Как оформить ипотеку без первоначального взноса в крыму
Ипотека в Крыму по-прежнему остается востребованной услугой. Приобретение жилья за собственные средства по карману не всем жителям полуострова. После того, как Крым стал частью РФ, на его территории работает небольшое количество банков. Часть из них не обладает возможностью кредитовать население на крупные суммы, необходимые для покупки недвижимости. В 2019 году оформляющие ипотеку банки в состоянии обеспечить потребности всех местных жителей.
У банков, работающих на территории Крыма и предлагающих услугу ипотечного кредитования, могут отличаться условия. Некоторые из них подключают государственные программы, остальные осуществляют ипотечное кредитование на общих условиях.
Банки, выдающие ипотеку в Крыму в 2019 году
Размер первоначального взноса
Максимально доступная сумма
Где можно оформить
От 300 000 до 8 000 000 рублей
От 300 000 до 15 000 000 рублей
От 300 000 до 8 000 000 рублей
От 300 000 до 15 000 000 рублей
Самое большое количество программ по ипотечному кредитованию предлагает РНКБ. Банк осуществляет не только кредитование на общих основаниях. В списке кредитных продуктов немало льготных программ, позволяющих приобрести как вторичное жилье, так и новое от застройщика.
Программа работает при поддержке государства. Часть средств на покупку жилья выделяется из федерального фонда. Программа ипотеки разработана для молодых семей, имеющих двух и более малолетних детей. Позволяет получить в кредит до 6 млн. рублей на срок до 30 лет. Переплата банку составляет 6% годовых. Ипотека оформляется для покупки новостроя. Для участия в программе обязательно внесение первоначального платежа в размере 20% от суммы кредита.
Программа предназначена для любой категории граждан. Позволяет приобрести жилье в ипотеку от застройщика, используя средства банка. Стоимость квартиры не должна превышать 15 млн. рублей. Кредит выдается под 11,5-14,5% сроком до 15 лет. Обязательным условием является внесение первоначального платежа (15% от стоимости жилья).
Программа позволяет купить дом или квартиру в ипотеку на вторичном рынке. В кредит можно взять 80% от стоимости недвижимости на 20 лет. Процентная ставка составляет от 11,5% до 14,5%. Минимальный срок кредитования — 3 года.
Ипотека для военнослужащих с поддержкой государства. Условия кредитования зависят от возраста соискателя. Максимально возможная сумма — 2,6 млн. Минимальная выдаваемая сумма — 300 тыс. рублей. Требуется внесение первоначального взноса, для частных домов и коттеджей — 30% от стоимости. При покупке квартиры первоначально вносят всего 10%. Процентная ставка при выполнении всех предусмотренных организацией условий не превышает 9,5% годовых.
Справка! Для зарплатных клиентов действуют самые низкие процентные ставки по любой программе.
РНКБ предлагает услуги по рефинансированию ипотечных кредитов других банков под 10,5% годовых. Это позволяет снизить платеж по действующему кредиту, переведя его на обслуживание в РНКБ. Размер ежемесячных взносов снижается за счет уменьшения переплаты и увеличения срока кредитования. Рефинансировать ипотеку можно на срок до 30 лет.
На кредитование под минимальный процент можно рассчитывать, если неукоснительно выполнять все требования банка. Например, при отказе от страхового договора в дополнение к ипотечному ставка повышается на 1,5%.
Каждая ипотечная программа предполагает внесение первоначального платежа. Для соискателей, у которых нет возможности сделать взнос, банк предусмотрел несколько вариантов. Чтобы взять ипотеку в Крыму на жилье без первоначального взноса, семьям с маленькими детьми можно использовать материнский капитал. Законодательно разрешено использовать данный сертификат в целях улучшения жилищных условий.
Также банк оформляет потребительский кредит на необходимую сумму. Кредиты большого размера выдаются под залог имущества. Годовая ставка составляет 13,49% годовых.
При оформлении ипотеки в России банк предъявляет строгие требования к соискателям. Кредитная история и уровень дохода потенциального клиента тщательно проверяются. Это служит гарантией благонадежности соискателя и последующего выполнения взятых на себя обязательств.
Кредит оформляют соискателям старше 21 года, имеющим российское гражданство и постоянную регистрацию в Крыму. На момент погашения ипотеки клиенту должно быть не более 70 лет.
