Как оформить справку 2 ндфл для ипотеки

Не всем известно, что это за документ, как и где его получить. Постараемся разобрать, что представляет собой данный документ, а также выясним остальные вопросы, с ним связанные.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Это небольшой документ в несколько страниц А4, в обязательном порядке заверенный бухгалтерией и лично работодателем, с поставленной на нем официальной печатью компании.

Документ содержит в себе следующие данные:

  1. Наименование компании, ее регистрационные документы и реквизиты, в том числе банковские.
  2. Паспортные данные сотрудника.
  3. Точное, вплоть до копеек, указание ежемесячного дохода.
  4. Размер взимаемых налогов (по базовой 13% ставке).
  5. Перечисление налоговых вычетов с кодами, если таковые имеются — стандартные, социальные и/или имущественные.
  6. Указание общей итоговой суммы доходов, вычетов и удержанных налогов.
  • Скачать бланк справки 2-НДФЛ для ипотеки
  • Скачать образец справки 2-НДФЛ для ипотеки

Далее вы можете посмотреть видео о том, что такое справка 2-НДФЛ и как она заполняется:

Случается, что гражданин нигде не трудоустроен, однако справка 2-НДФЛ по-прежнему нужна. Способы получения в таком случае:

  • студенты могут получить соответствующий документ в деканате высшего учебного заведения;
  • нетрудоустроенные, но состоящие на учете у службы занятости могут получить справку в центре занятости населения;
  • индивидуальные предприниматели могут обратиться в налоговый орган.


Справка 2-НДФЛ всегда выдается за какой-либо период. Как правило, ее оформляют на один календарный год, но возможно получить ее и за период в три месяца, 18 месяцев и так далее. Правил на этот счет не существует.

Банки при выдаче ипотеки зачастую требуют, чтобы справка оформлялась за период в один год, предшествующий обращению в банк. Это нужно потому, что меньший срок не позволит понять, какой платежеспособностью обладает заемщик в долгосрочной перспективе.

Если справка оформлена за последних три месяца, где указаны высокие доходы, нет никакой уверенности, что предыдущие несколько лет заемщик получал такой же или хотя бы сопоставимый доход. Вместе с тем оформление справки на больший срок зачастую невозможно, т. к. далеко не все заемщики работают на одном и том же предприятии в течение длительного срока.

В связи с автомобилизацией населения, выросшим благосостоянием и мобильностью граждан РФ, они часто переезжают из города в город, меняют места работы и так далее. Соответственно, если бы банк установил требование предоставлять справку за период, скажем, в три года, многие заемщики попросту не смогли бы предоставить документ. А значит, существенное число клиентов ушло бы из банка.

Срок действия каждый банк устанавливает свой, т. к. согласно законодательству РФ данный документ не имеет срока действия. Таким образом, сколько действительна справка, устанавливают принимающие стороны — банки, ломбарды и так далее.

Такое условие устанавливается с целью убедиться в наличии доходов именно сейчас, на момент обращения к банку. Если справка была получена, например, за полгода до обращения в банк, невозможно установить, не уволился ли за это время заемщик или не сменил ли работу на менее оплачиваемую.

Кредитный инспектор сверяет данные из реестра юридических лиц и предоставленные в справке сведения:


  • Наименование организации.
  • Адреса и телефоны внутри компании.
  • ИНН.
  • Юр. адрес.
  • Проверяется наличие печати и подписей уполномоченных лиц — они тоже сверяются с данными из реестра юр.лиц.

Если в справке имеются сведения о резком увеличении или уменьшении заработной платы, кредитный инспектор передаст эти данные службе безопасности банка с просьбой уточнить причины данного изменения.

Далее сотрудник безопасности банка уточняет, действительно ли клиент оформлен в указанной организации, а также с какого периода и какую зарплату он получает. Он также имеет право обратиться в налоговую службу со специальным запросом, чтобы на 100% быть уверенным в честности заемщика. Он также может напрямую обратиться к бухгалтерии компании, чтобы уточнить размер заработной платы сотрудника, а также запросить копии ведомости начисления заработной платы за определенный период.

Подделывать справку совершенно точно не стоит.

Читайте также:  Что такое ипотечный кредит с переменной ставкой

Самый неблагоприятный сценарий возможен в том случае, если банк принял поддельную справку, выдал кредит, а затем каким-либо образом от третьих лиц узнал о подложном характере предоставленного документа.

