На сегодняшний день такое явление, как ипотека, стало очень распространенным. Мало кто знает, что можно оформить в ипотеку не только квартиру, но и долю в ней. Несмотря на то, что этот вид сделок имеет много нюансов и особенностей, он также пользуется спросом.
На сегодняшний день такое явление, как ипотека, стало очень распространенным. Мало кто знает, что можно оформить в ипотеку не только квартиру, но и долю в ней. Несмотря на то, что этот вид сделок имеет много нюансов и особенностей, он также пользуется спросом. Самый главный вопрос – это сколько собственников будет у недвижимости после выкупа ее части. Сам процесс оформления жилищного кредита на долю в квартире точно такой же, как и в стандартных случаях. Итак, давайте узнаем, как же оформить ипотеку на долю в квартире и где это можно сделать.
- Процентная ставка – 13,45% в год;
- Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей;
- Максимальная сумма – 15 млн. рублей;
- Срок кредитования – до 30 лет;
- Первый взнос – от 15%;
- Чем больше первый взнос – тем меньше ставка процентов;
- Без справки о доходах – повышается ставка на 0,5%;
- Заемщик не клиент Сбербанка – повышается ставка на 0,5%;
- Понадобится паспорт заемщика и второй документ из списка.
Недвижимость, приобретаемая за счет средств банка, должна быть обязательно застрахована. При этом страхуется не только доля в квартире, но и жизнь, и работоспособность заемщика. Если клиент отказывается от страховки, то процентная ставка по кредиту увеличивается еще на 1%. При желании и такой возможности, заемщик может погасить ипотеку досрочно. За это ему не будут начислены штрафы и комиссии. Кроме того, для него это будет выгодно, так как он сэкономит на процентах.
Не все банки кредитуют доли в квартирах. Есть факторы, которые мешают оформить ипотеку на долю в квартире. Вот некоторые из них:
- Когда собственник квартиры не один человек, а несколько. Например, брат, сестра, отец, мать, второй из супругов;
- Когда доли в недвижимости принадлежат супругам, находящимся в разводе;
- Когда заемщик не становится единственным собственником после осуществления покупки доли в квартире.
Часто доли в квартирах оформляют в кредит именно близкие родственники. Однако банки неохотно соглашаются на такие сделки, так как заемщики могут потратить деньги на другие свои нужды. Например, заемщик оформляет ипотеку на комнату в квартире, а по факту получает ее от владельца в наследство. При этом он получает деньги от банка на выгодных условиях (по сравнению с потребительским займом) и распоряжается ими в своих целях.
Бывают случаи, когда доля в квартире выкупается у бывшего супруга или супруги. В данной ситуации специалисты рекомендуют подождать полгода или год после бракоразводного процесса, чтобы за это время разрешились все споры с разделом имущества. Иначе банки не захотят кредитовать недвижимость, которая может в ближайшем времени участвовать в судебных процессах.
Если заемщику отказали банки в ипотеке на долю недвижимости, то он может воспользоваться одним из следующих предложений:
- Попросить помощи в оформлении у посредников (брокеров);
- Оформить кредит в небанковской компании;
- Взять потребительский займ на любые цели.
Брокеры направят заявки во многие банки одновременно и займутся вашей ситуацией. Однако им за работу придется заплатить фиксированную комиссию в виде процента от суммы кредита. В этом варианте есть один большой плюс – вы экономите время на поиски банка и на сбор всех документов. Брокер сам выберет для вас самую оптимальную программу и поможет добиться одобрения банка. Выбор брокерских агентств велик, поэтому есть возможность выбрать настоящего специалиста своего дела.
Вот список основных документов, которые могут понадобиться для оформления доли в квартире:
- Паспорт заемщика;
- ИНН;
- Документы о праве собственности;
- Бумаги из БТИ;
- План квартиры;
- Технические документы.
Человек, покупающий в кредит часть квартиры, должен за свои деньги оплатить оценку недвижимости. По отчету об оценке банк установит на долю жилья свою цену. Обязательно нужно принести в банк технический паспорт квартиры, в котором будет указана ее планировка. Неотъемлемой процедурой будет составление письменного согласия всех владельцев квартиры на продажу доли в ней.
Перед тем, как бежать в банки и подавать заявки на покупку доли в квартире в кредит, самостоятельно оцените все риски этой сделки. Если есть такая возможность, обсудите предстоящую сделку с другими собственниками покупаемой недвижимости. Если хоть один из владельцев квартиры не даст своего письменного согласия, то получить ипотеку или любой другой кредит на такую недвижимость не получится. Когда все владельцы будут согласны, можно начинать искать банковскую программу для этих целей. Если у вас совсем нет времени, посещать лично офисы банков, то воспользуйтесь профессиональной помощью. Профессиональные брокеры не только найдут для вас выгодную кредитную программу, но и соберут немало документов для предстоящей сделки.
Нередки случаи, когда родственники дарят друг другу недвижимость или ее часть. Такая сделка заключается с помощью договора дарения. В нем содержится информация по дарителю и одариваемому лицу, а также по самой недвижимости. Лица, участвующие в сделке:
- Физические лица (дееспособные);
- Родственники;
- Несовершеннолетние лица. Только при наличии опекуна или родителя. Если несовершеннолетнее лицо является дарителем, то нужно согласие органов опеки.
Сделка дарения доли в квартире происходит на условиях безусловности и безвозмездности. То есть, одариваемое лицо не несет никаких обязательств при получении недвижимости. Дарение может происходить:
- Между ближайшими родственниками (по дарственной);
- Посредством перехода права собственности на жилье к несовершеннолетнему лицу;
- Путем дарения доли в квартире.
Процесс дарения доли в квартире имеет некоторые особенности. Например, согласие остальных собственников жилья на факт дарения доли в квартире требуется только тогда, когда сделка касается дальних родственников или посторонних людей. Если все собственники — ближайшие родственники, то согласие остальных владельцев необязательно.
Порядок сделки следующий:
- Собираются необходимые документы, и заключается договор дарения на долю недвижимости;
- Если одариваемое лицо – не член семьи, то нужно письменное согласие на сделку от всех остальных собственников;
- В Росреестре подписывается соглашение и заявление на переход права собственности;
- Документы регистрируются и проверяются в течение одного месяца;
- После этого срока участники сделки получают документы и производят передачу недвижимости новому владельцу.
Вот так, в общих чертах, выглядит сделка по дарению доли в квартире.
Ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке России предусмотрена для желающих выкупить не всю жилплощадь, а, например, комнату, условия в которой пригодны для жизни. Согласно законодательству, у жилого помещения может быть несколько хозяев. При этом они необязательно должны быть кровными родственниками или состоять в браке.
Частая причина использования долевой ипотеки — это развод. Так как бывшие супруги не могут использовать одну жилплощадь под свои нужды, один из них старается обменять собственные права на деньги. Но поскольку другой редко может сразу предоставить нужную сумму, в дело вступает кредит на частичный выкуп жилого помещения.
Особенности долевой ипотеки
Заявления на получение этой категории займов проверяются с особой тщательностью. Так что придется документально подтверждать свою платежеспособность. Анкету-заявку необходимо заполнять внимательно, чтобы не допустить ошибок.
Условия по предоставлению средств на приобретение части объекта недвижимости практически идентичны тем, что сопутствуют покупке целого жилья. Они следующие:
Как Сбербанк России, так и практически весь список банков РФ предъявляют такой перечень заявителю. Некоторые финансовые организации добавляют к нему еще 2 пункта:
Второй пункт подразумевает ситуацию, когда семейная пара владеет только частью недвижимости, а остаток принадлежит третьему лицу. В этом случае после приобретения право собственности может быть закреплено за любым из супругов, так как они автоматически являются созаемщиками, если иное не предусмотрено брачным контрактом. Разумеется, некоторые банки могут выдвигать дополнительные условия, особенности и т.д.
Залогом при оформлении сделки с кредитором является целевой жилой объект (первичное или вторичное жилье). При этом часть этой жилплощади залогом являться не может, только собственное жилье.
Сегодня никого этим не удивишь и порой это единственный случай иметь собственное жилье, ведь цены на недвижимость высоки, и отложить достаточную сумму в счет будущего жилья не представляется возможным. Если вы покупаете целую квартиру, которую оформляете как залоговое имущество, банки охотно идут вам на встречу.
А как быть, если вы хотите приобрести комнату или выкупить долю квартиры? Здесь имеются определенные нюансы, но о них поговорим ниже.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
При любом кредите банк ожидает, что вы предоставите что-то в залог. Если в качестве залога вы намерены предоставить приобретаемое имущество, то необходимо оформить его как самостоятельную недвижимость и зарегистрировать право собственности. Так как ликвидность данного вида жилья сравнительно мала, банки неохотно идут вам навстречу.
Ведь в случае нарушения вами договорных обязательств, кредитор не сможет продать комнату, если она находится в коммуналке (или долю квартиры), не предложив ее соседям, а если те откажутся ее покупать, то предложить ее какому-то третьему лицу по заниженной цене банк уже не сможет.
Как мы увидели, взять комнату или взять долевую ипотеку может быть не так просто. В любом случае, нужно будет проконсультироваться, подойдет ли выбранная вами программа для покупки. Давайте рассмотрим, что предлагает Сбербанк, и на каких условиях.
| Наименование кредита | Срок | % Ставка | Сумма | Условия |
| Потребительский | До 20 лет | 12 | До 10 000 000 | Минимальная сумма 500 тыс.р. Максимальная – не более 60% от стоимости залогового имущества. Страховка. |
| Акция на новостройки | До 30 лет | 7,4 | От 300 тыс.р. | Приобретение жилья у компании-продавца. После того как заем будет одобрен, ожидается, что вы представите документы в течение 3 месяцев. Возможность получения кредита двумя равными частями. Использование аккредитива. Максимальная сумма не более 85% от приобретаемого или залогового имущества. Первый взнос от 15%, а если вы не подтвердили свой доход – 50%. Страхование. |
| Приобретение готового жилья | До 30 лет | 8.9 | От 300 тыс.р. | Первый взнос – 15%. Максимально не более 85% от кредитуемого или залогового имущества. Страховка передаваемой в залог недвижимости. |
| Ипотека + материнский капитал | До 30 лет | 8,9 | От 300 тыс.р. | Первоначальная плата – 20%. Приобретаемое жилье оформляется в собственность. Если з/п начисляется не на карту Сбербанка, то предоставляются документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. |
Можете ли вы рассчитывать на какие-нибудь льготы? Сбербанк предоставляет несколько льготных программ по кредитованию. Молодая семья.
