Как отказаться от страхования жизни от сбербанка при ипотеки

Ипотека — целевой кредит на приобретение недвижимости. Для оформления нужна страховка. Ипотечное страхование разделяется на:

  1. Страхование залогового имущества. Страхует приобретаемое жилье на разрушение.
  2. Титульное страхование. Гарантирует выплату при утрате права собственности или управления.
  3. Страхование жизни и здоровья. Связано с утратой жизни и трудоспособности.

Титульное страхование недвижимости и страхование жизни заемщика не обязательные услуги. Отказ — изменение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке (в частности). Каждый банк устанавливает определенные требования и свои условия, но процентные ставки по кредитам и ипотеке всегда растут.

Последние два вида страхования заемщик оформляет по желанию. А что будет, если не платить страховку по ипотеке? Можно отказаться от страхования на право собственности, есть мнение, что выплата страхового возмещения, в случае утраты прав на собственность, в большинстве случаев, не выплачивается. А вот отказ от страхования жизни, приведет к увеличению процентной ставки по ипотеке в Сбербанк на 1%! Стоимость страхования жизни колеблется от 0,3% до 3-4%. И зависит от многих факторов, рассчитываемых страховщиком (возраст, здоровье, вес, место работы и др.). Далее мы расскажем, где страхование жизни дешевле.

Страхование залогового имущества, согласно Федеральному закону от 23.06.2014 N 169-ФЗ, обязательное условие при ипотечном кредитовании. Оформляется на время ипотеки или пролонгируется ежегодно. В случае пожара, разрушения объекта, затопления и др. возмещается порча имущества.

Страхование имущества при ипотеке даст уверенность в завтрашнем дне. Недвижимость будет находиться в исправном состоянии на все время выплат заемщиком долга по ипотеке. Кстати, если банк не предлагал вам этот вид страхования, вы можете, застраховать имущество в любой страховой компании и потребовать возмещение затраченных на страховку средств.


Сбербанк настаивает на оформлении страховки. Но, поверьте, ставки страхования жизни будут не низкими. Страхование нужно осуществить на сумму займа до подписания кредитного договора(!), в противном случае увеличится процентная ставка.

После покупки недвижимости ее нужно застраховать для банка. Отказаться от этой процедуры нельзя: она считается обязательной по закону, а жилье находится в залоге у финансовой организации. Если наступит форс-мажорный случай, выгодоприобретателем станет Сбербанк, имущество изначально страхуется в его пользу.

Страхование тесно связано с потерей времени и денежными затратами (требуется ежегодное продление договора и внесение обязательных платежей). Имеется и преимущество. Так, в случае, если имущество будет утрачено или испорчено, ущерб будет возмещен страховой компанией (СК). То есть достаточно купить полис и спать спокойно, ведь если произойдет какая-то форс-мажорная ситуация, не нужно будет искать средства на ремонт.

И какова цена спокойствия? Можно сделать страховку дешево по ипотеке Сбербанка? Сумма зависит от состояния недвижимости. Для точной стоимости выясняется техническое состояние объекта, этаж, год постройки, свойства базовых элементов конструкции. По этой причине суммы на страхование недвижимости могут быть самыми разными.

Например, заемщик берет ипотеку на сумму 2 миллиона рублей, то страховка будет стоить, примерно, 4500 тысячи за первый год страхования или 0,225%. Одновременно с уменьшением долга по ипотеке будет изменяться цена страховки.

После того как погашен долг перед банком, можно вернуть страховку в Сбербанке по ипотеке. К сожалению, не все люди в курсе такой возможности. Но как это сделать? Нужен определенный алгоритм действий, чтобы вернуть страховку по ипотеке, взятой в Сбербанке. Для начала необходимо подать заявление. Возврат возможен в следующих случаях:

    • действие страховки больше 11 месяцев, и досрочно погашен кредит, заемщик может получить годовой взнос;
    • срок действия полиса полгода, задолженность полностью и досрочно погашена, клиент получит половину стоимости оплаченных взносов;
    • если срок действия страховки — меньше 6 месяцев, возврат может не произойти (в этом случае заемщик может подать иск в суд).

К заявлению нужно приложить справку из Сбербанка о том, что задолженность частично или полностью погашена.

Рефинансирование — это программа, с помощью которой можно погасить задолженность перед банком, оформив новый кредит в другой финансовой организации. Как можно вернуть страховку по ипотеке в этом случае? Действия при рефинансировании ипотеки с имеющейся страховкой:

      1. Продлить полис можно, если СК является аккредитованной в новой финансовой организации. Нужно заключить новый договор с учетом премии, оплаченной ранее. Иначе продлить его с доплатой или без.
      2. Если рефинансирование происходит в страховой компании, которая не аккредитована банком, возвращаются неиспользованные уплаченные взносы. Вместе с этим заключается договор с другой СК. Заемщик оплачивает сумму страховки.
Читайте также:  Как выбрать квартиру по военной ипотеке

При рефинансировании суда погашается полностью и досрочно, происходит оформление новой страховки имущества на другой срок. А если предыдущая страховка все еще действует, заемщик может вернуть страховую премию. Просто подайте заявление в СК.

Банкам выгодно оформлять страхование: они получают агентское вознаграждение за это. Поэтому многие финансовые организации не предоставляют клиентам полную информацию об этой услуге. Так что лучше оформлять полисы у аккредитованных страховых компаний. Почему? Нередки случаи, когда выясняется, что банк и СК — аффилированная структура.

Кстати, аккредитованные СК осуществляют страхование жизни дешевле, чем банки. Стоимость ниже в 3-4 раза! Сбербанк потребует оформить страховку квартиры или любой другой недвижимости по ипотеке — соглашайтесь, получайте одобрение банка, выбирайте аккредитованные компании Сбербанка, страхуйте имущество на общую стоимость жилья или не превышающую сумму займа на приобретение жилья (169-ФЗ от 23.06.2014 N). В этом случае никакие трудности не встанут на пути.

Застраховаться в СК нужно на сумму кредита еще до подписания кредитного договора, иначе процентная ставка вырастет. Страховщик должен знать номер кредитного договора. Для этого заемщику надо отправиться в Сбербанк, узнать эту информацию, обратно вернуться в СК, потом опять в банк. Неудобно, зато существенно дешевле. Из документов требуется только паспорт.

Залоговое страхование имущества происходит после покупки объекта или сдачи новостройки. От этой страховки отказаться нельзя по закону, как мы выяснили выше. Сбербанк настаивает на своей страховке. Как поступить в этом случае? Отправляемся в аккредитованные компании сбербанка, оформляем полис на сумму остатка по кредиту или на общую стоимость жилья. Страхуется только конструктив здания. Будет нужна оценка жилья, паспорт, выписка из ЕГРН, кредитный договор, договор долевого участия. Точный список документов запрашивайте у страховщика, он разный.

Страхование по ипотеке имеет множество нюансов, не забывайте учитывать их. Внимательно(!) читайте кредитный договор, не пропуская ни один пункт, а лучше изучите его дома.

Страхование – это вариант избавления клиента от непредвиденных рисков при наличии кредита. Популярная в России финансовая организация Сбербанк, также, предлагает гражданам оформление полисов защиты жизни. Многие заемщики отзываются от такой процедуры, как о навязанной. Является ли страхование жизни при кредитовании в Сбербанке добровольной процедурой и как грамотно от нее отказаться.

Процесс приобретения услуги в виде страховки жизни на основании мнений многих граждан является лишней тратой денег, ведь возникновение рисковых ситуаций маловероятно. Но банковское учреждение пытается уменьшить финансовые риски при утере дохода заемщика. Ведь тогда обязательства по оплате задолженности переходят на его близких. Поэтому сотрудники банка рекомендуют дополнительно поставить подпись на соглашении о страховании жизни. Договор позволит дать уверенность в том, что долг будет погашен средствами страховой компании.

У Сбербанка есть собственная СК, именуемая Сбербанк страхование жизни, деятельность которой связана с продажей различных полисов. У нее выделено одно направление – страхование жизни заемщиков кредитов, а именно плательщиков по обязательствам перед Сбербанком.

Условия участия в программе добровольного страхования жизни в Сбербанке подразумевают:

Страховка жизни для претендента на кредит является сопутствующим продуктом, приобретение которого в Сбербанке позволяет получить помощь при наступлении следующих рисковых ситуаций:

  • Кончина плательщика;
  • Получение травмы, выход на больничный, присвоение инвалидности;
  • Изменение финансового состояния (увольнение или иные обстоятельства).

Заявка на кредит содержит специальный пункт, отражающий согласие или отказ от страхования жизни заемщика в Сбербанке . Клиент ставит отметку о положительном или отрицательном решении. Впоследствии при рассмотрении заявок во внимание принимается данная отметка.

Порядок кредитования в России сопровождается обязател ьным оформлением страховки лишь в ситуации приобретения недвижимости или иной собственности, которая на протяжении выплат находится в залоге. Это распространяется на граждан, которые решили купить квартиру в ипотеку или воспользоваться автокредит ом.

Важно: Условия страхования для заемщиков при покупке недвижимости, автомобиля регулируются статьей 958 Гражданского Кодекса.

Отказ от страхования собственной жизни при получении кредита в Сбербанке является нормальной ситуацией. Клиент вправе не соглашаться на оплату страховки. Почему тогда не исключено возникновение таких обстоятельств, когда приходиться подписать документы на защиту жизни:

  • банк предлагает сниженную ставку при наличии подписанного договора страхования;
  • заемщик пытается обезопасить себя, купив полис.

