Как оформить квартиру в ипотеку под залог имеющейся квартиры

Далеко не у каждого заемщика есть минимум 10-20% первоначального взноса по ипотеке. Банки придумали выход из ситуации и активно продвигают программы кредитования под залог уже имеющейся квартиры или дома. Первоначальный взнос по таким кредитам – не требуется. Рассмотрим все тонкости и нюансы займа в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Если у семьи нет сбережений, а квартирный вопрос нужно решить как можно скорее, то фактически у нее два варианта:


  1. взять кредит под залог уже имеющейся недвижимости (получить можно до 60-80% стоимости жилья);
  2. оформить заем наличными на короткий срок, под более высокий процент и на сумму до 1-3 млн. рублей.

Более детально о том, можно ли взять ипотеку в новостройке без первоначального взноса, можно узнать в этом материале.

Обе программы активно продвигают почти все банки-лидеры ипотечного кредитования. Но кредиты под залог являются более выгодными для заемщика и их выбирают гораздо чаще дорогостоящих займов наличными.

Подробнее о том, возможно ли и как взять ипотеку без первоначального взноса, можно узнать тут, а более детально про банки с ипотекой без первого взноса можно прочитать в этом материале.

В кредит можно купить любую недвижимость, поскольку она не передается в залог банку. Можно потратить деньги на покупку квартиры, таунхауса или комнаты в коммунальной квартире, земельного участка под ИЖС, дома (подробнее об ипотеке без первоначального взноса на дом и землю можно узнать тут). На купленную недвижимость не регистрируется обременение, и банк-кредитор никак не ограничивает выбор заемщика.

Особенность кредитов под залог уже имеющегося жилья в том, что ставка по ним обычно выше, чем по стандартной ипотеке. Более высокими будут и кредитные платежи, поскольку они рассчитываются на большую сумму, чем в случае с ипотекой с первоначальным взносом.

Читайте также:  Как взять ипотеку программа молодой семье доступное жилье

Условия кредитования:


  • срок кредитования до 10-20 лет;
  • нулевой первоначальный взнос;
  • ставка от 12% годовых в рублях;
  • минимальная сумма 0,3-0,5 млн. рублей;
  • максимальная сумма до 10-15 млн. рублей.

Кредит выдается под залог квартиры в многоквартирном доме, дома или таунхауса с земельным участком, гаража. Банки готовы рассмотреть в качестве обеспечения любую ликвидную недвижимость. От заемщика требуется оценить свое жилье, подтвердить все права на него и согласиться на передачу его в залог банку на весь срок кредитования, который может растянуться до 20 лет.

Если сравнивать такой кредит с обычным ипотечным кредитом на покупку недвижимости, то можно заметить, что свободы у заемщика гораздо больше, но требования к нему значительно выше.

Оформив обычную ипотеку, заемщик:

  • обязан купить жилье, которое устроит банк в качестве залога;
  • в будущем рискует купленной недвижимостью, поскольку на нее может быть обращено взыскание банка;
  • при использовании материнского капитала обязан выделить доли детям в купленной недвижимости.

Получив кредит под залог имеющегося жилья, заемщик:

  1. может выбрать любое жилье, в том числе земельный участок и недостроенный объект строительства;
  2. имеет право пользоваться кредитом как кредитной линией, то есть постепенно расходуя средства и соответственно оплачивая проценты только за взятые суммы;
  3. не рискует новой недвижимостью (она не находится под обременением).

За свою свободу в расходовании кредитных средств заемщик платит более высокой ставкой. Если по ипотечным кредита расходы составляют 10-11% годовых, то по залоговым займам – до 12-16% годовых. Если доходы заемщика изменятся и возникнут сложности с оплатой кредита, то для погашения остатка долга можно продать новую недвижимость, чтобы не потерять старую либо наоборот.


От заемщика требуется наличие постоянного источника дохода, регистрация в регионе выдачи кредита и хорошая кредитная история. Большинство банков согласны сотрудничать только с гражданами РФ, но бывают и исключения. Возраст заемщика в среднем от 18-21 года, а общий трудовой стаж – не менее года.

Читайте также:  Можно ли взять ипотечный кредит на покупку доли

От клиента требуют предоставить в залог только ликвидную недвижимость, расположенную в доме, не идущем под снос и не требующем капремонта. Квартира или другое жилое помещение должно иметь все необходимые коммуникации, а также окна, двери. Преимущество отдается жилью в новых многоквартирных домах с минимальным процентом износа.

Процесс оформления по шагам:

  1. Получаем одобрение банка на поданные документы.
  2. Оцениваем уже имеющуюся квартиру или дом, собираем все нужные справки и выписки.
  3. Предоставляем в банк второй пакет документов по залогу и получаем окончательное согласие на выдачу кредита.
  4. Подписываем кредитный договор.
  5. Получаем кредитные средства на счет и покупаем новое жилье.

После того как все формальности будут оформлены нужно будет регулярно оплачивать кредит по одной из выбранных схем: аннуитетной (равными платежами) или дифференцированной. От выбора заемщика и условий договора также зависит решит ли он снять со счета всю сумму кредита сразу на покупку жилья или будет расходовать деньги постепенно, например, оплачивая строительство.

От заемщика потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих его доходы и возможность оплачивать кредит в течение длительного периода времени.

Потребуется предоставить:


  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость (справка с работы, копия трудовой заверенная работодателем).

После предварительного одобрения кредитной заявки нужно занести в банк:

  1. документы по предоставляемому залогу (отчет о стоимости, расширенная выписка ЕГРН, выписка из домовой книги, техпаспорт БТИ, договор купли-продажи или другие правоустанавливающие документы);
  2. нотариально заверенное согласие супруга (и) на передачу имущества в залог;
  3. разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилья в ипотеку (если прописаны несовершеннолетние дети).

Кредиты под залог покупаемой недвижимости с нулевым первоначальным взносом практически не выдаются. Это довольно рискованная сделка для банка – выдавать 100% кредит. Классической считается выдача кредитных средств в размере 60-80% стоимости недвижимости.

Читайте также:  Сколько процентов по ипотеке можно возместить

Ипотека без первоначального взноса иногда единственный способ приобрести квартиру для семей с минимумом сбережений, но хорошими заработками. Такие программы идеально подходят заемщикам, которые уже имеют свое жилье и стремятся при этом улучшить свои жилищные условия. Иногда такие кредиты выбирают и родители, которые хотят купить квартиру детям под залог своей собственной.

Плюсы ипотеки:


  • быстрое решение квартирного вопроса;
  • отсутствие обременений на новую квартиру или дом;
  • на выходе клиент получает – 2 квартиры, новую купленную в кредит и старую, которую не пришлось продавать ради этих целей.

Недостатки ипотеки:

  • более высокие расходы по кредитам;
  • короткий срок кредита – не 30, а 20 лет;
  • риск потерять старую квартиру, которая находится в залоге у банка в случае неоплаты займа;
  • многолетнее страхование залога.

Кредитные платежи по залоговым кредитам довольно высокие.

Пример:

Если оформлять заем на сумму 2 млн. рублей придется платить аннуитетный платеж в размере 22 тыс. рублей (по ставке 12% годовых на срок 20 лет). За весь период кредитования заемщик должен будет отдать банку ни много ни мало – 3,2 млн. рублей.

Если же взять стандартную ипотеку с 10% первоначальным взносом, то переплата составит 2,3 млн. рублей, а ежемесячный платеж снизится до 17,3 тыс. рублей.

Кредит под залог имеющейся недвижимости – реальный способ купить квартиру без всякого первоначального взноса. Ставки по таким займам от 12-16% годовых, а сроки кредитования ограничены периодом в 20 лет. Однако по таким кредитам получается большая переплата и весьма приличные ежемесячные взносы, но зато заемщик может купить новое жилья в рекордно короткие сроки и с минимальными сбережениями.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Adblock
detector