Как платить по ипотеке в райффайзенбанке

К преимуществам можно отнести:

политику полной открытости (договор всегда выдается потенциальному заёмщику для детального ознакомления и правовой экспертизы за 7 дней до его подписания);
честность – на официальном сайте банка располагается ипотечный кредитный калькулятор, который при многократных проверках показывал идеальное совпадение значений;
стабильность – в этом банке никогда не наблюдалось повышения ставки в момент подписания договора, все достигнутые договоренности строго соблюдаются;
высокий процент одобрения подаваемых заявок на ипотечное кредитование;
невысокие требования к объектам недвижимости, которые хотят приобрести потенциальные заёмщики;
минимальный процент при страховании объекта недвижимости;
отсутствие навязанных страховых продуктов (титула, жизни, работоспособности, здоровья);
не требуется заключение брачного контракта, что фактически лишает всех имущественных прав второго супруга, который не является заемщиком.

В целом условия включают в себя следующие положения:

нельзя досрочно погасить кредит, выданные ранее 3-х календарных месяцев назад;
списание дополнительной суммы денег в счет досрочного частичного погашения ипотеки будет производиться только, начиная с даты внесения четвертого по счету ежемесячного платежа (это означает, что вы можете вносить на свой расчетный ссудный счет дополнительные деньги хоть с первого дня выплат, но банк не будет их засчитывать);
минимальная сумма для зачисления в счет досрочного погашения составляет 10 000 рублей;
максимальная сумма ограничена размером остатка кредитной задолженности;
для полного досрочного погашения ипотеки требуется проводить предварительный перерасчет всех произведенных платежей и начисленных процентов;
полное досрочное погашение возможно только спустя 30 календарных дней с момента обращения заёмщика с письменным заявление о предоставлении ему такой возможности.

Итак, самый важный пункт, прописанные в кредитном договоре касается того, что процентные ставки являются фиксированными и не меняются на протяжение всего срока кредитования. Т.е. расчет процентов за использование заемных средств производится на весь срок кредитования одномоментно. Если клиент вносит определённую сумму в счет уменьшения основного тела долга, то все эти проценты должны каждый раз пересчитываться. Соответственно, происходит неизбежное уменьшение начисленной к возврату сумму. Должно уменьшаться количество месяцев кредитования или размер ежемесячного платежа

Мы рекомендуем заемщикам в заявлении указывать в обязательном порядке, что просите направить указанную сумму денег на погашение основной части долга и просить уменьшить срок кредитования. Уменьшение размера ежемесячного платежа сведет ваши условия практически на нет. Чем дольше вы будете пользоваться заёмными деньгами, тем больше процентов за это получит банк.

в течение определённого срока вы вносите на свой ссудный расчетный счет денежные средства в размере, превышающем ограничение по минимуму и дополнительно всю сумму ежемесячного платежа в соответствии с подписанным графиком;
завершить внесение денег необходимо за 72 часа до той даты, когда будет происходить снятие денег в счет погашения ежемесячного платежа;
сумма досрочного погашения также может быть принята банком только в дату снятия ежемесячного платежа;
поэтому не позже, чем за 3 рабочих дня до наступления этой даты вам необходимо обратиться к кредитному менеджеру и написать заявление о том, что вы просите зачислить находящуюся на расчетному счет сумму для частичного досрочного погашения основного дога по ипотечному кредиту;
спустя семь дней вы можете повторно обратиться к кредитному менеджеру и попросить выдать вам новый график ежемесячных платежей с учетом уменьшения срока кредитования.

Иногда клиенту требуется провести процедуру полного досрочного погашения ипотечного займа. В этом случае нужно сначала обратиться с заявлением к кредитному менеджеру. Укажите тот срок, на который вы реально сможете внести всю сумму для полного погашения долга и включая начисленные проценты. Если вы пропустите указанный день, то вся процедура будет начата с начала.

Итак, после того как вы написали заявление, в течение 30-ти рабочих дней вам будет предоставлен полный расчет с полным перерасчетом всех начисленных процентов. Оплатив эту сумму на свой расчетный ссудный счет за три дня до наступления очередного платежа вам необходимо написать второе заиление. В нем вы должны попросить банк зачислить имеющиеся на ссудном расчетном счете денежные средства в счет полного досрочного погашения ипотеки.

