Как оформить ипотеку если нет 6 месяцев

В Улан-Удэ по новой программе приобрели жилье уже 3 семьи. Узнайте как.

Да, это реально. На реализацию программы льготной ипотеки государство выделило 600 миллиардов рублей (Постановление Правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017 года). Работает это так: банки выдают кредиты под 6% годовых. При том что средняя ставка по ипотеке в марте 2018 года в полтора-два раза выше. Недополученные доходы банкам компенсирует бюджет. Это и есть государственная поддержка.

Льготный кредит дают только гражданам России в возрасте от 21 до 65 лет. Срок ипотеки – от 3 до 30 лет.

На господдержку могут претендовать семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок.

Обратите внимание на срок субсибирования:

ПРИМЕЧАНИЕ! Если у мужчины есть ребенок от первого брака и появился новорожденный во второй семье – он тоже может претендовать на льготную ипотеку. Кредит под 6% дадут и мамам, родившим детей от разных мужей.

Сумма займа ограничена: 3 миллиона рублей для нашего региона. Купить квартиру можно только на первичном рынке – у застройщика. Объект может быть уже сдан или еще строиться, привлекая деньги дольщиков.

Пример. В семье Сандаковых в январе 2018 года появился второй ребенок. Родители оформили льготную ипотеку в феврале 2018 года. До февраля 2021 года семья будет выплачивать кредит исходя из 6% годовых. Дальше – ставка вырастет до 9,25% (Ставка ЦБ – 7,25% на момент оформления ипотеки + 2%).

Допустим, семья планирует купить квартиру за 2,4 млн. рублей, оформив семейную ипотеку. 480 тысяч рублей придется внести в качестве обязательного первоначального взноса (20%). 1,92 миллиона семья берет в кредит.

При существующей сейчас средней ипотечной ставке ежемесячно придется платить по 20 632,42 рубля, при условии, что срок ипотеки 15 лет. Если заемщик оформит семейную ипотеку, платеж снизится примерно до 16 202 рубля в месяц. За три года экономия составит около 113 тысяч рублей.

В общей сложности выгода составит 341 152 рубля.

Общий стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев. На текущем месте работы нужно проработать не менее 6 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей – безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Не смогут воспользоваться программой многодетные семьи военных, поскольку для них действуют другие льготные программы.

Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей.

Погашение кредита – только равными аннуитетными платежами.

Можно рефинансировать кредит, взятый до 1 января 2018 года, при условии:

– кредит вы оформили не менее чем за полгода до подачи заявки на рефинансирование;
– квартиру купили на первичном рынке;
– первоначальный взнос был не менее 20%;
– нет текущей задолженности, а ранее не было просрочки более 30 дней.

Заемщик должен за свой счет застраховать предмет залога (недвижимость) и свою жизнь.

• паспорт;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев;
• свидетельства о рождении детей заемщика (как совершеннолетних, так и несовершеннолетних).

• свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;
• налоговая декларация (за последние 24 месяца).

Проверка заемщика займет один-два дня. Если кредит одобрят, то останется провести оценку выбранного жилья (процедура стоит от 3 до 5 тысяч рублей) и оформить документы: кредитный договор, договор купли-продажи.

С этого года семьи с несколькими детьми могут оформить кредит на покупку жилья под 6% годовых! Правительство утвердило льготную программу в конце 2017-го. А с середины января 2018-го российские банки начали активно принимать заявки от заемщиков. Кто эти счастливчики и легко ли оказаться одним из них?

Рожаем с 2018-го по 2022-й

Оказывается, не все так просто. Низкая ставка по ипотеке доступна семьям с двумя или тремя детьми. Причем второй или третий малыш должны родиться строго с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. И обязательно в семье граждан России .

То есть если ваше любимое чадо — второе или третье — появилось на свет в декабре 2017 года, то воспользоваться льготой не удастся. Также программа недоступна семьям, у которых пока один ребенок. Или если вы имеете уже троих малышей и беременны четвертым. По крайней мере, пока условия таковы.

Читайте также:  За какой период предоставляется справка 2 ндфл для ипотеки

Изучаем нюансы

Кредитный договор необходимо оформить в рамках тех же дат — с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Причем кредит дадут только в рублях. На валютную ипотеку субсидия не распространяется.

Сумма кредита тоже имеет лимит. Для регионов — до 3 млн. рублей. В Москве , Московской области, Санкт- Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн. рублей. Сама квартира, разумеется, может стоит дороже. Речь идет исключительно о банковском займе.

Отдельно скажем и про первоначальный взнос. Заемщик должен внести минимум 20% стоимости жилья. Это может быть даже материнский капитал. Если учесть, что он составляет сейчас 453 тыс. руб., то ипотеку под 6% годовых вы сможете оформить за 2,2 млн. рублей. Материнский капитал, кстати, можно разбить на две части. Первую отдать банку в качестве взноса, в вторую часть оформить как ежемесячные выплаты и гасить ими ипотеку.

— Также необходимо учитывать, что льготную ставку вы получите для кредитов с аннуитетными платежами, — добавляет финансовый аналитик Алена Кондратьева . — Это когда платежи каждый месяц одинаковые. Ипотечные платежи также бывают дифференцированными — они постепенно уменьшаются. На такие льгота действовать не будет.

Льготный процент не навсегда

К сожалению, низкая ставка в 6% рассчитана не на весь ипотечный период. Срок зависит от того, каким по счету в семье будет родившийся ребенок. Если родился второй малыш — ставка действует в течение следующих трех лет. Третий — в течение пяти лет. Если же в семье появился сначала второй, а потом третий — льгота продлится в общей сложности восемь лет.

Как только льготный период закончится — ставку повысят. И равна она будет ключевой ставке Центробанка на дату предоставления кредита плюс добавят два процентных пункта. То есть сейчас, например, ставка ЦБ составляет 7,5%. Плюс 2% — получается 9,5%. Но ставки имеют тенденцию к снижению. По прогнозам, в течение двух лет ипотека на обычных условиях вполне может уже подешеветь до 7% в среднем. А там и до 6% недалеко, так что нет необходимости пытаться обязательно уложиться в льготные сроки.

— Ипотеку можно растянуть на 10, 20 или даже 30 лет, — говорит Алена Кондратьева. — Тут уже банк будет смотреть на платежеспособность заемщика.

В любом случае кредит лучше оформлять на долгий срок (лучше максимальный) с возможностью досрочного погашения. Ведь чем больше количество месяцев, тем меньше сумма ежемесячного платежа. Это вас подстрахует от непредвиденных финансовых трудностей.

Кстати, ограничений по наличию другого жилья тоже нет.

КОНКРЕТНО

Какое жилье можно взять

Льготную ипотеку можно оформить только на квартиру в новостройке или на дом с участком на первичном рынке. Это может быть купля-продажа или договор участия в долевом строительстве. Главное — не вторичка.

— Главная задача властей — поддержать строительный комплекс, — поясняет вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко . — До кризиса 2014 года в стране построили большое количество новостроек, а спрос на них упал. Теперь квартиры надо распродать. Субсидию на получение льготной ипотеки уже давали с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. Тогда кредит можно было оформить под 12% годовых. Притом что на общих условиях банки выдавали заем под 17 — 19%. Программа тоже касалась исключительно первичного рынка жилья.

А если кредит уже есть?

Если вы подпадаете под условия программы, но ипотека на вас уже висит, кредит можно рефинансировать под льготные 6%. На всех тех же условиях. И только под новостройку.

Кстати, ограничений по количеству купленных квартир в государственной программе нет. Если у вас родится второй и третий ребенок, то льготный период составит восемь лет. За это время вы сможете при желании обеспечить жильем всех своих детей.

