Как оформить ипотеку в сбербанке до декретного отпуска

Дадут ли ипотечный кредит, если жена в декретном отпуске, но у нее работает муж? Так как женщине в декрете достаточно сложно взять ипотеку, оформить договор можно на мужа. В этом случае жена автоматически становится созаемщиком по кредиту и наделяется такими же правами на жилплощадь, как и ее супруг. Самым оптимальным вариантом для семьи, в которой скоро появится ребенок или уже появился, это оформление ипотеки на мужа, имеющего официальную работу и стабильный заработок. Следует учитывать, что если до декретного отпуска в семье работали двое, то после выхода жены на отдых бюджет может существенно сократиться. Кроме того, с появлением нового члена семьи расходы возрастут. Такие обстоятельства учитываются банком при рассмотрении заявки на ипотечный кредит. Доходы мужа должны быть выше среднего по региону.

Поэтому, подписывая такое дополнительное соглашение с банком, необходимо внимательно изучить все его преимущества и недостатки. Если кредит был оформлен на максимально возможный в банке срок, то заемщик может обратиться с заявлением о реструктуризации долга и пересчет графика на более долгий период.

Таким образом, обязательный платеж будет уменьшен.

Платежи по ипотеке Все платежи по ипотеке должны вноситься в соответствии с графиком, установленным банком (приложение к кредитному договору). Если у заемщика возникли какие-либо финансовые затруднения, он должен незамедлительно известить об этом банк.

В большинстве случаев специалисты идут на уступки и замораживают платежи на период до 1 года или уменьшают их размер. После восстановления финансовой ситуации, заемщику придется ежемесячно платить большую сумму.

Как получить рассрочку Если семья успела оформить ипотечный кредит до того, как жена вышла в декретный отпуск, договорить о временной заморозке платежей не получится. По закону, все выплаты должны осуществляться в соответствии с требованиями, содержащимися в заключенном договоре. То есть, семье придется платить вне зависимости от своей финансовой ситуации.

Выдавая кредит, банк всегда рассчитывает получить определенную прибыль. Она складывается из процентной ставки, дополнительных комиссий и неустойки. Рассматривая кандидатуру на получение ипотеки, банк всегда оценивает ее уровень дохода и возможность ежемесячно вносить платежи. При образовании задолженности по ипотеке кредитор может подать в суд на должника, чтобы взыскать сумму в принудительном порядке.

В случае с рождением ребенка, дополнительно к заявлению должны быть приложены документы о выходе матери в декретный отпуск. Как правило, гражданам с хорошей кредитной историей, официальной заработной платой, дается положительный ответ.

В этом случае заявитель должен вновь прийти в банк, к своему специалисту, чтобы продлить срок кредитования или перезаключить договор. Еще один распространенный вариант решения проблемы с недостаточным количеством средств на оплату ипотеки, если жена в декрете, то подача заявления об уменьшении размера ежемесячного платежа на время декретного отпуска.

Как правило, банки охотнее соглашаются на такие условия.

Значит ежемесячные выплаты так же будут меньше, а их погашение будет легче. Сбербанк Сбербанк — лидер банковского сектора в России.

Созданный и функционирующий при участии государства, он является одним из самых привлекательных в своей отрасли. В Сбербанке можно взять ипотеку на приемлемых условиях.
Стоит помнить, что при выдаче денег в кредит любое учреждение преследует одну цель: материальную выгоду. В связи с этим, если вы предоставите полную картину своего положения и докажете, что сможете платить все в полном объеме и в срок, в Сбербанке обязательно пойдут на встречу. Но доказательства должны быть документальными и основываться на фактах. Можно ли взять кредит в декрете? Да, если вы сможете за нее платить.
Выдача суммы денег, особенно крупной, зачастую имеет индивидуальный подход.

Дают ли? При ответе на вопрос: дают ли ипотеку в декретном отпуске, следует учитывать индивидуальный подход банка к рассмотрению заявки. Возможно, у заявителя есть другие постоянные доходы – например, прибыль от ценных бумаг и других активов. В такой ситуации банк может пойти на уступку, но потребует участия поручителя или существенного по стоимости залога. В 98% случаях женщине с ребенком, без большого постоянного дохода, будет отказано в кредите – даже если по месту работы у нее была хорошая зарплата.
Банк учитывает текущее финансовое положение заявителя. Под материнский капитал ФЗ от 29.12.2006 № 256 определяет порядок предоставления женщине возможность улучшить свои жилищные условия за счет средств материнского капитала. Его можно использовать, если в семье родился второй ребенок, и он достиг возраста 3-х лет.