Посмотрите на видео тонкости и секреты досрочного погашения ипотеки с аннуитетными платежами – эксперт рассказывает некоторые нюансы, позволяющие сэкономить собственные средства заемщика:

В качестве объекта страхования при покупке недвижимости по ипотечной схеме выступает жилье. Страхование квартиры или дома при таком варианте финансирования обязательно. Объект залога страхуется от гибели, повреждения, утраты. Получателем страхового возмещения является кредитор. В случае утверждения заявки на ипотечный кредит при наступлении страхового случая именно банк получает страховую компенсацию имущественного ущерба. Страховыми случаями, указанными в страховом полисе, являются:

Смерть заемщика
Потеря трудоспособности с наступлением инвалидности 1,2 группы

При таком развитии ситуации страховка освобождает наследников заемщика от погашения долгового остатка по кредиту.

В страховых компаниях при заключении договоров страхователей ранжируют, исходя из разных степеней вероятности наступления страховых случаев.

В группы повышенного риска входят следующие группы:

Лица, имеющие заболевания сердечной сосудистой системы;
Алкоголики;
Наркоманы;
ВИЧ-инфицированные;
Недееспособные лица, признанные таковыми решением судов;
Обладатели профессий повышенного риска (МВД, ФСО, ФСБ, МЧС);
ВИЧ-инфицированные.

В отношении таких страхователей действуют повышенные страховые тарифы, или им вообще может быть отказано в страховании.

Существующие рыночные тарифы составляют от 2 до 3% от страховой суммы в зависимости от страхового пакета, в который могут быть включены:

Страховка жизни и здоровья;
Потеря работы не по вине заемщика;
Комплексный пакет с различными страховыми случаями.

Отказ от добровольных видов ипотечного страхования может стать причиной для Райффайзенбанка повысить стоимость выдаваемого кредита. На 0,5 % пункта происходит увеличение кредитной ставки в том случае, если возраст заемщика не старше 45 лет и 1 месяца на момент подписания договора ипотечного кредитования. На 3,2 % пункта повышается стоимость выдаваемого кредита, если возраст заемщика превышает 45 лет и один месяц.

В категорию обязательного страхования для ипотечных заемщиков входит оформление страховки на залоговое имущество, которая действует в течение всего срока погашения ипотечного долга банку. Страховыми случаями выступают пожар, потоп, разрушение жилья, и т.п.

Страховые выплаты следует выплачивать ежегодно с продлением срока страхового договора. Эти выплаты следует считать для заемщика ценой спокойствия, так как любой ущерб купленному жилью возмещается страховщиком.

При оформлении имущественной страховки оценивается техническое состояние приобретенного жилья:

Срок с момента ввода в эксплуатацию
Количество этажей
Конструктивные особенности жилого здания

Существующий диапазон страховых тарифов в 2017 году от 0,12 до 0,25%.

Сумму взятого кредита;
Сроки погашения полученного кредита;
Возраст заемщика.

При отсутствии у заемщика полиса страхования жизни и здоровья отказать в выдаче ипотечного кредита у банка прав нет. Оснований для такого поведения в отношении потенциальных заемщиков у кредитора предостаточно. Кредиты на финансирование ипотечных схем покупки жилья выдаются Райффайзенбанком на срок от 1 года до 30 лет. По существующей статистике более половины всех выданных банком кредитов на ипотеку это кредиты на период от 10 до 15 лет. За это время с заемщиком может произойти все, что угодно:

потеря трудоспособности;
серьезное ухудшение финансового положения;
увольнение с постоянного места работы.

Все вышеперечисленные негативные моменты обязательно отрицательно скажутся на кредитоспособности заемщика, увеличив вероятность его неспособности погасить взятую в долг сумму.

На практике такие услуги имеют комплексный характер, так как в предложении страховщика присутствует несколько видов страховки. Поэтому оптимальный выбор для страхователя/заемщика включает в себя:

самостоятельный предварительный расчет страхового тарифа;
подготовка необходимого пакета документов для подачи страховщику;
знание в деталях процесса оформления полиса, варианта и условий его оплаты.

К собранному для страховщика пакету документов прикладывают заявление.

В Райффайзенбанке не существует списка уполномоченных страховщиков, цель которых проводить страхование выданных кредитов. Но в среднем размер увеличения стоимости кредита составит 2-3 пункта за счет дополнения страховки по имущественному риску в отношении залогового имущества страхованием титула, жизни, и здоровья заемщика.

Сумму страховки потребуется выплачивать заемщику ежегодно страховщику в течение всего срока действия кредитного соглашения с банком.

На весь срок погашения взятого на ипотеку кредита приобретенное жилье находится в залоге у кредитора. Его страхование, как вид имущественного риска, обязательно. Страховая ставка при этом равна 0,15%. Если же заемщик страхует на срок выплат по кредиту свою жизнь, то стоимость страхового полиса повысится в среднем на 1,5-2%. Максимум возрастания цены страховки в этом случае не превысит 2-2,5%.

