Дистанционная подача заявки на ипотеку упрощает процедуру оформления и дает возможность получить решение банка не выходя из дома. Многие банки предлагают такой вариант обслуживания. Этот способен удобен тем, что нет необходимости посещения офиса.
Возможна ли подача анкеты на ипотеку в режиме онлайн в Сбербанке? Как правильно отправить заявление? Какие приложить документы? Зависит ли решение Сбербанка от формы подачи анкеты?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Сбербанк принимает заявки как в отделениях, так и через интернет. Онлайн-оформление анкеты доступно на сайтах:
- Онлайн-консультации во вопросам ипотечного кредитования с сотрудником Сбербанка. Задать интересующий вопрос можно в онлайн-чате.
- Расчет параметров кредита на ипотечном калькуляторе. Это позволяет определить оптимальный срок и сумму кредитования, и сразу узнать, какую ставку предложит банк на выбранный период погашения.
- Оформление практически каждого этапа ипотеки через интернет. Анкета и документы загружаются на сервис. В посещении банка нет необходимости.
- Поиск и выбор недвижимости для ипотеки. На сервисе представлен боьшой выбор первичного и вторичного жилья.
- Проверка юридической чистоты сделки и объекта недвижимости.
- Заказ оценки стоимости жилья.
- Дистанционная регистрация в Росреестре.
- Безопасный расчет между продавцом и покупателем.
Отсканированые документы нужно загрузить на этой же странице с вопросами анкеты. Что нужно предоставить:
страницы паспорта (со 2 по 19 страницу);- справку 2НДФЛ или справку по форме банка;
- копию трудовой книжки (каждая страница должна быть заверена печатью работодателя);
- справку о временной регистрации (если нет постоянной прописки).
На сервис помимо обязательного пакета документов можно загрузить иные бумаги, которые увеличат шанс на получение нужной суммы и одобрения. К ним относятся документы о получении дополнительных доходов, выписки с банковских счетов и пр.
Чтобы сервис принял документы, нужно руководствоваться требованиям Сбербанка к изображениям:
- паспорт должен быть отсканирован или сфотографирован без обложки, края разворотов должны быть хорошо видны;
- данные документа должны быть четкими, если информация плохо читается, то заявка будет отклонена;
- отсутствие посторонних предметов на фото и бликов;
- данные документа не перекрыты пальцами.
После получения положительного решения нужно выбрать недвижимость на сервисе и загрузить документы. На это банк отводит 90 дней.
Заявку, отправленную на рассмотрение, удалить нельзя. Если требуется корректировка суммы, срока и цели кредитования, то можно обраться к ипотечному менеджеру в онлайн-чат за помощью.
Самые распространенные проблемы, с которыми столкнулись клиенты Сбербанка:
- Сотрудник банка не смог открыть загруженные документы клиента. В итоге последовал отказ.
- При оформлении анкеты некоторые данные удалились. В итоге клиент, готовый на страховку и электронную сделку, не получил скидку по процентной ставке.
- Долгое рассмотрение заявки из-за некачественных фото документов или недостаточного количества справок.
Чтобы без проблем подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке и быстро получить ответ, нужно загружать фото документов хорошего качества, предоставлять информацию в анкете, которую вы можете подтвердить документами, и перепроверять написанное в заявке перед отправкой.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
Темпы роста цен на недвижимость поражают воображение, поэтому накопить на квартиру самостоятельно, обычному гражданину практически не реально. Поэтому единственным вариантом для многих россиян остаётся ипотечное кредитование.
Суть программы проста: банк сразу выдаёт сумму, необходимую для покупки жилья, которую клиент погашает с процентами. Оформить такие кредиты можно разными способами, и мы расскажем, как подать заявку на ипотеку через Сбербанк-Онлайн.
К обязательным требованиям относятся:
- Возрастные рамки. Заёмщиками могут становится граждане от 21 года до 75 лет. Разумеется, такие кредиты выдаются и пенсионерам, но при условии, что их возраст на момент получения не превышает максимальной планки.
- Трудоустройство. Потребуется общий стаж работы не менее 12 месяцев с постоянной занятостью на последнем месте от полугода.
- Платёжеспособность. Уровень доходов заёмщика должен позволять оплачивать взятые кредитные обязательства.
- Отсутствие долгов. Проблемная кредитная история значительно снижает шансы на одобрение кредита.
На основании этих параметров рассчитывается сумма кредита и процентная ставка. Чтобы снизить процент, заёмщик может застраховать жизнь, провести процедуру регистрации в электронном виде и приобрести жильё у определённых застройщиков. В совокупности, эти нюансы помогают сэкономить до 3.5% годовых.
Предъявляются определённые требования и к объекту недвижимости. Например:
- Квартира находится на территории России.
- Жильё не признано ветхим и не готовится под снос.
- Недвижимость становится залогом банка на весь срок кредита.
Кроме этого, такие займы оформляются только в рублях.
- Выбор программы кредитования: для молодых семей, военная ипотека и так далее.
- Расчёт основных условий: здесь определяются ежемесячные взносы процентная ставка.
- Подготовка документов: справки с места работы, паспорт, подтверждение дополнительных источников дохода.
- Выбор недвижимости: заёмщик подбирает квартиру, которую банк должен одобрить.
- Молодым семьям – программа с государственной поддержкой.
- Специальные предложения для покупки жилья в новостройках – здесь сниженные процентные ставки.
- Под материнский капитал – сертификат идёт на погашение первоначального взноса.
- На строительство дома – от 300 000 рублей на выгодных условиях.
- Ипотека военнослужащим – обязательное условие: не менее 3-х лет участия в НИС.
Здесь доступно два варианта:
Вне зависимости от выбранного способа, процедура рассмотрения заявки и одобрения кредита происходит по идентичной схеме.
Этот процесс мы частично рассматривали выше, поэтому сделаем акцент лишь на ключевых моментах. Итак, для подачи заявки на ипотеку потребуются такие документы:
- Российский паспорт с отметкой о постоянной регистрации в регионе.
- Справки о доходах и официальном трудоустройстве.
- Документы созаёмщиков: привлечение родственников помогает увеличить сумму кредита.
После этого, заявка проходит все этапа согласования и одобрения, заёмщики выбирают подходящий объект недвижимости. Нужно отметить, что документы на приобретаемую жилплощадь также подаются на рассмотрение кредитным специалистам.
Здесь нужно действовать по такой схеме:
- Категория недвижимости – первичный или вторичный рынок.
- Стоимость жилплощади.
- Размер первоначального взноса.
- Срок кредитования.
Кроме этого, здесь задаются дополнительные параметры, позволяющие снизить процентную ставку. Система автоматически рассчитывает общую сумму, процент по кредиту, ежемесячный платёж. Кроме этого, ресурс покажет, какой уровень доходов заёмщика должен быть, чтобы получить одобрение.
Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк Онлайн или при личном посещении офиса банка, достаточно выполнить ряд действий. Процесс специфический, но, разобравшись, можно сделать вывод, что он не так уж сложен. Рассмотрим, в чем суть ипотечного кредитования и стоит ли пользоваться данной услугой.
Надежность Сбербанка подтверждается цифрами. 11 млн. человек являются пользователями услуг, находясь за рубежом. Семеро из десяти граждан РФ – клиенты банка. На территории России работает более 17000 офисов. И в каждом из них допускается подача заявок. Оформить запрос на ипотечный кредит сразу после сбора документов можно в любом отделении учреждения. Главное требование – офис должен быть расположен по месту нахождения приобретаемой недвижимости.
Сейчас, помимо заявок с помощью сервисов дистанционного обслуживания, допускается оплата платежей различного целевого назначения:
- коммунальные услуги;
- штрафы и госпошлины;
- потребительские кредиты;
- оплата мобильных операторов;
- расчеты с продавцами.
Дополнительные услуги – переводы, страхование Сбербанка и пр. Предлагаемых продуктов множество. Если говорить о кредитных, в Сбербанке можно оформить потребительский кредит, ипотеку, кредитную карту и пр. Решение жилищного вопроса с использованием ипотечных средств – выгодное вложение денег.
Руководство банка предусматривает 2 способа подачи заявок:
- Личное посещение офиса.
- Удаленные сервисы в интернете.
В последнем случае соблюдается конфиденциальность, экономится время. Нет необходимости ехать в отделение, писать заявку, слушать об условиях и принимать решение спонтанно. Если заявку оформить в Сбербанке онлайн, то можно спокойно, без спешки и убеждений сторонних лиц:
- изучить условия кредитования;
- произвести предварительные расчеты;
- перебрать все возможные варианты;
- выбрать наилучший способ кредитования;
- подать запрос и получить одобрение.
При этом нет нужды действовать по рекомендации менеджера. Выбор лежит на заявителе. Все вводные данные указываются в заявке, в их числе:
- сведения о покупаемом объекте;
- срок действия договора на кредит;
- первоначальный взнос и ставка;
- идентифицирующая информация о заявителе.
При этом банкиры дают бонусы в виде снижения процентной ставки от 0,1 до 0,5%. Учитывая высокую стоимость недвижимости в Российской Федерации, такое понижение приводит к существенной экономии средств.
В рамках действующей акции покупатели квартир в новостройках выплачивают кредит по минимальной годовой ставке от 9,5%. При этом допускается использование материнского капитала в качестве залога или первого взноса. Разрешается подача заявок на кредиты:
- для покупки жилья первичного и вторичного жилого фонда;
- для строительства собственного частного дома (коттеджа);
- для оплаты стоимости жилой площади в недостроенных многоэтажках;
- для ремонта объекта недвижимости, находящегося в собственности.
Существует перечень льготников, для которых первоначальный взнос по кредиту уменьшается на 10%. Это военные, молодые семьи, родители (двое и более детей). При этом кредитом погашается до 75-85% цены жилья. Лимит – 300 тыс. руб. Тридцать лет погашается заем, чтобы долговой гнет позволял семье нормально жить и обеспечивать ребенка.
Страховать залоговое имущество при оформлении кредита обязательно. В качестве залога используется покупаемая недвижимость. Личное страхование – добровольное. Согласие обеспечит дополнительное снижение процентной ставки на 2%. В данном случае страхуется временная потеря трудоспособности, служащая причиной невозможности вносить выплаты по кредиту. Еще 1% от ставки снимают за то, что подающий заявку получает зарплату на карту Сбербанка.
Чтобы пользоваться предоставляемыми льготами по кредиту, достаточно соответствовать следующим требованиям:
- Рабочий стаж за последние 5 лет должен быть официальным. Последние полгода – непрерывным.
- Заявитель (лицо, подающее заявку) – гражданин Российской Федерации, имеющий паспорт РФ и соответствующую регистрацию (прописку).
- Претендент на получение кредита достиг возраста 21 год. Последний платеж по графику вносится до наступления 75-летия.
Для подачи заявки на кредит необходимо написать заявление, бланк которого выдается в отделении или скачивается на официальном сайте (в личном кабинете, на сервисе “Дом Клик”).
Потребуется действующий паспорт заемщика. Истекший срок годности – причина отказа. Уровень дохода подтверждает справка по форме 2-НДФЛ, предоставляемая работодателем или налоговой инспекцией. Помимо копии трудовой книжки, придется предоставлять документы, характеризующие объект сделки. Нужно подтвердить готовность владельца (застройщика) передать его в собственность. В договоре купли-продажи указывается цена квартиры (сметная стоимость строительства, ремонта). Военнослужащие подтверждают соответствие требованиям программы (можно узнать в интернете).
По умолчанию кредит аннуитетный, что означает возврат задолженности равными платежами. Дифференцированный кредит выдается по требованию заемщика, если таковое указано в заявке. Придется подтвердить документально больший доход и предоставить гарантии в виде созаемщиков и поручителей. В первом случае ежемесячный платеж не меняется. Во втором – с каждым месяцем сумма уменьшается.
Досрочное погашение возможно в любой момент, пока срок действия договора не истек, если в нем не указан запрет на данную меру. Просрочка карается наложением штрафных санкций. Неуплата по графику обойдется до 20% от неоплаченной суммы. Помимо штрафов, есть возможность сэкономить. Размер полагающегося налогового вычета – до 260 тыс. руб. Это сумма налогов, от которой заемщик освобождается, если взял кредит на жилье.
Законодательство предполагает, что с момента согласования заявки на ипотеку до даты внесения последнего платежа квартира является залоговым имуществом. По факту она принадлежит банку. В собственность подавшего ранее заявку она переходит после получения свидетельства собственника и внесения соответствующей записи в реестр. Точнее, договор подписывается напрямую с застройщиком, но жилье остается обремененным.
Пока существует задолженность по кредиту, недвижимость не получится продать, заложить, подарить, обменять. Ипотека таких возможностей не предусматривает. Проживать, ремонтировать, пользоваться для собственных нужд разрешается. В результате – улучшение условий проживания всей семьи.
Интернет-банк онлайн – сервис позволяющий выплачивать суммы по кредиту удаленно. Идти в офис, нести документы и деньги не нужно. Достаточно иметь компьютер (ноутбук) или мобильное устройство с точкой доступа в интернет. В разделе платежей есть функция, позволяющая проводить транзакции в удаленном режиме. В форму заявки на перевод вносится:
- Номер кредитного счета, указанного в договоре на ипотечный кредит.
- Сумма платежа. Может отличаться от обязательной, если речь идет о досрочном погашении.
- Реквизиты счета-источника средств. Это не номер заявки. Выбирают зарплатную карту или сберегательный счет.
Удобно пользоваться услугой автоплатежа. Установив дату перевода, плательщик избавляется от необходимости отслеживать день выплаты по кредиту. Заявка на автоплатеж формируется один раз. Переводы совершаются каждый месяц в указанное число.
Пока одобрение не получено, в системе интернет банкинга можно отследить статус. Зная номер заявки, несложно определить, какая из них ипотечная. Следить за процессом разрешается в личном кабинете Сбербанка или в системе “Дом Клик”. Для входа под личным логином потребуется пароль. Информация о поданных заявках находится в разделе кредитов.