Кредит на покупку жилья стал для жителей России обыденным делом. Ипотека манит своей доступностью и видимым удобством.
Время идет, проценты по договору остаются прежними, когда другие банки уже предлагают более выгодные условия. Жизнь меняется: семьи распадаются, дети взрослеют, заемщики подходят к возрасту, когда их платежеспособность падает, появляются выгодные предложения по продаже ипотечного жилья. Различные ситуации приводят к острому вопросу, как уменьшить сумму ежемесячных выплат или переоформить ипотеку на другого.
Одна из особенностей ипотечных кредитов – это продолжительное время выплаты долга, ведь сегодня банковские организации выдают ипотеку на срок до 30 лет. За такой продолжительный период выплаты ипотечного долга у заемщика может произойти множество изменений, касающихся самых разных аспектов: смены семейного статуса, местожительства, существенного изменения финансовых возможностей.
Или, например, возникает распространенный случай – смена семейного статуса, требующая изменения состава заемщиков. Так, нередко желает переоформить свою ипотеку на второго супруга, который остается жить в квартире, обременённой ипотечным долгом.Другая ситуация, когда может потребоваться переоформление ипотеки, – это , находящейся под банковским обременением.
Однако, что делать, если впоследствии супруги решили развестись? Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту: Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами:
- Семейным кодексом РФ;
- Гражданским кодексом России.
Так, в соответствии с нормами семейного законодательства любая собственность, приобретенная в браке, является общей собственностью супругов. В случае судебного раздела общей собственности между супругами, разделу также подлежат долги, которые образовались во время семейных отношений.
Ипотека – это вид долгосрочного финансирования.
С течением времени выполнение условий договора может стать обременительны для заемщика, либо возникнут другие обстоятельства, принуждающие задуматься о смене кредитора или о переоформлении объекта на другое лицо.
В любом случае заемщик и банк действуют в правовом поле, руководствуются рамками действующего законодательства и условиями заключенного договора.
Регулирование взаимоотношений заемщика и кредитора осуществляется в соответствии с нормами Гражданского Кодекса (ГК) Российской Федерации, , другими нормативными актами. Независимо от причин, по которым заемщик желает передать обязательства по кредиту другому лицу:
Есть несколько ситуаций, при которых мужья хотят переписать квартиру на своих жен: развод, серьезная болезнь у мужа, получение наследства в виде квартиры, желание уступить право собственности и др.
1 ст. 34 Семейного кодекса РФ супруги, заключившие брачный договор, имеют право устанавливать режим долевой, совместной или раздельной собственности на имущество.
Ипотека – это вид долгосрочного финансирования.
В соответствии со статьей 10 ФЗ № 102 договор подлежит обязательной государственной регистрации.
Причины Основным условием, при котором процедура переоформления ипотечного договора на другое лицо проходит без осложнений, является согласие банка – залогодержателя.
За годы выплаты жилищного кредита заемщики сталкиваются с разными жизненными ситуациями, когда требуется перевести ипотечный кредит на другого человека.
Такая необходимость возникает в следующих случаях:
- продажа квартиры третьему лицу в ипотеку;
- бракоразводный процесс;
- переоформление ипотеки на родственника или постороннего человека.
Согласно договору ипотеки, односторонне расторжение соглашения заемщиком невозможно. В каждом упомянутом случае заемщику необходимо получить одобрение у кредитной организации. Иногда человек погашает ежемесячные платежи без переоформления займа на себя.
Такой подход актуален при полном доверии между плательщиком и заемщиком: для них достаточно устной договоренности.
Однако для уверенности в завтрашнем дне лучше закрепить устное соглашение в нотариальной форме. Например, плательщик гасит кредит, а заемщик в определенные договором сроки обязуется вернуть полученные суммы.
А что, так можно было?
Случаются ситуации, когда необходимо изменить ипотечный договор. Например, требуется смена титульного заемщика, предоставить другой объект недвижимости в качестве залога или, в принципе, поставить договор на баланс в другой банк. Это возможно сделать, если иметь веские основания для изменения условий действующего договора.
Содержание статьи Возможность изменения условий договора предусмотрена действующим законодательством. В частности, банки опираются на следующее:
Также в Гражданском Кодексе подробно описан процесс оформления кредита.
Там нет информации о смене договора, но прописан алгоритм получения новой ссуды.
Ипотечный договор заключается на длительное время. В этот период может произойти в жизни заемщика многое, что вызовет необходимость избавиться от ипотеки.
Чаще всего в ипотечной практике встречаются случаи продажи ипотечной квартиры. Данный механизм отлажен до мелочей, поэтому ни у покупателя, ни у продавца не возникает вопросов. Правда, на сделку нужно получить согласие банка, а оно дается только при обоснованной причине со стороны заемщика.
Кроме есть также возможность переоформить ипотеку на другое лицо.
Такая практика встречается довольно редко. Банки неохотно ее используют, хотя в арсенале имеется подобная возможность.
Дело в том, что от такой сделки кредитор ничего не выигрывает, хотя затраты сил и ресурсов на проведение операции будут большие.
Рассмотрим, что такое переоформление ипотеки на другое лицо, в каких случаях допускается такая процедура?
Добрый день! Скажите, пожалуйста, как переоформить квартиру, взятую мужем в ипотеку до брака, на него и жену в равных долях? Ипотека действующая. Платить ещё 7 лет
Ответы юристов ( 1 )
Марина, добрый день!
Раз ипотечный кредит еще не погашен, значит указанная квартира все еще находится в залоге у банка.
В соотв. со ст. 346 Гражданского кодекса РФ залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Таким образом, закон допускает совершение сделок по отчуждению заложенного имущества, но при условии согласия залогодержателя, в вашем случае это банк. Если в договоре залога указана возможность отчуждения, и если банк согласен на такую сделку, то Ваш супруг сможет подарить Вам свою долю. В этом случае вносятся изменения в договор залога, и залогодателями будете выступать Вы оба с супругом. Все изменения должны пройти регистрацию в Росреестре.
В жизни граждан могут возникать ситуации, когда требуется переоформление объектов собственности на родственников. Наиболее распространенным является перерегистрация прав владения объектами недвижимости между супругами. Многих мужчин интересует вопрос переоформления квартиры на жену. Для этого необходимо знать тонкости процедуры.
Если объекты недвижимости покупалась до регистрации брака, то они являются личной собственностью одного из супругов. В случае приобретения жилья после вступления в брак квартира становится совместным имуществом семейной пары. Методика переоформления будет зависеть от времени приобретения жилья.
Для того чтобы в дальнейшем не возникало трудностей с оспариванием права собственности мужу следует оформить договор на дарение. В соответствии с его условиями жена становится обладателем доли своего супруга. С помощью дарственной можно передать супругу квартиру в собственность без налогов. Ни один из участников сделки при оформлении дарственной не должен уплачивать налоги в бюджет.
При оформлении дарственной с мужа на жену потребуются следующие действия:
- подготовка необходимого пакета документации;
- написание договора дарения (муж и жена могут воспользоваться типовым бланком);
- нотариальная заверка сделки;
- госрегистрация недвижимости на нового владельца в Росреестре (без регистрации сделка считается незавершенной).
Передать жене жилую недвижимость можно через оформление сделки купли-продажи. Такой способ передачи имущества поможет вернуть 13% от цены проданного жилья. Оформляется сделка следующим образом:
- изначально стоит подготовить определенный пакет документации;
- далее оформляется договор;
- подписание и заверка сделки в нотариате;
- оформление госрегистрации в Росреестре.
Передать право владения на жилую недвижимость супруге путем заключения сделки купли-продажи можно только в случае, если жилплощадь приобреталась до регистрации брака. Так как если муж захочет продать жене квартиру, купленную в браке, то это будет означать, что он реализует жилье сам себе. Ведь недвижимость, приобретенная после регистрации брачных отношений, является совместной собственностью.
