С целью минимизации опасности для собственных средств, финансовые учреждения разработали специальную схему оформления ипотеки, которая состоит из трех этапов:
Изначально происходит оформление сделка купли-продажи, а затем залог. Сумма выдается продавцу после оформления залога уже на нового владельца.
Сначала оформляется залог на объект еще при старом владельце, а затем постепенно происходит передача права собственности и повторное обременение.
Передача коммерческой недвижимости в собственность юридическому лицу осуществляется после приобретения у продавца права владения данным юрлицом.
Заемщикам Сбербанка требуется собрать пакет документов. В первую очередь документация должна отличаться от ИП и малого бизнеса. Бумаги оформляются в течение 7 рабочих дней. Главным условием является успешное ведение предпринимательского бизнеса.
С этого момента он получает возможность распоряжаться объектом по собственному усмотрению.
Условия получения ипотеки на нежилое помещение в Сбербанке остаются стандартными:
- Необходимо подобрать соответствующий объект и провести его оценку;
- Перед этим, следует сдать в Сбербанк заявление на покупку коммерческой недвижимости и заполнить анкету;
- При этом следует получить справку о заработке и сдать копии паспорта и документов на всех членов семьи.
Процентная ставка находится в пределах 10,75 – 12%. Точный показатель зависит от платежеспособности клиента и объема собственных средств.
К примеру, необходим займ на покупку нежилого помещения в 2 000 000 рублей. Стартовый взнос составляет 500 000 р.
В этом случае учитывается срок предпринимательского стажа, доходность и другие характеристики.
В случае приобретения отдельного здания в залог, тогда оформляется и земельный участок.
Физическим лицам оформляется ипотека лишь в том случае, если они являются индивидуальными предпринимателями, крупными акционерами, действующими управляющими определенного предпринимательства, или собственниками малого бизнеса.
Следует отметить, что нежилое помещение могут приобрести лица, которые являются гражданами России. В обязательном порядке рассматривается кредитная история заемщика. Если предприниматель не выплачивает государству налоги и не качественно ведет бухгалтерский учет, тогда шанс на оформление ипотеки значительно уменьшается.
При подаче заявки на оформление кредита площадь объекта не должна составлять менее 150 кв.м.
Получение ипотеки на нежилое помещение для физических лиц в ряде финансовых учреждений является более выгодным, чем для организаций, в частности:
- минимальная годовая ставка – от 11,5% при расчете в рублях;
- размер предоставляемых средств – от 0,15 до 200 млн. рублей;
- первоначальный платеж – не менее 20%;
- период кредитования – от 5 до 15 лет;
- заемщик должен быть не моложе 21 года, не старше 65 лет и иметь российское гражданство;
- недвижимость должна быть не менее 150 кв.
Среди имеющихся предложений финансовых учреждений – вариант кредита на недвижимость от Сбербанка, по текущим условиям 2018 года, имеет довольно привлекательное сочетание условий.
Кредит на покупку коммерческой недвижимости выдается исключительно в рублях на срок от одного месяца до десяти лет, причем минимальный годовой процент за пользование заемными средствами может быть получен только при пятилетнем сроке, на который оформляется договор.
Размер процентной ставки начинается от 14,74%, а, чтобы получить его, помимо указанного срока кредитования, требуется взять в долг сумму от 15 до 50 млн.
Хотя такой вид недвижимости банки кредитуют весьма неохотно ввиду не ликвидности залога.
Ведь если заемщик будет не в состоянии платить по долговому обязательству, то банк будет вынужден поставить залог на реализацию.
Кроме того, ипотечный займ на приобретение недвижимости нежилого назначения выдается только юридическим лицам, чья фирма:
- работает не менее полугода;
- имеет определенный штат сотрудников;
- приносит хорошую прибыль, наличие которой можно подтвердить.
До 2009 года займа на нежилую недвижимость в России не существовало.
- Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
- Недвижимость находится на праве постоянного пользования.
Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.
Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.
Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.
Такие кредиты чаще выдаются:
- Для ИП;
- Владельцам ферм;
- Собственникам малого бизнеса;
- Руководителям компаний.
Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку.
Получив гарантию возврата долга, банк с заемщиком подписывают и регистрируют договор ипотеки, с ограничением права собственности, а продавец получает остаток средств. То есть, период от передачи собственности до получения денег для продавца определяется, как удвоенный срок регистрации ипотеки нежилого помещения, составляющий 10 рабочих дней.
- Предоплата оплачивается аналогично предыдущей схеме, после чего собственник передает недвижимость в залог банка, параллельно оформляются договора купли-продажи и ипотеки, и после передачи документов на регистрацию продавец получает деньги целиком.
- Регистрируется новая фирма, получающая в собственность недвижимость, закладываемую в банке, после чего стоимость объекта сделки оплачивается банком на основании ипотечного договора, а между владельцем и покупателем оформляется договор продажи юридического лица с сопутствующим залогом.
Сбербанк, например, предлагает ипотеку на приобретение гаража под рублевый займ при первоначальном взносе от 10%, а ставка варьируется от 10,05% в год.
Ипотека на нежилое помещение в Сбербанке предоставляется сроком до 30 лет.
Ипотеку на приобретение не жилой недвижимости можно взять в:
- Сбербанке;
- ВТБ 24;
- ХоумКредит Банке;
- Банке Москвы;
- Газмпромбанке и в других.
Сбербанк является лидером по выдаче не только ипотечных жилищных займов, но и по оформлению кредитов на приобретение коммерческой и другой нежилой недвижимости.
Первоначальный взнос всего 20%, а ставка составляет от 14 до 18% в год.
ВТБ 24 предоставляет займы на приобретение коммерческой недвижимости стоимостью до 143 млн.
К рассмотрению принимается справка по форме банка, что очень удобно для людей с неофициальным доходом.
При оформлении ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости тщательно рассматривается история заемщика. Этот достаточно непростой процесс связан с несовершенством соответствующего законодательства. Следует отметить, что на объект недвижимости не может быть наложено залоговое обременение до момента передачи права собственности от продавца к покупателю.
При возникновении подобной ситуации, значительно увеличивается риск для всех сторон сделки, в том числе и для финансового учреждения, который выдает кредит.
- Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
- Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
- Действующим топ-менеджером в ООО;
- Заемщик должен быть гражданином РФ;
- У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
- Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
- Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
- Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
- Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
- Объект находится в регионе расположения банка;
- Это капитальная постройка;
- Нет обременений на собственность.
Полезное видео:
Не каждый банк готов предоставить такой кредит.
Ипотека на нежилое помещение набирает популярность среди предпринимателей и физических лиц, связанных с коммерцией. Причины: потребность в новых складских и офисных площадях. Можно ли взять эту недвижимость в ипотеку Сбербанка или ВТБ 24. Каковы условия, процедура оформления договора, узнаем далее.
Перед покупкой стрения, которое будет использовано в коммерческих целях, надо ознакомиться с параметрами объектов, которые к такому использованию будут готовы.
К категории «нежилых» относятся все постройки, не пригодные для постоянного проживания. А именно:
- офисные;
- гаражи;
- площади для торговли;
- складские.
Примерное распределение типов помещений в категории «нежилая недвижимость» по востребованности
Ипотека на нежилые площади делится на две группы:
- Приобретение гаража . Взять собственный гараж стремится практически каждый автовладелец. Для человека, не связанного с транспортным бизнесом, гараж служит местом хранения личного авто.
- Приобретение коммерческой недвижимости . Юридическому лицу такая покупка может быть необходима как объект коммерческой недвижимости, если ее планируется использовать для оказания услуг или парковки рабочих машин.
Потребность в помещениях, где никто не будет жить, но они будут приносить прибыль, возникает и у физического (частного лица), и у юридического. У кого из них больше шансов оформить такую недвижимость?
Ипотеку на нежилую недвижимость физическому лицу не предоставляют. Исключение: собственники малого бизнеса.
Лицам, оформившим свою предпринимательскую деятельность официально, может выдаваться с некоторыми ограничениями, зависящими от требований банка.
Для них и предлагают наиболее интересные программы кредитования на покупку нежилой недвижимости в ипотеку крупнейшие финансовые учреждения страны — ВТБ 24 и Сбербанк.
Купить здание под офис или склад, т.е. не использовать его как жилое, можно двумя способами через Сбербанк. Оформить «Экспресс-Ипотеку» или Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. Какой выбрать?
Интересным и доступным предложением для покупки нежилого помещения является «Экспресс-Ипотека». Она позволяет взять имущество для осуществления коммерческой деятельности лицам, занимающимся индивидуальным предпринимательством, и организациям с доходом не более 60 млн. рублей в год, со сроком ведения бизнеса от 1 года.
Условия оформления ипотечного договора на нежилые помещения по программе «Экспресс-Ипотека» Сбербанка
На каких условиях клиент может взять жилищную ссуду:
- Открытие лицевого счета в отделении того финансового учреждения, которое будет выдавать кредит, обязательно.
- Максимальная сумма займа — от 5 до 7 млн. рублей, она зависит от региона, где оформляется договор.
- Минимальная годовая ставка — 15.5%, срок кредитования — до 10 лет.
- Страхование купленной в ипотеку недвижимости и жизни заемщика.
Для получения кредита оформляется заявка в отделении Сбербанка и подается пакет требуемых документов. Их полный перечень можно узнать у менеджера.
Отправить заявку на ипотеку для бизнеса Сбербанк предлагает через электронную форму с сайта
Заявки рассматриваются быстро, залогом служит приобретаемая коммерческая недвижимость. Удобные способы расчета за сделку способствуют ее правильному оформлению и надежно защитят от мошенничества.
Для своих клиентов Сбербанк разработал финансовый продукт Бизнес-Недвижимость. Его могут взять индивидуальные предприниматели и малые предприятия.
Условия выдачи кредита «Бизнес-Недвижимость»
Обязательное условие — годовой доход не должен быть более 400 млн. рублей. Минимальная ставка — 11.8%, со сроком выплаты до 10 лет.
Сумма кредита — от 150 тыс. до 400 млн. рублей и зависит от региона. Договор ипотеки нежилого помещения заключается после завершения сделки купли-продажи.
Список документов.xls, необходимых для оформления, внушителен:
Ипотеку на нежилое помещение физическим лицам можно оформить в виде нецелевого кредита, под залог покупаемой или уже имеющейся недвижимости.
Параметры кредита под залог недвижимости
Для оформления необходимо выполнить ряд действий:
- Подать заявку и представить пакет документов.
- Подписать договор на кредит и ипотеку.
- Зарегистрировать недвижимость.
- Получить деньги на покупку.
Можно ли взять прочие коммерческие объекты таким образом? Да, можно приобрести и любую другую недвижимость, не предназначенную для проживания. Но только оформить заем как нецелевой кредит.
Узнаем, что ВТБ 24 может предложить клиентам. Сроки, обязательства клиентов, документы и проценты по действующим программам.
Предпринимателям предлагает ВТБ 24 взять недвижимость по программе «Бизнес-Ипотека». Любой объект для коммерческого использования можно приобрести под залог.
Максимальная сумма кредита — 4 млн. рублей, ставка — 13,5 % за год. Срок кредитования — 10 лет. Сумма первоначального взноса — 15 % от стоимости, а при наличии дополнительного залога его можно не вносить.
Данное предложение доступно для всех юридических лиц. После завершения сделки купли-продажи необходимо приобретенное имущество предоставить для залога.
Заявку ВТБ 24 принимает в отделениях банка, также можно заполнять форму на официальном сайте.
ВТБ 24 не выдает ипотеку на нежилое помещение лицам, не ведущим бизнес. В таких случаях можно воспользоваться одной из программ по потребительским кредитам.
Ипотека на нежилые помещения в условиях рынка стала востребованным видом займа. Поэтому перед ее оформлением необходимо внимательно ознакомиться со всеми предложениями, сравнить условия кредитования и тогда выбирать самый оптимальный вариант.
Если вам хочется развить и расширить свой бизнес, но вы не имеете возможность изъять большую сумму из оборота, можно взять ипотеку на коммерческую недвижимость в Сбербанке России. Этот вариант хорош для обладателей малого бизнеса и ИП, так как не требует крупных моментальных вложений. В отличие от аренды, платя столько же, вы сможете со временем получить бизнес-недвижимость в свою собственность. Банки предъявляют повышенную осторожность и требовательность (например, нельзя воспользоваться экспресс-кредитованием), так как идут на большие риски, но, несмотря на это, ипотечный кредит все равно остается довольно популярным у начинающих предпринимателей.
Документы, которые требуется предоставить согласно условиям кредитования
Следует понимать, что сейчас не существует единого списка документов, которые гарантировали бы согласие от кредитодателя. Чтобы взять кредит, вам требуется подготовить следующие бумаги:
Этот перечень понадобится всем, независимо от того, предоставляется коммерческая недвижимость для физических лиц или для юридических. В некоторых конторах могут потребовать дополнительные бумаги.
Какие документы нужны от организации?
Если заявитель выполняет роль представителя какой-либо организации, он предстает лицом юридической фирмы и должен собрать соответствующие справки. Чтобы воспользоваться проектом кредитования, нужно доказать свою платежеспособность с помощью:
Банковские организации, предоставляющие нежилое помещение в долг