Как оформить ипотеку пенсионеру с государственной поддержкой

Ипотека неработающим пенсионерам предоставляется на различные цели: покупка жилья готового или строящегося, приобретение частного дома и таунхаса, земельного участка.

Понятно, что такие категории заемщиков не относятся к тем, с которыми банки прямо с порога согласны заключить кредитный договор. Банки среди основных требований запрашивают кредитоспособный возраст и подтверждение официального заработка. Поэтому неработающие пенсионеры относятся к группе риска сразу по двум критериям. Несмотря на этом, получить ипотеку, если пенсионер не работает, возможно. Что для этого сделать, как повысить вероятность одобрения и где взять – читайте в статье.

Ипотека выдается не только молодым семьям, нуждающимся в деньгах для покупки жилой площади, с каждым годом возраст заемщиков по таким ссудам увеличивается. Потребность в получении ипотеки появляется и у пенсионеров, зачастую на цели улучшение собственных жилищных условий и покупки квартиры своим детям или внукам.

Одним из основных требований по ипотеке является возраст заемщиков. По банковским программам максимально возможный возраст, по которому выдается ссуда – 85 лет. Но это не значит, что в банк может обратиться 80-ти летний гражданин и запросить ссуду со сроком погашения в 20 лет. Максимальный возраст означает верхнюю возможную границу для одобрения займа, данное значение устанавливается с учетом полного погашения. То есть, на момент возврата последнего среднемесячного платежа клиенту не должно быть больше 85-ти лет.

Внимание! В банках верхняя возрастная граница устанавливается на уровне 65, в редких случаях – до 75-ти лет.

Кроме возрастных ограничений обязательными требованиями будут:

    подтвержденный доход у пенсионера. В данном случае основным таким источником является пенсия, но работающие пенсионеры рассматриваются и одобряются банками охотнее; российское гражданство. Такое требование касается практически всех заемщиков, собирающихся брать ссуду; регистрация. Обычно принимается и постоянная, и временная, но обязательно – на территории оформления займа; прочие требования, касающиеся определенной программы.

В любом случае, если пенсионер не работает, получить ипотеку все равно возможно, поскольку основным доходом его является пенсия и ее достаточный размер без проблем станет подтверждением платежеспособности.

Неработающий пенсионер, который собирается брать деньги для покупки недвижимости, должен предоставить в банк следующие документы:

    заполненное заявление на получение кредита; подтверждение личности – гражданский паспорт РФ с отметкой регистрации; ипотечный кредит для неработающих пенсионеров предполагает предоставление выписки из пенсионного фонда о перечисляемой пенсии, выписки о наличии счета в банке с личными сбережениями или выписки по банковскому счету, на который перечисляется пенсия; если пенсионер еще и работает – предоставляется справка о доходах; пакет документов на объект залога (в зависимости от того, залогом является имеющаяся недвижимость или приобретаемая).

Когда для покупки жилой площади банком выдается кредит, то финансируется лишь часть от цены недвижимости. Обычно это до 85%, остальную стоимость заемщик обязан внести самостоятельно. Связано это с выгодами банка: если он полностью оплатит недвижимость, то в дальнейшем при возникновении спорных ситуаций, ему невыгодно будет ее реализовывать.

Военнослужащие, вышедшие на пенсию, относятся к категории военных пенсионеров. Таким гражданам предоставляется государственная поддержка для погашения взятой ипотеки. Со стороны банков также есть льготы и специальные программы, они заключаются в специализированных кредитах для военных: предлагаются низкие ставки, участие государства в погашении и лояльное рассмотрение при оформлении.

Наличия трудоустройства при рассмотрении пенсионеров является одним из решающих факторов. С такими заемщиками банк охотнее идет на сотрудничество, несмотря на это, неработающие пенсионеры также рассматриваются. Чтобы увеличить шансы на одобрение займа есть несколько способов:

    привлекайте платежеспособных поручителей. Конечно, достаточно сложно найти человека, готового в случае Вашей неуплаты взять долг на себя, но поручительство будет являться дополнительным обеспечением по ссуде (кроме самого объекта залога); предоставьте справку о доходах, если работаете; подтвердите дополнительные источники заработка (сдача в аренду жилых и нежилых помещений, открытый депозитный счет, частная практика и т. д.); предоставьте в залог имеющуюся недвижимость.

