Оформляя ипотечный кредит, каждый заемщик сталкивается с выбором: платить или нет страховку по ипотеке. Дело в том, что новое жилье, полученное одномоментно, конечно, будет радовать. Однако вместе с тем, на человека ложится груз обязательств по ежемесячным выплатам в течение многих лет. Кроме того, квартира (или дом) становится главным гарантом возмещения убытков, которые могли бы наступить для банка, если по каким-либо причинам заемщик не смог бы выполнять своих обязательств. Рассмотрим более подробно данный вопрос.
Банки предлагают, как правило, несколько видов страховок при ипотечном кредитовании.
Таким образом можно обезопасить себя и финансовые учреждения от:
- повреждения либо уничтожения имущества,
- смерти заемщика в результате тяжелой болезни либо несчастного случая,
- потери способности выполнять трудовые обязанности из-за полученной инвалидности первой или второй группы,
- потери прав собственности, когда происходило приобретение вторичного жилья (титульное страхование).
Если договор страхования будет подписан, при наступлении одного из случаев, указанных в нем, страховая компания оплатит сумму, недостающую до полного погашения ипотеки.
Сведения, касающиеся рисков, нужно обговорить с кредитным специалистом заранее, еще до того, как были подписаны документы. Нелишним будет внимательно прочитать содержание кредитного договора и страхового соглашения.
Не стоит сильно экономить и отказываться от дополнительной страховки, ведь, как известно, скупой платит дважды.
Никто не знает, как сложится жизнь дальше, а страховка является своеобразным гарантом безопасности.
Обычно договор страхования подписывают на весь срок ипотечного займа, разбивая его на ежегодные платежи, которые необходимо вносить на обязательной основе. Такие платежи особенно удобны тем, что в дальнейшем не нужно будет каждый год составлять новый договор, можно просто ограничиться внесением очередного взноса.
Когда у человека происходит просрочка страховки по ипотеке: что делать, что будет — вот главные вопросы, ответ на которые он пытается найти. Иногда должник просто забывает это сделать, ведь платежи данного характера производятся один раз в год. В этом случае не стоит откладывать решение вопроса. Лучше сразу же позвонить банковскому оператору и объяснить сложившуюся ситуацию, а затем как можно быстрее погасить долг.
Но на практике забыть о платеже достаточно сложно, ведь сотрудники банка стараются напоминать своему клиенту о том, что подходит срок внесения платежа по страховке.
Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
Когда в установленный договором срок денежные средства не были переведены заемщиком страховщику, последний передает в банковское учреждение информацию о неплательщике.
Оно имеет полное право на:
- наложение штрафа;
- увеличение процента;
- начисление пени.
Когда на протяжении месяца, начиная с даты просрочки платежа, страховая компания так и не увидит положенных ей денежных средств, кредитные менеджеры должны попробовать дозвониться клиентам либо поручителям, сведения о которых указаны в договоре. Если дозвониться напрямую не удалось, менеджеры отправляют смс-сообщения с описанием сложившейся ситуации и предложением обговорить дальнейшее решение вопроса лично.
Когда приложенные усилия не приносят никаких действий, банковские служащие вправе более жестко решать данный вопрос. Уже через полгода можно передать дело в судебное учреждение и потребовать окончательного погашения займа раньше времени.
Если должник систематически не выполняет взятых на себя обязательств по страховому договору, последствия будут зависеть от конкретного банковского учреждения.
Стоит подробнее рассмотреть последствия, наступающие при отсутствии выплат по страховке:
- Досрочная выплата ипотеки. Банк требует досрочно вернуть оставшуюся сумму. Делает он это через суд. Если кредитный договор содержит соответствующую информацию, требование будет удовлетворено. Поэтому, пытаясь узнать последствия просрочки, необходимо первым делом обратиться к условиям договора.
- Повышение процентов. Подача в суд искового заявления достаточно затратная процедура, поэтому для начала банк старается просто увеличить процентную ставку по ипотеке. Причем, рост этот немаленький, может доходить до 20%. Это сильно увеличивает конечную цену ипотеки.
- Начисление пени характеризуется установлением определенной величины пени, которая начинает начисляться со дня просрочки. Обычно она составляет 0,5-1% от величины невнесенного платежа.
- Взыскание денежных средств по страховке в судебном учреждении. Статья 310 Гражданского кодекса устанавливает невозможность отказываться от своих долговых обязательств. По этой причине суд в таких делах встает на сторону финансового учреждения.
После решения вопроса в пользу истца ответчику придется:
- погасить долг,
- выплатить пени и штрафы,
- возместить все расходы истца, которые были связаны с судебным процессом.
Полностью убрать страховые взносы не получится, но можно их существенно уменьшить.
Чтобы это сделать, надо:
- изучить договор, отказаться от необязательных страховых платежей,
- проанализировать рынок поставщиков и найти наиболее дешевую услугу с выбранными параметрами. Если на стадии подписания договора, к данному действию отнеслись пренебрежительно, сменить страховщика возможно даже после выбора конкретной организации.
Страхование ипотечного займа гарантирует целостность имущества, находящегося в залоге. В страховом соглашении обычно указывают, нужно или нет страховать кредит. Если было принято решение обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, нужно помнить о необходимости ежегодных выплат.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Условия кредитования в банках немного отличаются: период погашения, процент, схема оплаты, требования к заемщикам. Но почти во всех договорах есть пункт про страховку. Этот продукт позволяет клиенту и кредитору обезопасить себя от риска невозврата долга, хотя бы частично.
Внесение платежей по страховому договору предполагает, что при наступлении неблагоприятного события компания возместит долг вместо заёмщика. Это позволит быстро рассчитаться с финансовым учреждением.
Такие положения вступают в силу после заключения соглашения со страховщиком. Дополнительно следует внести средства для оплаты услуг, так что рассмотрим все варианты развития событий.
Каждый договор со сторонними компаниями учитывает порядок расчетов:
- Единовременный взнос. Говорит о том, что человек вносит всю сумму по соглашению. Обычно этот вариант используется при заключении договора страховки жизни. Деньги оплачиваются сразу после подписания бумаг.
- Периодические платежи. Для этого клиент вносит деньги в течение всего периода действия соглашения. При этом оплата будет следующей:
- Разовый взнос. Для этого назначается период, когда нужно его внести. Допустим, в течение 2-х недель, а не сразу после подписания бумаг.
- Последующий платеж. Это говорит о том, что сумма может быть разбита на несколько частей. А погашение каждой доли говорит о продолжении действия страховки.
Разбивка оплаты иногда позволяет обезопасить себя от сотрудничества с компаниями-банкротами. Также это поможет быстро разорвать соглашение. Достаточно не внести очередной платеж, чтобы оно было аннулировано.
В некоторых организациях работает практика удорожания суммы, если клиент просит разбить оплату на полгода, поквартально. Размер взноса увеличивается на 10-20%.
Иногда выплаты включаются в тело займа, тогда клиент на эту сумму просто платит дополнительно проценты. Долг также разносится на весь срок кредитования. Подходит для тех, кто в период подписания ипотеки терпит большие расходы на сделку.
Страховка платится обычно на срок до года, после этого условия по соглашению могут быть пересмотрены. Либо сумма уменьшается, либо увеличивается, возможен другой процент.
Страхователь всегда может поменять компанию по своему усмотрению, но это должны быть только аккредитованные банком предприятия, крупные игроки рынка.
Подобные организации, по мнению финансовых организаций, всегда смогут погасить свои обязательства, что позволит закрыть активы учреждения. Дать добро на заключение сделки с региональным представителем для банковских структур – это означает дополнительные риски, которые никто не захочет понести.
Подписание документов со страховщиками – это дело сегодня в России добровольное, как и пролонгация. Всегда можно отказаться, но это не самым лучшим способом скажется на условиях кредита. В нем есть пункты, предусматривающие увеличение ставки на 4-10% в зависимости от банка.
Дополнительно клиент теряет те гарантии, которые обеспечивает гарант по займу, что несет за собой долгосрочный возврат денег собственными силами. Иногда лучше погасить платеж, чем лишатся имущества.
Информационная справка: погашение страховых премий по жилищному кредиту проводится на протяжении всего срока кредитования. Это касается программ здоровья и жизни, а также самого имущества. Вот титульное страхование работает только 3 года, так как именно такой период установлен государством в виде срока исковой давности.
Обязательное страхование квартиры при ипотеке добавляет к общей сумме кредитных выплат довольно существенную нагрузку — от 0,1 до 2% от суммы кредита. В результате этого будущих кредиторов резонно беспокоит вопрос — обязательно ли страховать квартиру по ипотеке и можно ли от нее отказаться? В данной статье мы рассмотрим, является ли обязательным страхование ипотеки, и если да, то каким законом это регламентируется; перечислим причины, по которым граждане пытаются отказаться от страхования ипотеки; а также раскроем тему навязывания страховки банками.
Несмотря на то что законодатель четко выразил свою позицию о добровольности любых других видов страхования, кроме утраты или повреждения квартиры, правом любого финансового учреждения, предоставляющего кредит на покупку квартиры, является отказ в предоставлении услуги клиенту. Ведь если будущий кредитор отказывается от обязательных условий договора ипотеки, банк, в свою очередь, имеет право отказать ему в получении денег. Вот перечень услуг, которые входят в стандартный страховой набор при ипотечном кредитовании помимо обязательного страхования:
В зависимости от банка, могут быть включены и иные требования. При этом заемщику стоит помнить, что такие условия банковского учреждения не являются законными и противоречат нормативно-правовым актам о страховании. Однако при отказе клиента подписать страховой договор банк чаще всего повышает ранее заявленную процентную ставку по ипотеке с целью минимизировать свои риски и потенциальные убытки.
Кредитный договор является основным документом при оформлении ипотечного кредита, и преследует цель урегулирования всех условий предоставления кредита. Если банк не внес в договор обязательным пунктом страхование дополнительных рисков, таких как смерть, утрата трудоспособности, смена права собственности на квартиру, то клиент вполне может расторгнуть соглашение со страховой компанией в данной части.
Подводя итоги: не стоит делать поспешных выводов о целесообразности отказа от страхования квартиры при ипотечном кредитовании. Необходимо составить подробную сравнительную таблицу всех имеющихся вариантов кредитования и после тщательных подсчетов составить свое мнение.Иногда сумма переплат по ставкам договоров без навязанного страхования может превышать подобный договор с полным страховым пакетом. Перед подписанием договора в банке необходимо прочитать его текст, каждую страницу, и задать вопросы сотруднику банка по каждому непонятному пункту. Еще лучше прийти на консультацию с собственным юристом, который поможет выбрать более подходящий банковский продукт без дополнительных переплат.
