В зависимости от выбранного банка, программы ипотечного кредитования и ее условий страховка обязательно оформляется на объект недвижимости, который покупает заемщик или на залоговое имущество заемщика.
Для того чтобы оплатить страховку через Сбербанк онлайн, нужно пройти такие этапы:
Чтобы не забывать оплачивать страховку по ипотеке, можно подключить функцию автоплатежа.
Чтобы подключить функцию автоплатежа, нужно:
Сбербанк соблюдает все правила безопасности при работе клиентов со своим сервером. Однако пользователи обязаны соблюдать некоторые простые правила, чтобы не попасть на уловки мошенников:
Обычно люди берут ипотеку по той простой причине, что у них не хватает денег для совершения крупной покупки, к примеру, недвижимости. Если учитывать, что кредит предоставляется на продолжительный период, к примеру, на двадцать лет, следует сразу задуматься об оформлении страховки. За такой длительный срок и с заемщиком, и с купленной квартирой или домом может что-нибудь случиться. Например, если жилье затопило, его владелец сможет вернуть часть денег.
Чем меньше сумма оставшейся задолженности, тем ниже стоимость страхового полиса. Явное преимущество заключается и в том, что страхование ипотеки производится очень быстро: через официальный сайт или при личном посещении банковской организации.
Застраховать можно такие объекты:
- недвижимость;
- право собственности;
- жизнь и здоровье человека.
При оформлении страховки на жилплощадь в расчет берутся окна, двери, стены, перегородки и перекрытия (в случае с частными домами страхуются и крыша с фундаментом).
Важно! У людей, являющихся клиентами Сбербанка, также имеется возможность оформления страхования, и это очень удобная услуга для тех, кто взял в этой же организации ипотечный заем. В таком случае его годовой процент будет равен 1%.
С какими ипотечными рисками может столкнуться заемщик:
- действия, совершенные третьими лицами и противоречащие закону;
- стихийные бедствия;
- обнаружение конструктивных дефектов, которые не были заметны ранее;
- обрушение крупных объектов на жилье (к примеру, на дом упало дерево);
- удар молнии, пожар, взрыв газа, то есть происшествия, приведшие к утрате недвижимости;
- затопление;
- наезд ТС на жилплощадь, приведший к серьезным последствиям;
- другие действия негативного характера, на которые не в силах повлиять хозяин недвижимости.
В случае со страхованием жизни и здоровья человека учитываются иные ситуации. Первая – это потеря трудоспособности, если человек стал инвалидом, перенес неудачную операцию или тяжелое заболевание. Второе – смерть должника (в такой ситуации близкие люди не обязаны выплачивать ипотеку). Третье – страхование на случай, если компания-работодатель будет ликвидирована, то есть заемщик потеряет работу.
Любой человек, оформивший ипотеку, имеет право на страхование, заплатить за которое можно будет через Сбербанк Онлайн. При его оформлении предоставляется документация: личная и на имущество, а также подтверждается факт взятия займа в конкретном финансовом учреждении. Получить оформленный страховой полис можно или в самом банке, или почтой. Общая плата за один год может равняться четырем или пяти тысячам рублей.
Заемщики очень часто желают оплачивать ипотечное страхование именно при помощи Сбербанка Онлайн, и это возможно, но только когда сама ипотека оформлялась в этой же банковской организации. Стоимость страхового полиса суммируется с ипотекой, и уплачиваться все будет совместно.
Как оплатить страхование взятой ипотеки через систему Сбербанк Онлайн дистанционно:
После перевода денег следует подождать, пока транзакция осуществится. Обычно это занимает не более одного дня. Если перечисление производится с одного счета на другой, комиссия не взимается.
Далеко не всегда у людей хватает личных накоплений на приобретение жилой недвижимости. Поэтому большая часть россиян активно пользуется ипотечным кредитованием. Но тем, кто оформляет ипотеку в Сбербанке, следует знать об обязательном условии займодавца (банка). Это страхование оформляемого кредита под покупку недвижимости. Данное требование базируется на действующем Законодательстве и используется Сбером для минимизации потери прибыли.
Подавляющее большинство клиентов Сбербанка активно использует для управления своих счетов и накоплений Интернет-банкинг. Данный сервис представляет к услугам держателей сберкарт расширенный ряд разнообразных услуг, в том числе и страхование ипотеки Сбербанк-Онлайн. Будущим собственникам жилья, взятого в ипотеку, будет полезным узнать специфику и порядок действий по данной операции.
Ипотечные кредиты отличаются довольно большим сроком – их берут лет на 15–20. Учитывая длительность такого кредитования, банк и предлагает страхование, ведь за такое долгое время с жильем может случиться всякое, так же, как и с самим заемщиком . Страхование оформляется на следующее:
- Сам объект недвижимости.
- Права собственника заемщика.
- Жизнь и здоровье собственника.
Если оформлять страховку на ипотеку в том же сбербанковском учреждении, где и был оформлен кредит, то можно понизить годовые проценты на 1%. Сам полис в среднем обойдется заемщику в 4–5 000 рублей.
Любой заемщик, владеющий ипотекой, в состоянии оформить страховку и проплатить ее, используя ЛК Сбербанк-Онлайн. Конечно, потребуется предоставление всех имеющихся документов (как на объект недвижимости, так и личные). Необходимым становится подтверждение взятого в банке кредита на жилье. Как только страховой полис будет оформлен и оплачен, получить документ можно будет:
- самостоятельно, зайдя в банк;
- по почте заказным ценным письмом.
Прежде чем выяснять, как застраховать ипотеку в Сбербанк-Онлайн, стоит понимать, что эта услуга действительно необходима. Ведь главная основа благополучной жизни – спокойствие за свой дом. А наличие полиса недвижимость будет застрахована от самых разных форс-мажорных обстоятельств. К основным преимуществам оформления страхового полиса по ипотеке специалисты относят следующие нюансы:
- Выгода. Общая стоимость страховки напрямую зависит от остатка задолженности клиента по ипотечному кредиту.
- Быстрота оформления и оплаты. С помощью Сбербанк-Онлай данную процедуру можно провести за несколько минут.
- Удобство. При оформлении полиса онлайн, копия документа автоматически переправляется в Сбербанк.
Стоит знать, что приобретение полиса по страхованию жизни/здоровья заемщика не является обязательной и оформляется по желанию . Но при отказе от приобретения данной услуги шансы, что заявка на ипотеку будет одобрена, многократно снижаются.
Оформить страхование оп ипотеке можно в режиме онлайн
Страхование ипотечного кредитования рассчитывается с учетом оформления страховых договоров на разные виды страховки. От этого зависит итоговая сумма страховки. Напомним, что страхование по ипотеке имеет следующие виды:
- Жизни/здоровья заемщика (необязательно, но желательно).
- Недвижимости, приобретаемой по кредиту (страхование обязательно).
- Прав собственности или титульное (не обязательное, оформляется по желанию плательщика).
Итоговая стоимость стразового полиса по ипотеке зависит от вида оформляемой страховки (причем каждая имеет собственные расценки и условия).
Формирование окончательной стоимости ипотечного страхования также зависит и от уровня страховой защиты. Продолжительность действия страховки равняется одному году. Чтобы иметь приблизительное представление о цене полиса, можно рассмотреть следующую таблицу:
| Возможные затраты | Размер страхового полиса (в рублях) | ||
| 2 млн | 1,4 млн | 600 000 | |
| имущество | 500 000 | 400 000 | 200 000 |
| ремонтные услуги | 1 млн | 600 000 | 250 000 |
| ответственность | 500 000 | 400 000 | 150 000 |
| итоговая стоимость страховки | 6 750 | 4 950 | 2 250 |
Данные суммы усреднены и взяты с учетом расценок по разным регионам РФ. Для получения более точной информации лучше получить полную консультацию у работников местного Сбербанка .
Многие заемщики интересуют насущным вопросом, можно ли и как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке-Онлайн. Такое возможно, но лишь при условии, что ипотека оформлялась именно в данном конкретном учреждении. Стоит помнить, что сумма страхового полиса плюсуется к размеру ипотеки, и клиенту приходится выплачивать ее одновременно с общей суммой долга.
Чтобы узнать, как именно происходит проплата за оформленную страховку через ЛК Интернет-банкинга, стоит использовать следующий алгоритм действий:
Если необходимо оформить страховой полис с использование ЛК Сбербанк-Онлайн, действовать следует таким образом:
Оформленный документ переправится на указанный в процессе заполнения формы Е-мэйл. Кстати, стоит знать, что юридическая сила оформленного в таком виде полиса (электронном) аналогична бумаге, выданной при посещении Сбербанка . Если возникают некоторые непонятные моменты, стоит получить подробную консультацию у специалистов колл-центра (звонок на номер 8(800)555-55-50, услуга бесплатная).
Если процедура перевода денежных средств в Сбербанке-Онлайне производится через внутренние счета одного человека, комиссионные с заемщика высчитываться не будут. В ином случае возможна дополнительная комиссия.
При оформлении и проведении проплаты посредством Интернет-банкинга, все денежные средства зачисляются достаточно быстро – на протяжении ближайших суток. При возникновении технических неполадок системы, платеж может и затянуться. В этом случае следует уточнить время зачисления денег у консультантов банка.
Учитывая, что страховой полис рассчитан по сроку действия на год, у многих заемщиков встает вопрос, а нужно ежегодно заключать новый договор страхования. Если вдруг произойдет потеря/порча взятого в кредит объекта, держатель ипотеки получит полагающуюся компенсацию по условиям, предусмотренным в договоре.
Процедура страхования разрешает получать заемщикам ссуду на жилье по сравнительно небольшой ставке – всего 11,4%.
Данная сумма перечислится кредитору в целях погашения займа. И так как действие страхового договора рассчитано на год, то заемщику по ипотечному кредиту придется ежегодно заключать новый договор с целью продления действия страховки. Для этого заемщику можно посетить офис. Консультант сделает перерасчет и озвучит новую сумму страховки, опираясь на оставшуюся по ипотеке выплату. Для продления страховки можно воспользоваться и ЛК Сбербанк-Онлайн .
Чтобы обновить ипотечное страхование в Интернет-банкинге, следует действовать следующим образом:
Оформлять страхование при взятии ипотеки является обязательной процедурой для заключения договора. Этот документ гарантирует безопасность сделки и очень важен, как для самого банка, так и для заемщика. Причем оформлять страховку именно в Сбербанке не является обязательным условием. Заключить договор страхования можно также и в любой иной страховой компании, при условии ее аккредитации в Сбербанке.