Как определить подходит квартира под ипотеку или нет

Приняв решение о покупке квартиры в ипотеку, люди начинают искать наиболее подходящее для себя жилье. Но, к сожалению, далеко не все знают, что вся будущая залоговая недвижимость сначала должна получить одобрение банка. А банк предъявляет конкретные требования, которым должны соответствовать все ипотечные квартиры. Поэтому не стоит понапрасну тратить время на поиск, сначала нужно ознакомиться с критериями отбора. О том, какую квартиру можно взять в ипотеку, а какую брать не стоит, а также о том, когда не дают кредит, читайте в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !


Какую же квартиру можно купить в ипотеку? Все кредитные учреждения предъявляют достаточно высокие требования к залоговой квартире. Это объясняется тем, что ипотечный займ выдается на длительный срок и если вдруг заемщик в силу каких-то обстоятельств не сможет вносить платежи по кредиту, то банку придется реализовать данный объект недвижимости. Поэтому такое жилье должно остаться ликвидным на рынке недвижимости долгие годы, чтобы его можно было легко продать. Требования банков к ипотечным квартирам:

  • Объект недвижимости должен находиться в том же городе или регионе, где имеется офис банка, располагаться в пределах городской черты. Район расположения должен быть благополучным. О том, можно ли взять ипотеку в одном городе, а купить квартиру в другом, читайте тут.
  • Дом (в котором предполагается купить жилье) не должен подлежать реконструкции с отселением, сносу или расселению.
  • Квартира должна соответствовать всем санитарно-техническим и пожарным нормам.
  • Наличие электричества, холодного и горячего водоснабжения, раздельного санузла обязательно.
  • Наличие отопления (электрического, парового или газового) обязательно.
  • Продавец должен быть собственником данной квартиры не менее трех лет, иначе придется уплачивать налог (13% от стоимости). Часто, чтобы уменьшить свои расходы, собственники просят указывать заниженную сумму сделки, но в результате тогда будет уменьшена величина ипотечного займа.
  • Все перепланировки (если они проводились) должны быть узаконены.
  • Площадь однокомнатной квартиры должна быть больше 32 квадратных метров, двухкомнатной – более 41 квадратного метра, трехкомнатной – более 55 квадратных метров, при этом кухня должна быть больше пяти квадратных метров.
  • Приобретаемая квартира не должна быть ничем обременена: не быть сданной в аренду, не являться залогом, не иметь прописанных людей.

Банки обязательно проверяют квартиры перед тем, как предоставлять заем. Происходит это в несколько этапов:

  1. Сначала проверяется вся документация, которая была предоставлена потенциальным заемщиком.
  2. При необходимости запрашиваются дополнительные справки и документы. Если какие-либо нужные документы для ипотеки отсутствуют, отказ в предоставлении займа обеспечен.

  3. Далее банк рассылает необходимые запросы в различные учреждения, чтобы убедиться в качестве и возрасте объекта.
  4. Проводится правовой аудит, который включает в себя:

  • Оценку рыночной стоимости квартиры (можно ли завысить или занизить стоимость?).
  • Проверку на наличие потенциальных претендентов на данное жилье (несовершеннолетних, недееспособных, осужденных, которых незаконно выписали из квартиры и т.д.).
  • Проверку соответствия параметров квартиры с данными кадастрового и технического паспортов.
Читайте также:  Что делать если муж подал на развод а у нас ипотека

После того, как в банке получено одобрение на выдачу ипотечного займа, заемщик должен в течение трех месяцев подобрать подходящую квартиру. Необходимо сразу же уточнить в банке – какие именно требования предъявляются к залогу, так как в некоторых банках могут быть разработаны дополнительные критерии (в каком банке выгоднее взять ипотеку?).

  • Внимательно изучить подлинники документов.
  • Попросить собственника сделать выписку из домовой книги и взять справку о составе семьи.
  • Необходимо также заказать выписку из ЕГРН (чтобы убедиться в отсутствии обременений).
  • Сверить реальные параметры жилплощади с документами.

Банки одобряют для оформления ипотеки на квартиру только то жилье, которое соответствуют всем разработанным критериям. Никакое финансовое учреждение не хочет потерять свои средства, поэтому отбор всегда происходит очень тщательно.

Например, на подобное жилье никакой банк не выдаст займ:

Чтобы сэкономить свое время и сразу правильно подобрать подходящую квартиру, можно воспользоваться следующими рекомендациями и советами:

Лучшим выбором будет квартира в новостройке у надежного и проверенного застройщика, аккредитованного в банке (который выбран для оформления ипотеки). Если же выбор касается вторичного рынка, то было бы идеально подобрать квартиру, где только один собственник и никто из других лиц не прописан. Об ипотеке на квартиры в новостройке читайте тут, а об ипотечном кредите на вторичное жилье рассказано здесь.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований — технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование — наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые. Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество. Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки. Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств. Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

Читайте также:  Как оформить ипотеку без первоначального взноса молодой семье

При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

  • расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
  • состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
  • качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
  • наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение. При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться. Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

  • Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
  • Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
  • В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.

Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

  • Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2016 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2016 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
  • Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
  • Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).
Читайте также:  Положен ли налоговый вычет при покупке по военной ипотеке

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Получать стабильный доход и соответствовать критериям банков потенциальному заемщику на жилье недостаточно. Важно подобрать подходящую недвижимость. Какие квартиры не подходят под ипотеку, разбираемся в статье.

При получении ипотеки недвижимость выступает в качестве залогового имущества перед банком. По факту, квартира станет окончательно вашей, когда вы погасите последний платеж по кредиту. До этого момента жилье будет оставаться гарантией выплаты долга.

Залог должен быть ликвидным, чтобы банк мог продать его максимально быстро по цене, близкой рыночной. Не все квартиры можно назвать ликвидными, поэтому банк будет внимательно изучать жилой объект, который вы хотите купить при его поддержке.

Перед поиском на рынке недвижимости клиент обращается в банк за ипотекой. Если он получает одобрение на кредит, то ему выделяют 3 месяца на поиски квартиры, на которую может быть выдан кредит. Покупаемое жилье должно не только понравиться клиенту, но и устроить банк. Как узнать, подходит ли квартира под ипотеку? Задать этот вопрос лучше всего в самом банке.

В каждом банке требования к недвижимости отличаются, поэтому перед поиском лучше сразу их уточнить (знание этих параметров поможет сэкономить время). Для предупреждения случаев, когда клиент останавливается на неликвидном жилье, банк обычно сразу оговаривает, почему квартира не подходит под ипотеку. Как правило, это объекты:

Кредитополучатель должен учитывать год возведения жилого здания, материал перекрытий, количество этажей в доме, качество фундамента и другие нюансы. Если с этим все в порядке, то это значит, что квартира подходит под ипотеку.

Эти требования банков устанавливают, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке, а какие – нет:

  1. Квартира должна находиться в собственности продавца не менее 3 лет, в противном случае ему нужно будет платить налог 13% с суммы продажи (в таких случаях собственники просят указать меньшую сумму сделки, а это отразится потом на величине банковской ипотеки).
  2. Жилье должно быть в удовлетворительном санитарно-техническом состоянии.
  3. В жилом помещении должно присутствовать газовое подключение, паровое или электрическое отопление.
  4. В квартире должна быть горячая и холодная вода.
  5. Если в квартире проводилась перепланировка, это должно быть отражено в схеме и узаконено в БТИ.
  6. Недвижимость должна находиться в рамках города.

При удовлетворении всех этих требований у банка не будет опасений, что жилье окажется непродаваемым. Его риски будут сведены к нулю. Непосредственно перед оформлением кредита юристы банка и эксперты проверят жилье, после чего можно будет совершать сделку.

Adblock
detector