Для оформления сделки нужно иметь официальное место работы. До момента подачи документов на указанном предприятии следует отработать не менее 6 месяцев. Общий рабочий стаж должен быть не меньше года.
Привлечение созаемщиков и поручителей повышает шансы на одобрение заявки. Для соискателей младше 25 лет наличие первых является обязательным условием.
В общий пакет документов входят:
внутренний гражданский паспорт;
СНИЛС;
подтверждение регулярного дохода;
военный билет;
информация о фирме работодателе.
Справка! Могут понадобиться документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог банку.
Чтобы подать заявку на ипотеку и получить предварительное одобрение кредита, не нужно посещать офис банка. Заявку можно отправить онлайн. Для заполнения анкеты нужно:
Менеджер банка свяжется с соискателем в ближайшее время и проинформирует обо всех условиях оформления ипотеки. Он же зафиксирует заявку на кредит.
Далее соискателю нужно посетить выбранный офис банка, передать необходимые документы и заполнить подробную анкету. После рассмотрения заявки и проверки документов представитель банка свяжется с потенциальным клиентом и проконсультирует по дальнейшим действиям.
Купить в Крыму квартиру или дом в ипотеку теперь может каждый россиянин. Но это теория, на практике дела обстоят иначе.
Какие условия, документы по ипотеке предоставляются в Крыму, какие программы ипотечного кредитования представляет банк?
С 2014 года Крым вошел в состав России, в результате этого исторического события спрос на жилье на полуострове вырос. Какие-то банки закрылись, а какие-то продолжили работать.
Ипотечный рынок в Крыму начал постепенно восстанавливаться.
Крымчане могут взять в ипотеку жилье от иностранных банков. Однако ипотека в этом случае выдается в валюте. А учитывая нестабильную ситуацию в стране, а также ежедневные колебания курса валют жители полуострова не спешат обращаться в иностранные банки.
Если вы не подпадаете ни под одну из вышеперечисленных категорий, тогда обращаться за ипотекой в банк нет смысла.
Банк выдвигает такие условия для получения ипотеки для жителей Крыма:
срок кредитования гораздо меньше, чем предлагают другие банки в РФ. Так, если человек хочет купить жилье на вторичном рынке, то максимальный срок, на который он может взять ипотеку, составляет 15 лет. Если он хочет взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, тогда максимальный срок ипотеки составит 5 лет;
процентная ставка в крымском банке выше, чем в других регионах страны;
размер первоначального взноса для заемщика выше, чем в других банках;
размер максимальной суммы ипотеки ниже, чем в отделениях по другим регионам страны.
Для многих молодых семей ипотека является единственным доступным способом покупки квартиры. На Крымском полуострове для таких семей действует 2 программы:
Согласно этой программе молодым семьям, не имеющим детей, государство может оказать поддержку в виде предоставления социальных выплат в размере 30% от средней стоимости недвижимости. А тем семьям, где есть дети, государство выплачивает 35%.
Эти деньги семья может потратить на покупку квартиры на первичном, вторичном рынке, а также на строительство дома.
Чтобы стать участником программы помощи для молодых семей, заинтересованному лицу нужно подать такие документы в орган местного самоуправления:
заявление установленного образца;
свидетельства о рождении детей;
свидетельство о браке;
документ, в котором указано, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
справка о доходах.
В этом банке можно оформить ипотеку по таким программам:
военная ипотека;
готовое и строящееся жилье;
строящееся жилье. Сторонние физические лица.
Чтобы иметь хоть малейшую возможность получить ипотеку, заемщик должен соответствовать таким требованиям:
гражданство РФ – обязательно;
регистрация по месту получения кредита – не меньше 6 месяцев;
возраст заемщика – от 21 года, максимальный возраст на момент погашения кредита – 60 лет;
трудовой стаж – не меньше 12 месяцев; на последнем месте работы – не меньше 6 месяцев;
залог приобретаемой недвижимости – обязательно.
По состоянию на 2019 год банк не запустил еще эту программу, однако, как уверяет руководство банка, вскоре крымчане смогут взять ипотеку на новостройку, новостройку с господдержкой, на вторичное жилье.