Но, разумеется, банки будут исходить из ваших финансовых возможностей. Кредитные организации изучат вас как заемщика и решат, какую сумму вам можно выдать в конкретном случае. Государство в эти дела уже не вмешивается. Льготу дадут на неограниченное количество квартир. Главное, чтобы у вас были на это финансовые возможности.

ВАЖНО!

Куда обращаться?

Выдают ипотеку под 6% не все российские банки. Но достаточно просто зайти на сайт АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Там можно подать заявку и проверить, какие банки принимают заявки в вашем регионе. Пакет документов для получения ипотеки стандартный. Единственное дополнение — вас попросят предоставить свидетельства о рождении детей. В этой программе нет требований к доходам семьи, площади квартиры и социальному статусу, как в прошлый раз (при льготной программе на 12% годовых).

Читайте также:  Как делится ипотека при разводе если есть несовершеннолетние дети

А КАК У НИХ?

Там брать хорошо, где нас с тобой нет

Под какие проценты дают жилищный кредит в других государствах

Эксперты составили рейтинг стран с самыми низкими ставками по ипотеке. (России в этом списке пока нет.)

1-е место.

Япония — 1,21%

Сказка, а не ипотечная ставка! Правда, недвижимость в Японии ну очень дорогая. В Токио , например, цена квадратного метра начинается от 8 тысяч долларов. В рублях это около 500 тысяч. В городах чуть поменьше ( Осаке , Кобэ и Йокогаме ) — от 6 тысяч долларов. Ненамного ниже. Поэтому даже у местных жителей практически нет возможностей приобрести жилье без ипотеки.

2-е место.

Швейцария — 1,42%

В Швейцарии популярностью пользуется пожизненная ипотека, которую банки выдают на 50 или 100 лет. Соответственно и здесь кредит передается по наследству.

3-е место.

Финляндия — 1,53%

Недвижимость в Финляндии недешевая. Сегодня средняя стоимость одного квадратного метра квартиры в новостройке в столице обойдется покупателям в 2,3 — 2,7 тысячи евро (160 — 190 тысяч рублей). Тем не менее низкая ставка по ипотеке дает возможность приобретать жилье и по таким ценам.

4-е место.

Швеция — 1,87%

В Швеции в ипотеку покупают почти 90% квартир и домов. Основной соблазн для покупателя — это, конечно же, низкие процентные ставки. Особенность в том, что кредит в Швеции можно взять на 50 и даже на 70 лет. А это значит, что долги зачастую переходят и внукам.

5-е место.

Словакия — 1,92%

В 2004 году эта страна вошла в Евросоюз , и цены на жилье поползли вверх. С тех пор там началось и строительство современных новостроек, однако кризис немного приостановил темпы их возведения. Сегодня в столице страны средняя стоимость одного квадратного метра равна 2 — 2,5 тысячи евро (140 — 175 тысяч рублей).

Сейчас она начинается с 15%.Важными положительными особенностями банковских продуктов в текущем году являются следующие условия для получения ипотеки в Сбербанке:

  1. Для увеличения шансов получения ссуды на жилье кредитополучатели могут привлекать до трех созаемщиков, доход которых учитывают при расчете размера займа.
  2. Предусмотрен ряд удобных вариантов погашения кредита. При оформлении займа клиенту выдается кредитная карта и по его согласию банк может списывать с карточного счета средства.
  3. Существует возможность полного или частичного досрочного погашения займа без уплаты штрафных санкций.
  4. Ипотека оформляется социально уязвимым категориям населения (бюджетникам, молодым семьям, военнослужащим) по льготным программам.

После того как сотрудники кредитной организации убедятся в платежеспособности клиента и одобрят ипотеку, заемщику приходит сообщение на мобильный телефон. Возраст заемщика Брать ипотеку можно гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию по месту проживания.

Заемщик должен быть старше 21 года. Получить жилищный заем могут пенсионеры. Для них сроки погашения кредита могут быть уменьшены, так как в день окончания ипотечного договора возраст заемщика не должен превышать 75 лет.