Вероятность судебных разбирательств в таком случае очень высока, ведь банку был нанесен значительный ущерб. Организация может быть осуждена по ст. 176 УК РФ, заемщик — по ст. 165 УК РФ.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Для выдачи ипотечных кредитов задействуются большие суммы, поэтому кредитная организация должна проверить платёжеспособность заемщика, чтобы убедиться в отсутствии риска для себя. Одним из лучших способов сделать это — попросить клиента предоставить справку о налогах, которая называется НДФЛ, что расшифровывается как налог с дохода физического лица. Существует несколько форм этого документа, один из них — 2-НДФЛ. Наверняка многие уже сталкивались с необходимостью заполнять такую бумагу при составлении отчетов о доходах за налоговый период, оформлении пенсии (пособия) или визы, получении налогового вычета, выплате алиментов и при других обстоятельствах. В данной статье ответим на вопросы:

  • Какие требования предъявляет банк к справке 2 НДФЛ?
  • Справка 2 НДФЛ для ипотеки за какой период нужна?
  • Сколько действительна справка 2 НДФЛ?
  • Можно ли взять кредит без этой справки?

Справка 2-НДФЛ официально подтверждает доходы физического лица и является важным документом для банка, при помощи которого кредитор может измерить уровень платежеспособности соискателя и принять решение, выделять ему кредит или нет.

В справке обязательно должны быть следующую информацию:

  • данные об экономическом агенте/организации, которое рассматривает поданные декларации о доходах;
  • сведения о физическом лице: ФИО, ИНН, адрес места жительства.
  • источник дохода (указывается определенным кодом);
  • доход за декларируемый налоговый период;
  • суммы всех положенных вычетов (социальных, имущественных, инвестиционных);
  • наименования документов, подтверждающих право на вычет;
  • общая сумма, попадающая под налогообложение;
  • общая сумма налоговой выплаты.

В 2018 г. появились некоторые изменения в форме документа:

  • можно не указывать точный адрес места жительства заемщика и налогового агента;
  • появился код корректировки (если справка подается первый раз — ее код 00, повторно — 02, 03 );
  • добавились новые коды доходов.

Скачать полный набор кодов доходов можно здесь.

Обратиться за справкой нужно по месту своей работы. Рассмотреть обращение и выдать 2 НДФЛ должен бухгалтер в течение трёх дней после обращения заявителя. Иногда заемщику требуется взять несколько таких справок, если он успел поменять неоднократно работу, переводясь с одного места на другое. Администрация не всегда идёт навстречу просьбам своих бывших сотрудников и может затянуть со временем выдачи НДФЛ. Однако заявитель должен знать, что ему не имеют право отказывать, мотивируя занятостью и другими причинами, то есть в любом случае справку должны выдать в положенный срок. В случае отказа сделать это работник (настоящий или бывший) может обратиться с жалобой в комиссию по трудовым спорам.

Обычно банки требуют от своих заёмщиков справку о доходах за последние полгода. Этого оказывается вполне достаточно, чтобы подтвердить платёжеспособность. Но требования различных кредитных организаций могут быть дифференцированными (например, при очень большой сумме банк может попросить справку за целый год), поэтому перед тем как заказать справку 2-НДФЛ, лучше узнать о периоде напрямую в том банке или КО, где собираетесь брать кредит.

Часто люди спешат собрать все нужные документы, а потом, когда приходят в банк, то узнают, что некоторые из них устарели, и их необходимо заказывать повторно. Особенно часто недоразумения касаются такой востребованной справки, как НДФЛ. Новость о том, что нужно опять идти на прежнюю работу и тормошить вечно занятого бухгалтера, которого и так еле удалось уговорить, способна опечалить любого.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, оставляйте заказ НДФЛ напоследок. А вообще рассчитывать можно на то, что крайний срок действия 2-НДФЛ ориентировочно месяц.

Почему ориентировочно? Опять же из-за индивидуальности требований различных банков:

  • в некоторых согласны принимать исключительно свежие документы, не более, чем с двухнедельной просрочкой;
  • другие могут закапризничать и потребовать ещё меньший срок годности, вплоть до трёх дней, особенно если дело касается огромных сумм.
Читайте также:  Как прописка влияет на социальную ипотеку

Сегодняшнее веяние времени — упрощенная схема получения кредитов. Популярно оформление, например, всего по двум документам:

  • первый — это паспорт;
  • второй — СНИЛС (страховой налоговый индивидуальный лицевой счет в пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный налоговый номер).

Имея в руках СНИЛС или ИНН, банк сам может собрать все сведения о клиенте в электронной базе данных. Отпадает необходимость загружать бухгалтеров и заемщиков бумаготворчеством, ненужной волокитой в составлении справок НДФЛ.

В отдельных случаях 2-НДФЛ может быть заменена на альтернативный документ: например, справку о доходах по банковской форме.

Приобретающие справки НДФЛ за плату должны знать, что это поддельный документ, и за его использование можно понести ответственность: банк может отказать в кредите и имеет право обратиться в следственные органы, а это уже реальное уголовное дело.

Стоит ли так рисковать? Рассчитывать же на то, что администрация банка слишком занята, и у них много заявок на кредит, не стоит: каждый банк имеет свою службу безопасности, отсеивающую подобных аферистов. В неё входят опытные юристы, в том числе и налоговые, бывшие работники правоохранительных органов, у которых профессиональный нюх на подобные дела и опыт. Поэтому доказать, что купленная справка НДФЛ липовая, им не состоит труда.

Однако не все так однозначно и просто. Иногда банк согласен добровольно закрыть глаза, и даже сам может предложить заемщику приобрести такую справку. В каких случаях такое возможно? Когда банк закрывает глаза на справку НДФЛ, СНИЛС или ИНН

Разумеется, выдавать кредит на основе липовых документов и для банка является серьезным финансовым преступлением. Поэтому если и существуют подобные серые схемы кредитования (а то, что они на самом деле существуют — это суровая реальность), то они не афишируются и безупречно оформляются с точки зрения всех необходимых документов. С одной лишь разницей: пакет документов никто не собирается проверять, так как между банком и клиентом существует устная договорённость.

  • На такую сделку обычно банки идут с корпоративными клиентами, которых не первый год знают и в платёжеспособности которых уверены.
  • Другой вариант: человек способен доказать свои доходы при помощи протекционных и заверительных документов.

Доходы таких заёмщиков часто нелегальные в виде серых зарплат: официальных справок НДФЛ они не предоставляют, а вот купить поддельную могут. При этом они гарантируют свою платёжеспособность тем, что уплачивают половину суммы кредита сразу, предоставляют в залог другую недвижимость, ищут созаемщиков и поручителей.

В итоге таким людям могут дать очень большие суммы денег, и банк ни коим образом не будет заинтересован в том, чтобы сдать заемщика в налоговые следственные органы, иначе он, вместо заработка, понесёт убытки.

Общий вывод таков: лучше не скрывать своих доходов, но если нет возможности устроиться на работу официально и предоставить справку 2-НДФЛ для ипотеки, то лучше прямо рассказать в банке об этом, и там скорее всего пойдут навстречу. Но пытаться обмануть кредиторов при помощи поддельных документов точно не стоит.

Многие россияне пользуются услугами кредитования при приобретении дорогостоящего имущества. Разумеется, накопить самостоятельно на покупку недвижимости достаточно сложно, именно поэтому банки предлагают своим клиентам ипотечное кредитование. На данный момент, для оформления такой ссуды, потенциальному заемщику необходимо подтвердить свой официальный заработок. Специально для этого установлены определенные виды документов, которые прилагаются к заявке. Справка 2-НДФЛ для ипотеки, один из вариантов подтверждения собственных официальных доходов.

Финансовые учреждения, к примеру, Сбербанк или иные банки, в обязательном порядке запрашивают у своих заемщиков подтверждение заработка. Это необходимо, чтобы оценить платежеспособность клиента. Наиболее часто для предоставления информации о заработке применяется документ по форме 2-НДФЛ, который представляет следующее:

  1. Общий уровень заработка за определенный временной промежуток официально трудоустроенного гражданина.
  2. Величина окладной, а кроме того премиальной части ежемесячного дохода работающего гражданина.
  3. Уровень отчислений, которые делаются в налоговую службу в качестве подоходного налога с зарплаты.
  4. Величина иных присутствующих отчислений и сборов, которые удерживаются из официального заработка.
  5. Кроме того в бланке присутствует вся необходимая информация относительно работодателя, кем начисляется заработная плата.
Читайте также:  Кто из супругов может получить налоговый вычет по процентам по ипотеке

Иными словами, этот документ в полном объеме отражает все официальные выплаты, которые получает гражданин за определенный промежуток времени от конкретной организации, с которой подписано трудовое соглашение. Для документа установлена специальная форма, которая является общей по всей территории Российской Федерации.

Интересно! Справка по форме 2-НДФЛ, выступает официальным документом, подтверждающим доход не только при оформлении кредитов, но также нередко используется в других назначениях.

Документ, подтверждающий достоверную информацию о заработке, оформляется в официальном порядке. Справку о доходах, потенциальный заемщик может получить в следующих местах:

  • непосредственно у своего работодателя, с кем ранее было оформлено официальное трудовое соглашение;
  • у своего бывшего работодателя, с кем ранее были расторгнуты трудовые соглашения и иные договоренности;
  • как правило, в крупных компаниях, такой документ предоставляется в бухгалтерии, однако подписывает его непосредственный руководитель;
  • дополнительно, вся необходимая информация может быть затребована в налоговой службе, куда делаются на гражданина отчисления.

Данная бумага является официальным документом, который можно проверить на достоверность. Нередко многие сомнительные посредники предлагают оформление поддельной справки, что является не только неправомерным действием, но кроме того грозит серьезным наказанием.

Важно! В том случае, когда заемщик представит кредитору поддельную справку, в лучшем случае в выдаче займа будет отказано, в отдельных ситуациях может быть возбуждено уголовное дело за подделку документов.

Официальный бланк, подтверждающий официальный заработок по форме 2-НДФЛ, должен отражать достаток заемщика за определенный временной промежуток. Как правило, по этому документу устанавливаются следующие периоды времени:

  • для большинства финансовых учреждений, делается отчет за последние 2 месяца получение зарплаты;
  • для некоторых банков страны, временной интервал может быть увеличен до 3 месяцев получения заработка;
  • если требуется получение налогового вычета, либо иной государственной льготы, то указывается полный отчетный период (1 год);
  • если заемщик работает на последнем месте менее 3 месяцев, то ему потребуется отчет на весь этот период.

При установлении временного периода, за который требуется полноценный отчет для банка, многое зависит от суммы, которую запрашивает заемщик. Как правило, чем больше ссуда, тем более подробные сведения требуются кредитору для оценки платежеспособности своего заемщика.

Важно! Многие кредиторы, имеют неофициальный доступ к базам налоговой службы, из-за чего проводят соответствующую проверку на подлинность предоставленной справки о доходах.

Каждое финансовое учреждение определяет самостоятельно, декларация какого срока может использоваться при оформлении ссуды. Как правило, российские финансовые учреждения устанавливают здесь следующие ограничения:

  • в основном, срок действия этой декларации определяется в один месяц с даты оформления документа;
  • по меркам некоторых кредиторов, этот официальный бланк действует от 10 до 30 дней с момента получения;
  • нередко запрашивается бланк, который был изготовлен не менее двух недель до обращения к кредитору;
  • официально, данный документ может учитываться в течение 6 месяцев (полугода) с момента его изготовления.

Если говорить проще, то данный документ будет котироваться у всех учреждений в течение одного года, так как он выступает официальным подтверждением дохода за определенный период времени. Однако кредиторы заинтересованы только в том, чтобы сведения, передаваемые им о доходах, были актуальными на момент обращения заемщика за ипотекой или иной ссудой.

Важно! Для декларации предусмотрен определенный порядок заполнения, что обязывает работодателя или бухгалтерию потенциального заемщика осуществить внесение информации с установленными правилами.

На данный момент, подтверждение официального заработка методом предоставления справки 2-НДФЛ не является обязательным. Заемщик может оформить ссуду в следующем порядке:

  1. Воспользоваться соответствующими программами ипотечного кредитования без подтверждения доходов.
  2. Оформить нецелевой ипотечный кредит с залогом в виде собственного дорогостоящего имущества.
  3. Воспользоваться справкой по форме банка для подтверждения своего собственного достатка.
  4. Для лиц, кто обслуживается у кредитора по зарплатному счету, вместо бланка 2-НДФЛ, применяется выписка.
  5. При необходимости могут рассматриваться иные варианты подтверждения заработной платы или иного дохода.

Справка по форме 2-НДФЛ не является обязательным требованием. Этот документ выступает лишь вариантом предоставления информации о своем заработке для кредитора. Многие российские учреждения активно принимают в расчет иные варианты подтверждения достатка.

Важно! При отсутствии этой декларации, нередко, заемщикам предоставляются займы на менее выгодных условиях. Таким образом, кредиторы сводят к минимуму свои возможные риски.

Adblock
detector