Рефинансирование ипотечного долгового обязательства – это возможность получить новый кредит, который идет на погашение первичного займа, оформленного для покупки квартиры или дома. Но деньги, выданные по программе рефинансирования, заемщик получает на более выгодных условиях. Рефинансирование ипотеки в ВТБ если ипотека взята в Сбербанке выгодна только тем лицам, которые оформляли заем на жилье несколько лет назад, когда ставка в Сбербанке была высокой.
Сегодня процентная ставка на ипотеку в Сбербанке составляет 7,4% для новостройки, 8,6% для вторичного жилья и 8,9% при использовании материнского капитала. Рефинансировать же кредит на приобретение недвижимости в ВТБ 24 можно под 9,45%. Однако, еще 2016 году минимальная процентная ставка на ипотеку в Сбербанке составляла 12,5%. Для заемщиков, оформлявших кредит в 2016 году и ранее – выгода очевидна.
Рефинансирование кредита выгодно и самому банку, который получает нового клиента, а вместе с ним и прибыль, и заемщику, оказавшемуся в трудной финансовой ситуации. Рефинансирование кредита Сбербанка обеспечивает потребителю следующие преимущества:
снижение размера ежемесячных выплат, обусловленное изменением процентной ставки в меньшую сторону;
увеличение срока кредитования;
изменение графика выплат;
перевод валютных займов в рублевые.
Перекредитование возможно для займов, оформленных для покупки жилья с первичного и вторичного рынка. Оформить рефинансирование могут не только те лица, которые оказались в сложной финансовой ситуации, а любой заемщик Сбербанка, желающий снизить процентную ставку, если его кандидатура удовлетворяет требованиям финансовой структуры, предоставляющей данную услугу (в данном случае – банк ВТБ 24).
Допускается консолидация нескольких кредитных продуктов, из которых один является ипотекой. Такое перекредитование объединяет потребительские, карточные и ипотечные договора в один, что исключает путаницу и облегчает процедуру погашения долговых обязательств, а также предоставляет очень выгодный процент. Скажем, если ипотека обычно недалеко ушла по процентной ставке, то потребительские кредиты могли оформляться и под 20, и даже более процентов годовых. Рефинансирование вкупе с ипотекой позволяет снизить ставку едва ли не вдвое.
Условия рефинансирования в ВТБ 24 зависят от разных факторов. Преимуществом для соискателя будет, если он является зарплатным клиентом ВТБ 24, то есть заработную плату получает через этот банк. Для таких лиц процентная ставка будет низкой. Если же претендент пожелает осуществить рефинансирование всего по двум документам (паспорт, страховой полис СНИЛС), в этой ситуации процентная ставка увеличивается.
При рефинансировании предмет ипотеки высвобождается от залогового обременения в Сбербанке и переходит в залог ВТБ 24. В данном случае это недвижимость, для покупки которой и оформлялся заем. В качестве имущественного обеспечения также может выступать недвижимость поручителя или созаемщика.
В 2016 году минимальная процентная ставка для оформления займа посредством кредитной карты Сбербанка составляла 14,9%. Она распространялась только на тех заемщиков, которые получали пенсию или зарплату через Сбербанк, остальным лицам приходилось оформлять карточные кредиты под более высокие проценты (вплоть до 20 %).
В 2017 году ситуация изменилась, сегодня минимальная процентная ставка для карточного кредита в Сбербанке составляет 12,5%, что повлияло на процедуру рефинансирования в ВТБ 24, чтобы сделать услугу более популярной. Рефинансирование кредитной карты в ВТБ 24 осуществляется на следующих условиях:
срок кредитования – от 6-ти мес. до 5-ти лет;
процентная ставка для займа до 600 тыс. рублей – 14-17%;
процентная ставка на сумму от 600 тыс. рублей – 13,5%;
в один договор можно объединить до 6-ти разных долговых обязательств;
клиенту предоставляется возможность получить дополнительную сумму, которую он тратит по своему усмотрению.
Из приведенной выше информации становится понятно, что рефинансировать карточные займы от Сбербанка в ВТБ 24 сегодня выгодно только тем клиентам, которые брали на себя долговое обязательство до 2017 года.
В банке ВТБ 24 можете оформить рефинансирование авто который у вас находится в кредите
Выгодно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка? Этот вопрос задают и реальные, и потенциальные клиенты ВТБ 24, причем некоторые еще до того, как вообще оформили кредит. Люди, смотрящие далеко вперед, прежде чем взять деньги на покупку жилья, заранее анализируют выгоды от возможного ее рефинансирования. Такая дальновидность продиктована нестабильной ситуацией на рынке недвижимости и изменением потребительского индекса в стране.
Условия для оформления ипотеки в Сбербанке, действующие до 30 декабря 2017 года:
процентная ставка (фиксированная) – от 9,45%;
срок кредитования – до 30-ти лет, при оформлении ипотеки по двум документам – до 20-ти лет;
сумма, выдаваемая банком под залог недвижимости, составляет не более 80% оценочной стоимости предмета ипотеки (если заем оформляется по двум документам, сумма на рефинансирование ипотечного кредита снижается до 50%);
кредит оформляется в российских рублях;
максимальная сумма кредитования составляет 30 млн. рублей;
при досрочном погашении в отношении заемщика не предусмотрены штрафы и неустойки, что очень удобно, если клиент пожелает рефинансировать ипотеку Сбербанка в другом кредитно-финансовом учреждении.
Необходимые документы и требования, предъявляемые к соискателю на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, изначально оформленной в Сбербанке:
гражданство РФ, подтверждаемое предъявлением оригинала паспорта;
наличие постоянной прописки на территории РФ, но не обязательно в том регионе, в котором находится отделение банка;
возраст от 21-го года до 70-ти лет (последняя цифра с учетом даты окончания кредитного договора);
хорошая кредитная история;
справки о доходах по форме ВТБ 24 или по форме 2-НДФЛ;
налоговая декларация за последний год (для зарплатных клиентов ВТБ 24 она не требуется, банк сам может проверить отчисления);
наличие постоянного места работы (рассматриваются и дополнительные источники доходов), соискателю необходимо предоставить копию трудовой книжки или трудовой договор, заверенный работодателем;
страховой полис (СНИЛС);
военный билет для мужчин до 27-ми лет;
выписка из Сбербанка с информацией об остатке кредита, процентной ставке.
ВТБ 24 оставляет за собой право при рефинансировании ипотечного продукта потребовать от соискателя дополнительные документы. А так же вы можете узнать условия реструктуризации ипотеку в ВТБ 24
Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 невозможно оформить в том же банке. ВТБ 24 предлагает рефинансирование кредитов только сторонних финансовых учреждений. Если заемщик оформлял ипотеку или потребительский кредит в ВТБ 24, для перекредитования он должен обратиться в другой банк, например, в Сбербанк.
Сегодня в ВТБ 24 на ипотеку еще действует сниженная процентная ставка, которая составляет 9,45%. Акция должна закончиться 30 декабря 2017 года. Базовая же ставка – 9,7%, поэтому реальная выгода наблюдается от рефинансирования только той ипотеки в Сбербанке, если взята в ВТБ 24 она была до 2017 года, когда процентная ставка была 13,5% и выше.
Вот какие отзывы оставляют клиенты о рефинансировании ипотечных кредитов в ВТБ 24:
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита
Предисловие: прежде, чем начать, скажу, что подробностей вроде точного списка нужных документов описывать здесь не буду, остановлюсь на общем рассказе. Но с удовольствием отвечу в комментариях на любые вопросы 
Вот уже почти два года я являюсь счастливым обладателем ипотечного кредита на приобретение квартиры в новостройке в Подмосковье. Изначально моя ипотека была оформлена в Сбербанке из соображений удобства получения зарплаты на предыдущей работе. Но так сложилось, что через месяц после оформления ипотеки я ушла с той работы, а еще через полгода — вышла на новую, где существует и поныне зарплатный проект в ВТБ.
Исходные данные: ипотека в Сбербанке на срок 30 лет (оставалось 29), ставка 10,7%. Закладную я не оформляла. Ежемесячный платеж 36 000 рублей.
На первом этапе я собрала нужные документы. Отдельно укажу только про согласие — это такая бумажка, которую надо было взять в Сбере, о том, что сбер не возражает против ухода в другой банк. Ее делали почти 10 дней.
Дальше все требуемые документы я понесла в ВТБ, где пообещали рассмотреть заявку и выдать решение за 5 рабочих дней, но по факту это заняло 18 календарных дней (я дважды жаловалась на горячую линию, но это никак не ускорило сроки, и я была уже дико зла).
Наконец, мне прислали письмо с одобренной ставкой 9% (а обещали 8,8%, бессовестные). Одобрили сумму на 150 тысяч больше, и я согласилась (не зря!).
Наступил второй этап, и здесь я столкнулась с двумя проблемами:
а) Отчет об оценке. Случилось так, что ВТБ принимает отчеты очень многих оценочных фирм, но обещать не значит жениться аккредитованы у него лишь единицы, а для неаккредитованных рассмотрение и проверка отчетов занимают 3 недели и ни днем меньше. Я рвала и метала, но поделать с прокрастинацией сотрудников ВТБ этой схемой ничего нельзя. Пришлось ждать.
б) Страхование. Как человек, оформивший ипотеку у Сбера, я была застрахована в Сбере. А ВТБ и Сбербанк не дружат в смысле страхования. В теории, будь с застрахована в любой компании, аккредитованной ВТБ, можно было бы попросить перезаключить страховку на новый кредитный договор. Но в моем случае пришлось менять страховую и выкладывать полностью денежки за страхование жизни, квартиры и титула (выбрала СК Пари и не пожалела, самая дешевая цена получилась).
Итак, я дождалась проверки отчета об оценке и третьего этапа. После заключения договора Последующей ипотеки и кредитного договора в офисе банка (услуга их составления в банке платная, 6000 плюс 200 рублей комиссии для оформления ипотеки на квартиру в Московской области). Мне дали телефон некой группы людей, которые записали меня на подачу документов в МФЦ моего города вместе с сотрудником банка.Здесь был важный момент — для этой процедуры обязательно нужно то самое согласие Сбера (а у меня его банк забрал и не вернул, пришлось скандалить), и нужна ЗАВЕРЕННАЯ в банке копия доверенности на лицо, подписавшее кредитный договор (это очень важно,но НИКТО из сотрудников ВТБ об этом не вспомнил!! пришлось отдельно довозить в МФЦ), а еще мне пришлось писать от руки расписку о том, что я не нахожусь в официальном браке.
Прошло две недели, договор последующей ипотеки был зарегистрирован в Росреестре, и настал этап четвертый и последний.
Я договорилась с банком и страховой (полис оплатила заранее, и в нужный день курьер просто привез договор мне и банку). Подписала график платежей по кредиту. На открытый еще на первом этапе текущий счет была перечислена сумма кредита, и оттуда списана по реквизитам ипотечного счета в сбербанке. Далее я через сбербанк онлайн закрыла ипотеку (как приятно было жать на кнопку. жаль это еще не конец), и получила справку об отсутствии задолженности в Сбере и новую выписку из ЕГРН с новым обременением (все это нужно было в сканах менеджеру ВТБ).
Итого на выходе получилось:
- Сумма кредита: выросла на 150 тысяч (сознательно).
- Процент: 10,7% —-> 9%
- Срок кредитования: 30 лет —-> 25 лет
- Ежемесячный платеж: 36 000,00 —-> 33 400,00
Несколько основных моментов:
- Рефинансирование рекомендуют делать в том случае, если разница составляет не менее 2%. У меня было близко к тому, 1,7%.
- Приготовьте заранее нужную сумму на страховку, а также
поборыоплату услуг банка. - У меня была процедура договора последующей ипотеки. Это когда новый договор (последующей ипотеки) составляется и регистрируется в Росреестре как новое обременение, не снимая при этом старое обременение. Я даже получала на этом этапе выписку ЕГРН — там указаны реально два обременения. Старое обременение Сбер снял автоматически без моего участия, уже после погашения ипотеки (что, соответственно, стало возможно только после регистрации ДПИ в Росреестре). Существует иная форма рефинансирования — выдается кредит под повышенный процент, закрывается ипотека в прежнем банке, снимается обременение, и затем только регистрируется новое. Весь этот период действует повышенный процент. У меня так не было, и процент сразу был одинаков, просто придется
переварить тот факт, что у вас аж две ипотеки сразуподождать. - Как я уже писала, у меня не было закладной. Возможно, это немного влияет на процесс. Кстати, у меня ее уже не будет, поскольку договор последующей ипотеки ее не подразумевает.
- Вся процедура заняла у меня три месяца, еще и пришлась на осенне-зимний период, когда я впала в глубочайшую депрессию от этой полнейшей безнадеги. Банки очень медлительные, плюс я столкнулась с тем, что никто не мог подробно рассказать мне, как и что, забывали уточнить, какие нужны документы, не поясняли процедуры, и действовать приходилось вслепую, отсюда такой долгий срок.
- В целом я довольна результатом. Как видите, сумма изменилась не слишком (хотя на коммуналку как раз хватает), но срок сократился на 4 года, а это тоже немало. Плюс, с пониженным процентом и сроком стало заметнее, как уменьшается сумма основного долга.
А это не может не радовать, когда впереди и так много лет ипотеки!
Если возникнут вопросы — готова ответить и подсказать. Хоть сейчас ставки и выросли, но возможно кому-то актуально (и я не теряю надежды, что ставки снова упадут).
Перекредитование – возможность должника перевести денежные обязательства в адрес другого кредитора с целью изменения условий погашения. Перевод ипотеки из Сбербанка в ВТБ доступен клиентам, соблюдающим основные требования сделки.
Перевод ипотеки между банками предполагает множество требований как к процедуре рефинансирования, так и к пользователю кредитными услугами. ВТБ 24 предлагает выгодные условия для должников. Перевод ипотеки сопровождается одобрением финансовых организаций на проведение процедуры.
Рефинансирование – способ исполнения долговых обязательств на выгодных условиях с изменением личности заемщика. Это тот же кредит, оформленный для погашения первоначального у другого банка. Цель займа не имеет значения (автокредит, ипотека, другое).
При наличии нескольких обязательств это единственный способ закрыть все кредиты взамен на один, оговоренный согласно выгодным условиям. Процедура позволяет существенно уменьшить годовой процент и снизить ежемесячные расходы.
Воспользоваться правом перекредитования ипотеки может группа граждан, соответствующая следующим критериям:
- Гражданство Российской Федерации.
- Возрастной ценз 21-70 лет на начало процедуры.
- Постоянная регистрация (прописка).
- Стабильность ежемесячного дохода с величиной не ниже 10 тыс.рос.руб.
- Стаж работы: общий – не меньше года, по последнему месту трудоустройства – не менее 3-х месяцев.
ВТБ выдвигает собственные требования для возможности перевода кредита из другого банка:
- длительность выплат по займу не менее 3-х месяцев;
- отсутствие просроченных платежей и задолженности за последние полгода;
- рублевая валюта;
Перекредитование допускается относительно таких типов займов:
Просроченный кредит не подлежит передаче.
Обстоятельства, гарантирующие осуществление перевода кредита, обобщаются в следующем списке:
- действующий кредит оформлен более одного года назад;
- случаи задолженности по обязательным выплатам не зафиксированы (кредитная история);
- отсутствие дополнительных займов;
- сумма желаемого кредита не должна превышать текущего.
Такие условия способствуют одобрению процесса рефинансирования.
Клиент банка может стать участником программы, если предоставит определенный пакет документов, к которому относятся:
- Паспорт российского гражданина.
- Налоговая декларация.
- Справка с места трудоустройства.
- Отчет о доходах.
- СНИЛС.
- Военный билет.
- Информация банка об остатке суммы по ипотеке.
Оформление процедуры требует личного присутствия заявителя в офисе банка для заполнения анкеты установленной формы. Подача заявки допускается и в режиме онлайн.
- Снижение суммы обязательного платежа по ипотеке в месяц.
- Изменение валюты кредита.
- Объединение займов на один счет (единственное долговое обязательство).
- Уменьшение ставки по проценту.
- Снятие обременений и отягощений с личной собственности.
- Неэкономичность рефинансирования малой суммы кредита.
- Дополнительные затраты.
- Получение согласия на процедуру передачи ипотеки от первоначального заемщика.
Рефинансирование предусматривает последовательное выполнение стадий:
- сравнение условий кредитования;
- обращение в офис ВТБ по вопросу перевода ипотеки. Клиенту следует изучить все требования и условия выполнения программы;
- сбор документации;
- заполнение и отправка заявки;
- 3-дневное рассмотрение обращения банком;
- уведомление заявителя о принятом решении в телефонном режиме;
- получение одобрения от кредитных организаций;
- подписание трехстороннего договора на предмет перевода займа – погашение ипотеки первоначальному кредитору, взятие обязательств перед новым.
Дополнительные возможности в оформлении процедуры предоставляет официальный сайт и мобильное приложение.
В банковском деле установлены общие требования, выдвигаемые для осуществления перевода долга:
- сумма – от 100000 рос.руб. до 3000000 рос.руб.;
- длительность обязательных платежей – от 6 месяцев до 5 лет;
- ставка по проценту – от 13,9 до 15%.
Из огромного списка банков, предоставляющих подобные виды услуг, ВТБ занимает лидирующее место по выгодным условиям.
Клиенты Сбербанка, принявшие решение о рефинансировании кредита, обращают внимание на следующие особенности:
- процентная ставка – от 13,9%;
- гарантийные обязательства банка в отношении добросовестных должников;
- объединение до 6 кредитов;
- существенное понижение размера ежемесячного платежа и переплаты;
- получение денежных средств в резерв.
Именно преимущества относительно сокращения расходов привлекают население. ВТБ предоставляет возможность исправить ошибку, допущенную при оформлении дорогостоящего кредитного обязательства.