В Райффайзенбанке страховка титула необязательна для потенциального заемщика. Но при этом размер кредитной ставки может быть повышен. В случае нежелания заемщика застраховать свою жизнь и здоровье цена за выдаваемый кредит подскочит. Сроки страховки совпадают со сроками погашения кредитной суммы. Расходы по страховке ложатся на заемщика. Без страхового полиса на залоговое имущество (квартиру, дом) шансы получить кредит отсутствуют.

Получение жилищных кредитов сегодня является самым востребованным видом займов от банковских организаций. Порой они являются единственной возможностью стать собственником недвижимости. Ипотека Райффайзенбанка отличается выгодными требованиями: конкурентными ставками по процентам и достаточно высоким порогом максимальной суммы, которую можно получить в кредит.

Минимальные значения ставок устанавливаются при оформлении заемщиком полиса комплексного страхования, а также небольшой нагрузки по займам и отсутствии просрочек и неуплат по предыдущим кредитам.
Взять получится от полумиллиона до 26 миллионов руб.
Первый платеж за квартиру: от 10% до 15%.
В кредит возможно приобрести новую квартиру из перечня аккредитованных компаний-застройщиков, вторичную жилплощадь и другие виды помещений под уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Программа ипотеки дает возможность заемщику приобрести достаточно выгодно квартиру или таунхаус во вторичном секторе. Она предполагает низкие проценты – от 10, 25 % — и высокий лимит кредитования – до 26 миллионов рублей. Срок, на который можно получить деньги, составляет диапазон от одного года до тридцати лет.

При рождении второго ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года — три года с момента выдачи ипотеки.
При рождении в семье в тот же период третьего ребенка – пять лет.
При рождении в указанный временной диапазон минимум двоих детей – восемь лет.

Срок действия льготной шестипроцентной ставки может быть продлен либо снова начат, если молодые родители предоставят банку документы, подтверждающие рождение последующего ребенка во время действия государственной программы.

По окончании льготного ставочного периода величина процентной ставки повышается до уровня увеличенной на два процента ключевой ставки Центрального банка РФ.

Молодая семья может оформить кредит на покупку жилья с государственной поддержкой:

В первичном секторе недвижимости.
На вторичном рынке.
Рефинансировав уже имеющийся ипотечный кредит.

Главный и дополнительные заемщики должны быть гражданами РФ.

Максимальный кредитный лимит составляет 12 миллионов рублей для москвичей и жителей Санкт-Петербурга и 6 миллионов для заемщиков других субъектов. Сумма ипотеки не должна превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Эта ипотечная программа оптимально подойдет тем заемщикам, которые уже имеют в собственности квартиру или дом, но хотели бы улучшить жилищные условия и расширить площадь. Свое жилье передается должником банку в качестве залога по кредиту. Также предоставить жилье в залог могут близкие родственники заемщика. Приобретенное новое жилье может быть оформлено на всех членов семьи оформившего ипотеку заемщика.

При досрочном погашении сокращается размер ежемесячного платежа или срок действия кредитного договора.

Если у молодой семьи есть двое детей и соответственно сертификат на материнский капитал, то его средства можно использовать для оплаты первоначального взноса. Минимальная процентная ставка — 10,25%. Оформить кредит с привлечением денег от семейного капитала можно, выполнив следующие условия:

Заемщики должны быть официально зарегистрированными супругами, один из которых – гражданин России и имеет право на получение материнского капитала.
Главный заемщик и созаемщики не должны быть совместными собственниками бизнеса.

Недвижимость должна быть оформлена в совместную собственность мужа и жены. Собственность не регистрируется на детей, не достигших 18-летнего возраста до погашения ипотечного кредита и снятия обременения с жилья. Оба супруга должны быть указаны в ЕГРН в качестве собственников.

Допускается регистрация права долевой собственности.

Использование средств от материнского капитала, при этом может приобретена только квартира во вторичном секторе или новом доме.
Подача заявки на оформление нецелевого кредита под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости.

Важно! При покупке в ипотеку жилого дома необходимо внесение первоначального взноса в размере 40% от его цены.

Он должен работать на сегодняшнем месте трудоустройства как минимум три месяца.
Общий трудовой стаж – от года и более.
Не является ИП или собственником бизнеса.
В качестве источника дохода рассматривается только перечисляемая на пластиковую карту заработная плата.