Здравствуйте. У мужа плохая кредитная история. Подавали заявку на ипотеку — везде отказ. Как можно оформить и где ипотеку? Возможно ли это в нашем случае? Просрочки по кредитам были из-за временного потери рабочего места, потом мы все досрочно погасили, но в течение 8 месяцев. Сейчас кредитов нет, последний закрыт февраль 2012 года.
Здравствуйте, Лариса! Благодарим Вас за доверие! Лариса, с плохой кредитной историей без проблем можно взять только заем в микрофинансовой компании на сумму до 5 000 -15 000 российских рублей. Поскольку речь идет об оформлении ипотечного кредита, то просрочка по предыдущим кредитным обязательствам, продолжительностью в 8 месяцев, поверьте, не оправдывается, отсутствием источника дохода. Кредиторы очень не любят такие пояснения, так как опасаются за возврат своих денег, в том случае, если клиент повторно окажется в сложной финансовой ситуации. Ведь, кредиты на покупку жилья выдаются сроком на 25-30 лет, за это время можно несколько раз поменять место трудоустройства и банк должен понимать, что данная перспектива, не отразится на платежной дисциплине заемщика.
Лариса, мы Вам предлагаем искать кредитора среди коммерческих банков, которые могут рассмотреть возможность кредитования заемщика с плохой кредитной историей, под повышенный процент, или с первоначальным взносом от 30% и выше, или сократив сроки возврата долга до 10 -15 лет. Дополнительный залог для банка, вряд ли, потребуется, но о поручительстве физического лица может зайти речь, поэтому заранее подумайте о том, кто из Ваших близких, примет на себя такую ответственность.
Желаем Вам успешного кредитования и новоселья до конца текущего года!
Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 5 / 5 1 — 1 отзывов 2035 просмотров
Если у заемщика плохая кредитная история, он вполне может повлиять на ситуацию самостоятельно. До того, как принять решение об оформлении ипотеки, любой банк обязательно обращается в бюро кредитных историй. В этом месте записываются все сведения о заемщике. В базе отмечается, какие именно кредиты оформлял человек, насколько аккуратно вносил платежи, были ли у него просрочки. Если имели место нарушения договора, запись об этом также появляется в кредитной истории.
Кредитная история может стать причиной отказа в получении ипотеки! Что влияет на кредитную историю? Несоблюдение договоров, просрочки, полный отказ взятых обязательств и другое. Также кредитная история может быть нарушена не по вине клиента. Это может быть: ошибки в реквизитах, проведение оплаты через иной банк, задержка платежа, неверный расчет последнего взноса и другое.
Случается, когда мошенники оформляют заем, используя чужие документы. Если преступные действия злоумышленников будут доказаны, кредитная история человека все-таки будет довольно серьезно испорчена. В этом случае клиент вроде бы и не виноват, однако помощь в ипотеке ему все равно потребуется.
Чтобы избежать подобных трагических обстоятельств, необходимо узнать свою кредитную историю заблаговременно. Ведь банк вообще не должен каким-то образом мотивировать свой отказ. Однако, чаще всего менеджеры финансовых учреждений ссылаются именно на нее.
Кроме всего прочего испортить кредитную историю могут и довольно малозначительные событий: небольшая просрочка по потребительскому кредиту, мизерный долг в 2-3 рубля возникший в результате ошибки в расчетах, досрочная выплата финансов без согласования с банком. Чтобы избежать этого, необходимо хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю.
Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – ипотека с плохой кредитной историей. Дочитайте наш пост до конца и вы узнаете: как взять ипотеку с плохой кредитной историей (пошаговая инструкция), вообще, дадут ли ипотеку если плохая кредитная история, список банков, которые могут дать такой ипотечный кредит и альтернативные варианты, где взять ипотеку в такой ситуации.
Кредитная история – это история исполнения ваших обязательств перед банками по различным кредитным договорам (потреб. кредиты, кредитные карты, микрозаймы и т.д.), а также история запросов (заявок) на различные кредитные продукты. Хранится данная информация в специальном бюро (БКИ). Это организация, с которой сотрудничает банк, куда вы обращались за кредитом.
В настоящий момент наиболее распространены следующие БКИ:
- ОКБ – с ней в основном работает Сбербанк.
- НБКИ – работают все кредитные организации.
- Эквифакс – тут есть данные из МФО и товарные кредиты.
Так как каждое обращение в БКИ для банка платное, то некоторые банки (для экономии) делают запросы не во все бюро, а лишь в 1-2. Здесь и кроется одна лазейка для тех, кто хочет оформить ипотеку при плохой кредитной истории.
Как правило, мало кто знает, в каком именно бюро находится ваша кредитная история. Чтобы это узнать необходимо зайти на сайт ЦБ и сделать запрос (1 раз в год бесплатно) в центральный каталог кредитных историй о том, в каком из бюро есть информация по вашим кредитам. По итогам уже можно будет примерно понять, кто из банков может дать вам ипотеку.
