Развитие государственных силовых структур и предоставление их служащим социальных гарантий сказывается не только на экономической составляющей страны, но и на её обороноспособности. С целью обеспечения собственным жильём людей в погонах государство выделяет средства на финансирование различных программ, в числе которых и военная ипотека в ВТБ24, которая позволяет приобрести жилплощадь на льготных условиях благодаря выделению бюджетных средств.
Военная ипотека, по сути, призвана удовлетворить интересы трёх сторон: заёмщика, желающего приобрести жильё, банка-кредитора, который стремится получить максимальную прибыль при небольших рисках, а также государства, заинтересованного в улучшении жилищных условий военнослужащих. Рассмотрим условия военной ипотеки в ВТБ24 в таблице.
| Сумма кредита, млн рублей | Ставка, % | Срок кредита, лет | Размер первоначального взноса, % |
|---|---|---|---|
| До 2,01 | От 12,1 до 13,1 | До 14 | До 15 |
Следует отметить, что процентная ставка по военной ипотеке может варьироваться на протяжении всего срока кредитования. Срок кредитования в данном случае не может превышать 14 лет с учётом того, что полное погашение задолженности перед банком должно состояться до момента достижения военнослужащим 45-летия.
Накопительно-ипотечная система (НИС) позволяет военнослужащим различных званий и рангов приобрести собственное жильё за счёт бюджетных ассигнований: первоначальный взнос и ежемесячные платежи осуществляются с использованием денежных средств, аккумулированных на личном счёте зарегистрированного участника накопительной программы.
Минимальный срок участия в программе, необходимый для внесения первоначального платежа по кредиту, – 3 года. Кроме того, военные, желающие приобрести дорогостоящее жильё, могут подождать до тех пор, пока соберётся более крупная сумма на их личном счете (сучётом индексации) или внести недостающую часть денег, используя собственные сбережения.
Участником накопительной программы может стать любой военнослужащий, независимо от выслуги, состава семьи и наличия в собственности какой-либо недвижимости.
Кроме того, нет ограничений относительно приобретаемого жилья и его площади. Фактические расходы на обслуживание ссуды несёт государство, заёмщику остаётся оплатить лишь услуги риелтора и оценщика, а также приобрести страховку для объекта недвижимости, купленного в ипотеку.
Приобретая жилплощадь с помощью военной ипотеки, заёмщики должны объективно оценивать имеющиеся преимущества и недостатки. Так, плюсами данного кредитного продукта ВТБ24 при условии участия в накопительно-ипотечной системе являются:
- возможность быстрого получения жилья (уже через три года после регистрации в НИС);
- получение жилплощади на бесплатной основе (все расчёты с банком берёт на себя государство);
- возможность выбора приобретаемой недвижимости в любой точке страны, без привязки к месту прохождения службы;
- упрощённые требования к пакету документов для оформления ссуды;
- отсутствие комиссии за оформление сделки;
- сохранение прав на ипотечную жилплощадь за наследниками военнослужащего в случае его смерти или потери трудоспособности.
К минусам можно отнести:
- лимитированность суммы жилищной ссуды, на которую может рассчитывать заёмщик;
- двойное обременение залогового имущества (правами банка и государства) до момента полного погашения задолженности;
- действие государственных субсидий лишь на протяжении службы заёмщика (при увольнении придётся самостоятельно погашать остаток задолженности перед банком, а также компенсировать государству сумму субсидии).
Следует отметить, что в 2017 году максимальная сумма военной ипотеки в ВТБ24 не превышала 2,01 млн рублей, однако этого более чем достаточно для приобретения квартиры или даже небольшого дома в среднестатистическом городе.
Приняв решение о необходимости покупки жилья через программу НИС, следует представить соответствующий рапорт командиру воинской части, после чего на личный счёт военного начнут поступать денежные средства (с учётом сумм от индексации и капитализации).
Заявление на получение ипотеки служащие могут подавать с 21 года. Решение банка, принятое после рассмотрения заявки, действует на протяжении 122 дней, в течение которых необходимо успеть представить все необходимые документы для оформления жилищной ссуды в ВТБ24. После заключения кредитного договора и перевода денег на счёт продавца недвижимости заёмщик фактически становится собственником жилья, обременённого залогом, который будет снят после полного погашения задолженности перед банком.
Военнослужащим, желающим воспользоваться средствами для покупки жилплощади по программе военной ипотеки в ВТБ24, необходимо подать в банковское учреждение такие документы:
- заявление-анкету ;
- паспорт ;
- ИНН или СНИЛС ;
- свидетельство участника НИС , подтверждающее право на получение жилищной ссуды.
Банк ВТБ24 кредитует военнослужащих на льготных условиях на покупку:
— квартиры на первичном рынке (возможна покупка квартиры на этапе строительства в аккредитованных новостройках, либо покупка квартиры у застройщика по договору купли-продажи в готовой новостройке);
— покупка готового жилого дома с земельным участком либо готового таун-хауса.
ВТБ24 успешно работает с военной ипотекой с 2011 года. На сегодняшний день Банк ВТБ24 является одним из лидеров ипотечного кредитования участников НИС, занимая второе место по объёму выданных кредитов участникам военной ипотеки.
Банк осуществляет территориально удаленные сделки, когда участник НИС подаёт заявку на кредит в филиале банка по месту проживания, а приобретает недвижимость в другом регионе. Данная опция является выгодной для участников военной ипотеки, решивших купить недвижимость в населенном пункте отличном от региона прохождения военной службы.
Военнослужащие, оформившие или только оформляющие ипотечный кредит, могут получить в ВТБ24 дополнительные бонусы по другим услугам банка. Например, получить льготный потребительский кредит без поручителей.
Кредитование является наиболее распространенной услугой современных россиян. Кредитно-банковские организации предлагают своим клиентам расширенных спектр подобных предложений, разрабатывая все новые программы оформления ссуд, направленные на потребности различных категорий граждан. Особенное внимание уделяется клиентам-льготникам. Государство принимает непосредственное участие в кредитовании, делая займы еще более привлекательными и доступными.
Одной из такого рода услуг является военная ипотека ВТБ24, разработанная специально для военнослужащих. Главным условием получения такой ссуды становится участие потенциального заемщика в накопительно-ипотечной системе (НИС). Кредитоваться по такому направлению может каждый военнослужащий, независимо от ранга и чина, отслужившие в рядах ВС России не менее 3 лет.
Военная ипотека оформляется военнослужащим при условии участия их в НИС
К главной особенности военного кредитования относится то, что первоначальный обязательный взнос по ипотеке и регулярные проплаты берет на себя государство, а именно Министерство обороны РФ. Условия военной ипотеки ВТБ24 разрешают к приобретению жилье любого вида: квартиру по новостройке или вторичному рынку, дом, коттедж, таунхаус.
Оформление военной ипотеки и последующее погашения ссуды проходит на базе специально разработанной программы. Она называется НИС (или накопительно-ипотечная система).
В рамках НИС государство переводит на индивидуально открытый счет заемщика целевые индексируемые платежи. Военнослужащий по истечении трех лет имеет право потратить эти взносы в качестве первого ипотечного взноса. Но помощь Министерства обороны на этом не заканчивается. После оформления ипотеки государство также продолжает пополнять счет банковского клиента суммами, эквивалентными ежемесячных платежам (при условии, что военнослужащий остается в рядах вооруженных сил).
Стать клиентов ВТБ24 и использовать выгодное предложение по приобретению ипотечного жилья может любой военнослужащий, отслуживший в рядах ВС РФ не менее 3 лет. Также следует знать и учитывать, что банк ВТБ предъявляет строгие требования к возрасту заемщика по военной ипотеке. По существующим правилам возраст займополучателя должен укладываться в рамки 21–45 лет (при условии, что 45-летнего возраста заемщик достигнет еще до момента полной выплаты займа).
Особенности военной ипотеки от банка ВТБ
По требованиям военной ипотеки сумма первоначального взноса должна составлять не менее 15,00% общей стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма по военной ипотеке ВТБ24 вариабельна, доступные суммы берут начало с границы 2,29 млн руб., сумма-минимум к получению составляет 670 000 руб. Кредитование производится только в российских рублях.
Военная ипотека в ВТБ оформляется под 9,70% годовых, но данная ставка увеличивается на 2,30%, если заемщик выходит из НИС.
Стоит знать, что по условиям военного кредитования обязательным становится оформление заемщиком страхования приобретаемой недвижимости. Но также существует и личное страхование, которое является добровольным. Но в случае отказа от данного полиса, ставки годовых будут увеличены на один пункт.
Заключение ипотечного соглашения по военной ипотеке включает в себя несколько поэтапных шагов. Военнослужащему, желающему кредитоваться, следует сделать следующее:
- Подача рапорта, оформленного на имя командующего части.
- Командир передает документ для рассмотрения в Департамент жилобеспечения МО РФ.
