В июле Банк России снизил ключевую ставку второй раз за 2019 года, и вслед за регулятором кредитные организации понизили процент по ипотеке. Однако, по мнению игроков рынка, это не последнее снижение.
Оценка квартиры для Сбербанка – обязательное условие залогового кредита. Причем не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях. Стоимость имущества, закладываемого при оформлении ипотеки в Сбербанке, напрямую повлияет на доверие банка и стоимость оформляемого кредита. Поэтому проведение этой процедуры в интересах как банка, так и клиента. О том, что это такое и как в банке Сбербанк проводится оценка недвижимости, мы расскажем в этой статье.
Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка – это подробный отчет, который содержит характеристики квартиры как потенциального предмета для залога. Он включает в себя:
- Фотографии помещения с комментариями специалиста,
- Графическую планировку квартиры,
- Подробное описание объекта,
- Залоговую и рыночную стоимость, вычисленные выбранной оценочной компанией,
- Итоговый вывод о состоянии оцениваемой квартиры.
По требованию Сбербанка заемщик заказывает оценку недвижимости за свой счет. Для банка этот отчет послужит гарантией того, что ваш кредит будет выплачен, даже если вы сами не сможете исполнять свои долговые обязательства. Если такое произойдет, то заложенная квартира будет продана на торгах, а вырученные с продажи средства пойдут на погашение долга.
При этом оценка для ипотеки Сбербанка должна выполняться только компанией, имеющей лицензию кредитной организации и отвечающей ее строгим требованиям.
По закону, банки обязаны принимать отчеты по оценке недвижимости от любых оценочных компаний. Однако на практике многие банки предпочитают пользоваться услугами специалистов, прошедших их аккредитацию, а значит – соответствующих их требованиям.
Оценочные компании Сбербанка должны соответствовать следующим условиям:
- Наличие минимум двух сотрудников в штате,
- Стаж деятельность на региональном рынке от 3 лет,
- Опыт работы оценщиком, подтвержденный в трудовой книжке – от 3 лет,
- Свидетельство СРО,
- Страховой полис гражданской ответственности на сумму от 3 млн рублей,
- Отсутствие нарушений.
Обращаясь в одну из них, помните, что банк не имеет права настаивать на том, чтобы вы обратились в какую-то конкретную организацию.
Кроме того, вы можете выбрать стороннюю компанию для оценки, однако есть большая вероятность, что тогда Сбербанк потребует повторной проверки – и это обойдется вам в копеечку.
Для проведения оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке вам потребуются следующий комплект документов:
- Правоустанавливающие документы на покупаемую квартиру или дом,
- Кадастровый паспорт квартиры и ее техплан,
- Копия паспорта заемщика,
- Договор купли-продажи или другие документы, доказывающие владение этой квартирой.
Предоставив все необходимые документы, вы можете подготовиться к проведению самой процедуры оценки. Она проходит в несколько шагов:
- Выберите оценочную компанию из предложенных банком. Обратите внимание на ее репутацию, почитайте отзывы клиентов. В идеале вы получите услуги хорошего качества при сохранении минимальной цены.
- Проконсультируйтесь с оценщиком, согласуйте сроки и заключите договор на оказание услуг.
- Соберите документы, описанные выше, и передайте их специалисту.
- Оценщик приедет на место и проведет подробный осмотр недвижимость, сфотографирует общий вид помещения, уделив внимание деталям, особенностям и дефектам.
- Далее специалист подготовит отчет об оценке. Как правило, эта процедура занимает в среднем от 1 до 5 рабочих дней, после чего передаст их заказчику.
Клиент получает оригиналы документов об оценке, в то время как оценочной компании остаются копии.
Как правило, результаты процедуры представляют собой достаточно объемный документ – примерно 30-35 листов в сшитой папке, с цветными фотографиями, графиками, описанием и логическими выводами.
Стоимость оценки для ипотеки Сбербанка варьируется, и очень широко. Она зависит от типа недвижимости, ее расположения и выбранной оценочной компании. Наиболее дорогой считается оценка жилья в столице и областных центрах. Чем дальше от центра находится ваша недвижимость, тем дешевле будет ее оценка.
Средняя стоимость этой процедуры для стандартной квартиры, легко доступной для осмотра – 5-6 тыс. рублей. В некоторых случаях стоимость может быть ниже, но и выше она поднимается крайне редко.
Сбербанк России – один из ведущих банков, в который обращаются за получением ипотечного кредита. По всей стране в населенных пунктах сложно не найти филиалов организации. Популярность компании обусловлена ее стабильно успешной работой на протяжении долгого времени, гарантиями государства и низкими процентными ипотечными ставками.
Обязательная процедура при займе денежных средств – оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее.
Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение. Зная рыночную стоимость имущества банки тем самым страхуют себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.
Если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать долг, банк продаст квартиру по заявленной цене и тем самым сумеет минимизировать потери или даже выиграть (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости).
Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон – оценщика, заемщика и банка. В плюсе остаются все. Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него.
Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств. Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время.
Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.
Процедура проведения оценки потребует от вас подготовки следующего пакета документов:
- Свидетельство о том, что вы имеете право собственности на квартиру, либо договор ренты, купли-продажи, дарения, долевого участия. Последний должен содержать все приложения и акт сдачи-приема объекта;
- Документы бюро технической инвентаризации, а именно: технический или кадастровый паспорт, если таковые имеются в наличии, пояснения к объекту, поэтажный план помещения;
- Реквизиты заемщика: для юридического лица – карточка с указанием реквизитов компании, для физического лица – паспорт (прописка и первый лист);
- Данные о наличии обременений объекта, к примеру, аресте и прочих ограничениях;
- Дополнительный список документов: свидетельство о смерти собственника (если жилое помещение передано в наследство), список квартир, подлежащих оценке (если их несколько), справка о дате постановки на бухучет, балансовой и остаточной стоимости квартиры – для юридических лиц.
