Если рассматривать жилищное кредитование, то в данном случае отказ от страховки попросту невозможен. Дело в том, что страхование залога, в качестве которого выступает уже существующее или приобретаемое жилье, по закону является обязательным. То есть недвижимость в этом случае выступает в роли обеспечения кредита, и без его страхования никак не обойтись.
Банк принимает такие меры неспроста, ведь на весь период действия кредитного договора недвижимость является собственностью банка. Любое финучреждение желает иметь гарантии, что деньги за приобретенное в кредит жилье будут ему возвращены. Если недвижимость вдруг потеряет свою стоимость (может случиться затопление, пожар и т.д.), то вся сумма будет выплачена банку страховой компанией.
Просто перестать платить за страховку нельзя, так как ежегодно страховая компания отчитывается перед банком. При отсутствии поступлений платежей за страховку от клиента, кредитор имеет все основания разорвать договор и потребовать, чтобы жилищная ссуда была погашена клиентом досрочно. То есть банк откажется сотрудничать с заемщиком, который отказался от страхования приобретенного в кредит жилья.
Нередко отечественные банки предлагают своим клиентам заодно застраховать свою жизнь и здоровье, а также жизнь и здоровье поручителей по кредиту. Зачастую заемщики подписывают такие условия, даже не читая их. Однако отказаться от личной страховки имеет право каждый клиент. В отдельной статье мы расскажем, как можно это сделать.
Прежде чем подписывать договор кредитования, советуем внимательно его прочитать, чтобы отказаться от пунктов, которыми кредитор навязывает вам личное страхование. Прежде чем принимать окончательное решение, ознакомьтесь с актуальными предложениями нескольких банков. Лучше всего поручить задачу поиска выгодных ипотечных предложений кредитному брокеру, либо воспользоваться услугами юриста — так вы сможете заключить кредитный договор на максимально выгодных для себя условиях.
Банки предпринимают разные действия, чтобы склонить клиента к покупке страхового полиса. В случае отказа от него, вам могут попросту поднять процентную ставку, либо вовсе отклонить заявку на кредит.
Как правило, любой банк сотрудничает сразу с несколькими страховыми компаниями, и настойчиво предлагают заемщику купить страховку в одной из них. Помните о том, что вы имеете право выбрать страховщика на свое усмотрение, а не по указанию кредитора.к содержанию ↑
Клиент, который досрочно погасил кредит, имеет право просто перестать оплачивать страховку. При этом договор страхования автоматически будет расторгнут с момента погашения ссуды. И все же, мы советуем еще раз внимательно изучить кредитный договор, чтобы убедиться в отсутствии штрафов за подобные действия.
Досрочное погашение ипотеки — сложная процедура, поэтому во избежание проблем ознакомьтесь со всеми ее тонкостями. Детальную информацию об этом мы изложим в отдельной статье.
Нередко сумма страховки включается в тело кредита и взимается с заемщика единым платежом. В таком случае, при досрочном погашении жилищной ссуды, вы не просто прекращаете оплачивать данную услугу, но еще и можете потребовать вернуть оставшуюся сумму денег.
К примеру, жилищный кредит был оформлен вами на 10 лет, однако уже за 6 лет вы смогли его полностью погасить. В таком случае, страховая компания должна вернуть вам деньги за оставшиеся 4 года, так как эта сумма больше не может использоваться для страхования жилья (оно уже принадлежит вам, а не банку). Чтобы получить положенные вам деньги, направьте в страховую компанию, после снятия жилья с обременения, заявление — с его образцом вы можете ознакомиться в отдельной нашей статье.
Итак, отказаться от страховки залогового имущества по ипотеке вы не сможете, однако у вас есть возможность вернуть себе оставшуюся сумму при досрочном погашении кредита.