Если вы растерялись в выборе предложений, банк не предоставляет ипотеку, вы боитесь попасть на мошенников, тогда стоит обратиться к помощи риэлтерского агентства.
Для начала нужно выяснить, в каком банке предоставляют такую услугу. Дальше нужно обратиться в этот банк и выяснить, подходите ли вы под программу ипотечного кредитования: соответствуете ли требованиям банка.
Если по всем параметрам подходите, тогда процесс взятия ипотеки ничем не будет отличаться от получения ипотеки в других регионах РФ:
подать заявление-анкету;
подготовить необходимый пакет документов;
подписать договор купли-продажи недвижимости, ипотечный договор;
оформить право собственности на жилье, застраховать, оценить имущество.
Из-за сложной политической ситуации банки не идут на такие условия. Первоначальный взнос по ипотеке для крымчан – обязательное условие. Причем размер этого платежа выше, чем в других филиалах банков по России.
Но радоваться раньше времени не стоит: процентные ставки по ипотекам завышены, срок предоставления ипотеки снижен, а максимальная сумма предоставленных средств ниже, чем в других регионах РФ.
Несмотря на то что Республика Крым является субъектом Российской Федерации, получить крупный кредит здесь несколько сложнее, чем в остальных регионах. Оформить ипотеку в Крыму можно лишь в нескольких банках, один из которых РНКБ. Банк предлагает различные программы, ориентированные на разные категории граждан, – пенсионеров, работников бюджетной сферы и коммерческих организаций, военнослужащих и семей с детьми.
На территории полуострова функционирует несколько финансовых организаций, однако возможность ипотечного кредитования есть лишь в некоторых из них.
Банки, выдающие ипотеку в Крыму
В РНКБ разработано несколько вариантов ипотечного кредитования, ориентированных на различные категории граждан и покупку разного типа недвижимости. Воспользоваться своими преимуществами могут военнослужащие, пенсионеры и семьи с детьми. Особые условия в 2019 году предусмотрены для зарплатных клиентов банка.
Ипотека в рамках госпрограммы поддержки семей с 2-мя и более детьми. Поучаствовать в программе может любой гражданин РФ, у которого с 01.01.2018 г. родился второй ребенок и последующие дети. Семейное положение заявителя значения не имеет. Срок действия — до 31.12.2022 года.
Тарифные условия Семейная ипотека
Кредитный лимит (руб.)
Москва и область, С.-Петербург, Ленинградская обл. – 12 млн.
другие регионы – 6 млн.
6% (при отсутствии добровольного страхования – 7,5%)
Размер первого взноса
от 20% — при наличии подтвержденного дохода
от 35% — без подтверждения дохода
от 10% — при приобретении жилья на вторичном рынке либо в строящихся объектах
от 30% — при приобретении дома с земельным участком
Срок кредитования (лет)
Периодичность и тип платежей
ежемесячно / аннуитетные (равные)
залог покупаемого объекта / прав требования на жилье доме на этапе строительства
недвижимости – обязательное
жизни и права собственности — добровольное
низкая процентная ставка;
возможность приобрести новое жилье или рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит;
удобство расчетов.
Тарифные условия Новостройки
Кредитный лимит (руб.)
от 6% (при отсутствии добровольного страхования – 7,5%)
Срок кредитования (лет)
Периодичность и тип платежей
ежемесячно / аннуитетные (равные)
жизни и здоровья клиента — добровольное
широкий выбор аккредитованных объектов;
минимум документов;
возможность оформления при отсутствии регистрации в регионе обращения;
досрочное закрытие кредита без штрафов.
безопасность и удобство расчетов;
минимум документов;
возможность оформления при отсутствии регистрации в регионе обращения;
досрочное закрытие кредита без штрафов.
Ипотечное кредитование для тех, кто хочет приобрести квартиру на вторичном рынке в ипотеку в районе со сложившейся инфраструктурой и развитой транспортной сетью.
Тарифные условия Вторичный рынок
Кредитный лимит (руб.)
от 10% (при отсутствии добровольного страхования – больше на 1,5%)
10% — для льготников, получающих зарплату на зарплатный счет в РНКБ;
если нет зарплатной карты – ставка увеличивается на 1%;
если нет льгот – больше на 0,5%;
12,5% — для граждан без подтвержденного дохода;
при отказе от покупки страховки – ставка увеличивается на 1,5%.
