Важно помнить, что одобренная заявка (если не поступал отказ от клиента лично) будет находиться в таком статусе еще несколько дней. Этого времени вполне достаточно на раздумья или поиск максимального выгодного банковского предложения. Но не стоит отчаиваться. Выход из ситуации, когда кредитный договор подписан, а деньги оказались не нужны, есть.
С юридической точки зрения свершившийся факт подписания договора можно разделить на два случая. И чем быстрее в этом случае клиент предпримет первые шаги на пути к отказу от кредита, тем лучше. Нужно как можно скорее лично обратиться в банковскую организацию и озвучить решение об отказе от кредита, а также расторжении подписанного договора.
В общем же виде порядок действий клиента в процедуре по отказу от кредитного договора выглядит следующим образом:
- заявление банк одобрил, но заемщик деньги еще не получил и договор не подписал;
- заемщик подписал договор, но не получил еще деньги;
- заемщик подписал договор и получил на руки деньги.
В таком случае отказаться от кредита можно в устной форме. Если нет подписи в договоре, то и нет обязательств перед банком.
Проблема решена. Здесь встречаются нюансы.
Далее договор кредитования расторгается.
Проблему решили. Если кредит был застрахован, то заемщик имеет право вернуть деньги, потраченные на страховку.
Страхование оплачивается двумя способами:
Соглашение составляется в письменной форме с обязательным указанием всех существенных условий (суммы кредита, цели финансирования, сроков кредитования).
Статья 819 ГК РФ. Кредитный договор Основные разделы договора:
- порядок предоставления кредита;
- права и обязанности сторон;
- порядок расторжения договора.
- порядок пользования кредитом и его возврата;
- реквизиты сторон;
Заемщик не вправе без его согласия сдавать квартиру в аренду, продавать или дарить, так как для этого нужно будет для начала погасить кредит и снять обременение.
Получая кредит заемщик обязуется выплатить его в оговоренные в договоре сроки вместе с начисленными процентами. В соглашении должен быть указан и размер неустойки, которая может быть начислена в случае просрочки оплаты ежемесячных платежей.
Судебное вмешательство при прекращении ипотеки обязательно в следующих случаях:
- заемщик стал пожизненно нетрудоспособным (инвалидность).
- если ипотека была выдана с использованием льгот и субсидий от государства (например, военная ипотека);
- если супруги разводятся, и у них есть несовершеннолетние дети (необходима защита интересов детей);
Когда у заемщика есть желание и хотя бы минимальные шансы сохранить ипотечную недвижимость, можно воспользоваться следующими финансовыми инструментами:
- реструктуризация;
- изменение графика платежей.
- кредитные каникулы;
Однако если ваш банк не даст вам такой возможности, можно перейти в другой банк.
Наиболее часто гражданам приходится сталкиваться с ситуациями: Как отказаться от кредита после его получения, расскажет это видео: Таким образом, существует несколько возможностей отказаться от кредита, причем выбор конкретных действий зависит от того, на каком этапе кредитования возникает необходимость в них.
Этапы расторжения кредитного договора Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.
Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже. Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.
Обратите внимание, что в силу изменений в законодательстве от 2014 года, каждый заемщик имеет право вернуть денежные средства банку, полученные по договору кредитования в течение 14 дней после получения всей суммы займа.
Обратите внимание, банк не имеет права взимать дополнительную плату за возврат кредитных средств.
Обратите внимание, что заемщик после оплаты кредита должен получить документ, подтверждающий досрочное расторжение договора, чтобы в будущем избежать спор с банком.
- кредитный договор;
- исковое заявление о досрочном расторжении договора;
- письменный отказ банка о приеме денежных средств после подписания кредитного договора.
С его помощью можно добиться пересчета процентов и снизить размер неустойки.
Существуют случаи, когда банки идут на кардинальные меры, и на такие действия есть ряд причин: Статья 452 ГК РФ. Порядок изменения и расторжения договора Факт отсутствия ответа на поданное заявление уже будет поводом для обращения в судебную инстанцию.
Банк по собственной инициативе предъявит собственнику квартиры, купленной в ипотеку, все штрафы и прочие неустойки, поэтому рекомендуется расторгать подписанное соглашение только через суд, который будет объективно подходить к этому вопросу.
Судебное вмешательство при прекращении ипотеки обязательно в следующих случаях:
- если супруги разводятся, и у них есть несовершеннолетние дети (необходима защита интересов детей);
- заемщик стал пожизненно нетрудоспособным (инвалидность).
- если ипотека была выдана с использованием льгот и субсидий от государства (например, военная ипотека);
Когда у заемщика есть желание и хотя бы минимальные шансы сохранить ипотечную недвижимость, можно воспользоваться следующими финансовыми инструментами:
- кредитные каникулы;
- реструктуризация;
- изменение графика платежей.
Однако если ваш банк не даст вам такой возможности, можно перейти в другой банк. И тогда вам все равно придется пройти через оформление расторжения договора ипотеки.
В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким: Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита.
- заявление банк одобрил, но заемщик деньги еще не получил и договор не подписал;
- заемщик подписал договор, но не получил еще деньги;
- заемщик подписал договор и получил на руки деньги.
В таком случае отказаться от кредита можно в устной форме.
Если нет подписи в договоре, то и нет обязательств перед банком. Проблема решена. Здесь встречаются нюансы.
В случае, когда в договоре стоит подпись заемщика, но деньги еще не получили, то кредит не считается действительным. В таком случае пишется заявление об отказе, с указанием причины.
Тут, в пользу заемщика выступает статья 807 Гражданского кодекса РФ. Важно: требуйте из банка подтверждение, где говорится, что деньги не получили. Страхование оплачивается двумя способами:
Заемщики как будущие, так и действующие, задумываются над возможностью расторжения ипотечного договора.
Статья, регулирующая это положение, носит номер 450 ГК РФ. Чаще всего к приостановке ранее заключенного договора обстоятельства сподвигают заемщика. Причинами являются нарушения одной из сторон условий по подписанному и заключенному договору.
Для многих должников выгоднее обратиться в суд и нанять опытного юриста.
На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь.
Кредитный договор – соглашение, которое регулирует взаимоотношение между заемщиком и банком. Договор заключается на весь срок кредитования и подписывается в день выдачи денег заемщику.
В Сбербанке РФ предлагают типовой для всех клиентов договор, составленный по всем требованиям законодательства. Составляется документ в двух экземплярах, один остается в банке, а второй отдают заемщику. Кредитный договор регулирует: Для каждого кредитного договора применяются общие условия, действующие на дату его заключения.
На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь.
Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.
Важно помнить, что одобренная заявка (если не поступал отказ от клиента лично) будет находиться в таком статусе еще несколько дней. Этого времени вполне достаточно на раздумья или поиск максимального выгодного банковского предложения. Но не стоит отчаиваться. Выход из ситуации, когда кредитный договор подписан, а деньги оказались не нужны, есть.
С юридической точки зрения свершившийся факт подписания договора можно разделить на два случая.
И чем быстрее в этом случае клиент предпримет первые шаги на пути к отказу от кредита, тем лучше. Нужно как можно скорее лично обратиться в банковскую организацию и озвучить решение об отказе от кредита, а также расторжении подписанного договора. В общем же виде порядок действий клиента в процедуре по отказу от кредитного договора выглядит следующим образом:
Важно помнить, что одобренная заявка (если не поступал отказ от клиента лично) будет находиться в таком статусе еще несколько дней.
Этого времени вполне достаточно на раздумья или поиск максимального выгодного банковского предложения. Но не стоит отчаиваться. Выход из ситуации, когда кредитный договор подписан, а деньги оказались не нужны, есть. С юридической точки зрения свершившийся факт подписания договора можно разделить на два случая.
И чем быстрее в этом случае клиент предпримет первые шаги на пути к отказу от кредита, тем лучше. Нужно как можно скорее лично обратиться в банковскую организацию и озвучить решение об отказе от кредита, а также расторжении подписанного договора.
В общем же виде порядок действий клиента в процедуре по отказу от кредитного договора выглядит следующим образом:
Вкратце сценарий получения ипотеки выглядит следующим образом:
- подписание и регистрация договора купли-продажи ипотечной квартиры (или ДДУ);
- регистрация права собственности на жилье и оформление обременения.
- заключение ипотечного договора;
Необходимо внимательно изучить соглашение перед подписанием. Вот основные моменты при заключении ипотечного договора, которые имеют значительный финансовый вес: Подписание договора означает ваше согласие со всеми его пунктами.
Для многих семей ипотека — единственный доступный способ приобрести собственное жилье.
Однако в жизни случаются разные ситуации, и может потребоваться отказ от кредита. Заемщик может понять, что переоценил свои финансовые возможности, найти более выгодное предложение или переехать в другой город.
Что делать в таком случае и можно ли отказаться от ипотечного кредита? Расскажем далее.
Отказаться от жилищного займа можно в четырех случаях:
- до подписания договора с банком;
- после подписания соглашения, но до получения средств;
- после получения средств, но до их использования;
- после использования средств и внесения одного или нескольких платежей.
Это самая простая ситуация. Вы не обязаны уведомлять учреждения о своем решении. Однако можете позвонить кредитному специалисту и сообщить, что не придете в назначенное время.
Помните, что даже подписанный договор вступает в силу не сразу, а с момента госрегистрации в Росреестре. Это необходимое условие, поскольку речь идет об операциях с недвижимостью, установке обременения в виде залога и т.д.
Если бумаги не поданы в это ведомство, уведомите банк в письменной форме.
После госрегистрации ипотечного договора нужно не только уведомить банк, но и направить письмо в Росреестр для погашения регистрационной записи. Срок погашения — 3 рабочих дня.
Ипотечный договор вступает в силу только после регистрации в Росреестре.
В этом случае отказ от ипотеки оформляется как досрочное погашение кредита. Подайте заявление в банк, предварительно убедившись, что в вашем договоре предусмотрено такое условие.
Далее просто верните деньги в кредитную организацию, уплатив сверху проценты. В ваших интересах подать заявление сразу же, как только деньги пришли на счет. В этом случае сумма переплаты будет меньше.
Также стоит обратиться в страховую компанию за возвратом страховки. Если вы погасили ипотеку в течение 30 дней после заключения договора, деньги по страховку вам вернут полностью.
Вам придется вернуть проценты за досрочное погашение ипотеки.
Здесь все зависит от ваших возможностей и причин, по которым вы отказываетесь от займа. Рассмотрим варианты для ситуации, когда платить по ипотеке не позволяет ухудшившееся материальное положение.
Прежде всего, нужно оценить выгодность различных вариантов. Доступны следующие способы:
- Реструктуризация
Если ваш договор предусматривает реструктуризацию, лучше воспользоваться этой услугой. Она подразумевает увеличение срока кредитования. В результате ежемесячный платеж становится меньше. Минус — увеличение общей переплаты по кредиту.
Подайте заявление в банк. В нем укажите причины для предоставления реструктуризации, пропишите сумму, которую готовы отдавать ежемесячно, приложите подтверждающие документы — справку о сокращении на работе, свидетельство о смерти близкого родственника. Если учреждение пойдет навстречу, вам составят новый график погашения ипотеки.
- Отсрочка
Кроме того, советуем изучить пункты договора на предмет специальных условий при рождении ребенка. Например, Сбербанк дает отсрочку на 3 года.
- Кредитные каникулы
Также вы можете просить установление кредитных каникул. Можно платить только проценты по кредиту или, напротив, только основной долг.
- Рефинансирование
Если кредитор отказывает в реструктуризации ипотеки, можно рефинансировать ее в другом банке. Изучите рынок и выберите наиболее выгодное предложение. Обратитесь в выбранное учреждение с просьбой о рефинансировании.
- Продажа квартиры с согласия банка
Этот вариант можно использовать, если кредит почти погашен и осталась небольшая сумма. На вырученные деньги вы рассчитаетесь с кредитором и купите другое жилье.
- Сдача квартиры в аренду
За счет арендной платы вы сможете вносить ежемесячный платеж по кредиту. Если вам негде жить, рассмотрите вариант сдачи в аренду одной из комнат.
Зачастую банки соглашаются на предоставление отсрочки или реструктуризации. Для них это более выгодный вариант, чем изъятие квартиры и последующая продажа на торгах. Важно, чтобы вы имели хорошую кредитную историю, не допускали просрочек и т.д.
Некоторые заемщики, попав в трудную ситуацию, занимают пассивную позицию и начинают скрываться от банка. Не стоит рассчитывать, что учреждение простит вам долг.
Не платите ипотеку — потеряете квартиру.
Суды в большинстве случае встают на сторону банков. Выселение и изъятие квартиры могут отсрочить только в том случае, если семье негде жить и есть несовершеннолетние дети.
Такое поведение также чревато ухудшением кредитной истории. В будущем нерадивому заемщику будет сложно получить даже небольшой заём.
При разводе супруги делят имущество. Однако немногие знают, что долги мужа и жены также делятся. Это касается кредитов, взятых на общие нужды. К ним относится и ипотека.
Если финансовая организация согласится на переоформление кредита на одного из супругов, это возможно. Но банки редко идут на такое — для них это большой риск. Кроме того, доход одного из супругов зачастую не подходит под требования кредитных организаций.
Отказаться от жилищного займа после развода можно только с согласия банка.