Основываясь на нормах семейного законодательства (а именно п.1 ст. 34) при заключении брачного контракта супруги могут определить раздельный, совместный либо долевой режимы владения недвижимостью. Пунктами договора может предусматриваться владение как уже приобретенным имуществом, так и тем, что будет получено в будущем периоде.
В соответствии с нормами СК РФ если супруги определили долевой режим владения квартирой, то в дальнейшем один из них вправе отдать свою долю партнеру. Документально оформить процедуру можно с помощью дарственной. При этом даритель должен быть дееспособным, иначе сделка будет считаться недействительной.
Подписывается брачный контракт у нотариуса, после чего проходит его регистрация в базе данных нотариата. Само право собственности также требует госрегистрации, без нее сделка не будет считаться состоявшейся.
Основываясь на п. 2 ст. 38 СК РФ общая собственность супружеской пары может быть поделена между партнерами путем оформления соответствующего соглашения. Документ требует обязательного заверения в нотариате. Без него соглашение не обретет юридической силы. В соглашении обозначаются доли каждого из супругов на приобретенное после регистрации брачных отношений жилье.
Далее, для передачи жене своей доли, муж может оформить дарственную. После того, как супруга зарегистрирует свое право собственности, она станет единственной владелицей квартиры.
Состоя в браке, муж не может продать совместно нажитую квартиру жене. Но после того как будет зарегистрировано расторжение брака, оформление сделки купли-продажи станет законным.
Также квартира может быть передана в собственность экс-супруги по договору дарения. В этом случае его требуется заверить в нотариате.
На совестно приобретенную собственность законодательством закреплен совместный режим владения для супругов. При отсутствии соглашения выделение долей осуществляется только при разводе. При оформлении соглашения о разделе собственности в документе закрепляется доля каждого из них.
Для дальнейшей передачи своей доли супруге мужчина может оформить дарственную. Также в соглашении о разделе собственности можно обозначить соответствующий режим владения квартирой. Для этого в документе должен присутствовать пункт, согласно которому доля мужчины переходит к супруге.
Если ипотечный заем оформлялся супружеской парой, то каждый из партнеров выступает созаемщиком. Для передачи прав владения от мужа к жене потребуется получить разрешение от кредитной организации.
Супруги могут получить отказ, если дохода жены окажется недостаточно для ежемесячных платежей по кредиту. Если кредитное учреждение одобрило переоформление права собственности, то супруги могут приступать к сбору и перерегистрации жилья по взаимному согласию. Соответствующие изменения должны быть внесены в договор на получение ипотечного займа.
В договор вносится пункт, который освобождает супруга от ежемесячного погашения задолженности по ипотеке. Но вместе с тем, он лишается права собственности на жилье, приобретенное по ипотечному займу.
Существует более простой вариант раздела ипотечного жилья. Супружеской паре необходимо заключить соглашение о разделе недвижимости. Согласно с положениями документа каждый супруг становится владельцем определенной доли в квартире и обязан ежемесячно погашать задолженность по ипотечному займу в соответствии с размером доли. Для оформления такого соглашения разрешения банковской организации не потребуется.
Но для того, чтобы соглашение обрело юридическую силу, придется обратиться к нотариусу.
Для совершения сделки по передачи недвижимости от мужа жене следует подготовить стандартный пакет бумаг:
- гражданские паспорта участников сделки;
- свидетельство о заключении брака либо о разводе;
- техпаспорт жилого помещения;
- дарственная на жилплощадь либо договор купли-продажи;
- выписки из фискального органа об отсутствии налоговой задолженности;
- кадастровая документация;
- брачный договор либо соглашение о разделе недвижимости;
- правоустанавливающая документация на недвижимость;
- сведения о гражданах, прописанных в квартире, заверенные в нотариате;
- заявление от мужа о передаче собственности супруге.
В зависимости от сложившейся ситуации может потребоваться дополнительная документация. После подачи пакета официальных бумаг в Росреестр право собственности будет оформлено в течение 30 дней. После этого жена может забрать в госучреждении документ, подтверждающий право ее владения жильем.
Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта внизу или звоните по телефонам: