Как перекредитоваться в сбербанке под низкий процент ипотека в сбербанке

Многие заёмщики задаются вопросом, а можно ли перекредитовать взятую ипотеку в Сбербанке? Ответ и полное описание условий вы сможете найти в нашей сегодняшней статье.

Общая информация

Рефинансирование — это услуга, которая подразумевает перевод ипотечного кредита из одной компании в другую под новые условия. Иными словами, если вы изначально оформляли ипотеку, например, в ВТБ, вы можете рефинансировать её в Сбербанке. А вот если вы получили жилищный кредит в Сбербанке, и здесь же хотите перекредитоваться, то так сделать не получится.

снижение процентной ставки,
уменьшение ежемесячного платежа и переплаты,
можно отказаться от личной страховки, навязанной ранее,
можно объединить несколько долгов в один,
выдают дополнительную сумму сверх задолженности на личные цели.

Данная программа открыта для всех граждан РФ, которым на момент заключения договора исполнилось 21 год. На дату окончания договора займа клиенту, как и его поручителям, не должно быть более 55-60 лет (у женщин срок меньше).

Действующий стаж в компании должен быть непрерывным, составлять не меньше шести месяцев. Вне зависимости от места регистрации заёмщика, сделка может состояться, так как банк берет во внимание и место расположения имущества.

Помните, что рефинансирование любого кредита, неважно — потребительского или ипотечного, доступно только тем клиентам, кто не допускал просрочки по своим обязательствам, т.е. заемщикам с хорошей КИ. Негативная информация в БКИ хранится 10 лет, поэтому даже если просрочка была совершена вами несколько лет назад, она все равно может сказаться на решении банка.

Как это исправить? При помощи программы «Кредитный доктор» в Совкомбанке или собственными силами, беря небольшие займы, и вовремя их возвращая. За деньги исправить КИ нельзя. Больше информации вы найдете здесь.

Условия рефинансирования

Основные условия: вам предоставляется на цели перекредитования займ в сумме от 300 тысяч рублей, максимальная сумма будет равна 80% от оценочной стоимости жилья, предоставленного в залог. Нужно будет заново его оценивать и страховать, при этом накладная переоформляется.

Если вас интересует только ипотека, то ставка для этих целей составит от 10,9% годовых. Также есть возможность объединить в один несколько займов, включая жилищный и потребительский, а также получить деньги на личные нужды сверх задолженности.

В этом случае вам смогут предложить следующие проценты:

Сразу хотим отметить, что выгодность переоформления ипотеки будет существенной лишь в том случае, если ваша первоначальная процентная ставка была выше 12-13% годовых, т.к. большинство сегодняшних предложений по рефинансированию – от 9% до 11% годовых. Другой вариант – вы хотите продлить кредитный период, чтобы снизить налоговую нагрузку.

Пакет документов

Анкета на оформление займа, как и весь пакет бумаг на получение кредита на рефинансирование, рассматривается в целом пять рабочих дней. На момент подачи заявки у клиента должны быть при себе:

личные паспорта всех участников сделки: заёмщика/созаемщика, поручителей, если они имеют место быть;
анкета на получение займа;
весь пакет документов по недвижимости, идущей в залог;
бумаги, подтверждающие поступление регулярных доходов: справки, выписки с карточных счетов, переводы и пр.

Важно знать, что банк требует обязательного страхования жилья, которое станет обеспечением по займу. В процессе заключения договоров принимаются в расчет все риски, связанные с гибелью или утратой данного имущества. Такие документы будут заключаться из года в год, пока не будет полностью погашена вся сумма долга перед банком.

Требования к ипотеке, которую вы хотите перекредитовать:

в течение 12 месяцев нет просрочек,
не проводилась реструктуризация,
срок действия кредита на момент обращения — не менее 180 дней, до конца договора остается не менее 90 дней.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке: инструкция

На самом деле сам процесс достаточно прост, однако, большинство заемщиков испытывают трудности с самостоятельным определением этапов, которые нужно пройти. В этом вам поможет наша небольшая инструкция:

После прохождения всех этих этапов, ваше рефинансирование будет полностью оформлено, и вы начнете платить свою ипотеку под сниженный процент.

Многие заемщики, получившие ранее кредит, сейчас задаются вопросом о том, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент. Перед тем как решиться на это, безусловно, нужно узнать все подробности и убедиться в том, что мероприятие действительно будет выгодным.

