Как оплатить страховку по ипотеке в втб страхование

Увеличена защита и перечень рисков;
Оформление страхового полиса стало еще удобнее.

Страхование гражданской ответственности на случай:

Личное страхование на случай:

смерти и инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни;
временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая.

Потеря работы — страхование на случай:

Страхование титула — страхование на случай:

Стоимость Вашей квартиры: 5 000 000 руб.
Размер ипотечного кредита: 3 000 000руб.
Собственные внесенные средства: 2 000 000 руб.

При этом данная программа обойдется Вам всего в 3 000 руб.

500 000 руб. 5 000 руб. Пакет 6 60 000 руб.

* При условии полной гибели имущества; **Результаты расчета не являются официальным предложением ООО СК ВТБ Страхование; Уточните стоимость полиса у страхового менеджера.

Оглавление: При приобретении квартиры посредством ипотечного кредитования, заемщик сталкивается с необходимостью оформления страхового полиса. Данная мера предусмотрена с целью минимизации рисков, связанных с невозможностью уплаты должником платежей по кредиту, а также возможностью восстановления жилья при возникновении чрезвычайной ситуации (пожар, затопление и проч.).

Итак, ипотечный бонус от ВТБ24 — это кредитное предложение от банка для людей имеющих одну и более ипотеку в любых российских банках.

Вы хотите приобрести новую квартиру или загородный дом и уже решили воспользоваться услугами банка, оформив ипотечный кредит.

В таком случае вы знаете, что одним из обязательных условий получения кредита является наличие страхового полиса. Страхование является неотъемлемой составной частью ипотечного кредитования. В этом нет ничего удивительного ведь, чаще всего, речь идет об огромных суммах и длительных сроках.

Если у Вас уже есть действующий Договор, не забывайте ежегодно его оплачивать. Чтобы произвести оплату наличными, необходимо заполнить документ извещение (указать ФИО и адрес регистрации плательщика, номер договора страхования, дату и сумму платежа), распечатать и поставить личную подпись. Оформление договора комплексного ипотечного страхования — правильный и важный шаг для получения ипотечного кредита.

При заключении договора в ипотечном банке ДельтаКредит Вы можете оформить комплексную страховку ипотеки .

Она позволит учесть различные непредвиденные ситуации и сбережет Ваши деньги и нервы при наступлении страхового случая.

приобретаемой квартиры/строения на случай повреждения или утраты.

Страховые риски: пожар; удар молнии; взрыв бытового газа; взрыв паровых котлов; повреждение водой; стихийные бедствия; выход подпочвенных вод, просадка и оседание грунтов; падение летательных объектов или их обломков и иных предметов; наезд транспортных средств; противоправные действия третьих лиц. ПОДЕЛИТЬСЯ Предыдущая статьяСледующая статья

В случае наступления страхового случая возникает необходимость документального подтверждения.

Получить денежную компенсацию клиенту можно в форме:

или безналичного расчета.
наличного;

Если размер компенсации выше, нежели сумма неисполнения обязательств, разницы будет начислена заемщику.

Важно помнить — по результатам сдачи всей необходимой документации, страховой агент осуществляет их проверку на предмет подлинности.

Заемщики ВТБ 24 могут застраховать:

дачи, садовые дома, гаражи, машиноместа и другие строения и помещения потребительского назначения.
жилые дома и их части, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
квартиру;
приусадебные земельные участки ЛПХ;
земельные участки под ИЖС, дачное и гаражное строительство;

В частности, стоимость будет аналогичной или даже ниже, в сравнении с тем, сколько отдельно стоит страховка на имущество и на жизнь. Кроме того, таким заемщикам предлагается скидка по процентной ставке на ипотеку. Она понизится на 1% от рассчитанной для конкретного случая.

Стоимость страховки при ипотеке в ВТБ Страхование обычно составляет порядка 1% от размера рассчитанной суммы покрытия.

Последняя назначается с учетом характеристик квартиры и клиента (возраст, особенности работы, уровень здоровья). Также учитывается прежняя история по смене собственников на квартиру. Ну, и конечно влияют длительность и размер ипотеки.

Частное лицо вправе обратиться за страховкой при ипотеке в ВТБ 24 не только в ВТБ Страхование, но и в иные, аккредитованные банком страховые организации, продукты которых соответствуют его требованиям.

Чтобы снизить стоимость в ВТБ страхования жизни при ипотеке, можно стать участником специальной программы, которая предусматривает единовременную плату за 3 или 5 лет. В этом случае цена страховки уменьшается сразу на 25%.К примеру, при оформлении полиса на 3 млн рублей сумма платежа за 5 лет составил порядка 90 тыс. рублей, при участии в программе – всего 73 тыс.

рублей.Страхование жизни и здоровья при ипотекеПомимо комплексного страхования в компании ВТБ Страхование жизни при ипотеке предлагаются отдельные программы защиты жизни и здоровья.

В соответствии с программой ВТБ Страхование гарантирует выплату в размере до 1,5 млн рублей в кратчайшие сроки, а также всестороннюю помощь по диагностике и лечению заболевания.

На стоимость полиса влияет:

скорость выплаты кредита (при досрочной выплате, например, цена снижается).
количества выбранных рисков;
техническое состояние квартиры;
размер кредита;

год постройки здания;

Зависит цена страховки также от состояния коммуникаций, а также наличия или отсутствия противопожарной сигнализации. Если выяснится, что установлен старый газовый котел, то страховка может возрасти в цене.

Повышают тарифы страховщики также для домов с деревянными перекрытиями, которые могут вспыхнуть, а также при обнаружении других факторов, которые могут способствовать возникновению пожара.

Или же я ошибаюсь, и есть какие-то банки, которые могут выдать ипотеку без обязательного страхования жизни?

15.02.2019 20:51:32 Дмитрий Любой банк выдающий ипотечные кредиты в принципе может выдать ипотеку без такой страховки. Как я понял, отказ от страхования жизни и здоровья основанием для отказа в кредитовании быть не может.

Но банк ведь может отказывать в займах без объяснений. Так что шансов получить ипотеку, не застраховавшись значительно меньше.

Ну и процент по кредиту в случае успеха обычно повышают.

В Россельхозбанке аж на 3,5%. Глобэкс вроде совсем не требует подобного страхования, а ещё Газпромбанк.

04.03.2019 12:45:50 Роман Интересно, а военные могут застраховать свою жизнь? Я просто в спецподразделении служу и уже было два раза, что чуть с жизнью не попрощался.

Понятно, что в случае гибели военнослужащего, государство должно компенсировать его родным потерю. Но вот интересно или для военнослужащих вообще есть возможность страхования жизни. 01.03.2019 15:42:40 Вадим А вообще, кто уже страховал свою жизнь, у кого-то есть опыт?

Какие справки надо для этого?

И в какой компании лучше это делать? А то статей об этом много, но по факту я еще никого не знаю, кто реально страховал свою жизнь. И играет ли роль нынешнего состояния здоровья на страхование жизни и на сумму страховки.

01.03.2019 15:47:59 Макс Знаю только, что состояние здоровья не влияет на страхование жизни. Не волнуйтесь. никто не узнает больны ли вы на данный момент и прочие нюансы вашей медицинской карты.

20.06.2019 16:21:47 Войти или Написать комментарий

Она расширяет базовое страхование (защиту от повреждения конструктивных элементов и утраты жилья).

Продукт позволяет застраховать жилье на полную стоимость такового и, если наступит страховой случай, позволит приобрести недвижимость аналогичной стоимости.

Программа распространяется на:

повреждения из-за воздействия жидкостей, залива квартиры;
пожары;
незаконные действия третьих лиц, приведшие к повреждению имущества;
взрывы газа;
ущерб по гражданской ответственности, причиненный соседями;
теракты;
стихийные бедствия и другие обстоятельства, если таковые приведены в полисе.

низкие цены на пролонгацию полиса
только аккредитованные компании
бесплатная* доставка на сделку в банк или дом/работу
100% соответствие требованиям ВТБ
полис точно примут!

Каждый год ипотечный заемщик обязан своевременно возобновлять срок действия полисов по ипотеке. Это прописано в тексте кредитного договора. Там же сказано, что допускается оформление страховок по здоровью и имуществу только в аккредитованных банком компаниях.

На официальном сайте ВТБ публикуется этот перечень. Будьте внимательны, список партнеров постоянно меняется. Может случиться, что тот страховщик, у которого вы приобретали полис в прошлом году, теперь лишен аккредитации. Следовательно, кредитный менеджер такой договор откажется принимать.

Требования к страхованию ипотеки определены самим ВТБ. Поэтому условия и правила во всех компания будут практически одинаковы. Но вот стоимость может различаться весьма существенно. Поэтому имеет смысл поискать более выгодный вариант, особенно если вы изначально оформляли полис непосредственно в самом банке. Как правило, их тарифы выше. В нашем онлайн калькуляторе (расположен чуть выше) вы можете быстро сделать онлайн-расчет страховки жизни, жилья, титула.

Как продлить страховку по ипотеке ВТБ онлайн?

Да, это входит в число обязанностей по ипотечному кредитному договору, наравне с ежемесячным совершением платежей для погашения долга. При этом законодательство «Об ипотеке» и Гражданский Кодекс содержат пункт о том, что заемщику нужно за свой счет осуществлять страхование залога (купленного жилья) в пользу банка. То есть требование ВТБ застраховать квартиру абсолютно правомерно.

Что же касается продления ипотечного страхования жизни, то оно добровольное. Но поскольку банк предлагает скидку 1% к годовой процентной ставке по кредиту, большинству выгоднее все же оформить полис на себя.

В ВТБ очень строгая система отслеживания наличия полисов. Два раза в год: на 1 апреля и 1 октября банк проверяет наличие или отсутствие сведений о страховании в своей информационной базе. Причем заемщик обязан (согласно индивидуальных условий кредитования) за 14 дней до этих дат уже предоставить документы, подтверждающие факт заключения и оплаты договора страхования.

Если на отчетную дату сведений нет, то ВТБ повышает ставку на 1% на срок до следующего отчетного периода, т.е. на полгода. Банк никаким образом не предупреждает о том, что ставка вырастет. Вы узнаете об этом только узнав, что у вас образовалась просроченная задолженность. И даже бесполезно срочно бежать платить за страховку, поскольку в следующий раз банк будет ее смотреть только к 1 апреля/октября.

Может так получиться, что вы нашли более выгодное предложение от другого аккредитованного страховщика. Например, при взятии ипотеки согласились приобрести полис прямо у кредитного менеджера банка. В тот момент стоимость была высокой, но требовалось быстро решить вопрос. Или сотрудник запугал, что откажет в выдаче займа, если не у него сделаете полис. На второй и последующий года хотелось бы сэкономить и подобрать другой вариант. Возникает вопрос, возможно застраховать ипотечной кредит в новой компании?

Конечно, вы вправе сменить страховую организацию по окончании срока действия предыдущего договора. Главное убедиться, что она входит в список разрешенных банком. Также незабудьте расторгнуть ваш прежний многолетний полис.

пожар; взрыв бытового газа; удар молнии; повреждение в результате стихийного бедствия; повреждение водой; просадка и проседание грунта, выход на поверхность грунтовых вод; падение летательных аппаратов, объектов или их обломков; наезд транспортными средствами; противоправные действия со стороны третьих лиц.

Копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента. Если договор предусматривает участие созаемщиков, необходимо предоставить копии их документов.
Медицинская справка о здоровье клиента. Она требуется, если планируется личное страхование заемщика.
Документ, который подтверждает право собственности на квартиру.
Справка из ИФНС, в которой сказано о том, что отсутствует задолженность по налогам. Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
Оценка стоимости квартиры.

конструкции недвижимости страхуют от возможного пожара;
страхование от возможного взрыва газового баллона и паровых котлов;
страховка от возможного воздействия вредных веществ при их утечке;
страхование от возможного взлома, кражи и иных подобных противоправных действий со стороны третьих лиц.

Индивидуального состояния имущества, взятого в ипотеку.
Оценки имущества, взятого в ипотеку, на момент оформления договора.
Состояния помещений и их соответствия определенным стандартам пожароопасности и прочих правил.
Возраста и здоровья заемщика.
Срока действия страхового договора.
Ширины страховки (количества и спектра страховых случаев).

Сумма страховки складывается из основного долга по ипотеке на начало календарного года (0,3% — 1% от суммы долга) и процентов за услуги банку. Так, стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ 24 в первые годы 8 — 15 тысяч рублей, следовательно, вам придется ежемесячно доплачивать за кредит от 650 до 1250 рублей. За полный период ипотеки переплата составит 80 — 200 тысяч рублей.

большой выбор компаний-страховщиков;
возможность для привлечения к страховому процессу компании на собственное усмотрение;
простые и понятные правила действий при наступлении страхового случая;
выгодные страховые тарифы;
существование комплексного ипотечного страхования;
возможность для страхования отдельных видов рисков;
равные возможности для страхования жилья, купленного в новостройке или приобретенного на вторичном рынке недвижимости;
скидки и бонусы для лиц, которые приобретаю по ипотечной программе элитное жилье;
краткосрочность страхового договора – 1 год, которая позволяет при желании страхователя сменить страховщика;
высокий уровень доверия населения к партнерам банка: компаниям-застройщикам и страховым организациям;
быстрое и необременительное оформление страхового договора.

Некоторые страховые компании дополняют перечень стандартных рисков: падение на недвижимость крупных объектов (деревьев, строительных сооружений, летательных аппаратов); повреждение стеклянных конструкций; наезд транспортных средств; ущерб, нанесённый имуществу соседей по вине заёмщика, например, во время проведения ремонтных работ; неисправность и поломка инженерных сетей и оборудования, в том числе домашнего имущества в недавно отремонтированной квартире.

В случае приобретения строящегося жилья, оплата начинается после того, как дом сдан и человек оформил на себя право собственности.
В случае покупки готового жилья, заемщик начинает выплаты с момента оформления сделки по переходу к нему права собственности на объект.

Срок страховки должен соответствовать периоду выплат по ипотеке. Допустимо оформить страховку на год с обязательной пролонгацией. Такой путь выбирают лица, имеющие возможность погасить задолженность досрочно с тем, чтобы не осталась ненужная страховка после закрытия ипотеки. Если же такие прогнозы маловероятны, стоит заключить долгосрочный контракт. При этом, если выплаты взносов осуществить сразу за несколько лет, многие компании предусматривают скидку.