Поэтому, если человек сталкивается с ситуацией предложения более низкой процентной ставки, иногда лучше включить оплату цены полиса в величину займа. Но прежде стоит рассчитать выгодность таких обстоятельств, исходя из общей суммы переплаты (какова будет сумма ежемесячного платежа и сколько в итоге переплатит клиент).

Читайте также:  Что проверяет страховая компания при ипотеке

Случаи с отсутствием уведомления о добровольном заключении договора страхования могут рассматриваться в судебном порядке. Но потребуется приложить доказательства того, что человеку не были оглашены условия кредитования и страхования при обращении. На практике такие ситуации сопровождаются принятием стороны истца, в результате чего Сбербанк обязуют выплатить неустойку.

Чтобы не получать сообщения о проведении платежной операции о зачислении премии в СК Сбербанк инсуранс, заемщикам без страховок следует придерживаться советов:

  • внимательно читать договор кредитования;
  • просмотреть график платежей, где указана сумма кредита и величина страховой премии при ее включении;
  • подать заявку на кредит через сбербанк-онлайн.

В настоящее время Сбербанк популяризует тенденцию отправки заявок на кредит через собственный сайт. Тогда будущий плательщик сразу отмечает свой отказ от страховки путем постановки отметки в соответствующем окне. В результате кредит дается без страхования жизни . Когда заявка на кредит в Сбербанке будет одобрена, появится электронная форма договора и заявлени е, на которые подпись ставится путем отметки клиента.

Расторгнуть договор страхования жизни по кредиту в Сбербанке человек вправе в обстоятельствах:

  • действует время охлаждения, в течение которого клиент решил изменить свое решение насчет покупки продукта к оформленному кредиту;
  • исчезла необходимость защиты – произошло досрочное погашение долга, что влечет за собой исключение страховых случаев;
  • при одностороннем желании на аннулирование договора, когда страховая премия не подлежит возврату.

Если заявитель согласился на страхование жизни в Сбербанке при потребительском кредите , то он может обдумать сложившуюся ситуацию в течение 2 недель. Это действующий период охлаждения, когда граждане могут подать обращение на возврат страховой премии. Причем она выплачивается в полном размере.

А также многие плательщики могут рассчитывать на получение ранее уплаченной премии, если досрочно погасили всю сумму кредита в Сбербанке. Тогда человек получит часть премии исходя из оставшегося периода договора.

Заявление на возврат страховки в Сбербанке при досрочном погашении кредита: скачать

Плательщик может подать заявку на прекращение страховки в Сбербанк в течение действия кредитного договора. Но возврат уплаченных средств не производится. При одностороннем отказе заемщик теряет уплаченную премию и защиту на случай возникновения неблагоприятных событий.

Возврат денег по страховке по кредиту проводится в таком порядке:

  1. Страхователь подходит в офис Сбербанка, где был подписан договор страхования, для подачи заявления на отказ от полиса;
  2. К заявлению в большинстве случаев прилагается копия кредитного договора, паспорта, чека об оплате премии;
  3. В заявлении указываются реквизиты, куда должны поступить средства при возврате.

Заявление можно отдать в отделение страховщика (Сбербанк страхование жизни). При отправке почтой лучше воспользоваться заказным письмом, чтобы быть уверенным в доставке письма получателю.

Если кредит в Сбербанке закрывается до окончания установленного срока, плательщик заполняет заявку на возврат. Это делается после даты списания средств со счета (день оплаты). Сотрудник СК произведет расчет части оставшейся страховой премии, которая будет перечислена клиенту.

Сбербанк при принятии заявления об отказе от страховки, удерживает 50% от премии по полису. Поэтому лучше подходить в течение 2 недель.

Важно: До 2018 года период охлаждения составлял 5 дней, которые устанавливались государством для рассмотрения заявок о прекращении договора страхования, поэтому отказ от страхования жизни после получения кредита в Сбербанке — возможен.

Многие сотрудники уверяют заемщиков кредитов в том, что при отказе от полиса страхования жизни это отрицательно сказывается на кредитной истории. Не стоит верить таким сообщениям, ведь в бюро передаются данные касательно своевременности внесения платежей и наличия просрочек.

Заявления о возврате страховки рассматривается примерно 10 дней. После чего на счет заемщика должны поступить средства, если договор разрывается не в одностороннем порядке. Когда человек соблюдает все требования и ему полагается выплата, но банк не торопится ее производить, возможно подать ходатайство в суд, прокуратуру. А также многие обращаются в Роспотребнадзор, который рассматривает обращения по вопросу нарушения прав потребителей услуг.

