Как подать в суд на банк за проценты по ипотеке

Получая ипотечный кредит, каждый из заемщиков старается надеяться только на лучшее: его дохода будет достаточно, непредвиденные обстоятельства не возникнут и займ будет возвращен ровно в срок. Довольно редко, но жизнь вносит в определенные коррективы в жизнь и каждый из нас может столкнуться с тем, что долг существует, погашать его совершенно нечем, а банк приглашает вас в суд для дальнейших разбирательств.

Стоит отметить, что банки прибегают к судебной практике по ипотеке исключительно в крайнем случае и стараются уладить проблему, прежде всего путем переговоров. Если ваше положение сложилось так, что следующее место, где вы будете встречаться со своим кредитором будет не приятный офис, а зал судебного заседания, то не будет лишним получить общее представление от том, что вас там будет ждать.

Итак, обращение в суд будет следовать обнаружения обстоятельств, позволяющие банку забрать квартиру, или другую заложенную вами недвижимость. Точнее говоря, предпринимать подобные действия он сможет после того, как письменно доведет до вас обращение с просьбой полностью вернуть долг, а вы не сможете ее выполнить. Как только данный факт будет зафиксирован, юристами банка будет подан иск о расторжении договора, а также о взыскании с вас задолженности.

В данном судебном иске по ипотеке будут подробно изложены все обстоятельства, которые привели к такой неприятной ситуации. Так, банком будет указано, что он заключил с вами кредитный договор, согласно которому он предоставил вам определенную сумму денежных средств для покупки жилья. Далее будет следовать подробное описание его условий в виде суммы ссуды, ее срока, процентной ставки и даты ежемесячных платежей. Также в иске внимание суда будет обращено на тот факт, что недвижимость, ставшая вашей собственностью, выступала в качестве залога. Конечно, юристы расскажут и о том, что кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив вам вышеуказанные денежные средства.

Затем банком будут приведены доказательства, свидетельствующие то, что вы не выполнили свои обязательства по договору, например, неоднократно нарушали сроки, до которых следовало внести ежемесячные платежи или их суммы. В качестве результата ваших бездействий будет указана общая сумма задолженности в виде просроченного основного долга, начисленных процентов и неоплаченной неустойки. Вполне вероятно, что кроме этих цифр в иск также будет включена компенсация государственной пошлины за принятие его к рассмотрению и другие сопутствующие расходы банка-кредитора.

После того, как все формальности будут соблюдены (вас пригласят в суд, дадут возможность подготовить контраргументы и т.д.) начнется непосредственное заседание. Предположим, что вы не будете оспаривать действительность кредитного договора и факт получения денежных средств. В этом случае после рассмотрения материалов дела судом по ипотеке будет официально установлено, что вы нарушили сроки внесения платежей, в результате чего и образовалась общая задолженность перед банком. Далее суд подтвердит законность права кредитора обратить взыскание на залог, установит итоговую сумму, подлежащую компенсации, а также начальную продажную цену, по которой он будет реализовываться на публичных торгах, дату их начала и срок, в течение которого вы будете должны освободить жилье.

Стоит отметить, что приведенный выше пример судебного дела по ипотеке является сугубо теоретическим, поскольку в действительности в процессе разбирательства возникает множество разногласий между кредитором и заемщиком. В качестве примера приведем те из них, которые встречаются наиболее часто:

Требования Закон об потеке и Конституции. Здесь в качестве предмета спора выступает положение статьи 40, согласно которой каждый из нас имеет право на жилище. Соответственно заемщики полагают, что обращение взыскание на его недвижимость идет в разрез с данным правом, а, следовательно, его можно оспорить. К сожалению, лиц, которые избрали подобную стратегию защиты, стоит огорчить, поскольку Конституционный суд неоднократно рассматривал подобные жалобы, но решение всегда было одинаковым: требования кредитора правомерны, если ссуда была выдана на приобретение недвижимости.

Читайте также:  Какие документы подаются при регистрации ипотеки квартиры

Несогласие с продажной ценой. Бывает так, что вы согласны с банком, но не разделяете его точку зрения касательно цены, по которой он будет осуществлять реализацию вашей бывшей недвижимости. Как показывают судебные решения по ипотеке, в подобных ситуациях суд исходит исходя из документов, которые находятся в его распоряжении, например, отчетом независимого оценщика для целей экспертизы. По этой причине свое несогласие стоит заблаговременно подтверждать отчетами другой оценочной компании, либо другими объективными доказательствами – пока их не будет среди материалов дела, суд будет занимать позицию кредитора. Также не стоит удивляться тому, что продажная цена будет на 20% ниже той, что фигурирует в отчете об оценке – таковы требования закона.