У каждого банка существуют свои требования к качеству кредитной истории. Они могут кардинально отличаться, поэтому стоит рассмотреть помощь в ипотеке с плохой кредитной историей со стороны ипотечного брокера или задать вопрос нашему эксперту на консультации по ипотеке. Но существует ряд общих принципов к БКИ, которые можно применить и четко понять плохая у вас кредитная история или нет.
Общие требования банков к КИ:
Это основные подходы к определению плохой КИ, что же касается хорошей КИ, то тут достаточно просто.
Если вы взяли кредит или пользовались кредитной картой более 6 месяцев, своевременной и в полном объеме погашали без просрочек задолженность, то у вас хорошая КИ.
Важный момент. Ипотека без кредитной истории – это нормальная ситуация. Отсутствие КИ – это не причина для отказа. Банки дают ипотеку без проблем. Оформление ипотеки будет стандартное.
Конечно, лучше, если у вас уже есть какая-то положительная история о вашей кредитной дисциплине. Банк обязательно это учтет при одобрении кредита, но специально брать кредит для создания КИ именно для ипотеки не стоит т.к. это может лечь дополнительной финансовой нагрузкой на вас при подаче заявки (если вы его не закрыли или допустили по ошибке просрочку, то это негативно скажется на вашей КИ).
Следует обращать внимание на давность просрочек. У каждого банка своя глубина анализа кредитной истории. Некоторые банки смотрят КИ за весь срок, некоторые за 5 лет, другие за 3, а есть те банки, которые анализируют КИ за последний год. Отзывы заемщиков подтверждают, что такие банки с большей вероятностью могут дать ипотечный кредит с проблемами с КИ.
Итак, давайте теперь поговорим о том, как получить ипотеку с плохой кредитной историей по шагам:
Как вы видите, процедура непростая, и требует опыта. Предварительно желательно проконсультироваться с нашим экспертом онлайн или сразу [urlspan]запросить помощь у наших партнеров[/urlspan] в разделе ипотека.
- Стоит обратить внимание на то, что ипотека с плохой КИ возможна в том банке, где у вас есть положительная кредитная история.
Например, у вас были просрочки по товарному кредиту в Банке Русский Стандарт, но при этом у вас был потребительский кредит в Сбербанке, который вы своевременно оплачивали и погасили в срок. Вам есть смысл обратиться за ипотекой в Сбербанк т.к. он может принять положительное решение в отношении вас на основе хорошей КИ в банке.
Список банков, куда следует отправиться с плохой кредитной историей за ипотекой:
| Банк | НБКИ | Эквифакс | ОКБ | Глубина анализа КИ, лет | Допустимое количество дней просрочки | Ставка %, от |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Акбарс | Да | Да | Нет | 3 | 90 | 13,25 |
| Металлинвестбанк | Да | Нет | Нет | 1 | 60 | 12,25 |
| Уралсиб | Да | Да | Нет | 1 | 60 | 10,8 |
Акбарс, дающий ипотеку на готовое жилье и новостройки, не видит ряд кредитов. В частности, может пропустить кредиты Сбербанка. И также тут есть вероятность, что при больших просрочках могут предложить добавить созаемщика. Это позволит получить положительное решение по ипотеке.
Металлинвестбанк очень лоялен к кредитной истории. Анализирует только последний год. Не должно быть больше двух просрочек свыше 60 дней. До 30 дней просрочки не анализируются. Видит не все кредита, а только те, что есть в НБКИ.
Можете заранее подойти к ним и заказать выписку из кредитной истории. Стоимость услуги от 1000 рублей. По итогу, будет сразу понятно, дадут ли они вам ипотеку.
Уралсиб также анализирует только последний год. Возможны несколько просрочек, но банк берет в учет наличие активов и других факторов.
Если все это не помогло и банк дает отказ, то рекомендую читать дальше информацию о том, как исправить кредитную историю.
Существует несколько вариантов исправить свою кредитную историю вполне официально:
Когда ничего не помогает, то стоит рассмотреть альтернативные варианты.
Существует ряд способов оформить ипотеку с плохой кредитной историей, когда все вышеизложенные способы не сработали:
- Военная ипотека. Если вы военнослужащий, то просто оформите военную ипотеку. Банки в данном случае не проверяют кредитную историю, т.к. за вас оплачивать кредит будет государство.
- Деньги в долг. Попробуйте взять деньги в долг. О том, как это правильно сделать и где взять деньги в долг срочно мы писали в прошлом посте.
- Ломбардный кредит. Кредит под залог имущества (потребительский кредит по залог автомобиля, недвижимости). Выдается, как правило, различными МФО. Очень высокие ставки. Будьте внимательны и не попадитесь к мошенникам.
На этом сегодня все. Ждем ваших вопросов в комментариях. Как вы получили ипотеку с плохой кредитной историей? Поделитесь опытом.
Жмите кнопки социальных сетей. Возможно, этот пост необходим вашим знакомым, а они стесняются поинтересоваться и ищут данную информацию.