Ставка, % | Сумма | Срок | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Новостройка (квартира) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
от 9 до 12.25% | от 300 тыс. до 30 млн. | от 36 до 360 мес. | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Вторичный рынок | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
от 9 до 12.25% | от 300 тыс. до 30 млн. | от 36 до 360 мес. | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Готовый дом | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
от 10.5 до 13.5% | от 300 тыс. до 10 млн. | от 36 до 360 мес. | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Покупка недвижимости с господдержкой | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
от 4.5 до 7.5% | от 300 тыс. до 12 млн. | от 36 до 360 мес. | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Рефинансирование с господдержкой | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
от 4.5 до 7.5% | от 300 тыс. до 12 млн. | от 36 до 360 мес. | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Рефинансирование | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
от 9 до 12% | от 500 тыс. до 15 млн. | от 36 до 360 мес. | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Рефинансирование без документов | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
от 9 до 12% | от 500 тыс. до 15 млн. | от 36 до 360 мес. | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Альтернатива (под залог недвижимости в собственности) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
от 12 до 15% | от 1 млн. до 10 млн. | от 36 до 360 мес. | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Тип недвижимости | Сумма, руб. | Срок, мес. | Ставка, % | Первоначальный взнос, % |
---|---|---|---|---|
Таунхаус или квартира в новостройке | 300 тыс. — 30 млн. | 36 — 360 | от 9,0 | от 10 |
Апартаментов на первичном рынке | 300 тыс. — 30 млн. | 36 — 360 | от 9,5 | от 15 |
Квартиры на вторичном рынке | 300 тыс. — 30 млн. | 36 — 360 | от 9,2 | от 15 |
Апартаментов на вторичке | 300 тыс. — 30 млн. | 36 — 360 | от 9,5 | от 20 |
Машиноместо в новостройке | 300 тыс. — 4,5 млн. | 36 — 180 | от 12,75 | от 20 |
Машиноместо в уже сданном доме | 300 тыс. — 4,5 млн. | 36 — 180 | от 12,75 | от 20 |
Квартира или апартаменты в партнеров банка | 300 тыс. — 15 млн. | 36 — 360 | от 12,0 | от 0 |
Готовый дом | 300 тыс. — 10 млн. | 36 — 360 | от 9,9 | от 20 |
Как видно из таблицы, самая низкая процентная ставка действует по программе покупки жилой недвижимости на первичном рынке – 9,0% годовых. Но претендовать на такую плату по кредиту смогут только участники зарплатных проектов, которые внесут минимум 10% от стоимости жилья собственными средствами. Для остальных категорий клиентов процентная ставка составляет от 9,8% годовых. Ее можно снизить до 9,2% годовых, но для этого необходимо внести первоначальный взнос от 15%.
Похожая градация в зависимости от размера аванса действует и при покупке апартаментов на первичном рынке. Если клиент внесет от 15% до 20% стоимости недвижимости, тогда ему банк предложит ставку 9,8% годовых, если же больше 20% — тогда плата по ипотеке может стартовать от 9,5% годовых.
Покупка уже готовой квартиры в кредит при минимальном взносе обойдется заемщику в 9,5% годовых. Но если у него найдутся финансовые резервы и он сможет внести больше 20% от стоимости жилья, тогда ставка по ипотеке будет 9,2% годовых.
- Договор ипотечного страхования – 1% от первоначальной суммы кредита, увеличенной на 10% за первый год кредитования.
- Страхование имущества — 0,3% от остатка задолженности, увеличенной на 10% со второго года обслуживания ипотеки.
- Личное страхование – 0,7% от остатка задолженности, увеличенной на 10%. Этот тариф также используется со второго года действия кредитного соглашения.
Кроме ежегодных расходов по страхованию заемщик оплачивает:
- услуги оценщика недвижимости;
- услуги нотариуса;
- госпошлины за регистрацию ипотеки и перерегистрацию прав собственности на недвижимость.
- Возраст – от 18 лет. А вот на момент окончательного срока погашения возраст клиента не должен превышать 65 лет.
- Российское гражданство, временная и постоянная прописка на территории РФ. Что характерно, банк не привязывает место проживания клиента к регионам, где есть его подразделения.
- Минимальный рабочий стаж на текущем месте от полугода. Предпринимателю же следует подтвердить наличие опыта ведения бизнеса не менее 2 лет.
Как видно, требования стандартные и практически не отличаются от действующих в других банках. А по некоторым позициям они даже лояльнее.
- со всеми необходимыми коммуникациями: вода, газ, электричество, отопление и т.д.;
- с системой холодного и горячего водоснабжения ванной и кухни;
- в исправном состоянии, находится не в аварийном доме и не стоит на учете на капитальный ремонт;
- с железобетонным, каменным или кирпичным фундаментом.
Чтобы получить одобрение по ипотеке, клиенту необходимо предоставить сотруднику банка полный пакет документов. К сожалению, здесь нет льготных программ кредитования, где можно оформить кредит только по двум документам. Физлицу, желающему приобрести жилье, понадобится предоставить:
- паспорт;
- военник (для лиц не старше 27 лет);
- СНИЛС;
- трудовую книжку;
- справку о зарплате за полгода/декларации за 2 года.
Участникам зарплатных проектов немного проще, им не нужно документально подтверждать доходы и свою занятость.
Кроме документов о себе, клиент обязан принести документы на предмет залога. Речь идет о бумагах, подтверждающих право собственности на недвижимость, копии всех страниц паспорта продавца, выписке с ЕГРН, техпаспорте и т.д. Также для банка потребуется сделать экспертный отчет об оценке недвижимости в аккредитованной компании.
