Как оформить военную ипотеку пошаговое руководство

Как приобрести жилье с использованием военной ипотеки?

В инструкции по покупке квартиры или дома по военной ипотеке 8 шагов:

Получение свидетельства о праве на целевой жилищный заем.

Поиск жилья и оформление предварительного договора с продавцом жилья.

Заключение кредитного договора с банком.

Подписание договора целевого жилищного займа, рассмотрение документов Росвоенипотекой и выдача средств на первоначальный взнос.

Государственная регистрация сделки купли-продажи.

Проверка пакета документов банком и расчет с продавцом.

Погашение обязательств перед банком Росвоенипотекой.

Где-то инициатором и исполнителем выступает сам будущий новосел, а какой-то этап полностью зависит от одной из сторон сделки – продавца недвижимости, банка-кредитора, Росвоенипотеки. Разберем подробно этот механизм приобретения квадратных метров для участников НИС.

Свидетельство о праве на ЦЖЗ: как получить

Военнослужащий через три года после вступления в ряды участников накопительной ипотечной системы (НИС) может воспользоваться ипотекой. Начать следует с подачи рапорта командованию части.

Есть специальный шаблон, куда нужно лишь внести сведения о себе: ФИО, паспортные данные, звание и должность, контакты, дата включения в реестр участников НИС, а также информация о жилье.

Уже на этом этапе нужно определиться с основополагающими параметрами своего будущего жилья – регион приобретения, вторичный или первичный рынок недвижимости.

Банк для военной ипотеки: где оформить такой кредит

Агентство ипотечного жилищного кредитования – не работает с приобретением частных домов с земельным участком, но позволяет получить до 1,93 млн. рублей на квартиру в новостройке или на рынке вторичного жилья под 11,5% годовых, с оплатой 20% первоначального взноса.

Сбербанк России – выдает кредиты на все виды жилой недвижимости, в том числе и на покупку дома, под 12% годовых на сумму до 1,9 млн. рублей с 20%-ным первоначальным взносом.

ВТБ24 – финансирует покупку домов и квартир под 12,5% годовых, сумма – до 1,93 млн. рублей, с первоначальным взносом 20%.

Газпромбанк – с 20% первоначальным взносом выдает до 2 млн. рублей на покупку готового жилья под 12% годовых и до 2,25 млн. рублей под 10,7% – на новостройку, купить дом с помощью этого банка не удастся.

Банк Зенит – предлагает купить вторичное жилье с оплатой 50-70% в качестве первоначального взноса, сумма кредита при этом – до 1,7 млн. рублей, а ставка – 12,5% годовых, приобретение новостройки возможно с привлечением до 2,3-3 млн. рублей, первоначальный взнос – 20%, ставка – от 9,5-11,5% годовых.

Связь Банк – на вторичку, в том числе и дома, до 1,93 млн. рублей под 12,5% годовых, на первичку до 2,1 млн. рублей под 11,25% годовых и с взносом в 20% от стоимости жилья.

Банк Россия – до 2,29 млн. рублей на новостройку под 10,5% годовых и с 20%-ным взносом и до 2 млн. рублей на готовое жилье под 12% годовых и с внесением 10% от его стоимости сразу.

Российский национальный коммерческий банк – до 2 млн. рублей с взносом в 10% на любую недвижимость под 11,95-12,5% годовых.

Россельхозбанк – только квартиры на первичном рынке, сумма – до 2,14 млн. рублей, первоначальный взнос – 20%, ставка – 11,5% годовых.

Банк Открытие – финансируется покупка только новостроек, до 1,93 млн. рублей, взнос – от 20%, а процентная ставка 11,4% годовых.

Жилье по военной ипотеке: как найти и закрепиться

С учетом требований выбранного банка остается подобрать подходящее жилье для покупки. Сделать это удобно позволяет портал spbguru.ru, где есть перечень новостроек, в которых можно купить квартиру с помощью банка.

Затем потребуется заключить с продавцом недвижимости предварительный договор купли-продажи и только потом двигаться дальше по списку.

Кредитный договор с банком: что понадобится

Конкретный перечень документов, который нужен для заключения кредитного договора, устанавливает каждый банк самостоятельно. В любом случае понадобится пакет бумаг на объект недвижимости и предварительный договор с продавцом. Все остальное запросит кредитный эксперт у клиента при оформлении кредитного договора и открытии специального счета для получения средств из НИС.