Цена проведения оценочной процедуры в 2019 году – от 2500 до 3500 рублей. При выезде в регионы она может увеличиваться до 5000—6000 рублей. Время проведения – от 1 до 3 дней.
В отчете указывается следующая информация:
- Данные о балконах и лоджиях;
- Метраж помещений;
- Общее состояние жилой площади;
- Высота потолков;
- Данные о том, что планировка квартиры соответствует отображенной в плане БТИ;
- Данные о системах водоснабжения, отопления, электроснабжения;
- Год возведения дома, материал его стен и вид перекрытий;
- Наличие парковки, этажей под домом;
- Данные о наличии неисправностей, различных дефектов объекта недвижимости, которые могут привести к проблемам в дальнейшем, необходимость в проведении ремонта и т.п.;
- Информация об общем состоянии дома, в котором находится квартира, его подъезда и фасада;
- Дальность нахождения станции метро;
- Стоимость одного квадратного метра;
- Информация об инфраструктуре;
- Схема проезда и фотографии оцениваемого объекта.
Когда вам необходима оценка жилья при ипотеке, Сбербанк обязательно выставит свои требования, которые должны быть отображены в отчете. Помните об этом. Сотрудничайте с аккредитованными компаниями для экономии времени, тогда все пройдет гладко и без эксцессов. В противном случае придется столкнуться с отправлением отчета на доработку и затягиванием процесса получения кредита.
Оформление ипотеки включает в себя несколько важных процедур, одной из которых является оценка недвижимости. Оценку понадобится проводить неизбежно, поскольку ее отсутствие не позволяет банку рассчитать средства, которые клиент получит в ипотеку. Оценка квартиры для Сбербанка, ипотека в котором может быть оформлена в 8-ми разных видах, должна проводиться только одобренными банком специалистами.
Возможно проведения трех видов оценки недвижимости:
- Рыночный подход – это оценка завершенных схожих сделок с жилплощадью.
- Затратный подход – расчет затрат на постройку аналогичной недвижимости.
- Доходный подход – который учитывает шанс возрастания рыночной цены жилья.
Оценка недвижимости при оформлении ипотеки необходима при установлении размера кредита, выдаваемого на приобретение этой жилплощади. Возможность для банка учесть рыночную цену жилплощади позволяет застраховать себя на случай возникновения проблем с выплатой кредита.
Существует неприятный шанс, что клиент потеряет возможность выплачивать долг за ипотеку, кредитор продаст недвижимость о цене, указанной специалистами, и таким образом сведет собственные потери к минимуму. Специалистов по оценке недвижимости привлекает заемщик, он же оплачивает их услуги.
При этом заемщик не может выбрать любого независимого оценщика. Процесс оценки включает в себя участие трех сторон – это заемщик, банк и оценщик. Банк соглашается принимать оценку вовсе не всех специалистов, присутствующих на рынке. Причина такого недоверия проста – малейшая ошибка в отчете способна в итоге привести к финансовым потерям банка.
Существует ряд специалистов, услуги которых готов принять Сбербанк. Из этого списка можно самостоятельно выбрать оценочную компанию и сотрудничать с ней, но вот выбирать организации, не упомянутые в списке, не рекомендуется. Сбербанк будет обязан принять и их оценку, но скорее всего потребует проведения правок и перепроверок, и заемщик потеряет время и деньги. Лучше всего обращать свое внимание на крупные оценочные компании, поскольку они вызывают у банка больше доверия, чем мелкие фирмы.
В списке аккредитованных Сбербанком компаний присутствуют следующие:
Существует ряд характеристик, которыми обязан обладать оценщик:
- наличие лицензии;
- статус юридического лица или учет в налоговой инспекции;
- членство в СРОО;
- страховка профессиональных услуг с суммой не менее 300 000 рублей;
- большой опыт работы на рынке недвижимости.
Остается вопрос — сколько стоит оценка квартиры для ипотеки Сбербанк? В среднем, оценка жилья для ипотеки в Сбербанке обойдется заемщику в 2500 — 3500 рублей. Время проведения оценки варьируется от 1 до 3 дней.
Оценка потребует собрать некоторые бумаги:
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость, договор ренты, дарения, купли-продажи или долевого участия.
- Бумаги бюро технической инвентаризации, к которым относятся кадастровый или технический паспорт, поэтажный план помещения, пояснения к жилью.
- Реквизиты заемщика. Если им является физическое лицо, понадобится паспорт, если юридическое – карточка с указанием реквизитов компании.
- Информация об обременениях заемщика, таких, как арест, и других ограничениях.
- Дополнительные документы – свидетельство о смерти собственника, если жилье было передано в наследство; если оценке подлежат несколько квартир – их список.
По итогам проведения оценки в банк предоставляется отчет, в котором будет указано:
- информация о системах электроснабжения, водоснабжения, отопления;
- год постройки здания, материал стен, вид перекрытий;
- присутствие парковки и этажей под домом;
- информация о неисправностях и дефектах, которые могут привести к проблемам и необходимости проведения ремонта;
- общее состояние дома, в котором располагается квартира;
- удаленность от станций метро;
- цена за один квадратный метр жилплощади;
- данные об инфраструктуре;
- схема проезда и фото недвижимости;
- и другое.