Собрав все вышеуказанные бумаги, клиент может сразу обращаться в любое отделение банка. Но сначала, чтобы зря не тратить время, следует выяснить, большая ли будет финансовая нагрузка на бюджет, если оформить кредит. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который находится на официальном сайте.
Указав желаемую сумму и срок кредита, клиент узнает, сколько ориентировочно ему придется ежемесячно платить по ипотеке. И если полученный результат окажется вполне подъемным, тогда можно уже идти в банк.
Пример расчета. При ипотеке на сумму 2 000 000 рублей на 15 лет ежемесячный платеж составит 20 991 руб. в месяц с заключением договора добровольного страхования и 25 595 руб. при отказе от него.
Но все равно в итоге придется брать все документы и направляться в отделение банка. Там обязательно заполняется анкета. Ее можно скачать заранее и заполнить от руки. Ее, помимо основанного заемщика, также должны предоставить и созаемщики.
В целом же процесс оформления ничем не отличается от стандартной процедуры. Условно его можно разделить на следующие этапы:
Чтобы снизить риски при расчетах, заемщик может воспользоваться банковскими ячейками или аккредитивом.
- здесь нет специальных программ кредитования с материнским капиталом, все расчеты с его привлечением осуществляются в рамках законодательства, без льготных условий;
- рассчитаны только на граждан РФ;
- нет программ с упрощенным оформлением;
- коллективный договор страхования, отказ от которого в пользу индивидуального повышает ставку на 0,65%;
- отказ от добровольного страхования увеличивает ставку на 4%.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Общие условия ипотечного кредитования таковы:
сумма займа | до 30 000 000 рублей |
величина первоначальной выплаты | от 20 % |
длительность кредитного периода | от 5 до 30 лет |
размер процентной ставки | от 11,85 % |
способ погашения | аннуитетные ежемесячные платежи |
досрочное погашение | без комиссии через 3 месяца после оформления |
Если клиент желает получить ипотеку в размере от 300 000 до 30 000 000 рублей на срок от 1 года до 30 лет, то ему приглянутся следующие программы.
Кредит выдается для приобретения квартиры либо нежилого помещения гостиничного типа (апартаментов) посредством участия в строительстве объекта. Средства перечисляются на текущий счет заемщика по месту оформления договора.
Параметры программы:
процентная ставка | от 12,25 до 12,75 % |
величина первоначального взноса | от 15 до 85 % для квартир, от 20 до 85 % для апартаментов |
полная стоимость кредита | от 14,54 до 21,93 % |
Кредитные параметры:
ставка | от 12,5 до 12,75 % |
первый взнос | от 20 до 85 % |
созаемщики | до 3 человек |
полная стоимость | от 14,63 до 22,26 % |
При покупке жилья стоимостью до 8 000 000 рублей можно воспользоваться льготными программами кредитования при субсидировании государством. Кредит также предоставляется на срок до 30 лет.
Целевой кредит предназначен для приобретения жилого помещения через долевое участие в строительстве.
Характеристики займа:
ставка | от 10,9 % (при личном и имущественном страховании) |
первый взнос | от 20 до 95% |
полная стоимость | от 12,79 до 19,12 % |
Целевым предназначением является приобретение жилой недвижимости через заключение договора купли-продажи с собственником жилья.
Характеристики займа:
ставка | от 11,6 % (при комплексном страховании) |
первый взнос | от 20 до 95 % |
полная стоимость | от 12,81 до 19,12 % |
Займ выдается для приобретения дома с земельным участком на вторичном рынке недвижимости.
Характеристики кредитного продукта:
ставка | от 12 % (при общем страховании) |
первый взнос | от 20 до 95 % |
полная стоимость | от 14,15 до 20,9 % |
Желая приобрести собственный дом стоимостью до 10 000 000 рублей с возможностью выплаты кредита в течение 30 лет, стоит обратить внимание на следующую программу.
Цель займа – приобретение жилого дома с земельным участком на вторичном рынке. Параметры кредита:
ставка | от 13 до 13,75 % |
первый взнос | от 30 до 85 % |
полная стоимость | от 15,42 до 27,67 % |
Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Центр Инвест, читайте по ссылке.
В случае одобрения можно выбирать подходящий объект. После его одобрения оформляется ипотека.
Подробная инструкция по действиям заемщика такова:
- Получение консультации у сотрудника банка и выбор подходящей программы.
- Подача онлайн-заявки для получения предварительного решения. Ответ приходит в течение суток.
- При одобрении заявки собираются необходимые документы. Банк проверяет их действительность, определяет лимит действия кредита, размер займа, максимальный период кредитования. По времени этот этап занимает около недели.
- Поиск объекта недвижимости. Для этой цели клиенту предоставляется 2 месяца. При превышении срока придется проходить процедуру заново.
- Оценка найденного объекта. Оценивается соответствие всем обязательным требованиям. Процесс занимает примерно 2 дня. Список аккредитованных оценщиков предлагает банк.
- Проведение сделки. Подписывается кредитный договор между банком и заемщиком.
- Страхование заемщика. После получения кредита в двухдневный срок заемщик должен застраховать риски утраты трудоспособности и жизни. Банк, как правило, сам определяет страховую компанию.
- Госрегистрация заемщиком права собственности.
- Страхование недвижимого объекта, являющегося залоговым обеспечением.
- анкету заемщика;
- паспорт с наличием российского гражданства (копии всех заполненных страниц);
- военный билет (мужчинам до 27 лет);
- копию трудовой книжки (все листы) с печатью работодателя;
- справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.
По выбранному объекту недвижимости потребуется предоставить:
detector