Как переоформить на себя ипотечную квартиру

На сына оформлена ипотека но плачу за нее полностью я (папа) они решили развестись с женой я могу ипотеку переоформить на себя так как плачу за нее

Ответы юристов ( 3 )

Договор ипотеки — это договор залога недвижимого имущества. Данный залог является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору. Недвижимое имущество находится в собственности у заемщика, но до полного погашения задолженности по кредитному договору, на указанное недвижимое имущество существует ограничение: нельзя совершать сделок с данным имуществом. То есть, заемщик (ваш сын) не может отчуждать недвижимость, по которой существует залог (ипотека), ни вам ни кому-нибудь другому. После полного погашения задолженности перед банком, вопрос переоформления рассматриваемой недвижимости будет на усмотрение собственника этой недвижимости (вашего сына).

Иногда возникает ситуация, что заемщик решил улучшить свои жилищные условия и приобрести недвижимость большей площади либо подарить или продать квартиру, находящуюся под обременением. При этом у него есть другая недвижимость, которая может стать новым предметом ипотеки, он может попробовать такой вариант, как переоформление ипотеки под новый залог, в этом случае:

Попытка перезаключить договор также усложняется документальным сопровождением операции. По сути все будет выглядеть как новая ссуда, где найдут место старые расходы на оценку, обязательные платежи в процессе покупки недвижимости, расходы у нотариуса и так далее. Возможно и банк захочет получить за это вознаграждение.

Практически каждая четвертая российская семья выплачивает ипотеку. Кредиты позволяют исключить аренду и проживание с родственниками. Но 30 лет – долгий срок, часто по истечению некоторого времени люди желают перезаключить жилищный кредит на другую квартиру.

следующим шагом, нужно подготовить всю документацию, необходимую для проведения переоформления;
далее, нужно нанести визит в кредитную организацию и сообщить о том, что ипотека в скором времени будет переоформлена на другого гражданина;
если банк согласиться, то немедленно приступит к процедуре заключения кредитного договора с новым заёмщиком;
последний шаг производиться после того, как банк полностью одобрит кандидатуру нового заёмщика. В такой ситуации можно приступить к непосредственному осуществлению сделки.
Важно. По сути человек, взявший кредит ранее, просто продаёт жилую площадь, находящуюся в залоге, другому человеку, который возьмёт на себя роль заёмщика.

Если человек, взявший кредит, не будет соблюдать условия, то переоформление может попросту сорваться, так как банк откажет ему в этом. Каждый описанный выше случай имеет свои трудности и подводные камни.
По этой причине самым верным решением будет вести обсуждение с банком, и держать его в курсе на каждом этапе процедуры. Но если проблемы всё – таки возникли или по ипотеки уже пошли просрочки, то самым верным шагом будет обратиться к ипотечным брокерам, которые могут помочь за короткий промежуток времени уладить любую неприятность.
Несмотря на все трудности, переоформление ипотеки любым из описанных способов является вполне возможным.

Обратитесь в банк с соответствующей просьбой о переоформлении. Банк ее рассмотрит, проверит платежеспособность другого лица, соблюдая тот же порядок, что и при первоначальном оформлении ипотеки. В случае полученного согласия банка, ипотека будет оформлена на другого человека на ту сумму, которая на момент переоформления осталась невыплаченной.

Приготовьте необходимые документы: заявления от того, кто выплачивает ипотеку в настоящий момент и от того, кто берет выплату ипотеки на себя; справки 2-НДФЛ от всех заемщиков, в которых содержатся данные обо всех доходах семьи за 6 месяцев; ксерокопии всех страниц паспортов участников сделки; ксерокопии трудовых книжек, заверенных работодателем.

Покупатель в данном случае рискует, тем, что в некоторых случаях не может быть произведено быстрой продажи квартиры. В связи с этим, придется лишний раз потратиться, чтобы внести ежемесячный платеж за другой займ. В настоящее время трудно найти кредитную организацию, которая согласится дать деньги обладателю кредитного долга.

Во-первых, нужен такой человек, который захочет взять на себя ипотеку.
Затем следует подготовка всех необходимых документов.
Далее нужно побывать в отделении, чтобы переоформить кредитование. Когда в учреждение поступит данная просьба, банком будет совершаться проверка платежеспособности лица, согласившегося принять на себя обязательства.
При одобрении банком предложенной кандидатуры, осуществляют сделку. Сумма остается та, что была не доплачена предыдущим заемщиком.
Производить переоформление жилья на другое лицо бывает нетрудно. Самой главной проблемой здесь является, получить одобрение банка на проведение данной сделки, потому что многие кредитные организации, не обладающие такой практикой, не всегда берутся за подобные действия.

Можете сохранить данные статьи в закладки и прочитать их, когда найдете покупателей. В них мы подробно и поэтапно расписали: как снять обременение с квартиры; какие документы нужны, как и где их получить; как зарегистрировать сделку купли-продажи; как продавцам можно получить деньги от покупателей после сделки и т.д. Юристы помогут оформить продажу Перейдите по ссылкам выше, внимательно прочтите статьи и скорее всего вы согласитесь — продать ипотечную квартиру довольно сложно. Поэтому советуем обратится к специалисту, который полностью организует всю продажу — от снятия обременения с квартиры до составления расписки о получении денег. Для этого обратитесь к юристу нашего сайта.

Как уже стало ясно из того что написано выше, переоформление ипотеки возможно, но без согласия банка подобное действие произвести не удастся. Однако кредитная организация никогда не выдаст своего согласия на подобное, если на то не будет серьёзной причины. К ним можно отнести:

первым делом, нынешнему заёмщику следует отыскать покупателя на недвижимость, находящуюся в залоге. Он должен дать письменное согласие на то, что жилая площадь перейдёт к нему вместе с необходимостью совершать ежемесячные платежи;
следующим шагом, нужно подготовить всю документацию, необходимую для проведения переоформления;
далее, нужно нанести визит в кредитную организацию и сообщить о том, что ипотека в скором времени будет переоформлена на другого гражданина;
если банк согласиться, то немедленно приступит к процедуре заключения кредитного договора с новым заёмщиком;
последний шаг производиться после того, как банк полностью одобрит кандидатуру нового заёмщика. В такой ситуации можно приступить к непосредственному осуществлению сделки.

Направляясь в кредитную организацию с просьбой о перекредитовании, целесообразно сразу взять документацию, подтверждающую неплатежеспособность изначального ипотечного заёмщика, а также представить информацию о достаточной платежеспособности другого гражданина (потенциального заёмщика).

Если перекредитование по каким-то причинам вызывает сложности, можно воспользоваться вариантом, при котором третье лицо, например, родственник заемщика, оформляет на себя новое кредитное обязательство, чтобы направить получаемые средства на оплату соответствующего ипотечного долга.

Вы же вместе с ипотекой будете отдавать и квартиру? Если да, то нужны основания для перерегистрации права собственности на новое лицо. В данной ситуации таким основанием может быть договор купли-продажи. Можно, конечно, попробовать подарить квартиру и заменить сторону по ипотеке, но тогда у одаряемого возникнет налог на доход физ. лица, чего он вряд ли захочет. Ипотека в данной ситуации это обременение для Вашей квартиры и прежде чем что-то сделать с квартирой нужно это обременение снять, либо рассчитавшись по ипотеке, либо переоформив договор в банке. Но все это возможно только с согласия банка.

Добрый день! Квартира судя по всему в залоге у банка, поэтому любые действия с ней Вы можете осуществлять только согласия банка. В этой ситуации возможна продажа квартиры новому покупателю с согласия банка, при этом он либо гасит за Вас кредит, либо оформляет кредит на себя. Должны или нет покупатели выплачивать Вам то, что Вы уже потратили зависит только от договоренностей с ними о цене.

Документы, удостоверяющие личности обеих сторон
Бумагу, которая подтверждает права на передариваемую недвижимость
Оригинал выписки из Госреестра, которая также будет подтверждать право собственности на жилплощадь
Справку из жилищно-коммунального предприятия, в которой будут указываться все зарегистрированные лица

Касательно последнего момента, стоит обозначить, что тут потребуется согласие от всех собственников недвижимости. Это необходимо для того, что согласно действующего законодательства, каждый собственник имеет право выкупить оговариваемую долю. На такое решение дается 30 дней.

Одна из особенностей ипотечных кредитов – это продолжительное время выплаты долга, ведь сегодня банковские организации выдают ипотеку на срок до 30 лет. За такой продолжительный период выплаты ипотечного долга у заемщика может произойти множество изменений, касающихся самых разных аспектов: смены семейного статуса, местожительства, существенного изменения финансовых возможностей.

Другая ситуация, когда может потребоваться переоформление ипотеки, – это продажа квартиры, находящейся под банковским обременением. Продавцу первоначально требуется выплатить залог, чтобы продать свое жилье. Но что делать, если собственных средств, достаточных для погашения ипотечного долга, нет ни у продавца, ни у покупателя жилья? Тогда и возникает вопрос возможности переоформления ипотеки на покупателя.