Желая получить кредит, стоит задуматься сразу о необходимости или ненужности страховки. Ведь она не только полезна банку, но и физическое лицо может обезопасить себя и близких при попадании неблагоприятные обстоятельства. Конечно, процедура страхования жизни при получении кредита в Сбербанке, является добровольной в большинстве случаев, когда клиент оформляет обычный потребительский кредит. Отказаться от приобретенного полиса можно, но делать это нужно своевременно, чтобы вернуть оплаченную премию.

Читайте также:  Можно ли взять военную ипотеку в другом городе

Всем привет! Сегодня посвящаю свой положительный отзыв о «Сбербанке».

За последние 7 лет мы с мужем брали в этом банке 2 ссуды и в 2014 году взяли ипотеку. При этом мы не являемся зарплатными клиентами этого банка. По ссуде который нам предлагали % нас устраивал. Со своей стороны мы платили вовремя и одну ссуду погасили досрочно, соответственно у банка к нам претензий не было. По поводу ипотеке могу рассказать следующие, как нам попытались навязать в прямом смысле слова «страхование жизни и здоровья»- это когда в случае смерти или инвалидности заемщика страховая компания перед банком гасит задолженность по ипотеке. Нам эта страховка не нужна была, а составляла она 11.000 т. р. на 1 год. Мы неоднократно говорили, что хотим отказаться от нее, но нам специалист который нас ввел говорил, что тогда нам могут отказать в ипотеке, либо поднять %, либо одобрить меньше сумму которая нам нужна и т.д. Мы переживали по этому поводу, хотя я знала что эти страховки только по добровольному согласию заемщика оформляются. Но кто знает что там в голове у этого специалиста, а вдруг в электронной анкете укажет что-ни будь не так и нам действительной откажут. А мы уже внесли задаток по квартире. И вот настал день сделки, сидим мы в банке на оформлении договора и специалист говорит: » Сейчас нужно будет пройти в кассу и оплатить страховку в размере 11.000 т. р. » я отвечаю: «Ну может мы все-таки не будем оформлять эту страховку». Специалист говорит настойчивым голосом: » Я уже все внесла в документы, обратного пути нет.» И тут Вы не поверите, ЧТО Я ВИЖУ, а вижу я на столе лежит большой ламинированный плакат с различными видами услуг: потребительский кредит, ипотека, карты и т.д. и внизу написано небольшим шрифтом » Страхование жизни и здоровья» является добровольным соглашением заемщика и отказ от страховки никак не может повлиять на результат продукта банка. Я сижу, офигевшия от шока, что мне втуляют ерунду, а я ведусь как дурочка (хотя знаю что банк не может мне навязать страховку) скорее всего я просто сильно переживала по поводу покупки квартиры, что просто повелась на бред специалиста. Девушка печатает договора на подпись и тут я ей говорю: «Скажите пожалуйста, а что значит эта сноска?» Она берет этот листок поворачиваетй к себе и смотрит, типа читает, делает удивленные глаза и говорит: «Вы знаете я только что вышла с отпуска, еще не все новшества знаю». Я задаю вопрос: «Значит я могу 100% отказаться от страхования жизни?» Специалист отвечает: » Я сейчас схожу к руководителю и узнаю у нее всю информацию, возможен ли отказ.» Проходит минуты три и она возвращается и говорит: «Знаете действительно Вы правы Вы можете отказаться от этой страховки.» Я счастливая, с улыбкой до ушей отвечаю: «Я согласна, я отказываюсь.» Она перепечатала договора, мы подписали, получили деньги и стали счастливыми обладателями квартиры.

В общем впечатление о Сбербанке у меня положительное, я ему доверяю. Случай со страховкой это еще раз подтвердил, если банк так бы хотел мне всунуть эту страховку навряд ли бы он распространял эту информацию у себя на столе прямо перед клиентом, конечно они имеют какой то % от страховки, но тем самым они и дорожат своими клиентами.

Бывает, что кладу деньги на вклад и пусть я положу их в Сбербанк под 6-7 % годовых и буду спать спокойно, чем положу их в другой банк под 10-20% годовых и буду переживать каждый раз никуда ли они не делись.

Еще себе приобрела карту Сбербанк, где теперь расплачиваюсь в основном только ей и забыла почти про наличный расчет, разве что на рынке плачу наличными деньгами и за это Сбербанк начисляет мне бонусы «спасибо от Сбербанка» за 4 месяца у меня накопилось 550 бонусов, т.е. 550 р., ну прям очень приятно. Еще раз хочу сказать спасибо теперь Сбербанку0.

В принципе если брать ссуды, кредиты, различные услуги, то ВЫ соглашаетесь с их условиями. Платите вовремя и у банка не будет к Вам претензий.

Adblock
detector