Заемщики, оказавшиеся в форс-мажорном финансовом положении, интересуются, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой. Известно, что кредитные организации проверяют заемщиков и отказывают в перекредитовании при наличии долгов. Это условие характерно для непокрытой задолженности. Если долги погашены, кредитор может пойти навстречу и предложить оптимальный вариант кредитования.
Если задолженность образовалась недавно, можно обратиться в свой банк и попросить о реструктуризации. При трудных жизненных обстоятельствах (увольнение, потеря работы, рождение чада), потенциальный кредитор пойдет навстречу и изменит условия выплаты. Доступные пути — получение отсрочки, уменьшение ставки, изменение способа выплат и другое.
Форс-мажор необходимо подтвердить, передав подтверждающие бумаги:
- справка о доходах;
- свидетельство о рождении чада;
- медицинская справка;
- трудовая книжка и другое.
Главное — не тянуть с посещением банка и сразу обратиться к работникам финансовой организации за помощью. При наличии кредитов с более низкой ставкой можно попросить о рефинансировании.
При просрочке от 30 дней и более ситуация усложняется, ведь не все пойдут на рефинансирование таким клиентам. Заемщикам доступны такие пути:
- Поиск банка, готового перекредитовать старый заем. Рекомендуется изучить рынок рефинансирования и подать заявки в несколько кредитных организаций.
- Обращение в МФО. Это крайний вариант. Ему отдается предпочтение при отсутствии альтернативы.
- Получение взаймы у друзей и знакомых.
Если ранее случались просрочки, но на момент обращения долги закрыты, банк пойдет на рефинансирование при наличии дополнительных гарантий:
- Предоставление ликвидного залога. Кредитор быстрее пойдет на сотрудничество при наличии залогового имущества (недвижимости, авто, земли).
- Поручительство третьего лица. У привлекаемого поручителя должна быть хорошая кредитная история и высокий уровень прибыли.
- Страхование. Оформление договора со страховщиком снижает риск для банка, а вероятность получения рефинансирования (даже при наличии кредитов с просрочкой) растет.
- Подтверждение дохода. Финансовые организации быстрее идут навстречу, если клиент приносит справку о наличии официальной и дополнительной прибыли.
Перед обращением в банк необходимо выплатить имеющиеся долги. В ином случае в рефинансировании откажут.
Испорченная кредитная история — не повод расстраиваться и бежать в МФО для оформления кабального кредита. Действительно, государственные банки (ВТБ, Сбербанк) отказывают в рефинансировании кредитов с просрочкой. Другое дело — небольшие кредитные организации. Они идут на сотрудничество при плохой кредитной истории при условии гарантий платежеспособности клиента. Доступные варианты:
- Банк Зенит. Кредитная организация выдает деньги со ставкой от 13,5% и выше. Сумма займа достигает трех миллионов рублей, а период действия договора ограничивается семью годами. Плюсы — доступность без обеспечения и страхования. Заявка рассматривается в срок до 48 часов.
- Райффайзенбанк. Рефинансирование кредитов с просрочкой доступно со ставкой от 10,99%, но при условии погашения всех старых долгов. Заемщикам выдается до двух миллионов (в национальной валюте) на пятилетний период. Заявка изучается в течение 72 часов, обеспечение не требуется.
- Промсвязьбанк. Перекредитование доступно на сумму до 0,75 млн рублей, а процентная ставка стартует с 14,9%. Период кредитования ограничивается пятью годами. Для получения услуги обеспечение не требуется. На рассмотрение заявки уходит до 72 часов.
Услуга рефинансирования кредитов с просрочкой доступна и в других банках — УБРиР, Солид Банке и других.
Банки отказывают в перекредитовании по ряду причин — отсутствие работы, наличие уголовного дела в прошлом, трудности с платежеспособностью и несоответствие требованиям банка. Плохая кредитная история — повод для отказа, но при наличии дополнительных гарантий (указаны выше) банк пойдет на предоставление услуги.
В случае отказа можно пойти другим путем — улучшить кредитную историю путем оформления и своевременного возврата небольших займов. Вариант — оформить кредит в МФО два-три раза и своевременно погасить задолженность. Можно обратиться к посредникам (профессиональным брокерам). Они помогают выбрать подходящее предложение, избавиться от просрочек и улучшить кредитную историю.
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Рефинансирование — новая услуга для кредитных организаций. Она помогает заемщикам скорректировать размер вылплат, их срок и даже процентную ставку. Когда не оплатил вовремя кредит или есть несколько просроченых платежей, возможость провести рефинансирование с просрочками по потребительским кредитам все равно есть. А предоставят ли банки рефинансирование ипотеки с просрочками?
- Все случаи уникальны и индивидуальны.
- Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
- Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
В случае невозможности внесения ежемесячного платежа по кредит, начинает начисляться неустойка в виде штрафов, пеней. В соответствии со статьей 14 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)” № 353-ФЗ, банк может потребовать досрочного погашения всей суммы кредита с процентами по договору.
Рефинансировать кредит с просрочкой возможно. Но это не обязанность банка, а частное право, от которого кредитная организация может отказаться. Существует комплекс обстоятельств, способных повлиять на принятие банком решения. Его может смущать как сам факт наличия просрочки, так и ее срок, так как эти факторы говорят о степени недобросовестности потенциального клиента. Также могут возникнуть сложности с расчетом суммы рефинансирования.
Обратите внимание! Некретичной для банка будет просрочка сроком от 1 до 3 месяцев. Просрочка в полгода уже считается рисковой, а больше — неблагонадежной.
Если к процедуре рефиннсирования обратиться в течение первых 90 дней, можно рассчитывать на поддержку большинства банковских компаний. Сперва рекомендуется обратиться к кредитору, в отношении которого допущена просрочка. Целесообразно просить о реструктуризации долга — изменении первоначальных условий кредита на более выгодные. Банк может пойти навстречу, если у заемщика имеется уважительная причина для задержки выплат, обуславливающая ухудшение материального положения: потеря трудоспособности, увольнение, выход в декретный отпуск, продолжительное и затратное лечение. Необходимо предоставить документальное подтверждение. Если клиент вынужден обратиться в другой банк, следует уведомить свой о намерении рефинансировать кредит.
Обратите внимание! Вероятность получить согласие на рефинансирование от других банков возрастает при совокупном наличии следующих обстоятельств:
- период просрочки не превышает 1 платежный период;>
- намерение рефинансировать несколько кредитов и только один из них просрочен;
- наличие залога по кредиту, за рефинансированием которого обратился клиент, если клиент передаст залог перекредитовавшему банку;
- заемщик — зарплатный клиент банка, в который обращается за рефинансированием.
В перечень банков, которые соглашаются на рефинансирование кредитов с минимальной просрочкой, входят:
- Сбербанк — предлагает ставку 12.9% годовых с минимальной суммой кредита в 30 000 рублей;
- Ренессанс Кредит — ставка 11.3%, не требуется иных документов, кроме паспорта;
- Банк Восточный по ставке от 14.9 %;
- Альфа-Банк по ставке от 11.99 %;
- Тинькофф Банк по ставке от 12 %;
- Райффайзенбанк по общей ставке 10.99 % на 1-5 кредитов;
- Банк Русский Стандарт по ставке от 15 %;
- Уральский банк реконструкции и развития по ставке от 13 %;
- Home Credit Bank по ставке от 10.9 %.
Чтобы рефинансировать кредит с просрочками, рекомендуется взять в банке, выдавшем его, справку о размере суммы долга, включая неустойку. Документ нужно в этот же день предоставить в кредитную организацию, которую клиент намеревается просить о рефинансировании. Следует лично явиться в отделение, чтобы решить вопрос в индивидуальном порядке.
Предоставив пакет документов и написав заявление, необходимо дождаться ответа. Если он будет положительным, банк самостоятельно произведет расчеты с первоначальным кредитором.
Обратите внимание! Возьмите у банка справку о погашении кредита, которая будет свидетельствовать об отсутствии у банка претензий. Сумма перекредитования не превышает сумму суммарного остатка задолженности, так как процедура носит целевой характер.
Для рефинансирования кредита необходимо предоставить следующие документы:
- справка о доходах;
- заверенная копия трудовой книжки;
- все имеющиеся текущие кредитные договоры — даже те из них, по которым заемщик не намеревается просить о рефинансировании;
- справка о наличии иждивенца;
- документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
- документы, подтверждающие существенное ухудшение материального положения в связи с потерей работы, приобретением статуса инвалида, состоянием здоровья, требующем затратного и длительного лечения, выходом в декретный отпуск.
Когда заемщик обращается к заимодавцу с заявлением о реструктуризации кредита и подкрепляет его документами, подтверждающими ухудшение материального положения, а тот отказывает, можно обратиться в суд. Рассмотрев материалы дела, судья вправе обязать банк заключить договор с клиентом на новых условиях и списать начисленные штрафы и пени. К плюсам судебной процедуры относится и то, что заемщику не нужно совершать дополнительных выплат для реструктуризации кредита.
Наряду с размером суммы, особенностью ипотечного кредита ялвяется то, что оформляя его, клиент вступает с банком в залоговые отношения. Поэтому для рефинансирования ипотеки в другой финансовой организации необходимо переоформить залог на нее.
Обратите внимание! Рефинансирование ипотеки с просрочкой возможно, если просрочка длилась не более 10 дней и имела место не чаще раза в полгода при чистой кредитной истории.
По условиям банков, заемщик должен совершить не менее 6-ти или 12-ти ежемесячных выплат в исполнение первоначального ипотечного договора.
Чтобы осуществить рефинансирование, убедитесь, что договор ипотеки не содержит условия о ее запрете. Затем предпринимаются следующие шаги:
- попытка рефинансирования или реструктуризации кредита в собственном банке — при положительном ответе договор просто перезаключается на новых условиях;
- поиск финансовой организации с наиболее выгодными условиями — в случае отказа банка, с которым заключен договор ипотеки;
- обратиться в выбранный банк с заявлением о рефинансировании, предоставив документ об отказе;
- обратиться в прежний банк для получения закладной, которую нужно переоформить на новый;
- зарегистрировать залог в Росреестре;
- переоформить страховку;
- провести оценку рыночной стоимости и оформить заключение эксперта;
- заключить новый договор;
- оформить документы в регистрационной палате.
Перечень необходимых документов:
- паспорт заемщика;
- выписка с расчетного счета с информацией об остатке по ипотеке;
- закладная, на которой стоит отметка о передаче прав новому банку;
- первоначальный договор и его копия;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности;
- страховой полис;
- заключение эксперта о рыночной стоимости объекта.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.
Условия рефинансирования ипотеки следующие:
• Сумма – от 1 млн. руб.;
• Ставки – от 9,5%;
• Срок – до 30 лет.
Программа рефинансирования позволяет перекредитовать:
• Одну ипотеку, выданную другой финансовой организацией, для покупки/строительства жилой недвижимости, а также на её ремонт;
• До 5 разных займов. Сюда могут войти кредиты потребительские, автомобильные, оформленные сторонним учреждением и Сбербанком, а также кредитные карты, предоставленные другими организациями.
По кредиту Сбербанк потребует залог:
• Квартиру;
• Частный дом;
• Комнату;
• Часть квартиры/дома, состоящую из изолированных комнат;
• Жилое помещение с участком земли.
Если требуется быстро выяснить условия рефинансирования ипотеки с просрочками в других банках страны, получите их при помощи спецсервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:
Требования к рефинансируемому кредиту:
• Отсутствие текущей просрочки по долгу (на момент подачи заявки на перекредитование);
• Отсутствие просрочек за последние 12 месяцев;
• Ипотека должна быть оформлена 6 месяцев назад;
• До окончания срока соглашения должно оставаться 90 дней;
• Отсутствие рефинансирования/реструктуризации до подачи заявки в Сбербанк.