Помните, что несмотря на все эти способы, банк точно не одобрит займ, если у Вас испорчена кредитная история или в прошлом в этом банке Вы допускали просроченные платежи. Также в случае пенсионного возраста ограничен период кредитования – моментом внесения последнего платежа.

Читайте также:  Кто является владельцем закладной по ипотеке

Для жителей крупных регионов РФ проблемы выбора кредитора не возникает, взять ипотеку неработающему пенсионеру в Москве еще проще из-за насыщенности заимодателей.

Самое главное – это сама возможность получить такой займ людям в преклонном возрасте, даже безработным. Помимо этого, если предоставить необходимый пакет документов и доказать наличие хорошей кредитной истории, то у ссуды появляется сразу несколько преимуществ:

    получение достаточно большой суммы для приобретения недвижимости (от 85% от ее цены); достаточно продолжительный срок возврата (насколько позволяет возраст заемщика); низкая процентная ставка (особенно в сравнении с потребительскими займами); ипотечное кредитование в Москве для пенсионеров представлено разнообразием не только банковских программ, но и других кредиторов. В крупных городах наблюдается та же ситуация, по всей территории РФ услуги предоставляют крупные банки; акции и специальные предложения.

Без недостатков, конечно, дело не обходится, но об этом нельзя говорить односторонне. К примеру, во многих публикациях недостатком ипотеки называется риск потери недвижимости. Да, такой риск есть, но фактическая потеря объекта залога происходит только в том случае, если заемщик не расплачивается с долгом. То есть, только от него зависит, останется ли он жить в купленной квартире или из-за собственной безответственности и халатности ее лишиться.

Скажем так, ипотечная программа для пенсионеров есть у многих банков, но только крупные рассматривают заемщиками пенсионеров старше 65-ти лет.

Когда в самом начале статьи мы говорили о требованиях к заемщику и называли максимально возможный возраст пенсионеров в 85 лет – речь шла именно о банке Совком. Этот кредитор наиболее лоялен к людям преклонного возраста. Ипотечной программой предусмотрена ставка от 11,4% при максимальном сроке возврата в 20 лет, а сумма будет подходящей даже при покупки дорогостоящего коммерческого объекта. Но, конечно же, финальные тарифы устанавливаются индивидуально, это не значит, что пенсионер Кириллов, просто изъявив собственное желание, получит 30 млн. р.

Банком разработана программа снижения ставки при исполнении некоторых условий (оформлении финансовой защиты, своевременное погашение на первых этапах и т. д.).

Тарифы зависят напрямую от приобретаемой недвижимости: будет это квартира (на вторичном рынке или в новостройке), загородная недвижимость или собственный таунхаус. Усредненными условиями станут следующие:

    ставка от 11-13%; минимальный обязательный взнос от цены недвижимости – 15%; валюта ссуды – российский рубль; срок кредитования – зависит от возраста заемщика; снижение ставки возможно для работающих пенсионеров, получающих деньги на счет Сбербанка.

Максимальное значение ипотеки – 85% от цены жилья, но в суммовом выражении лимит точно не превысит 10 млн. р.

Чтобы получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке нужно быть в возрасте до 75-ти лет и предоставить в общем порядке стандартный пакет документов.

Работает исключительно с пенсионерами до 70 лет, однако по ипотеке предлагаются достаточно выгодные условия. Фишка ипотеки от Тинькофф — в ее дистанционном получении от другого банка. В зависимости от того, кто станет конечным кредитором, зависят предлагаемые тарифы. В целом, ставка составит от 6%, предусматривается снижение годового значения от 0,25 до 2%.

Взять ипотеку неработающему пенсионеру не составит труда – выбора банков предостаточно, а при возникновении сложностей лучшим решением будет обращение к кредитному брокеру. Последний учтет пожелания клиента, проанализирует его положение и промониторит рынок кредитования, выбрав того заимодателя, который точно одобрит. Более того, выбор будет сделан в пользу банка, где условия по ипотеке для неработающих пенсионеров наиболее выгодные, требования максимально лояльные и упрощена процедура получения.

Оформление ипотеки — задача не из лёгких. Казалось бы, что тут сложного: собрать пакет документов и написать заявление в банке.