На этом этапе обычно требуется оплатить рыночную оценку стоимости приобретаемого объекта, проверку юридической чистоты сделки, страхование жилья и собственной жизни (по условиям некоторых банков это обязательно), услуги риэлтора и нотариуса, другие затраты.

Большую часть таких расходов участник НИС может компенсировать за счет средств из этой самой системы. Перечень затрат, подлежащих возмещению, указан в п. 9 ст.14 ФЗ №117 от 20.08.2004 года.

Договор целевого займа и выдача средств: как происходит

Потенциальный заемщик подписывает договор целевого жилищного займа и со всеми этими документами обращается в Росвоенипотеку (общение может происходить и при посредничестве банка).

В течение 10 рабочих дней там проверяется пакет, и если нарушений нет, то со своей стороны подписывает договор ЦЖЗ и Росвоенипотека. После чего перечисляет деньги на счет участника НИС, чтобы он оплатил первоначальный взнос по ипотеке.

Регистрация сделки

Производится сделка купли-продажи и ее регистрация в Росреестре в течение 7 дней (при обычной сделке это может затянуться на 2-3 недели).

На руки вы получаете свидетельство о праве собственности на жилье, но с обременением со стороны банка и непосредственно государства. Квартира частично оплачена тем и другим, вам можно вовсе не вносить свои средства в сделку, если стоимость покупки покрывается за счет выделяемых денег.

Расчет с продавцом

Полученное свидетельство и другие документы проверяются банком. После этого кредитная организация выдает деньги продавцу жилья. После этого вам уже ничего не нужно делать с формальностями – сделка закрыта и можно праздновать новоселье.

Выплата ипотеки

Участник НИС предъявляет свидетельство о праве собственности на жилье в Росвоенипотеку для подтверждения сделки. После этого по утвержденному графику платежей ведомство само будет расплачиваться с банком по ипотеке. Если же военнослужащий не останется на службе, то ему самому придется погашать остаток обязательств по ипотеке. Но это уже совсем другая история.

Саратовская область заняла 48-е место из 85-и в рейтинге российских регионов по популярности ипотеки, который был составлен агентством РИА Новости и опубликован. Показателем ранжирования в рейтинге является соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019.

На Вологодчине заработала расширенная областная программа льготной ипотеки. Отныне купить жилье на льготных условиях могут молодые и многодетные семьи вне зависимости от даты рождения ребенка, а также родители первенцев. За консультацией уже обратилось более 300 жителей области. Региональная программа.

Оренбуржцы, желающие воспользоваться льготной ипотекой, могут обращаться в кредитные организации.

Ипотеку с пониженной ставкой в 5% на Дальнем Востоке ежегодно смогут брать почти 10 тыс. семей, у которых родился второй и последующие дети. Об этом сообщил министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов в интервью, размещенном в официальном журнале Восточного экономического форума (ВЭФ).

Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?

Как выяснили аналитики, просроченная задолженность физических лиц по ипотечным жилищным кредитам в России составила по итогам первого полугодия 2019 года 72,5 млрд рублей. Более 70% от всей просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ приходится на 20 регионов.

Для оформления военной ипотеки требуется минимум документов для заёмщика – это паспорт, удостоверение военного и сертификат об участии в накопительной ипотечной системе. Наиболее трудоёмкий этап – поиски оптимального жилья и подготовка документов на выбранную недвижимость. Поэтапное оформление, подробный список документов на жильё, сроки рассмотрения заявок, ответы на часто задаваемые вопросы по военной ипотеке разберём в статье.

Военная ипотека даёт возможность военнослужащим, проходящим службу по контракту, приобрести собственное жильё с помощью бюджетных средств. Банк предоставляет кредит на выходных условиях, погашение которого частично будет произведено государственными органами из средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Полномочиями по регулированию вопросов государственной ипотеки военным наделено ФГКУ Росвоенипотека.

Разберём все этапы (шаги) оформления военной ипотеки, чтобы понять с чего же следует начать:

Принцип выбора банка и жилого объекта для военной ипотеки такой же, как и для обычной. Главное найти банк, работающий по программе НИС, выяснить требования к залоговой недвижимости и выбрать жильё, удовлетворяющее этим требованиям.

Целесообразно заблаговременно узнать перечень банков и сравнить предлагаемые условия. Таких банков немного, но все они достаточно крупные и известные. Банковские условия по военной ипотеке аналогичны во всех банках. Это обусловлено единой максимальной суммой и тем фактом, что кредит выплачивает государство. Различными могут быть величина ставки, сумма первого взноса и период кредитования.

Так как гарантом выступает государство в лице Минообороны, то подтверждения платежеспособности заёмщика не требуется, а одобрение кредита – лишь формальность.

Учитывая, что весь процесс сопровождения сделки будет осуществляться военнослужащим самостоятельно, следует, как можно тщательнее обговорить с банковскими сотрудниками следующие детали:

критерии банка по подбору залогового имущества;
все документы, необходимые по объекту;
список одобренных банком страховщиков и оценочных компаний;
список и размер возможных расходов заёмщика при проведении сделки (услуги нотариуса, аренда депозитарной ячейки, и др.);
период одобрения объекта залога банком и Росвоенипотекой;
контактные данные менеджеров, ответственных за отдельные этапы сделки;
расчёт максимальной суммы кредита, если дополнительно есть накопленные средства или маткапитал.

Выбранное жильё (это может быть квартира на вторичном рынке, дом, таунхаус) должно соответствовать всем без исключения требованиям банка. Лишь в этом случае банк примет её в залог.

Минимальный набор требований:

удовлетворительное техническое состояние дома;
наличие и работоспособность систем отопления, водоснабжения, газоснабжения;
Наличие документов на право владения недвижимостью;
отсутствие спорных моментов в отношении права собственности;
отсутствие незаконных перепланировок.

Во время первого звонка продавцу или его представителю уточните соответствие жилья требуемым критериям банка. Основное условие Росвоенипотеки — полная цена в договоре и отсутствие перепланировок. Сразу предупредите продавца о военной ипотеке (не каждый продавец согласится на такую сделку).

Если вы посмотрели и выбрали квартиру, обязательно обговорите с продавцом и/или его агентом следующие моменты:

Определите величину аванса (чем ниже, тем лучше).
Предупредите продавца о возможной длительности сделки (не меньше 35 дней).
Разъясните порядок взаиморасчётов. Деньги будут выплачены из депозитарной ячейки и со спецсчета Росвоенипотеки.
Продавцу потребуется собрать пакет документов на жильё для банка.
Для Росвоенипотеки обязательно подписание предварительно договора на куплю-продажу.
Проинформируйте продавца о необходимости предоставления доступа к жилью сотрудников оценочной фирмы для осмотра.

Номер п/п	Наименование	Форма представления
1.	Российский паспорт	Сканкопии всех страниц
2.	Сертификат НИС	Сканкопия
3.	Военный билет	Сканкопия всех страниц
4.	Брачный контракт (если есть) или заверенная справка от жены о согласии на покупку квартиры и её залог по военной ипотеке	Сканкопия плюс заверенная копия
5.	Свидетельство о заключении брака или его расторжении	Сканкопия плюс заверенная копия
6.	Детские свидетельства о рождении (если не указано в паспорте)	Сканкопия
7.	Доверенность* на представление интересов заёмщика**	2 копии, заверенные нотариально
8.	Паспорт представителя заёмщика**	Сканкопия всех страниц

*пример оформления доверенности при покупке жилья по военной ипотеке (http://gosvoenipoteka.ru/question/read/pokupka-kvartiry-s-ispolzovaniem-czhz-po-doverennosti)
**если сделка осуществляется представителем

Продавцу придётся собрать документы на себя и на недвижимость:

на право владения недвижимостью (о приватизации, о дарении, выписка ЖСК, документы о наследовании);
о регистрации права собственности;
техпаспорт;
кадастровый паспорт;
выписка БТИ об инвентаризационной стоимости;
письмо из администрации населённого пункта о том, что дом не стоит в списках капитального ремонта, не планируется к сносу или расселению, не является аварийным (оригинал + сканкопия);
выписка ЕГРП не старше месяца о том, что нет обременений;
справка об отсутствии долгов по ЖКХ;
справка из инспекции ФНС об отсутствии задолженности по налогам на имущество (если собственность оформлена в дар или перешла по наследству);
паспорта, свидетельства о рождении (для детей) всех собственников;
согласие опекунских органов на реализацию квартиры, если доли принадлежат детям до 18 лет и иным недееспособным гражданам;
свидетельство о заключении брака продавца;
брачный контракт (если есть) или заверенное согласие супруги на продажу недвижимости (оригинал + сканкопия);
справка продавца из наркодиспансера и психоневрологического диспансера.

Правила реализации госипотеки для военных строго регламентированы и осуществляются в порядке, изложенном выше.

Есть некоторые моменты, на которые необходимо обратить внимание:

Участник НИС должен выбрать жильё и оформить сделку до окончания срока действия сертификата. Длится он 6 месяцев с даты подписания, а не получения.
При военной ипотеке страхование жилья обязательно. Также может потребоваться страхование жизни и здоровья заёмщика. Все расходы по страховке несёт военнослужащий.
Полный расчёт с продавцом осуществляется только после регистрации сделки.
Средства с открытого спецсчета могут использоваться только на оплату жилья по программе НИС.
Если военнослужащий, оформивший жильё с использованием военной ипотеки, досрочно покинет военную службу без уважительных причин, ему придётся возместить суммы первоначального взноса и всех платежей государству. Это связано с тем, что право на жильё положено только военнослужащим с выслугой более 20 лет.

Самая полная информация о НИС и обеспечении военнослужащих жильём находится на портале Минобороны. Здесь также можно ознакомиться с презентацией для выпускников высших военных учебных заведений по военной ипотеке.

Рассмотрение военной ипотеки включает:

Рассмотрение банком кредитной заявки – зависит от конкретного банка, но обычно не более 5 рабочих дней.
Рассмотрение банком предмета залога – в среднем от трёх до десяти рабочих дней.
Рассмотрение комплекта документов в Росвоенипотека – 10 рабочих дней (допускается до месяца при наличии замечаний).

Приблизительно длительность покупки жилья с помощью военной ипотеки составляет два месяца. Точные сроки зависят от того, насколько быстро будет подобрано жильё и собраны требуемые документы. Все остальные этапы занимают примерно одинаковое время.

Самый минимальный срок перечисления средств по военной ипотеке продавцу составляет около месяца, а именно:

подбор жилья (от недели);
подготовка справок (от нескольких дней);
одобрение кредита (не более 5 дней) и объекта залога (до 10 дней);
одобрение Росвоенипотекой (от 10 до месяца);
проведение сделки (1 день);
оформление перехода прав на собственность (от 5 дней);
получение денег продавцом.

Ипотека для военнослужащих Российской Федерации является привлекательным банковским продуктом, позволяющим контрактникам обзавестись собственным жильем на весьма выгодных условиях. Участники государственной программы имеют право использовать целевой жилищный займ для внесения первоначального платежа или же погасить возникшие ранее кредитные обязательства. При этом процедура оформления квартиры по военной ипотеке не так уж проста, поскольку обязывает не только найти жилье и провести сделку в кратчайшие сроки, но и действовать при этом по строго обозначенному алгоритму.

Какая организация регулирует ВИ

Если вы планируете приобрести жилье по программе ипотечного кредитования для служащих Российской Армии, ознакомьтесь с пошаговым руководством к действию.

В случае с ВИ гарантом выступает Министерство обороны, поэтому подтверждать платежеспособность заемщика нет необходимости. Таким образом, одобрение заявки на кредитование можно считать формальностью.

Список документов для получения военной ипотеки:

паспорт гражданина России;
военный билет;
сертификат НИС;
документ о заключении/расторжении брака;
письменное согласие супруга или брачный контракт;
документы несовершеннолетних детей.

Даже подробно изучив порядок оформления квартиры по военной ипотеке, многие граждане все же предпочитают обращаться за помощью к специалистам. Лучшим вариантом является обращение в крупное агентство, располагающее собственной базой недвижимости, способное предложить участнику НИС высоколиквидное жилье и учесть все возможные нюансы при оформлении.

Правила реализации госпрограммы заключены в строгие рамки, поэтому необходимо знать о некоторых подводных камнях и учитывать их в процессе:

нужно успеть оформить сделку в период действия свидетельства (полгода с даты подписания);
страхование недвижимости по военной ипотеке является обязательным, а расходы по страховке возлагаются на военнослужащего;
максимальный размер взносов от военного ведомства равен 2,4 млн рублей, сумма сверх того вносится самостоятельно;
при досрочном разрыве контракта без уважительных причин придется возместить расходы государства в полном объеме (первоначальный взнос и все платежи);
при оформлении квартиры по военной ипотеке продающая сторона получает деньги только после процедуры регистрации сделки;
только граждане, использовавшие для покупки жилья по военной ипотеке дополнительные личные средства, могут претендовать на налоговый вычет.

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.