Срок кредитования (лет)
Периодичность и тип платежей
ежемесячно / аннуитетные (равные)
жизни и здоровья клиента — добровольное
безопасность и удобство расчетов;
минимум документов;
возможность оформления при отсутствии регистрации в регионе обращения;
досрочное закрытие кредита без штрафов.
Специальная программа ипотеки для военнослужащих в Крыму, желающих приобрести недвижимость.
Тарифные условия Ипотека для военных
Кредитный лимит (руб.)
Размер первого взноса
от 3-х до 20-ти лет
за счет заемщика
доступно клиентам без регистрации в регионе обращения;
минимум предоставляемых документов;
досрочное закрытие без штрафных санкций;
удобство расчетов.
С помощью рефинансирования ипотеки можно снизить процентную ставку и уменьшить величину ежемесячных платежей.
Тарифные условия Рефинансирование ипотечных кредитов
Кредитный лимит (руб.)
6% (при отсутствии добровольного страхования – 7,5%) – по программе господдержки семей с детьми;
9,5% — для клиентов, получающих зарплату на зарплатный счет в РНКБ;
10,5% — для остальных клиентов при оформлении страхования жизни и трудоспособности
от 3-х до 25-ти лет
приобретаемое жилье в рефинансируемом кредите
жизни и здоровья клиента — добровольное
увеличение кредитного лимита;
минимум документов;
продление сроков;
возможность уменьшения процентной ставки, величины ежемесячных выплат и общей переплаты.
Кредит в РНКБ может оформить гражданин РФ возрастом от 21 года (на момент заключения сделки) до 70 лет (на дату заключительного платежа) с общим стажем работы от года, а на текущем месте работы – от полугода. Для учета совокупного дохода клиент может привлечь созаемщика – близкого родственника.
Для оформления ипотеки в Крыму в банк РНКБ необходимо предоставить следующие документы:
паспорт РФ;
заявление;
СНИЛС;
справка о доходах;
при кредитовании по госпрограмме поддержки семей — свидетельства о рождении детей.
Список документов, предоставляемых в банк, зависит от категории заемщика и величины первого взноса. В случае, если размер взноса не менее 35%, документы о занятости и доходе не нужны (для программ кредитования без подтверждения дохода). Если размер первого взноса составляет 10% и более, вне зависимости от категории заемщика требуется подтверждение трудовой занятости и уровня доходов:
пенсионеры – выписка по счету или пенсионное удостоверение, справка о виде назначенной пенсии или о размере суммы на пожизненное содержание; для клиентов, получающих пенсию на карту РНКБ: справка о виде пенсии и пенсионное удостоверение;
сотрудники правоохранительных органов и военнослужащие – контракт либо справка о прохождении службы, справка 2-НДФЛ;
зарплатные клиенты банка – справка по форме банка или 2-НДФЛ;
работники бюджетных организаций – трудовая книжка (копия) и справка о доходах 2-НДФЛ/по форме банка;
работники коммерческих организаций – копия трудовой книжки и справка о доходах в любой форме.
Дополнительные документы предоставляются по запросу кредитной организации.
Рассчитать предварительные условия ипотеки в РНКБ в Крыму можно с помощью ипотечного калькулятора на странице выбранного кредитного продукта.
Для расчета необходимо указать следующие параметры:
общую стоимость приобретаемого объекта;
срок кредита;
сумму первого взноса.
В результате расчета можно узнать предварительный размер ежемесячных выплат, величину процентной ставки, максимальный лимит и срок кредита. Для каждой программы ипотечного кредитования разработан отдельный калькулятор, наличие тех или иных параметров и результаты расчета зависят от типа выбранного кредита.
Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо:
Заполнить форму онлайн-заявки и дождаться предварительного решения.
Собрать необходимые документы и предоставить их в банк.
В случае предварительного одобрения выбрать квартиру или дом, удовлетворяющие правилам и условиям программы.
Предоставить документы для проверки выбранного объекта.
Оформить договор.
Наличие первоначального взноса является обязательным условием всех ипотечных кредитов. Минимальный размер первого взноса в банке РНКБ – 10%. В некоторых организациях для его оплаты допускается использование материнского капитала на ипотеку.