Когда стало известно об этом предложении, многие заемщики решили перекредитоваться. И, действительно, процедура выглядит очень заманчивой. Среди ее преимуществ выделяются следующие:

снизится платеж по кредиту, выплачиваемый каждый месяц;
если у клиента имеется зарплатная карта Сбербанка, у него появляется целый ряд дополнительных преимуществ;
пониженная процентная ставка приводит к тому, что переплата по кредиту снижается.

Однако это не означает, что все заемщики могут воспользоваться предложением, и что оно будет действительно выгодным. Процедура имеет, как положительные, так и отрицательные стороны. Поэтому нужно изучить и некоторые имеющиеся негативные моменты:

если ипотека совмещается с другими кредитами, то график платежей может быть выстроен таким образом, чтобы обязательства были выплачены раньше;
также получение кредита под меньший процент может сопровождаться увеличением срока, что приведет к росту переплаты;
для рефинансирования необходимо заново оформлять все документы;
если налоговый вычет не выплачен полностью, есть риск его потерять.

Но если провести точные расчеты, учитывая все нюансы конкретной ситуации, то перекредитация поможет сэкономить значительную сумму. «Могу ли я воспользоваться предложением?», – задается вопросом заемщик. Надо понимать, что каждый может подать документы, но не всегда решение будет положительным.

Когда Сбербанк предлагает своим клиентам оформить рефинансирование ипотеки, вместе с тем он выдвигает требования и к кандидатам, и к залоговой недвижимости. В общем случае, требования являются одинаковыми с программами, когда берут первоначальные ипотечные кредиты. Переоформление может осуществляться на срок до тридцати лет, при этом, минимум, можно взять полмиллиона рублей. Максимальная сумма составляет пять миллионов рублей, и она должна быть не более 80% от стоимости жилья, которое приобретается и является залогом предстоящей сделки.

Рефинансирование может объединять до шести кредитов в единую ипотеку, причем, среди них могут быть автокредиты или кредиты, взятые на иные цели. Однако для их покрытия предоставляется не более полутора млн рублей, а также одного млн – в личное пользование. Кроме того, один из займов обязательно должен быть ипотечным.

Заемщику может быть от 21 года до 75 лет. Он должен иметь возможность подтвердить свои доходы, а на последнем месте – проработать не меньше полугода. Залоговый объект недвижимости имеет свои нюансы. Так, она должна быть полностью достроена и числиться в качестве таковой, в том же банке, где заемщик взял первоначальный кредит. Объект передают в залог Сбербанка в течение двух месяцев. Но если ипотеку брали под долевое строительство, и оно еще не окончено, из ситуации есть выход. Допускается передать в залог имеющуюся полноценную квартиру.

Сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке будет возможно лишь в том случае, если никаких просрочек по внесению платежей нет. Необходимые документы подают в то отделение банка, которое находится неподалеку от места регистрации объекта недвижимости.

По состоянию с августа текущего года, ставками на рефинансирование по ипотеке Сбербанк порадовал своих клиентов. Они составляют от девяти до десяти процентов годовых. Во время процедуры процент будет снижаться постепенно. В Сбербанке рефинансирование ипотеки оформляется следующим образом. Сначала проверяют то, что ипотека соответствует всем требованиям, которые банковская организация для этого предъявляет. Далее собирают пакет документов, необходимый для займов, среди которых следующие бумаги:

заявление;
удостоверение личности с регистрацией;
копия трудовой, заверенная должным образом;
справка о доходах заемщика;
все бумаги на ипотеку, оформленную ранее.

Решение о том, рефинансирует ли Сбербанк кредит заемщика, принимается в сжатые сроки. Чаще всего оно – положительное, так как основано на том, что уже имеется взятое обязательство, которое выполнялось. Между тем, случаются и отказы на поданные заявки. И хотя банк обычно не разглашает причин, по которым отказывает в том, чтобы перекредитовать ипотеку в Сбербанке, все-таки можно выделить наиболее частые причины. Такое решение, к примеру, может быть связано с наличием плохой кредитной истории. Другие основания могут заключаться в недостаточном рабочем стаже из-за недавней замены рабочего места, судимости, недавно оформленной первоначальной ипотеки и прочем. Кроме того, объект недвижимости, который соответствовал всем требованиям в одном банке, может вызывать сомнения в другом. Также у заемщика, делающего рефинансирование, может появиться иждивенец, что, естественно, не понравится банку, и он также вправе отказать переоформить кредит.

Итак, убедившись, что условия Сбербанка – приемлемые, а заемщик и залоговое имущество соответствуют предъявляемым требованиям, и, собрав все нужные бумаги, способ, как оформить рефинансирование, заключается в следующем.

Обратиться в отделение банка с вопросом о том, можно ли сделать рефинансирование.
Менеджер поможет составить заявление, а также анкету.
Время на принятие решения банком обычно составляет от полутора до трех недель, после чего заемщику сообщают, когда явиться в банк, чтобы заключить договор.
В обговоренное время подписывают договор, а также закладную.
После этого средства переводятся на счет для погашения первоначальной ипотеки того банка, где она была взята.

Таким образом, Сбербанк самостоятельно закрывает предыдущий ипотечный договор, и заемщик должен лишь продолжать платить, но уже в Сбербанк по новому займу.

После того как заемщику удалось рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент, у него остается также ипотечный договор, но уже со ставкой, которая ниже, чем была в первоначальном банке. Кроме того, на него распространяются и льготные программы, такие как «Молодая семья», выделяемая для ученых и прочие. Разумеется, можно вложить в недвижимость и материнский капитал, как и при обычной ипотеке.

Многие семьи говорят, «возьмем кредит в Сбербанке» еще и потому, что его очень удобно погашать. Ведь банкоматы и отделения данной банковской организации есть практически в каждом населенном пункте по всей стране. И для того чтобы выполнить платеж, потребуется всего пара минут.

Можно обратиться в кассу или сделать операцию через банкомат, а пользователи интернета все чаще предпочитают проводить платежи через Сбербанк онлайн. Кроме того, если у заемщика появляются дополнительные средства, и он интересуется, возможно ли погасить долг заранее, он получит положительный ответ. Причем никаких штрафов и комиссий за операцию платить не придется.

Кредит в Сбербанке – это, безусловно, одно из самых выгодных предложений в данном секторе. Но если в банковском учреждении отказали, то заемщик вполне может попытаться обратиться и в другой банк. Кроме того, рефинансирование сегодня не допускается в том же банке, где берете ипотеку. Поэтому, если изначально ипотечный кредит был получен в Сбербанке, то предстоит поискать иную организацию, которая делает перекредитацию.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это то же самое, что и рефинансирование ипотеки, это два разных понятия обозначающих один и тот же процесс – процесс получения дополнительного кредита на погашение текущего, новый кредит при этом может и должен отличаться по условиям от текущего.

Многие обыватели путают перекредитование ипотеки под меньший процент с реструктуризацией . У этих терминов есть, что-то общее, но есть и принципиальные отличия. А так же в народе гуляют еще несколько мифов: перекредитование по военной ипотеки и перекредитование ипотеки по государственной программе.

Учитывая, что военная ипотека и ипотека по государственной программе – это льготные виды кредитных продуктов, то их перекредитование в банках на стандартных условиях является ухудшением текущих условий. А с учетом того, что государство пока не предусматривает перекредитование ипотеки, выданной по своим же льготным условиям, то ситуация становится просто безвыходной.

Во-первых. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 всегда связано с получением нового кредита на погашение текущей задолженности в другом банке.

Во-вторых. Текущий кредитный договор в процессе перекредитования всегда аннулируется, взамен его оформляется новый договор в новом банке.

В-третьих. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 в отличие от реструктуризации – это не миф, это реальность. Это один из немногих приемов облегчить ежемесячную долговую нагрузку.

Перекредитовать ипотеку можно, как в своем банке, так и в другом, но в своем банке перекредитоваться намного сложнее, поскольку ваш банк не заинтересован просто так, на пустом месте, делать вам скидку, но его можно попытаться заставить пойти на это.

В случае если вы будете делать перекредитование ипотеки в другом банке, вам придется столкнуться с небольшой заминкой – с переводом залога от одного банка к другому, о чем будет изложено ниже.

Если вы хотите осуществить перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24, то вы должны:

сопоставить условия перекредитования Сбербанка и ВТБ 24 с текущими условиями по вашему кредиту, при этом условия должны быть значительно лучше текущего кредитного договора
подать все необходимые документы для одобрения перекредитования; о том, какие нужны документы, можно почитать ЗДЕСЬ
в случае одобрения вашей кандидатуры, банк сам погасит ваш долг, без вашего участия во взаиморасчетах, возможную разницу переведет на ваш расчетный счет
теперь вам останется только переоформить договор залога квартиры с одного банка на другой
в случае если вы добьетесь перекредитования ипотеки в вашем же банке (что бывает крайне редко), переоформление залога не потребуется

перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это способ, при помощи которого заемщик может получить выгоду за счет смены кредита на другой, с более низкой процентной ставкой
перекредитование – единственный процесс, который доступен для заемщика, чтобы снизить свой ежемесячный платеж
перекредитование – снижает ежемесячный платеж, но увеличивает срок кредитного договора, что, в итоге, ведет к сильной переплате
по большому счету перекредитование ипотеки, как и любого другого кредита, выгодно только банку и никому более
перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 нужно затевать только тогда, когда разница в условиях и в процентных ставках составляет не менее 2%, иначе новые затраты на оформление нового договора и на страхование не перекроют вашу выгоду
перекредитование сопряжено с переводом залога с одного банка на другой, а это не самый простой процесс

Перекредитование ипотеки в Сбербанке или рефинансирование предполагает обычную схему рефинансирования ипотеки в любом из банков России:

узнаете, есть ли мораторий в вашем банке на преждевременное расторжение кредитного договора
собираете необходимые документы, соответствующие требованиям Сбербанка
подаете заявку в Сбербанк
дожидаетесь одобрения вашей кандидатуры
подписываете новый кредитный договор с банком
проходите процедуру залога недвижимости (в данном случае процедуру перезалога)
страхуете предмет залога
в итоге, Сбербанк гасит ваш долг в другом банке безналичным переводом, возможный остаток средств зачисляет вам на счет

отсутствует обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика
срок кредитования до 30 лет
процентная ставка от 8% годовых (снижена два раза в 2017 году)
отсутствуют комиссии за выдачу кредита и прочие
минимальная сумма кредита 300 000 рублей
максимальная сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости или остаток по основному долгу за кредит
при перекредитовании ипотеки в Сбербанке требуются платежеспособные поручители
предмет залога обязательно страхуется
в качестве первоначального взноса учитываются предыдущие платежи по рефинансируемой ипотеки
возможность использовать при перекредитовании ипотеки в Сбербанке материнский капитал

Подробнее почитать о перекредитование ипотеки в Сбербанке можно здесь.

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 происходит по следующим условиям:

процентная ставка высчитывается индивидуально, для ориентировочного расчета следует воспользоваться ипотечным калькулятором
сумма кредита до 90 млн рублей
но так же, как и в случае с перекредитованием ипотеки в Сбербанке, сумма кредита не должна превышать 80% оценочной стоимости залога
срок перекредитования ипотеки в ВТБ 24 до 50 лет
в ВТБ предусмотрено обязательное страхование, и не только залога, но и жизни заемщика, а также случаев увольнения с работы

Для того чтобы понять выгодно ли перекредитование ипотеки в ВТБ 24, нужно в обязательном порядке идти в офис банка и с любым уполномоченным сотрудником провести подробный расчет кредита. Может получиться и так, что полная стоимость кредита окажется выше, чем стоимость вашего текущего кредита, и соответственно перекредитование ипотеки в ВТБ 24, равно как и в Сбербанке будет бессмысленным.

С более подробными условиями перекредитования ипотеки в ВТБ 24 можно ознакомиться в данной статье.

Перекредитование ипотеки в другом банке проводится по той же схеме, что и перекредитование ипотеки в Сбербанке или в ВТБ 24. Существенной разницы здесь нет, кроме мелких деталей.

Перекредитование ипотеки в другом банке, в отличие от перекредитования обычного кредита, сопряжено с переоформлением заложенной квартиры с одного банка на другой, и тут есть много непонятных моментов для обывателя.

Хотя суть дела обстоит очень просто – как только вы гасите в полном размере свой долг перед залогодержателем (кредитором), вы тут же можете снять обременение с вашей недвижимости в регистрационной палате, предварительно получив от банка закладную с отметкой о том, что все обязательства перед ним выполнены.

Далее вы проходите не очень сложную, но требующую затраты определенного времени, процедуру по обновлению информации в Росреестре. И одновременно другой банк, выдавший кредит на перекредитование, оформляет новую закладную на вашу квартиру на себя.