[important]Предельный возраст кредитополучателя снижается до 65 лет в случае отсутствия подтверждения официального дохода. Трудовой стаж При оформлении займа на покупку жилой недвижимости заемщик должен иметь не менее шести месяцев трудового стажа на текущем рабочем месте. [/important]
За последние пять лет общий стаж его должен составлять не меньше 1 года.

Предельный возраст – 75 лет, не должен быть превышен к моменту окончания выплат.

  • Стаж на последнем месте – полгода, общий подтвержденный стаж – не менее 1 года.
  • Уровень дохода, позволяющий клиенту без ущерба собственному качеству жизни выплачивать кредит.
  • Положительная кредитная история.
  • На видео об ипотеке от Сбербанка Сбербанк позволяет получать ипотечные займы пенсионерам, не имеющим других источников дохода, кроме пенсионных выплат. В отдельных случаях сотрудники банка учитывают информацию о дополнительном заработке без подтверждающих документов (со слов).
    Для зарплатных клиентов действуют более гибкие условия и низкий процент за использование кредитных средств.

[info]Получить кредит под 10,9% годовых военнослужащие могут:

  • после исполнения 21 года;
  • на срок от 3 до 20 лет или до достижения возраста 45 лет;
  • на сумму 2200000 рублей
  • при внесении 20% стоимости жилья.
Читайте также:  Можно ли использовать частично материнский капитал для погашения ипотеки

Ипотечное кредитование с материнским капиталом При покупке жилья в кредит заемщик может воспользоваться средствами материнского капитала для погашения части задолженности. Это не повлияет на размер процентной ставки. При оформлении ссуды заемщики дополнительно подают Государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счету. [/info]
После получения кредита необходимо на протяжении 6 месяцев обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке? В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности. После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и подготовку пакета документов, касающихся ипотечной сделки и договора купли-продажи.

Полезное видео: к содержанию ↑ Что пишут на форумах? Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки. Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.
От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Банк отдает предпочтение заемщикам, имеющим регистрацию в регионе расположения одного из своих отделений, однако в отдельных случаях ипотеку могут одобрить и по временной регистрации.

  • Стаж работы. Чем больше стаж, тем больше уверенность кредитора в надежности будущего плательщика по ипотечному кредиту.
    Подтвердить стаж должен работодатель и копия трудовой книжки. Успешный кандидат должен отработать не менее 1 года с официальным трудоустройством, а на последнем месте отработать не менее 6 месяцев.
  • Уровень дохода.
    Отсутствие подтвержденного дохода сводит на нет шансы заявителя. Доход должен быть достаточным для обеспечения личных потребностей клиента и выплаты кредита.
    Существует общее требование – величина ежемесячной выплаты по ипотеке не должна превышать третьей части дохода, не допуская серьезного ухудшения условий жизни.

[attention]Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи. Обязательным условием является нотариальная заверка сделки, а также государственная регистрация акта передачи права собственности. [/attention]
к содержанию ↑ Регистрируем ипотеку и права собственности Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение. Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя. Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

Ипотечное кредитование – наиболее распространенный способ приобретения собственного жилья. Имея лишь небольшую сумму личных накоплений, многие семьи в течение короткого времени становятся обладателями современных квартир и частных домов. Кому дают ипотеку, могут не ограничиваться теми предложениями, которые доступны к покупке за собственные средства. С помощью ипотечного займа появляется возможность выбрать наиболее подходящий для всей семьи вариант. Ипотека от Сбербанка пользуется повышенным спросом, т.к. большинство клиентов предпочитает оформлять финансовые отношения с самой стабильной и известной в России кредитной организацией. Большое разнообразие ипотечных программ в кредитном портфеле Сбербанка охватывает интересы и возможности всех основных категорий граждан.

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

к содержанию ↑ Пошаговые этапы оформления ипотеки Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования. Полезное видео: к содержанию ↑ Подбираем ипотечную программу Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Adblock
detector