Как оформить ипотеку пенсионеру без первоначального взноса в

Банки пересмотрели видение финансовой состоятельности получателей пенсий, и ипотека для пенсионеров без первоначального взноса в большинстве из них стала вполне реальной. Как оформить ипотечный кредит, не имея стартового капитала, на что обратить внимание заемщику-пенсионеру — далее.

До некоторых пор преобладала идея, что с достижением пенсионного возраста кредитоспособность заемщиков снижается. Но так ли это в действительности? Ведь многие пенсионеры, наряду с получением социальных выплат, продолжают успешно работать, получают официальную заработную плату, и с достижением возраста пенсии наоборот, улучшают платежеспособность. При покупке жилой недвижимости в кредит, им доступно ипотечное кредитование на срок 10-15 лет.

Есть категории пенсионеров, получивших право на пенсионные выплаты в сравнительно молодом возрасте — военнослужащие, сотрудники военизированных подразделений МЧС, органов охраны правопорядка, спортсмены, балетмейстеры. При выходе на пенсию в 35-45 лет, они могут оформить банковскую ипотеку, участвовать в семейных ипотечных программах с господдержкой и выплатой займа на протяжении 20-25 лет.

Правила банков при оформлении традиционны:

  • российское гражданство и отметка в паспорте о постоянной регистрации;
  • оформление займа в банковской структуре, расположенной в регионе проживания или нахождения покупаемой недвижимости;
  • наличие официальных источников доходов, что подтверждается документально;
  • кредитоспособность и соответствие запрашиваемой кредитной суммы имеющимся доходам;
  • наличие первоначальных средств;
  • благоприятная кредитная история.

Один из важных вопросов в кредитовании пенсионеров — возраст соискателя. Требования банков таковы: на момент завершения выплаты кредита или ипотеки возраст заемщика должен быть не более 65-ти, а в некоторых случаях допускается 70-75 лет. Часто банки-кредиторы применяют семейное кредитование, когда наряду с заемщиком-пенсионером солидарную ответственность по кредиту берут 1 или 2 созаемщика, с достаточной кредитоспособностью, как правило, близкие родственники. К ним применяют аналогичные возрастные требования.

Немаловажное требование для ипотеки — открытие в кредитующем банке дебетового счета для получения пенсии.

Тогда учреждение обладает информацией о суммах поступлений и доходах заемщика. Иногда условия для клиентов-пенсионеров более лояльны.

Еще один важный момент в кредитовании пенсионеров — страхование. Большинство кредиторов займы клиентам старшего возраста рассматривают как рискованные финансовые услуги. Ведь с возрастом, растет вероятность потери работы, болезней и даже смерти, что в итоге может сказаться на погашении кредита. Чтобы минимизировать убытки, банки рекомендуют соискателю страхование объекта залога, а также жизни и здоровья.

При покупке жилой недвижимости в кредит, от заемщика требуются средства на первоначальный взнос. В зависимости от программы кредитования размер стартовых средств составляет:

  • у готового или строящегося жилья первичного рынка — от 10-15% цены объекта;
  • для приобретения жилой недвижимости по программам реновации, господдержки семей с детьми — от 20%;
  • для индивидуального жилищного строительства или возведения загородного дома — от 25%.

Среди программ кредитования, которыми воспользуются клиенты-пенсионеры, не задумываясь о сумме стартовых средств — кредит под залог существующей жилой недвижимости. В обеспечение займа банку можно предложить квартиру или дом, имеющиеся в собственности. Сумма доступного кредита составит 60-70% стоимости жилья, передаваемого в залог. Преимущества способа очевидны:

  • банку передается в залог жилье вторичного рынка;
  • многие кредиторы такой вид займа рассматривают как нецелевой, который можно использовать не только на покупку жилья, но и на ремонт или приобретение авто;
  • сравнительно невысокая процентная ставка — 13-15% в год;
  • срок кредитования может достигать 10-15 лет.
Читайте также:  Аижк помощь ипотечным заемщикам какие документы нужны

Среди особенностей программы — требования выдвигаются также к объекту недвижимости:

  • полностью оформленные правоустанавливающие документы на жилье, земельный участок;
  • отсутствие среди прописанных лиц несовершеннолетних и недееспособных;
  • удовлетворительное техническое состояние.

Один из способов оформить ипотеку, не имея средств на первоначальный взнос — получить потребительский кредит на недостающую сумму. Особенности такого займа для пенсионера-заемщика:

  • кредитование проводится на срок до 5-ти лет;
  • сумма кредита сравнительно небольшая — 3-5 млн. руб.;
  • процент платы по кредиту возрастает с увеличением его суммы;
  • для участников зарплатных проектов или держателей пенсионного счета применяются скидки лояльности, оформление проводится по двум документам;
  • не требуется привлечение созаемщиков.

Способ избежать первоначального взноса — покупка квартиры на вторичном рынке в кредит с завышением стоимости. Схема сделки такова:

  1. Соискателю кредита необходимо найти квартиру, которая бы продавалась по стоимости ниже рыночной примерно на 20-25%. Такие ситуации возможны, если продавец меняет место проживания и ему срочно необходимо продать недвижимость.
  2. Согласуют с банком покупку такого жилья в кредит.
  3. Обращаются в оценочную компанию, которая определит реальную рыночную стоимость объекта.
  4. Продавец выдает покупателю расписку в получении задатка и ее предоставляют в банк для подтверждения оплаты первоначального взноса.
  5. Регистрируется сделка купли-продажи. При ее оформлении в договоре указывают завышенную стоимость квартиры на сумму первичного взноса.
  6. Банк оформляет кредит покупателю на сумму за вычетом первоначальных средств.

Чтобы стороны сделки достигли паритета, составляется еще одна расписка, в которой покупатель подтверждает возврат средств продавцом. Как причину возврата, указывают недостатки в техническом состоянии квартиры.

Клиентам банка, вышедшим на пенсию в сравнительно молодом возрасте, и имеющим достаточный уровень доходов, доступен любой кредит или ипотека. Кроме названных, это могут быть:

  • госпрограмма поддержки молодых семей по ставке 6%;
  • военная ипотека;
  • кредитование с материнским капиталом.

Если первые две программы предусматривают пусть небольшой, но первоначальный взнос, то ипотека с применение материнского капитала позволяет погасить его банку целевыми средствами. Для этого:

  • согласуют с кредитором покупку недвижимости;
  • получают разрешение кредитора на погашение первоначального взноса средствами маткапитала;
  • обращаются в отделение Пенсионного фонда за оформлением сертификата;
  • предоставляют сертификат в банк для погашения части кредита средствами целевого фонда.

В таблице представлены банки-кредиторы, где может быть оформлена ипотека пенсионерам без первоначального взноса.

Снизить процентные ставки по кредиту заемщику-пенсионеру возможно так:

  • открыть зарплатный и пенсионный счет в кредитующем банке;
  • застраховать ипотечную недвижимость, оформить личное страхование;
  • оформить электронную регистрацию сделки;
  • купить у банка залоговую квартиру.

Часто при банках аккредитованы компании-застройщики, предлагающие на продажу готовую недвижимость со скидкой от застройщика, что может снизить кредитную ставку на 1-2%.

Прежде чем приступить к оформлению кредита, собирать пакет документов, банки предлагают заемщикам-пенсионерам предварительную оценку кредитоспособности. Для этого, на сайтах размещают специальную программу — калькулятор ипотеки, для пенсионеров без первоначального взноса, с помощью которой можно рассчитать основные параметры будущего кредита. Работает просто:

Если предварительные результаты удовлетворяют, приступают к переговорам с банком об оформлении.

Как показывают исследования социума, пенсионеры — достаточно инициативная часть общества. Многие не спешат воспользоваться заслуженным отдыхом, а трудятся, помогают подрастающему поколению, путешествуют. В основе активной жизненной позиции — финансовая состоятельность, в которой немаловажную роль играет банковское кредитование.

Читайте также:  Как узнать остаток по ипотеке в россельхозбанке


В последние несколько лет многие банки пересмотрели свою политику по отношению к людям после 55-60 лет. Теперь программы кредитования доступны и для пенсионеров. Сейчас ставки по кредитам для пенсионеров варьируются от 11 до 16 процентов годовых, а сроки – 5-10 лет. На больший срок, увы, взять ипотеку не получится. В связи с большими рисками, связанными со здоровьем заемщика, ни один банк не выдаст кредит более чем на 10 лет. Но сюда не входит особая категория пенсионеров, оставивших свое место работы не по старости. Это актеры, балерины, полицейские, военные. Они могут рассчитывать на срок погашения ипотеки до 25 лет.

Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками. Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса дает шанс многим людям преклонного возраста на приобретение своего жилья. Обязательным условием в данном виде ипотечного кредитования является залог приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что займы без первоначального взноса оформляются по существенно большей процентной ставке – это на 2-5% выше. К примеру, если внести 30% от стоимости квартиры, то процентная ставка снизится на 2-5%.


Обратная ипотека для пенсионеров – это своеобразная противоположность пожизненной ренты. Взяв обратную ипотеку, пенсионер получает пожизненный кредит, залогом которого является его квартира. После смерти заемщика, банк-кредитор реализует квартиру на вторичном рынке жилья и забирает из полученной суммы свой займ с процентами, а оставшиеся деньги возвращает родственникам усопшего. Этот вид кредитования предусматривает возможность расторжения договора по желанию пенсионера. Но в таком случае он (чаще его родственники) должен вернуть займ и накопившиеся проценты.

Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают. Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может. Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет. Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права. Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.

Ипотека для пенсионеров на 2 000 000 руб. на 10 лет

  • Первоначальный взнос от 20%
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 30%
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 11%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Оформите ипотеку на покупку жилья на выгодных условиях кредитования.

  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 40%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 30%

Покупка жилой недвижимости на первичном или вторичном рынках под залог имеющегося жилья.

  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 40%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Любой первоначальный взнос
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Любой первоначальный взнос
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Любой первоначальный взнос
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотечное кредитование пенсионеров считается высокорисковой финансовой операцией, однако целый ряд банков Москвы имеют в своей продуктовой линейке подобные предложения. Как правило, основное условие по таким программам – погашение кредита до достижения заемщиком возраста 75 лет. В самом выгодном положении находятся пенсионеры, получающие пенсию не по старости. К этой категории относятся балерины, военные, полицейские и т.п.

Ипотечное кредитование пенсионеров в банках Москвы предполагает тщательную проверку кредитной истории, платежеспособности и состояния здоровья заемщика. Охотнее всего ипотека для пенсионеров предоставляется лицам, продолжающим работать и предоставившим официальное подтверждение доходов помимо пенсии.

На портале Выберу.ру вы найдете полный список ипотечных программ для пенсионеров, разработанных банками Москвы.

Adblock
detector
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату