Но есть нюанс: чтобы квартира после закрытия кредита окончательно стала собственностью, требуется снять с нее обременение. Даже после погашения долга обременение не снимается автоматически. Для этого требуется выполнить несколько простых, но обязательных действий.
Любая сделка с ипотечной квартирой осложняется тем, что банк накладывает на жилье обременение. Суть этой юридической процедуры проста: кредитор хочет быть уверен, что после заключения договора клиент не сможет продать ипотечное жилье без ведома банка. Если даже заемщик найдет покупателя, Росреестр откажет в регистрации перехода права собственности на залоговую квартиру в обход кредитной организации.
Обременение при необходимости можно снять до полного погашения кредита на определенных условиях. Это происходит, когда клиент банка хочет досрочно погасить и кредит за счет средств от продажи залоговой квартиры. Сделки с залоговой недвижимостью не редкость, схемы оформления уже отработаны. Поэтому не следует относиться к покупке квартиры в ипотеке с предубеждением — банк контролирует законность действий заемщиков.
Чтобы снять залог с квартиры, после финальной выплаты обратитесь в кредитную организацию. Менеджер выдаст оригинал закладной с пометкой банка на оборотной стороне документа. В пометке указываются следующие данные:
- дата последней выплаты;
- банк не имеет претензий к заемщику, поскольку заемщик выполнил все обязательства по договору ипотеки в полном объеме;
- подпись сотрудника банка;
- печать кредитной организации.
Важно: даже при наличии на руках закладной гражданин не сможет самостоятельно снять обременение — без отметки банка и других сопутствующих бумаг Росреестр не примет документы.
Далее нужно обратиться в МФЦ, дождаться назначенного времени и принести с собой пакет документов:
- закладная с отметкой банка;
- заявление на снятие обременения с предмета залога;
- банковское письмо о погашении долга по форме учреждения;
- паспорта всех владельцев жилья;
- оплаченная квитанция государственной пошлины;
- нотариально заверенный договор купли-продажи.
Если при подаче документов вместе с собственниками присутствует банковский работник, не нужно предоставлять кредитное соглашение. Если в МФЦ собственники пришли без банковского представителя — договор кредита необходим.
Важно: если нет времени на походы в МФЦ и ожидание в очередях, подайте заявку удаленно. В Росреестре в 2018 году такая услуга доступна гражданам при наличии электронно-цифровой подписи. Даже если ЭЦП нет, имеет смысл ее сделать — в будущем она не раз упростит владельцу процесс пользования государственными услугами. Оформить документы через интернет намного быстрее, чем тратить на это личное время.
Если родители потратили материнский капитал на ипотеку, доли в квартире после снятия залога нужно оформить на детей. Это можно будет сделать после получения в Росреестре выписки из ЕГРН со специальной пометкой.
В случае, когда требуется оформить права на новостройку, нужно дождаться сдачи новостройки в эксплуатацию. Право на подачу документов в Росреестр есть у собственника и у застройщика. Если вы выбрали второй вариант, будьте готовы подождать. Самостоятельно собирать бумаги хлопотнее, зато быстрее. Снятие обременения можно совместить с оформлением права собственности, если долг погашен одновременно с окончанием строительства.
Досрочное погашение ипотеки не повлечет каких-либо особенностей при снятии документов.
Теоретически можно забрать из банка письмо, закладную и прочие бумаги и отложить обращение в Росреестр на потом. Но без этой процедуры невозможно:
- дарить, обменивать и продавать недвижимость;
- законно сдавать квартиру в аренду;
- оформить новый залог на жилье при необходимости.
Полный порядок в документах по ипотеке — гарантия того, что в дальнейшем заемщику легче будет получить одобрение на следующий кредит. Поэтому обременение снимать надо сразу после окончательного расчета с кредитором.
После того как жилищный кредит погашен, недвижимость переходит в полное распоряжение собственнику. Однако перед этим он должен снять обременение с покупки. Попробуем разобраться, как оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки.
Шаг 1. Обращаемся в банк
На обратной стороне данного документа уполномоченный сотрудник банковского отделения должен прописать, что все обязательства по ипотечному договору выполнены в полном объеме, а у заемщика и залогодержателя претензий друг к другу нет. Здесь также должна быть указана дата совершения вами последнего платежа по оплате кредита. Документ подписывается представителем кредитора.
Дополнительно к закладной необходимо потребовать нотариально заверенную копию доверенности на специалиста банка, подписывающего документ.
Также вам необходимо заполнить совместное с банком заявление на снятие ограничений с объекта недвижимости. Образец такого заявления предоставят банковские работники либо специалисты Росреестра.
Шаг 2. Собираем пакет документов
Для снятия обременения с жилой недвижимости вам потребуется:
- взятая в банке закладная на квартиру (сделайте для себя дубликат – мало ли куда она еще потребуется) и доверенность на лицо, которое подписало вышеупомянутый документ,
- заявление о снятии ограничений с квартиры, подписанное сотрудниками вашего банка,
- паспорта всех собственников жилья, которые указаны в свидетельстве о праве собственности, плюс само свидетельство.
Шаг 3. Идем в Росреестр
Когда все бумаги собраны, самое время обратиться в Росреестр. Обратите внимание: во время подтверждения погашения долга в Регистрационной палате должны присутствовать все собственники жилья, указанные в соответствующем свидетельстве.
Разобравшись с вопросом, как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки, пришло время понять: для чего это нужно? Казалось бы, долг выплачен, обязательств перед банком больше нет. Так для чего все эти манипуляции?
Дело в том, что до момента снятия ограничений, квартира по-прежнему остается под залогом кредитора. Т.е. совершенно не важно, что вы выполнили свою часть договора, распоряжаться собственностью вы все еще не имеете права. Только после обращения в Росреестр со всеми необходимыми документами и получения подтверждения о снятии обременения, вы становитесь полноправным обладателем жилья. Лишь после этого вы можете продавать или обменивать жилье, а также сдавать его в аренду. Вот для чего необходимо сразу подтверждать факт полного погашения ипотеки перед государством.
Покупая квартиру на вторичном рынке, существует риск приобрести жилье с ограничениями. При этом на свидетельстве о праве собственности может отсутствовать отметка об имеющемся обременении. Соответственно, и в договоре купли-продажи упоминания об этом не будет. Поэтому прежде чем оформлять недвижимость, проверьте ее состояние на официальном сайте Росреестра или у его местных представителей.
Оплата последнего взноса еще не конец ипотечной истории. Формально гражданин уже является владельцем жилища, но только формально. Перед приобретателем после выплаты ипотеки встает вопрос об оформлении квартиры в собственность. Снятие ограничения с квартиры – основная регистрационная процедура, следующая за выплатой ипотечного долга. Только после устранения обременения человек может стать полноправным хозяином жилья.
Ипотечное кредитование подразумевает составление между заемщиком и банковской организацией специального соглашения. По условиям такого договора человек может уплачивать долг как частями (взносами) на протяжении установленного времени, так и оплатить ипотеку ранее срока. Для преждевременной уплаты ипотеки клиенту следует оповестить специалиста банка, в котором находится его кредитный счет о своем намерении. Рекомендуется заранее узнать окончательную сумму для погашения, попросив сотрудников организации о выдаче выписки, а затем подать заявление на оплату оставшегося долга.
Как только последняя выплата внесена следует обратиться в банк за выпиской, подтверждающей отсутствие долга. Исходя из политики банка, выдача справки осуществляется платно либо бесплатно. Выписка об отсутствии долга не является обязательной, но имеет официальный характер и может оказаться полезной при решении каких-либо конфликтов с банковской организацией.
В документе должна содержаться следующая информация:
- данные из личного документа (паспорта) заемщика;
- сведения из договора (реквизиты, время и место оформления);
- дата закрытия ипотеки (полного погашения);
- реквизиты кредитора;
- данные о представителе банковской организации (ФИО, должность) подписавшего выписку;
- указание на отсутствие претензий к плательщику.
Под обременением понимается процесс оформления залога на покупаемую в кредит квартиру. Такая процедура считается гарантией дальнейших выплат со стороны заемщика. Без нее оформление ипотеки на приобретение жилища невозможно.
Если клиент злостно уклоняется от оплаты взносов, банковская организация, на основе закладной вправе конфисковать ипотечную квартиру и в дальнейшем реализовать (перезаложить, продать) ее для уплаты задолженности.
Выполнив обязательства по выплатам владельцу следует преступить к снятию с квартиры бремени. Процедура сводится к следующим действиям:
- Получение от сотрудников банка оригинал закладной. Документ должен содержать информацию:
- о выполнении клиентом всех обязательств перед кредитором;
- об отсутствии претензий к заемщику (пометка делается на обороте закладного документа);
- о дате последней выплаты.
Закладная заверяется подписью уполномоченного сотрудника банка.
- Обращение в локальное отделение Росреестра либо МФЦ. В орган должны обратиться все владельцы квартиры, предварительно собрав пакет нужных бумаг.
Для обращения в регистрирующий орган собственники квартиры должны собрать следующие бумаги:
- закладная (оригинал) – выдается в одном экземпляре на всех владельцев;
- письменное подтверждение закрытия ипотеки – документ оформляется на фирменном бланке банковской организации с реквизитами, печатями и подписью уполномоченных работников;
- личные документы (паспорта) всех владельцев (для несовершеннолетних до 14 лет –свидетельства о появлении ребенка);
- доверенность (если он сам не присутствует) от работника банка, оформившего закладной документ;
- договор о приобретении (купле-продаже) квартиры;
- требование об устранении обременения;
- договор о кредите – в документе нет необходимости, если во время процедуры клиентов сопровождает банковский работник;
- чек об уплате пошлины – пошлина равна 200 рублей (оплачивается при заказе новой выписки из ЕГРН, в которой нет записей о бремени).
Регистрирующая служба снимет с квартиры ограничение в течении 3-5 дней. Все данные по конкретному кредитному делу можно найти на веб-сайте Росреестра.
Первичное жилье – квартира, право собственности на которую еще не оформлялось (всевозможные новостройки).
Нередко граждане приобретают жилища, которые существуют только на плане, а вместо самой квартиры имеется котлован. В таком случае у покупателей возникает вопрос как можно оформить квартиру в собственность? Приобретать собственнические права на такую недвижимость разрешается только после сдачи всего дома.
Заняться оформлением можно как самостоятельно, так поручить процесс застройщику. Так как строительная компания занимается оформлением документации сразу на всех обратившихся участников строительства, оформление документации может сильно затянуться.
Если же приобретатель собирается оформлять собственнические права самостоятельно, он должен запросить у застройщика пакет документов, в который входят:
- Протокол распределения жилых и нежилых объектов, находящихся в строящемся здании.
- Паспорта новостройки (технический, кадастровый).
- Подтверждение о назначении зданию индекса и адреса.
- Передаточный акт.
Вышеперечисленная документация также передается в регистрационную службу для устранения обременения.
Однако право владения в таком случае оформляется в долях. Часть квартиры приобретенной при помощи сертификата должна принадлежать детям, что устанавливается соглашением.
Закрыв ипотеку, родители не позднее чем через 6 месяцев должны предоставить малышам их доли в жилье.
Существует два способа предоставления долей детям:
- По соглашению (оформляется в нотариате), где указываются:
- данные родителей, детей (паспортные);
- адрес разделяемой на доли квартиры;
- законные представители;
- объем долей (размер в процентах или денежная стоимость);
- дата и место оформления;
- подписи родителей, нотариуса.
После оформления бумаг, родители должны посетить Регистрационную палату Росреестра.
- Оформление дарственной:
- единоличное владение одним родителем (доля дарится каждому ребенку по отдельности);
- если квартира общая (каждый родитель делит свою часть между детьми);
После подписания всей документации, необходимой для передачи детям частей в жилье, родителям нужно обратиться в Росреестр для регистрации, которая производится за 10 дней. Затем следует получить справку из реестра прав, в которой будут отражены все владельцы квартиры.
Необходимость оформления во владение кредитной квартиры заключается в том, что даже после закрытия ипотеки, до устранения бремени жилье находится в залоге банковской организации. Фактический владелец не может распоряжаться своим жилищем, даже несмотря на погашенный долг. Только снятие ограничения позволяет хозяину имущества пользоваться им в полной мере.
Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.