В то же время, декрет не является основанием для прекращения платежей. Если женщина перестанет оплачивать кредит, то ей будут начисляться штрафные санкции в соответствии с условиями кредитного договора.

Если средств недостаточно Декрет обычно вносит существенные коррективы в бюджет семьи. Как правило, заработная плата больше, чем выплаты по уходу за ребенком. Поэтому, если семья понимает, что после ухода женщины в декрет оплачивать кредит будет проблематично, то необходимо заранее обдумать пути выхода из ситуации. Далее разберем, как выплачивать ипотеку в декрете. Оформление каникул или реструктуризация Некоторые банки предоставляют кредитные каникул для заемщиков, у которых родился ребенок.

Для этого, как правило, необходимо, обратиться в финансовое учреждение со свидетельством о рождении и соответствующим заявлением. Такие кредитные каникулы предоставляются на индивидуальных условиях.

Почему банки отказывают? Ипотечные кредиты занимают существенную часть в доходной деятельности банков. Кредитное учреждение рассчитывает всегда получать прибыль.

Выгода заключается в: В результате, за 2 миллиона ипотеки за стандартную однокомнатную квартиру в новостройке через 15-20 лет заемщик возвращает уже 3-5 млн. Переплата существенная. За счет этой разницы банку обеспечивается прибыль от каждого кредита на много лет.

В этом случае, даже при наличии средств капитала ее основного дохода может не хватить для погашения ипотеки. Декретный отпуск заканчивается через 70 дней после рождения малыша. Выйдя на работу по истечении этого срока женщине гораздо проще взять ипотечный кредит, так как она сможет предоставить справки о зарплате. Если же мать вышла в отпуск по уходу за ребенком, то ей следует подумать о том, как увеличить свои шансы на одобрение жилищного кредита. Как повысить шансы на получение? Прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит, следует предусмотреть все возможные причины отказа и попытаться их исключить. Повысить шансы на получение кредита помогут несколько способов:

Внесение большой суммы первоначального взноса. Если женщина готова сразу оплатить от 40% стоимости недвижимости, то банк может проявить гибкость в ее отношении.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:

Москва и область: +7-499-350-97-04
Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Использование материнского капитала Если ребенок в семье второй, то решить проблему можно с помощью материнского капитала. Одним из направлений использования этих средств, разрешенных законов, является погашение ипотечного кредита.

Стоит заметить, что это единственный вариант, когда можно подать заявку в Пенсионный фонд для выплат, не дожидаясь исполнения ребенком трех лет. Для погашения ипотеки материнским капиталом, прежде всего, необходимо в банке взять справку, где будет указан остаток по кредиту.

Кредитные каникулы предоставляются на индивидуальных условиях, т.е. каждая ситуация рассматривается со всех сторон, а после комитетом банка выносится решение. Платить ипотеку в декрете поможет и пересчет графика в сторону увеличения срока обслуживания долга. Это позволит уменьшить платеж.

Использовать материнский сертификат

Если появился второй ребенок, то государство предоставляет материнский капитал, который можно пустить в счет погашения кредита. После получения одобрения от Пенсионного фонда, размер помощи направляется на ссудный счет. Погасив тем самым большую часть займа, можно просить учреждение о пересчете графика.

Направить прошение в АИЖК

После пополнения родители также могут обратиться за единоразовой помощью к государству, которая выдается через Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Если же появления нового члена семьи серьезно отразится на семейном бюджете, и просрочек не избежать, то необходимо, как можно скорее, известить кредитную организацию о сложившейся ситуации, чтобы банк совместно заемщиком приступили к поиску выхода из сложившегося положения. Иначе финансовое учреждение, в случае неоднократных просрочек по кредиту, может забрать жилье.

Для того, чтобы не получить отказ в банке по выдаче ипотеки, женщина, ухаживающая за ребенком до 3 лет, должна учитывать все тонкости его получения. Необходимо подготовить все документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, если таковые имеются. Также стоит просчитать возможность внесения первоначального взноса в размере до 70% от общей оценочной стоимости жилья.

Для ее использования необходим 3-летний стаж в качестве зарегистрированного участника данной программы. Этот вариант весьма удобен для женщин-военнослужащих, т.к. декретный отпуск не изменяет их рабочего статуса и дает право на получение ипотечного кредита.

Мнения клиентов Сбербанка России из Москвы, СПб (Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Новосибирска, Перми, Самары, Владивостока, Челябинска и других городов России, А также Сбербанка Украины и Казахстана. Отзывы о кредитах Сбербанка: автокредитах, ипотеке, потребительских кредитах, кредитах для малого бизнеса. Отзывы о вкладах Сбербанка РФ и депозитах. Мнения об акциях Сбербанка. Информация о системе Сбербанк Онлайн (Сбербанк Онл@йн), о системе Клиент-Сбербанк.

Об улучшении жилищных условий люди могут задумываться на самых разных этапах своей жизни. Это может произойти и в момент рождения новой семьи, и тогда, когда вы больше не хотите арендовать чужую квартиру или тогда, когда с родными достаточно сложно ужиться. Но чаще всего мотивацией для покупки своего жилья становится рождение ребенка. Именно желание предоставить малышу все необходимое, в том числе и отдельную комнату, подталкивает большинство людей оформить ипотеку.

У многих мамочек, находящихся в декретном отпуске, рано и поздно возникает вопрос: можно ли оформить ипотеку в их нынешнем положении? Ведь если имеется жилплощадь, но пополнение в семье предполагает некоторое расширение. Первый вопрос, который возникает у банка, это почему женщина хочет оформить кредит именно на себя, а не на супруга? И почему в то время, когда она должна думать о будущем ребенке и наслаждаться жизнью, он делает ввязаться в кабалу, связанную с ипотечным кредитом?

Многих молодых мам волнует вопрос, возможно ли получение банковского кредита во время декретного отпуска? Кто поспорит с тем, что рождение ребенка влечет за собой массу дополнительных расходов, к которым новоиспеченное семейство или же мама-одиночка оказываются неподготовленными совершенно.

Сбербанк известен одними из самых низких процентных ставок по ипотеке. Однако он также славится большим количеством отказов по заявкам на кредиты. Все потому, что сотрудники банка тщательно проверяют заемщиков, изучают вероятность погасить проценты в срок.

Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету. Особое внимание следует уделить обуви. Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме. Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта. Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.

Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена на уровне 6% годовых (для получения скидки клиент должен приобрести полис страхования жизни). Льготная процентная ставка действует в течение 3 лет с момента заключения ипотечного соглашения. Если в семье рождается третий ребёнок, то срок льготы продлевается на два года.

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

В качестве заемщика может выступать любой человек, который имеет определенный доход и может подтвердить это. Кредит можно взять, будучи в отпуске или на больничном. Декретный отпуск также не всегда мешает будущему заемщику. спустя 1,5-3 года после рождения ребенка вы так или иначе выйдете на работу и сможете получать прежний доход. Однако не все банки готовы пойти навстречу: женщина в декретном отпуске входит в группу риска, и к ней предъявляются более высокие требования, чем к другим потенциальным заемщикам.

Перед рождением ребенка, во время декретного отпуска, семье может понадобиться заблаговременное расширение жилой площади с учетом намечающегося пополнения. Беременность не должна быть препятствием к получению ипотеки для покупки жилья. Главным критерием для банка является способность клиента в течение продолжительного периода времени обслуживать полученный заем. Получение ипотеки беременными в Сбербанке не ограничивается законодательством.

Возраст заемщика. Чтобы минимизировать риски в возврате средств, кредит выдается трудоспособным лицам.
Трудовой стаж соискателя. Длительный стаж работы на одном месте положительно характеризует заемщика.
Официальная заработная плата. Особое внимание уделяется объему ежемесячного дохода. По требованию законодательства заработок клиента должен быть не меньше суммы выплачиваемых по процентам средств и трат на личные нужды.
Замечания о задержке или уклонении при расчете по прежним кредитам. Такая информация содержится в банковской базе данных и доступна ее сотрудникам. Хорошая кредитная история способствует повышению шансов на положительное решение по ипотеке и получение выгодных условий.

В подобной ситуации совет можно дать только один. Лучшим выходом будет дождаться времени, когда ребенок может быть принят в детский сад или отдан на попечение няни, что позволит молодой маме вернуться на работу. Тогда можно будет смело обращаться в банк за оформлением ипотечного кредита. Также в подобной ситуации, можно воспользоваться материнским капиталом, и с его помощью получить ипотечный кредит. Но е стоит забывать о том, что материнский капитал выдается только после рождения второго ребенка.

В этой ситуации необходимо отметить важный момент. Согласно отечественному законодательству, ипотечный (как в принципе и любой другой) кредит может быть предоставлен только клиенту, который обладает стабильным источником дохода. Беременная женщина, следовательно, на время декретного отпуска, теряет источник постоянного дохода. Значит, банк может учитывать исключительно настоящие доходы потенциального заемщика. Никакие прошлые и будущие доходы во внимание приниматься не могут. В итоге — женщина, находясь в декретном отпуске, официально лишается своего заработка, даже если декретные отчисления будут велики.

Как на несколько месяцев прервать выплаты заемщику?

В современной банковской системе существует такое понятие как кредитные каникулы, причем действует оно и в отношении потребительских займов, и целевых, в частности ипотечных. Просто так на несколько месяцев прервать выплаты заемщику никто не даст, для этого нужны веские причины, подтвержденные документально. Но действительно нуждающийся в финансовой реабилитации клиент имеет все шансы на подобную услугу.

Вообще потребительское кредитование – самая популярная услуга практически во всех российских банках, как, впрочем, и по всему миру. Очень удобно оформить заем, получить деньги, которых у тебя не было, и приобрести нужную вещь, съездить в отпуск, сделать ремонт, оплатить дорогостоящее лечение или купить машину. Но от неприятностей не застрахован никто, поэтому и была предусмотрена такая опция, чтобы не терять заемщиков и не загонять их в долговую яму.

Любая серьезная кредитная организация знает, что такое риски и учитывает их при заключении сделок с клиентами. Казалось бы, банкам выгодны неплательщики, так как их можно завалить штрафами, пеней и судебными исками. Но в то же время ясно, что находящийся в безвыходной ситуации человек вообще никогда не отдаст им деньги. Поэтому целесообразно будет дать ему время отдохнуть, прийти в себя после какой-то тяжелой жизненной ситуации, позволить освоиться в новых обстоятельствах.

Такая отсрочка гарантирована добросовестному заемщику с безупречной кредитной историей, официальным заработком и реальными трудностями.

Банк соглашается на так называемую паузу в действии кредитного договора, оставляет только проценты на какое-то время или меняет иностранную валюту кредита на отечественные рубли.

Ситуации, когда требуется отсрочка платежа:

увольнение с работы, сокращение;
обнаружение тяжелого заболевания;
наступление инвалидности;
оформление статуса опекуна для инвалида;
вынужденный дальний переезд;
рождение ребенка, оформление декретного отпуска;
потери из-за стихийного бедствия и т. д.

Периодически данный перечень расширяется или дополняется по просьбе клиента, заслужившего особое доверие. Например, кредитные каникулы могут быть предоставлены лицу, оформившему длительный отпуск. Помимо этого, данная услуга может стать подарочным бонусом и праздничной акцией.

Кредитные каникулы – это не что иное, как рефинансирование займа, точнее, определенный подвид реструктуризации долга.

Если разобраться, послаблений банк может сделать несколько. Клиент должен выбрать, на какие именно уступки кредитор для него пойдет. Бывает три основные разновидности:

Частичная отсрочка – удобная форма, так как суммы становятся значительно комфортнее. Клиент может оставить только проценты по кредиту или ежемесячные проценты с частью регулярного платежа. Можно высчитать половину взноса или четверть, или 2–3 тысячи плюс процентная ставка за месяц. Здесь к клиентам банк применяется исключительно индивидуальный подход, потому что схема выплат долга по частичной отсрочке не разработана. На указанный период банк оформляет новый договор с новыми суммами, а по его окончании весь долг пересчитывается, и ежемесячные взносы снова меняются.
Отсрочка в полном объеме – здесь все гораздо строже, и причина предоставления должна быть веской. Это полный перерыв между выплатами, период определяется банком после ознакомления с причинами отсрочки. Основанием для такого вида кредитных каникул может быть серьезное заболевание, потеря кормильца в семье, увольнение с работы и пр. Обязательны подтверждающие документы (медицинские справки, документы с работы, из ЗАГСа и т. д.).
Валютное регулирование – подходит для заемщиков, оформивших свой заем в долларах или евро. Нестабильная политическая и экономическая ситуация в мире заставляет граждан отказываться от валютных займов в пользу рублевых. Переоформить кредит таким образом в Сбербанке можно на весь оставшийся срок. Часто прибегали к данной процедуре во время последнего скачка доллара клиенты, оформившие валютную ипотеку. Выходило, что их ежемесячный платеж увеличился вдвое (в пересчете на российские рубли). А так как заработную плату большинство заемщиков получают на Родине и проживают тоже здесь, ситуация оказалась крайне плачевной. В Сбербанке практикуется переход только с иностранной валюты на рубли.

Большинство финансовых учреждений практикует кредитные каникулы в целях помощи клиентам со сложной финансовой ситуацией. Полной или частичной отсрочкой платежа вправе воспользоваться:

молодые семьи с недавним пополнением – для стабилизации финансового положения при рождении ребенка выплаты по кредиту приостанавливаются на срок до двух лет;
студенты – обучающимся на заочной форме необходима отсрочка от трудовой деятельности на время сессий и учебных периодов;
клиенты с жилищными кредитами – ипотечникам иногда могут оформить кредитные каникулы на время ремонта в квартире;
отпускники, уезжающие на длительный период за рубеж или на отечественный курорт;
клиенты, купившие товары в рассрочку – периодически встречаются подобные акции у крупных банков, участвующих в потребительских программах или являющихся партнерами сетей магазинов мебели, бытовой техники и т. п.

Бывают ситуации, когда кредитор не видит адекватных причин уступать заемщику. Отказ последует при следующих обстоятельствах:

Обратите внимание! Заморозив регулярные платежи своего клиента, банк ничего не сможет сделать с процентами по кредиту. Так что, чем дольше срок кредитных каникул, тем больше процентов за это время накопится.

Согласно договору, заемщик платит за пользование (отчетное или безотчетное) деньгами банка. На время каникул сама сумма долга никак не меняется, не убывает и не возрастает. Но по этой схеме продолжительность договора увеличилась, а значит, и процентов придется заплатить больше. Здесь лучше хорошо подумать и не пускать дело на самотек, ведь за просрочки пени начисляется ежедневно, штрафы тоже будут портить картину. В итоге долг вырастет сильнее, чем мог бы во время кредитных каникул.

Пауза в действии кредитного договора

Не нужно ждать просрочки платежа, банк должен сразу узнать о наступлении трудностей в финансовых делах своего клиента. Начисленные штрафы и пени никто прощать не станет, поэтому при невозможности быстрого решения проблемы лучше безотлагательно признаться кредитору.

Сотрудники банка согласятся оформить кредитные каникулы, если они предусмотрены договором. Клиент излагает пожелания о разновидности рассрочки и приводит документальные доказательства совей временной финансовой несостоятельности. Документы и справки должны быть выданы официальными организациями, на них должны стоять печати и подписи врачей, начальников предприятий, государственных инстанций и т. п.

После принятия бумаг происходит рассмотрение просьбы и принятие решения. На это уходит обычно 3–5 дней, после чего отсрочка будет принята или отвергнута. Иногда никаких дополнительных документов, кроме заявления о кредитных каникулах, банк не просит. Однако платой за такое доверие будут дополнительные комиссии, сторонние соглашения и целый набор бумаг.

Как правило, порядок оформления кредитных каникул прописан в договоре, но обычно оформляются они по стандартному шаблону:

От клиента поступает заявка об отсрочке обязательных платежей.
Сбор документов, подписей, подтверждений.
Заполнение заявления и подача оригиналов документов кредитному эксперту.
После одобрения заново оформляется очередной договор, карта, согласуется график выплат и срок погашения общего долга.
Принятые вновь условия с этого момента считаются клиентом как основные, в соответствии с ними теперь он осуществляет все платежи.

Подтвердить сложившееся положение могут такие документы:

справка о ДТП;
справка об инвалидности заемщика или кого-то из членов его семьи;
свидетельство о недавнем рождении ребенка;
справка об отпуске по уходу за ребенком;
приказ о сокращении сотрудника с предприятия;
трудовая книжка с отметкой об увольнении.

Порядок оформления кредитных каникул

В Сбербанке помимо специальных ипотечных программ для молодых семей, вкладов, других продуктов, существует особая опция – кредитные каникулы при декрете. При рождении второго или третьего ребенка в семье неминуемо ухудшается материальное положение. Должно быть официальное подтверждение того, что с уходом матери с работы доход семьи стал меньше.

Наиболее актуальна такая помощь для матерей-одиночек, когда они переходят со своих зарплат на государственное пособие по уходу за ребенком, размер которого ничтожно мал. Рассчитывать можно на прекращение выплат до пяти лет.

Не стоит рассчитывать на то, что банк простит долг полностью или урежет сумму частично. Так не делают, может быть увеличен срок займа и уменьшен ежемесячный платеж.

Как снизить кредитную нагрузку смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.