Однако, для пенсионеров получение ипотеки сопряжено с рядом трудностей. В первую очередь, не каждый банк выдаёт займ гражданам, достигшим пенсионного возраста.

Читайте также:  Что такое ссудная задолженность по ипотеке

Во-вторых, ипотека для данной категории граждан оформляется на особых условиях, о которых необходимо знать, отправляясь в банк.

Однако, для этого необходимо, чтобы заявитель полностью соответствовал сразу всем нижеперечисленным условиям:

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72 .
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57 .
  • Возраст выхода на пенсию — не более 65-и лет;
  • Несмотря на достижение пенсионного возраста, заявитель продолжает официально трудиться. Трудовой стаж после наступления пенсии должен составлять не менее шести месяцев;
  • Совокупный доход заявителя, складывающийся из его пенсии и заработной платы, должен быть достаточным для безбедного существования на весь период выплаты по кредиту с учётом внесения ежемесячных ипотечных взносов. Здесь необходимо учесть, что сумма ежемесячного ипотечного платежа не должна превышать 45% от дохода пенсионера за один месяц;
  • Гражданин должен понимать и быть готовым к тому, что ипотеку он сможет взять на предельно короткий срок;
  • Пенсионеры для сотрудников банков — это категория населения, обладающая особенно высоким риском потери трудоспособности и даже смерти. Поэтому кредитная организация может потребовать с заявителя заключение дополнительного страхового соглашения;
  • Принимая решение об оформлении ипотечного займа, пенсионеру следует быть готовым к тому, что ему предстоит длительный поиск банка, на самом деле выдающего ипотеку пенсионерам.

Конечно, на первый взгляд условия кажутся практически невыполнимыми. Особенно, если учесть тот факт, что максимальный возраст заёмщика на момент внесения последнего ипотечного взноса должен составлять 65 лет. При этом средний возраст выхода на пенсию мужчины в России — 60 лет. Путём несложных математических вычислений становится ясно, что наибольший срок ипотеки, доступный для пенсионера — 5 лет. Немного, не правда ли?

Таким образом, большинство российских банков не желают связывать себя ипотечными обязательствами с пенсионерами. Причина проста: высокий риск потери трудоспособности и даже смерти в период выплаты кредитного займа. Банки не являются благотворительными организациями, поэтому в ближайшем будущем рассчитывать на улучшение ситуации в этой области не приходится.

Сегодня работающие пенсионеры могут рассчитывать на ипотечный займ двух видов: обычный и обратный.

Если он вынесет решение в пользу истца, то банк должен будет вернуть жилое помещение в собственность пенсионера или его родственников, а те — возвратить уплаченные финансовой организацией денежные взносы.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Существует несколько разновидностей обратной ипотеки для пенсионеров:

  • с переездом — пенсионер получает разницу между своим жильём и квартирой, предоставляемой ему банком;
  • выплата определённой суммы ежемесячно на протяжении некоторого периода времени. Как правило, договора заключаются на срок до 10-и лет;
  • выплата определённой суммы ежемесячно на протяжении всей жизни пенсионера;
  • единовременная денежная выплата.

Обратная ипотека популярна среди пенсионеров тем, что заявитель получает регулярное дополнительное субсидирование. Особенно выгоден этот вариант, если не тратить средства сразу после получения, а накопить определённую сумму и положить её на счёт в банк либо инвестировать в договор участия в долевом строительстве.

Оговорив с банком все условия оформления ипотечного займа, пенсионер может приступать к сбору необходимого пакета документов:

  • Удостоверение личности заявителя;
  • Заявление, написанное по форме банка;
  • Справка из пенсионного фонда и с места работы;
  • Документы, подтверждающие прочие источники регулярного дохода, если таковые имеются;
  • Документы о праве собственности на залоговое имущество;
  • Медицинская справка, необходимая для оформления страхового соглашения.

Если организация сочтёт платёжеспособность пенсионера достаточной для совершения регулярных отчислений, то заявление будет одобрено.

Приступая к оформлению займа, следует уже иметь на примете конкретную квартиру. Для оформления займа потребуются следующие документы, с помощью которых будет произведена оценка квартиры:

  • Технический и кадастровый паспорта;
  • Дубликат свидетельства, подтверждающего права собственности владельца помещения;
  • Справка об отсутствии обременений на жильё.

Полный перечень документов, необходимых для оформления ипотечного займа, определяется каждым банком самостоятельно.