- После рассмотрения и одобрения заявления, потенциальный заемщик наносит визит в ФГКУ Росвоенипотека, где на него заводится индивидуальное Свидетельство, срок действия которого ограничен полугодом с момента выдачи.
Полученное Свидетельство о праве военнослужащего на получение займа является чрезвычайно важным документом для банковской организации. Без его предоставления банк не станет рассматривать заявку на кредитование.
Требования к объектам недвижимости
Оформление заявки на военную ипотеку становится первым шагом на пути к получению своего жилья. Эксперты советуют предварительно воспользоваться услугами ипотечного калькулятора. С помощью данной услуги заемщик может рассчитать максимально допустимую сумму займа, которую может предоставить банк (следует учитывать, что кредитуют по военной ипотеке только с учетом возрастных ограничений).
Чем старше военнослужащий, тем на меньшую сумму займа и меньший срок кредитования он может рассчитывать.
Например, при возрасте в 28 лет кредитуемый получит 2 160 000 руб. сроком на 17 лет, тогда как возраст 41 год позволит получить только 670 000 руб. на 3 года. Но стоит понимать, что данный пример ориентировочный, точные условия заемщик увидеть лишь после оформления заявления при консультации с ипотечным менеджером. Саму заявку можно оформить дистанционным путем. В ней необходимо указать следующее:
- личные данные;
- паспортные данные;
- контактные телефоны;
- точную дату рождения;
- желаемый срок кредитования;
- стоимость объекта недвижимости;
- адрес активного электронного ящика;
- сумму первого взноса и общего кредитования;
- город и регион, где планируется получить кредит.
При возникновении непонятных ситуаций стоит обратиться в ВТБ по номеру 8-800-100-24-24 и получить необходимую консультацию. Ждать решения от банка-кредитора предстоит в течение 5 рабочих суток. Этого времени достаточно на изучение кредитором всех представленных документов и кредитного рейтинга будущего заемщика. После получения одобрения заемщик может воспользоваться услугой на протяжении 4 месяцев.
Не менее важным этапом становится сбор портфеля документации. Их перечень будет зависеть от типа покупаемого жилья, поэтому определиться с ним желательно до этого этапа. Для покупки квартиры вторичного рынка потребуются такие бумаги, как:
- кадастровый паспорт квартиры;
- отчет, предоставленный оценочной комиссией;
- подробная характеристика объекта недвижимости;
- выписка домовой книги обо всех зарегистрированных в жилье лицах;
- паспортные данные продавца (необходимо отсканировать все страницы документа);
- если в приобретаемом жилье проживают несовершеннолетние, дополнительно потребуется разрешение, выданное органами опеки на отчуждение жилья и документы, свидетельствующие о наличии другой недвижимости в их собственности.
На данном этапе также необходимо будет провести страхование покупаемого жилья и оценочную экспертизу. Специалисты ВТБ25 рекомендуют воспользоваться услугами аккредитованных оценщиков, тем самым уменьшатся сроки рассмотрения заявления. После весь пакет документации передается банковскому юристу для проверки чистоты сделки.
Это заключительный этап оформления военной ипотеки. Он состоит из оформления и полписания следующих договорных обязательств:
- Со страховой компанией.
- С продавцом жилья (купля-продажа).
- Кредитного с банком и одновременно закладного. Приобретаемая недвижимость переходит под залог ВТБ25 до полного погашения ссуды.
Погашение военной ипотеки осуществляется за счет государства путем перечисления разовых взносов на счет НИС. Разрешается досрочное погашение займа по стандартным банковским условиям.
Суть военной ипотеки
Военная ипотека от ВТБ24 славится выгодными условиями и многочисленными преимуществами для заемщиков. К основным достоинствам такого вида кредитования специалисты относятся следующее:
- небольшая ставка годовых;
- длительность предоставления ссуды;
- отсутствие необходимости подтверждения платежеспособности;
- удобные и оптимально быстрые способы внесения оплаты по кредиту;
- возможность использования предложения от ВТБ по предоставлению оценщиков, застройщиков (при покупке новостройки) и страховщиков.
Ипотечное военное кредитования от Внешторгбанка является одним из самых лучших и выгодных в сравнении с аналогичными предложениями. К единственным минусам можно отнести строго ограничение по возрасту, что существенно влияет на сумму займа и срок его погашения, а также отсутствие региональных филиалов ВТБ24 непосредственно в тех городах, где желает кредитоваться заемщик. Но эти небольшие минусы с лихвой покрываются главным достоинством такой программы – всесторонней поддержкой государства.