Желание заемщика получить отсрочку. Существующее законодательство в области ипотечного кредитования не исключает возможности предоставления отсрочки сроком до 1 года при наличии, но ваши доводы должны быть убедительны. Кроме того, обязательно должны быть зафиксированы: факт того, что вы погашал ссуду по мере своих возможностей, существуют объективные причины ее вернуть. Для понимания приведем два примера:

Пример 1: Вы скрывались от банка, дело дошло до суда, вы перепугались и обещаете кредитору вернуть займ в течение одного года. Даже если вы подтвердите такую возможность, суд скорее всего вам откажет, сославшись на факт вашей недобросовестности в прошлом.

Пример 2: Вы погашали кредит, но суммами гораздо меньше, чем установлено договором, при этом ваш работодатель официально подтвердил намерение оказать вам финансовую помощь. В данной ситуации, вероятно, суд будет на вашей стороне.

Завышенная неустойка. Довольно редко, но бывает так, что суд пользуется правом снизить размер неустойки, рассчитанной банком. Если такого не произошло, но вы не согласны, то можно попытаться ее оспорить, но вероятность вашего успеха минимальна.

В заключении стоит отметить, что, несмотря на кажущуюся простоту, судебная практика по ипотеке представляет собой сложный процесс, который часто сопровождается апелляциями, кассациями, а в отдельных случаях обращениями в Конституционный суд. По этой причине исход вашего дела будет зависеть исключительно от мастерства адвоката, представляющего ваши интересы.

Сегодня почти любой заемщик ипотеки, выплатив кредит, получает право подать на банк в суд и вернуть часть денег. Но до Нового года будет принят Закон о потребкредитовании, который лишит граждан этой возможности.

Комиссионный магазин

Впрочем, многие заемщики после получения кредита обращались в суд. В одних случаях суд становился на сторону заемщика, в других – на сторону кредитора. С ростом объемов выдачи ипотеки увеличивалось число подобных судебных разбирательств. Появилась армия специализирующихся на подобных делах адвокатов.

Во-вторых, условия договора о взимании комиссий при кредитовании недействительны с момента включения их в договор, что влияет на исчисление срока исковой давности. Проще говоря, срок давности отсчитывается с момента подписания договора. Соответственно, многие из тех, кто выплачивает сегодня ипотеку, еще не потеряли по давности право обжаловать свои договоры в суде.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку на двух собственников

Пересчитывая пройденное

И, как отметил в одной из публикаций начальник Управления частного права ВАС РФ Роман Бевзенко, если кредит возвращается досрочно, в состав уже уплаченных платежей попадают проценты за периоды, в которых пользование деньгами еще не осуществлялось.

Поясним на примере. Допустим, по ипотечному кредиту без первоначального взноса на сумму 2 млн руб. на срок 20 лет по ставке 16% заемщик должен уплатить банку проценты на общую сумму около 4,7 млн руб. При получении этого кредита на семь лет заемщик заплатил бы по процентам немногим более 1,3 млн руб. Но если он подписывает аннуитетный договор на 20 лет, банк будет засчитывать преимущественную часть ежемесячных выплат в счет именно 4,7 млн руб., независимо от реальных сроков погашения займа.

С другой стороны, и число заемщиков, которые после досрочного погашения кредита могут судиться с банком, гораздо больше. И продолжает расти вместе с увеличением объемов ипотечного кредитования.

Однако банковское лобби не сидит сложа руки. И уже в следующем году российские заемщики могут потерять оба рычага судебного давления на банки.

Сроки поджимают

За доработку законопроекта после первого чтения отвечает Минфин. В настоящее время документ готовится ко второму чтению и, по отзывам экспертов, скорее нацелен защищать права заемщиков, чем кредиторов.

И, в отличие от заемщиков потребкредитов, ипотечные должники с принятием нового закона окажутся в невыгодном положении.

Например, как поясняет первый зампред Комитета по бюджету и налогам Государственной Думы Оксана Дмитриева, согласно предложенным ко второму чтению поправкам планируется лишить ипотечных заемщиков возможности в любой момент досрочно погасить ссуду. Может быть введен соответствующий мораторий либо законодательно разрешена комиссия за досрочное погашение кредита.

Таким образом, досрочно погашать кредит можно будет лишь через некий законодательно установленный срок. И пока этот срок не закончится, заемщик будет платить указанные в договоре проценты.

Игра в прятки

Выходит, прежняя – до запрета ВАС – ситуация с комиссиями была заемщикам выгодней. Подписывая договор, они автоматически получали право истребовать часть расходов по ипотеке обратно. Пользовались они этим правом или нет – другой вопрос.

Кулагин Дмитрий Викторович позавчера в 13:17 Здравствуйте. Так как банк выставляет требования, то законны они или нет, зависит от условий договора и требований банка.

