Народный рейтинг обслуживания — 2,57
- Рефинансирование. По сути, это та же обычная ипотека, только на уже приобретённый объект. Если остаток долга по текущему займу существенно ниже оценочной стоимости жилья, первоначального взноса не будет.
- Ссуда под залог имеющейся недвижимости. Если стоимость залога существенно выше суммы займа, многие кредиторы согласятся оплатить покупку нового объекта полностью.
- Иногда ипотекой без первоначального взноса называют Военную ипотеку или кредит под материнский капитал. В этих случаях взнос фактически присутствует, но оплачивается за счёт государства.
В рамках обозначенного сегмента предлагает свои услуги и ВТБ.
Услуги ВТБ позволяют соискателям удостовериться в плюсах финансовых продуктов такого рода. Речь идёт о выгоде, которая играет важную роль в принятии решений.
В целом алгоритм получения такого займа аналогичен прочим вариантам жилищных ссуд. Необходимо подать заявку и получить одобрение кредитора, согласовать объект и определить окончательные финансовые параметры сделки, после чего в назначенный день выполнить необходимые формальные процедуры. Отклонения от схемы случаются, но чаще всего они не критичны.
Тем не менее, нелишне подробнее осведомиться о необходимых действиях в офисе ВТБ. Некоторые программы имеют свои особенности, а комплект документов зависит от конкретной ситуации.
Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 вполне реальная и доступная услуга, которой может воспользоваться определенный круг лиц. Главное ответственно подойти к сбору документов и оформлению всех бумаг.
Ипотека — это кредит, предоставляемый банком для покупки жилья под более низкий процент. Такой кредит всегда требует от вкладчика внести первоначальный взнос в определенной сумме в зависимости от стоимости жилья. Оплата первого взноса не всегда доступна людям, а жилье требуется. Взять ипотеку ВТБ 24 позволит и без этого условия.
Самое главное — это убедить в банк в том, что жилье вам необходимо, а все выплаты вы будете проводить своевременно. Поэтому важной частью получения такой льготной ипотеки является сбор бумаг, подтверждающий вашу платежеспособность и высокий стабильный заработок, важна будет и кредитная история.
Взамен ВТБ 24 требует у заемщиков лишь полную и своевременную отдачу займа, и доверяет своим клиентам, но для более достоверного решения просит предоставить ряд документов, которые указали бы на человека, как на честного заемщика.
Честным и частым заемщикам ВТБ 24 часто предоставляет скидки и льготы, такие как:
- уменьшение процентов по кредиту;
- временная отсрочка (кредитные каникулы);
- возможность рефинансирования кредита;
- длительный срок выплат.
Оформить ипотеку без первого взноса в ВТБ 24 может определенный круг людей:
- Семьи, использующие материнский капитал после рождения второго ребёнка.
- Военнослужащие, состоящие на государственной службе.
- Работники РЖД, имеющие непосредственное отношение к путям сообщения.
- Люди, которые желают рефинансировать иные кредиты.
- Люди, предоставляющие в залог уже имеющееся имущество.
ВТБ 24 разработал несколько программ по ипотеке без оплаты первого взноса. В таблице описано не только содержание программы, а также плюсы и минусы различных видов ипотеки.
Программа | Описание | Плюсы | Минусы |
---|---|---|---|
Ипотека для военнослужащих и работников ЖД | Первоначальный залог вносить не нужно, так как государством предусмотрена подобная программа. Также военным не нужно предоставлять справку о доходах и на решение банка она не влияет | Низкая процентная ставка, отсутствие необходимости предоставления большого перечня бумаг | Выдается военным до 45 лет, а потому срок для выплат уменьшается |
Ипотека на материнский капитал | После рождение второго ребенка материнский капитал можно использовать для оплаты первоначального взноса. Необходимо лишь запросить специальные бумаги для разрешения на подобную операцию | Малая процентная ставка по ипотеке, длительный срок выплат — до 50 лет | Ограничение в сумме займа — 90 млн. руб. Выдается ипотека только в рублях |
Рефинансирование уже имеющегося кредита | Взятые кредиты можно объединить в один, а ВТБ 24 предоставит средства для их погашения под процент меньший, чем был изначально | Увеличивается срок выплат до 50 лет. Процент по новому кредиту меньше | Деньги выдаются на оплату задолженностей по кредитам и их погашению, а не на саму покупку жилья |
Ипотека с дополнительным залогом в виде имеющегося имущества | Необходимо предоставить банку бумаги на уже имеющуюся недвижимость в качестве залога по новому кредиту, тогда он выдаст ипотеку без первоначального взноса | Малый процент, больший шанс положительного ответа от банка | В случае неуплаты ВТБ 24 заберёт себе уже имеющееся жилье и вновь приобретённое для уплаты задолженности |
Все программы от ВТБ 24 по ипотеке имеют множество положительных качеств и самое главное — это отсутствие первоначального взноса. Проценты и сроки выплат по различным программам отличаются, а потому следует учесть этот факт перед подачей заявления и быть готовым к предложениям банка к вашему конкретному случаю.
Программа | Сумма займа | Процентная ставка | Сроки выплат |
---|---|---|---|
Для военнослужащих | До 2,4 млн. руб. | От 9,4% | В зависимости от возраста военнослужащего |
По материнскому капиталу | До 90 млн. руб. | 12,15% | До 50 лет |
Рефинансирование | 500 тыс. руб. — 75 млн. руб. | По действующей ставке, либо чуть меньше | 1-50 лет |
Под залог недвижимости | До 75 млн. руб. | 14,15% | До 20 лет |
Быть членом одной из групп, которым предоставляется льготная ипотека недостаточно, так как банк и в таком случае может отказать в выдаче займе.
ВТБ 24 выдвигает определенные требования к своим клиентам:
- возраст от 21 до 65 лет;
- гражданство в РФ;
- положительная кредитная история;
- наличие справки об уплате налогов для иностранцев;
- трудовой стаж не менее одного года, а на последнем рабочем месте — минимум 4 месяца.
Условий не так уж и много, но соответствие им является обязательным для получения ипотеки или любого другого кредита.
Заемщик для получения ипотеки должен иметь ряд документов для подачи заявления:
- паспорт;
- второй документ, подтверждающий личность заемщика;
- справка о доходах в указанной форме банка;
- при наличии — медицинский полис;
- трудовая книжка или выписка из нее;
- копия налоговой декларации;
- документы на приобретаемую недвижимость;
- документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество;
- свидетельство о рождении второго ребенка;
- разрешение на использование материнского капитала;
- договор ипотечного кредитования для рефинансирования.
Для получения ипотеки без первоначального взноса заемщик должен обратиться в отделение ВТБ 24 с пакетом документов и подать заявление о прошении получения ипотеки. После сдачи всех бумаг следует ожидать ответ из банка в течение пяти рабочих дней.
При принятии положительного решения вас известит сотрудник банка и попросит прийти в отделении для подписания договора.
Прежде чем обращаться в банк с заявлением заемщику следует знать полную сумму выплат по предполагаемой ипотеке. На официальном сайте ВТБ 24 есть специальный калькулятор, который позволит рассчитать сумму выплат с учетом процентов на установленный заемщиком срок. Эта функция часто помогает избежать принятия неверного решения, о котором впоследствии будут жалеть.
Если сумма оказывается очень большой, то заемщик должен увеличить сроки выплат, так как неуплата платежей в установленные сроки может способствовать накоплению пенни и штрафов.
Подобную операцию может провести и сотрудник ВТБ 24, достаточно попросить его об этом во время консультации до подачи заявления на ипотеку.
Марьяна, Москва
После рождения второго сына, имея старшенького, решили взять ипотеку на трешку. Обратились в ВТБ 24 и нам с радостью предоставили этот кредит. Выплачивать будем 20 лет, зато у детей теперь по комнате, а процент оказался небольшим.
Олег, Санкт-Петербург
Ипотеку брал для нас с женой после свадьбы. Так как я военный, проблем с оформлением бумаг не было. Взяли сумму не большую, но хватило, спасло то, что не пришлось платить изначально 20% от суммы квартиры, так как сразу бы не потянули.
Виктория, Омск
Отсутствие денег на первый взнос не является препятствием в получении ипотечного кредита.
В большинстве банков действуют программы ипотечного жилищного кредитования с нулевым первым взносом.
Есть ли такая программа в банке ВТБ 24, каковы ее особенности, условия и отличия от других ипотечных программ?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
При оформлении ипотеки в ВТБ 24 заемщик может получить в кредит только сумму, не превышающую 90% от стоимости жилья.
Остальные 10% (это минимальный первый взнос) заемщик должен накопить на покупку недвижимости самостоятельно. Банк не может выдать сумму, равную полной стоимости объекта. Недвижимость может подешеветь, и в случае взыскания задолженности за счет продажи квартиры банк останется в минусе.
ВТБ 24 предлагает три варианта оформления ипотеки без первоначального взноса:
- Ипотека с материнским капиталом. Заемщик, получивший сертификат маткапитала, может направить полученную финансовую помощь на оплату первого взноса. Для владельцев сертификатов ВТБ 24 снижает размер первого взноса до 15%.
- Военная ипотека. Программа доступна военнослужащим, являющимся участниками накопительной ипотечной системы. Участник НИС может использовать накопленный целевой взнос на оплату первого взноса.
- Рефинансирование. Программа позволяет погасить имеющуюся ипотеку и заключить договор на более выгодных условиях. Первый взнос не требуется.
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Банк выдает нецелевой кредит, а под залог берет не только приобретаемое жилье, но и то, которое уже находится в собственности заемщика.
Последний вариант ипотеки без первого взноса – наиболее доступный для большинства заемщиков. Рассмотрим его подробнее.
Условия кредитования:
- Процентная ставка от 11,1% годовых.
- Валюта – рубли.
- Сумма кредита – до 15 млн. рублей. Максимальный размер кредита не может превышать 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
- Срок погашения – до 20 лет.
- Отсутствие комиссий за оформление, возможность досрочно погасить кредит без штрафов и ограничений по минимальной сумме.
По условиям программы заемщик может купить квартиру, частный дом или коттедж, или таунхаус. Требования к приобретаемому жилью:
- наличие оформленного права собственности;
- отсутствие обременений;
- здание не должно быть в аварийном или ветхом состоянии;
- недвижимость должна находиться в регионе присутствия банка;
- наличие отдельной кухни и санузла, электричества, отопления и водоснабжения;
- отсутствие неузаконенной перепланировки.
К обеспечению по кредиту ВТБ 24 тоже предъявляет ряд требований. В залог принимается только квартира в многоквартирном доме, расположенная в черте города присутствия банка. Жилье может находиться как в собственности заемщика, так и в собственности его членов семьи или супруга. Получается, в залог можно отдать недвижимость другого человека. Однако в этом случае залогодатель должен быть оформлен поручителем по кредиту.
Какие требования банк ВТБ 24 выдвигает к заемщикам:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года;
- совокупный стаж – от 12 месяцев, минимальный стаж на текущем месте – не менее 1 месяца с момента завершения испытательного срока;
- наличие постоянной прописки не имеет значения.
Для получения кредита на покупку недвижимости в банк нужно предоставить:
анкету-заявление;- паспорт;
- страховое свидетельство;
- справку 2НДФЛ или справку по форме банка за последние 6 месяцев (для работников по найму);
- налоговую декларацию за последние 12 месяцев (для ИП);
- копию трудовой книжки или выписку из нее (страницы должны быть заверены печатью и подписью работодателя);
- военный билет (для мужчин младше 27 лет).
Вместе с личными документами в банк нужно подать бумаги на предмет залога:
- документ, на котором основано право собственности (договор участия в долевом строительстве, договор купли-продажи или обмена, свидетельство о наследстве и пр.);
- выписка из домовой книги;
- отчет об оценке стоимости объекта;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности (при наличии) или выписка из ЕГРН.
Если банк устроит предмет залога и финансовое состояние заявителя, то после одобрения нужно предоставить в банк документы на приобретаемое жилье. Список бумаг зависит от выбранного вида недвижимости.
Процесс оформления состоит из четырех этапов:
По условиям договора заемщик должен зарегистрировать ипотеку в Росреестре. После регистрации нужно предоставить в банк документ, подтверждающий наличие обременения.
Преимущества программы ВТБ 24:
- Низкая ставка. ВТБ 24 кредитует под 11, 1% годовых, в остальных банках ставки выше: Сбербанк – от 12%, Райффайзенбанк – от 11,99%, Газпромбанк — от 11,9%.
- Большой срок погашения.
- Возможность досрочно расплатиться с банком без ограничений по минимальной сумме взноса частично досрочного погашения.
- Предметом залога может быть недвижимость любого родственника или супруга с их согласия.
- Маленький размер кредита. Большинство банков предлагает до 70% от оценочной стоимости предмета залога. В ВТБ 24 можно получить максимум 50% от цены залога.
- Предметом залога может быть только квартира в многоквартирном доме. Дом, участок, коттедж и другие виды недвижимости не могут быть приняты в качестве обеспечения.
Ипотека без первоначального взноса под залог недвижимости в ВТБ 24 дает возможность купить жилье без стартового капитала. Но в отличие от стандартной ипотеки условия по такой программе более жесткие.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !