимает никаких штрафов. Если клиент просрочил платеж, к нему применяются санкции в виде удвоенного процента.
Если вы собираетесь взять ипотеку без первоначального взноса в 2016 году, не упустите из виду следующие значимые детали:
Москва – это город, в котором жилье остается труднодоступным для граждан со средним достатком. Решить эту проблему и приобрести заветные квадратные метры помогает ипотека без первоначального взноса в 2016 году. Несмотря на ужесточение требований к заемщикам, сегодня на рынке присутствует большое количество привлекательных предложений, из которых каждый может выбрать оптимальный вариант.
Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!