Если вы откажетесь, то видимо никакого соглашения не будет, квартиру выставят на торги. Поэтому вы можете отказаться, это ваше право.

Михаил Москва 10.09.2019 в 10:20 Какова вероятность доказать в суде, что % по привеченному ипотечному кредиту в госбанке для покупки квартиры по расторгнутому в последствии договору ДДУ — есть убытки подлежащие компенсации, в смысле толкования соотв. Статьи 214-ФЗ? Договор ДДУ с застройщиком заключен в соотв.

С ФЗ-214, при этом расторгается, в связи с не исполнением застройщиком обязанностей по передаче квартиры в срок указанный в договоре.

Этот пункт должен оговариваться в договоре, который заключают банк и заемщик.

У заемщика есть право потребовать снизить размер выплат, когда кредитор так или иначе нарушает его права.

Например, договор указывает на возможность уменьшения процентов при определенных обстоятельствах. Но банк отказывается уменьшать ставку на основе этого пункта.

Или же кредитор повысил процентную ставку в одностороннем порядке.

могу ли я признать договор не действительным ?

06 Марта 2015, 17:17

  1. 5282ответа
  2. Ларин ОлегЮрист, г. Юрга
    • 5282ответа
    • 1231отзыв

Не думаю, что Вы сможете признать договор недействительным, раз банк выдал Вам кредит, невзирая на уже наличие одного кредита.

В остальном для определения оптимального пути разрешения Вашего вопроса, надо смотреть имеющиеся документы. 07 Марта 2015, 08:58

  • 1231отзыв
  • Ларин ОлегЮрист, г.

    Сведения о доходах граждан являются налоговой тайной. + 1 — 0 Свернуть

  • 5282ответа
  • 1231отзыв
    1. 28 Ноября 2019, 15:32, вопрос №1827502
    2. 26 Апреля 2019, 16:44, вопрос №1621884
    3. 27 Февраля 2019, 16:04, вопрос №1553849
    4. 31 Марта 2019, 15:50, вопрос №1202708
    5. 02 Февраля 2015, 11:32, вопрос №710561

    Для заемщика предпочтительней самостоятельная подача заявления в суд с просьбой списать штрафные проценты по просроченному кредиту.

    В зависимости от ситуации, необходимо будет обратиться с апелляционной или кассационной жалобой.

      Апелляционная жалоба подается на решение, не вступившее в законную силу, кассационная – на уже действующее решение и судебный приказ, но при условии соблюдения срока на кассацию – 6 месяцев с даты вступления решения суда в силу. Кроме того, в кассации можно обжаловать решение, принятое апелляционной инстанцией. Апелляционная (вторая) инстанция и кассационная (третья) инстанция – вышестоящие инстанции по отношению к суду, решение которого оспаривается. Подача апелляции приостанавливает срок вступления решения в силу. Обжалование требует соблюдения сроков, предусмотренных для этой процедуры. На апелляцию отводится месяц, на кассацию – полгода. Но следует учесть:

    решения судов, принятые в упрощенном порядке

    Тетерин Александр Владимирович 20.09.2019 в 17:14 Добрый день. Скорее всего в вашем случае было заочное решение суда.

    Поэтому вам нужно подать в суд заявление об отмене заочного решения суда.

    В заявлении указать, что решение суда не получали.

    Ирина Москва 13.03.2019 в 11:50 У меня такая ситуация: банк подал с суд за неуплату по ипотеке.

    Квартира в моей собственности (ДКП + договор дарения доли).

    Поэтому в такой ситуации эксперты рекомендуют идти на контакт с банком и попытаться решить вопрос.

    Если дело дошло до суда, нужно тщательно подготовиться.

    Чтобы прошло уменьшение процентов по кредиту в суде, важно выбрать правильную позицию, подготовить аргументы и доказательства, что банком они были начислены неправомерно.

    Первый шаг – подготовка искового заявления.

    Оно должно быть составлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, содержать требования, аргументы и приложения (подтверждающие докуменитты).

    Может ли суд отказать? Да, но при хорошей подготовке шансы снизить проценты в суде есть. Если должник готовится подать в суд на кредитора и убрать проценты, ему нужно подготовить определенный пакет документов: исковое

    Все прописанное в документе, становится обязательным для исполнения.

    Обращение в суд следует, если банк не смог договориться с клиентом. На практике банк без обращения к нему заемщика не станет по собственной инициативе проводить никакие согласительные процедуры.

    Обычно судебное разбирательство рассматривается как крайняя мера и следует не сразу за первой просрочкой.

    Практика показывает, что судебный процесс инициируется при просрочке в сумме 5% от цены заложенного жилья.

    Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство. Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга.

    Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда. Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%.

    А судья уже сам выставит столько, сколько посчитает нужным. Иногда неустойку снижают в два раза, а иногда и в 10 раз.

    Adblock
    detector