Правовыми основаниями для переоформления ипотечной задолженности могут выступать замена залога, исключение одного ипотечного заёмщика из общего их числа, перевод задолженности на нового заемщика, перемена сроков кредитования.

Переоформление долга, оставшегося по ипотеке, на другого заемщика, возможно лишь двумя путями:

Непосредственное переоформление задолженности с согласия банка, выступающего залогодержателем жилья по ипотеке;
Выплата долга банку, к примеру, с помощью потребительского кредита и оформление нового ипотечного кредита на другого заёмщика.

Вообще переоформление ипотеки на другого гражданина не такая уж и сложная процедура, если, конечно, получено согласие банка. А вот получить это согласие, как показывает современная практика взаимодействия с кредитными организациями, возможно далеко не всегда.

Переоформление ипотечной задолженности одного заёмщика на другого гражданина, как правило, не предусматривает какой-либо финансовой выгоды или практической пользы для банковской организации. Наоборот, процедура переоформления связана с повторной финансовой проверкой платежеспособности нового заёмщика и залогового объекта недвижимости.

Соответственно, чтобы получить требуемое согласие банка, клиенту, выступающему ипотечным заёмщиком, требуется предъявить сотрудникам кредитной организации обоснованную причину переоформления.

Например, если причина перевода ипотечной задолженности связана с неплатёжеспособностью первичного заемщика, банк, заинтересованный в своевременном получении денег, может и разрешить переоформление долга на другого, более платёжеспособного, гражданина.

В ипотечном договоре любой банковской организации обычно включается пункт об обязанности заёмщика предупредить банк при изменении собственных персональных данных либо любых обстоятельств (семейных, трудовых и др.), которые могут повлиять на финансовую платежеспособность гражданина, взявшего ипотеку.

Разумеется, переоформить ипотеку можно лишь тогда, когда гражданин, на которого планируется перевести долг, знает о факте обременения жилья и соглашается погашать оставшийся кредитный долг. Но даже при обоснованности возникших причин переоформления заемщику требуется учесть, что банк ему вправе отказать.

При согласии банковской организации переоформить ипотечные долги на другого гражданина ипотечное соглашение заключается на неуплаченную сумму кредита. При разводе супругов сотруднику банка подается соответствующая просьба о замене общей супружеской ответственности по ипотеке на индивидуальную с обязательным приложением подтверждающей документации, а именно свидетельства о разводе.

Для нового заемщика, как и при оформлении обычного ипотечного кредита, потребуется заявление, его справка с места работы, паспорт, заверяемая работодателем копия трудовой и иная документация согласно правилам конкретного банка.

Соответственно, новый заёмщик должен проходить все банковские процедуры. Даже когда произошло существенное ухудшение платежеспособности первоначального заёмщика, банк не будет соглашаться на любую замену, лишь бы кто-то согласился взять на себя ипотечную задолженность.

Говоря о практической стороне, сразу отметим, что хотя возможность перевода ипотечных долгов с одного заемщика на другого допускается российским законодателем, в банковской деятельности это не особенно практикуется.

Даже если банк фактически согласен на замену заёмщика, он чаще предлагает другие варианты, например, рефинансирование ипотеки, оформление кредита для погашения первоначальной задолженности и др.

Процедура ипотечного переоформления предполагает множество нюансов и временных трат, поэтому заинтересованному лицу стоит подумать о других возможных вариантах или воспользоваться услугами ипотечного брокера, ведь заниматься этим самостоятельно, не имея представления о переводе долга, не всегда эффективно. Специалист может взять на себя сложности, касающиеся нестандартной ситуации.

Как уже говорилось, более применяемый выход из ситуации, требующей переоформления долга на покупателя жилой недвижимости – это поиск возможностей рассчитаться с банком первоначальным заемщиком. Речь идет об ипотечном рефинансировании, суть которого заключается в том, что другая банковская организация (или даже этот же банк, выступающий залогодержателем по ипотеке) выдаёт финансы для погашения ипотечной задолженности с оформлением соответствующего кредитного договора.

Получив потребительский кредит, залогодатель жилья может рассчитаться с долгом, а покупатель, при необходимости, уже может оформить ипотеку для приобретения жилой недвижимости, с которой снялось обременение.

Теоретически, третьим лицом может стать даже потенциальный покупатель, который передаст средства продавцу жилья (должнику банка) для погашения последним ипотечной задолженности и снятия обременения. После этого продавец может продать квартиру, свободную от обременения. Однако, конечно, такой вариант связан с определенными рисками и временными тратами потенциального приобретателя жилья, поэтому убедить его действовать данным образом будет не просто.