Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке — частый вопрос среди военнослужащих, которые выплачивают кредит в данном финансовом учреждении. В 2017 году в сфере кредитования военнослужащих наблюдались существенные положительные изменения. Помимо понижения процентной ставки и увеличения суммы кредитов, появилась возможность рефинансировать военную ипотеку в Сбербанке и ряде других кредитных организаций на более выгодных условиях.
Многих сотрудников силовых структур, оформивших военную ипотеку, волновал вопрос возникновения задолженности перед банком по окончании срока кредитования. Долг мог возникнуть из-за того, что в 2016 году была отменена индексация накопительного взноса в рамках накопительно-ипотечной системы. Накоплений военнослужащих попросту не хватало для погашения кредита.
Проведение реформы кредитования сделало возможным уменьшение размера задолженности или ее полную компенсацию.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — процесс получения нового займа на более выгодных условиях. Эта процедура проводится для того, чтобы полностью или частично погасить взятый ранее заем.
Перекредитование аналогично понятию рефинансирования, но может означать и погашение гражданского кредита с помощью средств, получаемых военнослужащим по накопительно-ипотечной системе.
Перекредитование военной ипотеки преследует несколько целей:
- стремление заемщика объединить источники финансирования в одном месте, одном банке;
- снижение месячной процентной ставки (рефинансирование под меньший процент);
- уменьшение или увеличение срока ипотеки;
- получение отсрочки платежа при увольнении с военной службы.
Военнослужащий за счет рефинансирования своего займа в Сбербанке может досрочно выплатить весь кредит на более выгодных условиях и избежать уничтожения накоплений инфляцией либо, наоборот, растянуть срок выплаты, чтобы найти финансы для полного погашения займа.
Наибольший интерес для заемщиков представляет рефинансирование военной ипотеки под меньший процент. Перекредитование может быть выполнено как в банке, где заем был получен изначально, так и в любом другом банке.
Рефинансирование ипотеки, проводимое в первоначальном банке, называется реструктуризацией займа. Оно проводится с целью уменьшения ежемесячных выплат при сохранении сроков выплаты ипотеки.
Реструктуризация происходит по решению банка после заявления заемщика. В заявлении своему банку на рефинансирование военнослужащий указывает факт невозможности выплачивать кредит на существующих условиях, предоставляя справку о доходах вместе с желаемыми процентными ставками.
Перекредитование ипотеки можно произвести, заключив договор с другой организацией. Таким образом, можно рефинансировать ипотеку другого банка в Сбербанке и выплачивать кредитные обязательства по этому займу уже этой организации. При этом жилплощадь, находившаяся в залоге по ипотечному кредитованию военнослужащего у первой организации, переходит в обременение к Сбербанку.
Рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, в Сбербанке происходит по следующей схеме:
- В первом банке нужно взять справку о сумме долга, который заемщику осталось выплатить, и сроках его выплаты.
- Эта справка отдается сотрудникам второго банка.
- После заключения договора на рефинансирование ипотеки сумма задолженности в первой организации погашается полностью, все обязательства по выплате ипотеки выполняются уже перед вторым банком.
Документы, необходимые для оформления перекредитования:
- документ, удостоверяющий личность заемщика;
- договор на предоставление ссуды новым банком;
- бумаги, подтверждающие открытие банковского счета;
- дополнительное соглашение к договору целевого жилищного займа с указанием нового банка-кредитора.
Важно помнить, что при любом займе недвижимость обязательно должна пройти процедуру оценки. Компании, которые оказывают такие услуги, клиенту предлагает банк. От заемщика требуется только предоставить выбранной организации необходимые документы и оплатить услуги оценщика. Процедура оценки занимает от 2 до 5 дней
В 2018 году Сбербанк готов предложить новый кредит с процентной ставкой 9,5%. Такие условия являются надежными и наиболее выгодными для заемщика из всех предложений банков на рынке.
Есть несколько причин, по которым военнослужащий может испытывать необходимость в том, чтобы рефинансировать свою ипотеку. В их числе следующие:
- ипотечный заем был взят до поступления на службу и участия в накопительно-ипотечной системе;
- заемщик был уволен со службы, и теперь ему придется самостоятельно выплачивать кредит.
Перекредитование в случае увольнения с военной службы поможет уменьшить финансовую нагрузку либо получить отсрочку для выплаты ипотечного взноса.
После увольнения сотрудника со службы государство больше не выполняет его кредитные обязательства, и бывший военнослужащий становится единоличным заемщиком. В этом случае он может обратиться в банк за рефинансированием займа, в том числе и с отсрочкой платежа.
Процедура рефинансирования военной ипотеки в Сбербанке выгодна с любой точки зрения, потому что платежи по накопительной системе продолжат поступать, а заем будет гражданский и с более выгодной процентной ставкой.
Для более подробного расчета выгоды, которую заемщик получит от рефинансирования кредита, можно воспользоваться специальным калькулятором. Он поможет определить, сколько времени будет выплачиваться новый заем, сколько будет составлять сумма полной выплаты и сколько средств останется после полного погашения кредита.
Процесс рефинансирования военной ипотеки длительный и трудоемкий, но если предполагаемая выгода стоит затраченных усилий, это хороший вариант.
Видео про снижение ставки по военной ипотеке:
Рефинансирование — это замена действующего кредита другим кредитом, на более выгодных для заемщика условиях.
Можно выделить несколько положительных моментов от проведения рефинансирования для военнослужащих:
- Снижение процентной ставки по действующему кредиту
- Переход на аннуитетные (равные) платежи по новому кредиту
- Уход от долга в конце срока, путем увеличения срока кредитования
- Переход в другой Банк с удобным обслуживанием и возможностью проведения операций дистанционно
- Уход от плавающей процентной ставки к фиксированной.
Оценить целесообразность рефинансирования можно с помощью калькулятора рефинансирования:
- 25
- 26
- 27
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 34
- 35
- 36
- 37
- 38
- 39
- 40
- 41
- 42
- 43
Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).
Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.
Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.
Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).
Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.
Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.
Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.
Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:
– подтверждение факта обработки ПД Оператором;
– правовые основания и цели обработки ПД;
– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;
– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)
– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;
– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;
– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;
– обращение к Оператору и направление ему запросов;
– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;
– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;
– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,
определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых
требованиях к защите ПД;
– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.
Вся информация собирается тремя способами.
Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа «cookies» (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). «Сookies» содержат идентификатор анонимной сессии («session-id»), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.
Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.
Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.
Обработка персональных данных осуществляется:
– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;
– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;
– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).
Цели обработки ПД:
– осуществление гражданско-правовых отношений.
Категории субъектов персональных данных.
Обрабатываются ПД следующих субъектов:
– любые физические лица и юридические лица.
ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в
запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.
ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,
хранятся в разных папках.
Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых
электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.
Прошедший год ознаменовался уменьшением процентных ставок по ипотечным кредитам на фоне увеличения кредитных сумм. Вопросы рефинансирования военной ипотеки, начали широко обсуждаться среди участников НИС.
Основной задачей нововведений по реструктуризации ВИ, является замена ипотечного бремени, существующего в данный момент, другим вариантом кредитования, что позволит получить договор на условиях:
- снижения процентной ставки, что уменьшит затраты на выплату, при сохранении сроков;
- отсрочки платежей;
- увеличения срока погашения платежей за счет снижения суммы, если ухудшение финансового состояния заемщика не позволяет ему использовать другие условия кредитования;
Основные банки РФ (Сбербанк, ВТБ, Абсолют, УралСиб) готовы рассматривать вопросы рефинансирования военной ипотеки, принимая во внимание; положительную кредитную историю военнослужащего, возрастную категорию до 65 лет, платежеспособность.
Реструктуризация займа может быть оформлена в банке где был взят кредит, либо в другом банке, который в свою очередь произведет полную оплату долговых обязательств заемщика перед первым банком. Участник НИС продолжит выплачивать кредитные обязательства по сниженной процентной ставке в выбранном банке. Жилплощадь военнослужащего, которая находилась в залоге у первого кредитора, перейдет в обременение ко второму.
- подписанное дополнительное соглашение к договору ЦЖЗ, с указанием нового кредитора;
- кредитного документа от нового банка;
- бумаги на открытие банковского счета;
- паспорта заемщика;
- документа от кредитора, отражающего информацию о сроке предоставления займа.
В случае, когда военнослужащий использует ЦЖЗ (без ипотеки), при рефинансировании он предоставляет уполномоченному органу подписанный договор ЦЖЗ, договор купли-продажи квартиры, последующий договор об ипотеке, а также копии документов:
- кредитного соглашения с последующей кредитной организацией;
- банковского счета участника;
- паспорта военнослужащего;
- документа, подтверждающего дату начала выплат кредита;
- согласие кредитора на заключение последующего соглашения между уполномоченным органом и участником;
- выписку ЕГРН на приобретенное жилье;
- отчет об оценке рыночной стоимости жилплощади.
Росвоенипотека принимает решение и подписывает представленные документы или размещает на официальном сайте информацию об отказе в подписании. Основной причиной неодобрения может послужить неполный комплект поданных документов или их несоответствие. В течение двадцати дней участник может предоставить уполномоченному органу недостающую информацию.
Рефинансирование военной ипотеки подразумевает также оценку недвижимости. Заемщик несет затраты по оформлению оценки и страхования.
При увольнении военнослужащего и в случае остаточного долга по выплате ипотеки, рефинансирование поможет избежать долговых обязательств.