Читайте также:  Выгодно ли гасить ипотеку досрочно или открыть вклад

Если приобретаемая квартира устроит банк, то после оформления займа необходимо подписать договор покупки-продажи жилья и сдать его на регистрацию в Росреестр.


Как проверить чистоту сделки при покупке квартиры — узнайте у нас!

Как получить налоговый вычет при приобретении недвижимости, вы узнаете, прочитав нашу статью!

Хотите разобраться в долевом строительстве? Тогда материал по ссылке — то, что вам нужно!


Ипотечный займ для работающего пенсионера выдаёт большинство российский банков. Единственная проблема, с которой может столкнуться пенсионер — это его возраст. Однако, при достаточном уровне дохода гражданин может оформить ипотеку практически в любом возрасте, причём на достаточно крупную сумму.

Пенсионеры, ранее состоящие на воинской службе, также могут рассчитывать на оформление ипотеки. Более того, некоторые банки даже разработали специальные льготные кредитные программы для бывших военнослужащих.

Сложнее всего получить ипотеку неработающему пенсионеру.

Однако, несмотря на то, что у него не получится взять займ на общих условиях, он может воспользоваться специальными кредитными программами:

Ипотека является одной из распространенных форм покупки жилья. В некоторых банках она доступна даже людям пенсионного возраста. У многих людей сложился стереотип, что люди старшего поколения всегда обеспечены жильем. Однако это не так.

Желание иметь отдельную квартиру, часто вызвано выходом на пенсию, когда хочется отдохнуть и иметь свой отдельный уголок.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Требования, предъявляемые банковскими организациями индивидуальны. Это относится и к ставке, а также к первоначальному взносу по кредиту. Условия ипотеки будут зависеть от конкретных финансовых учреждений для выдачи ипотеки.

Многие пенсионеры не имеют отдельной квартиры или вынуждены оформлять на себя долговые обязательства, чтобы приобрести квартиру для своих детей.

Для того чтобы обозначить требования, нужно понять кто же является пенсионером:


  1. Неработающий, в силу возраста, пенсионер. Эта категория заемщиков считается ограниченной в финансовых возможностях, но, тем не менее, привлечение созаемщиков или залоге имущества одобрение кредита возможно.
  2. Пенсионер, работающий и получающий пенсию. В отличие от первой категории, эта отличается большим достатком и возможностями. Банки охотнее идут на контакт с такими заемщиками.
  3. Военный пенсионер.
  4. Работающий военный пенсионер.

Банки, прежде всего, заботятся о своих денежных средствах и их сохранности. Поэтому они проводят тщательный отбор к тому, чтобы стать заемщиком. Основные требования к пенсионерам следующие:

  • возраст, по условиям банка, установлен в пределе до 75 лет;
  • гражданство должно быть РФ и при этом постоянная регистрация в том регионе, где запрашивается займ;
  • доход, подходящий для ежемесячных платежей;
  • если пенсионер работает, тогда стаж на последнем месте не может быть меньше полугода;
  • кредитная история у лица, обращающегося в банк, должна быть идеальной.

Помимо основных требований, банки выставляют особые условия к наличию документов у пенсионера. Итак, пенсионер должен собрать следующие бумаги:

  • анкета заемщика;
  • паспорт с приложенными ксерокопиями;
  • трудовая книжка (при наличии);
  • документы на залоговое имущество;
  • справка, предоставленная из пенсионного фонда о наличии пенсии.

Пенсионеры могут рассчитывать на помощь со стороны государства.

Условия для такого обращения стандартные и включают в себя следующие пункты:


  • наличие пенсионного возраста;
  • гражданство РФ;
  • справка из пенсионного фонда о наличии пенсионных начислений.

Для получения помощи от государства, нужно:

  1. Обратиться в орган местной администрации.
  2. Проконсультироваться по возможности получения льготы.
  3. Узнать о документах, нужных для подачи в администрацию.
  4. Подготовка документов и предоставление их в специальный орган.

Помимо этого, потребуется специальное заявление. После подачи документов, комиссия будет рассматривать каждый случай в отдельности. Как правило, рассмотрение занимает не менее одного месяца.

Банки стараются предложить людям пенсионного возраста наиболее выгодные условия, которые привлекут заемщиков в финансовую организацию.

Adblock
detector