Если вы подходите под эту категорию и вам уже исполнился 21 год, но нет еще 35, вы можете воспользоваться этой программой. Чем она примечательна?
Этот займ можно получить не подтверждая свою платежеспособность, при этом годовая ставка составит от 8,9%.
Рассчитаться с банком вы сможете в течение 30 лет, при этом от вас потребуется первый взнос в размере 10%, если вы имеете одного ребенка или более и 15% не имеющим детей. Зато по этой программе вы можете получить денежные средства в размере 80% от оценки приобретаемого жилья. Если ваша зарплата перечисляется на карту Сбербанка, то можно получить льготы по кредитованию.
Особые условия будут выражаться в сниженной процентной ставке и первом взносе, который составит 15%. Многодетная семья. Если у вас трое или более несовершеннолетних детей, то для вас: небольшие ставки и сниженный процент первоначального взноса, иногда от 10%.
Не всякая комната ил доля квартиры будет соответствовать требованиям кредитора. На что стоит обратить внимание?
- Продавец должны быть единовластным собственником комнаты.
- Предоставить выписку из домовой книги, а также удостовериться, что больше нет претендентов на приобретаемое жилье.
- Дом и комната не должны быть в аварийном состоянии.
- Проведена система отопления и электроснабжения.
- Наличие коммуникаций.
- Дом не имеет деревянных балок, был построен после 1970г.
Если выбранное вами жилье находится в общежитии, то, помимо вышеперечисленного, необходимо представить документы, подтверждающие переход его в жилой фонд и отсутствие на него прав каких-либо предприятий.
Что же банк ожидает от вас?
- Возрастные рамки – от 21 до 75 лет, но если вы не подтверждаете свою платежеспособность, то к окончанию срока возврата вам должно быть не более 65.
- Непрерывный текущий стаж полгода и общий – один год за пять лет.
Чтобы ваша заявка была рассмотрена, понадобится такой пакет документов: Без предоставления справки о доходах и занятости:
заявление (бланк можно взять в банке);- паспорт со штампом о прописке;
- еще один любой документ, удостоверяющий личность.
Если предъявляете сведения о своей платежеспособности:
- заявление;
- паспорт с пропиской;
- при прописке временно, справка, подтверждающая регистрацию;
- справка с места работы о доходах.
- свидетельство о заключении брака (кроме неполных семей);
- о рождении детей;
- при указании созаемщиков необходимо будет подтвердить родство.
Анкета, как правило, состоит из двух частей – сведения о кредитополучателе и самом кредите.
- Ваша роль. Здесь нужно указать, кем вы являетесь: заемщиком, созаемщиком или залогодателем.
- Персональные данные. ФИО, дата рождения, пол, ИНН.
- Паспортные данные. Как обычно, напишите серию, номер, кем и когда выдан, код подразделения. Укажите, есть ли в наличии загранпаспорт.
- Сведения о доходах. Где работаете, величина зарплаты, что можете предложить в залог.
- Контактные данные. Укажите телефоны для связи, адрес электронной почты.
- Адрес. Постоянная прописка, временная или место фактического проживания.
- Родственники. Не нужно указывать всех родственников, вплоть до третьего колена, только близких. Напишите, есть ли у вас дети.
- Образование и семейное положение.
Со второй частью все намного проще: пропишите сумму и срок, на который берете деньги, номер счета для перевода средств и подпись.
Залог, который вы предоставляете кредитору, подлежит обязательному страхованию, согласно закону об ипотеке, но банк, желая обезопасить себя, может включить в программу и другие виды страхования.
Пока не истечет срок давности, и угроза оспаривания сделки не пройдет, заимодатель вправе потребовать страхование риска материальных потерь, в случае утраты прав на приобретаемую собственность из-за дефекта титула. Величина страховки зависит от ликвидности залогового имущества.
Можно начать с того, чтобы оставить заявку, к ней потребуются:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ за полгода;
- трудовая книжка (копия);
- заявление.
Подать документы можно не только лично, но и онлайн. Банк рассмотрит вашу кандидатуру и примет решение. Обычно это занимает от недели до месяца. Если согласие будет получено, то в течение 60 дней представьте другие документы, о которых говорилось в этой статье.
Кредит – серьезное и ответственное решение, а так как комната стоит дешевле квартиры, то, возможно, он будет вам по силам. Надеемся, что наши советы помогут определиться с выбором. Успешных покупок!
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: