Как подбирать ипотеку с выгодными условиями

Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.

    Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ

Займы под залог

Свойствах займов под залог приобретаемой недвижимости.
Основные признаках ипотеки:

    Кредиты берутся на длительный срок Займы имеют целевой характер и выдаются только на приобретение жилья, или на строительство дома Покупатель не имеет права распоряжаться имуществом без ведома банка до полного расчёта по кредиту

Плюсы ипотеки – быстрота оформления займа, большой выбор программ, выгодное инвестирование средств.

Квартиры не становятся дешевле с годами, а аренда чужого жилья обходится дороже, чем покупка собственного.

Есть опасность, что в случае невыплаты долга банк заберёт залоговое имущество себе. Займы не выдаются всем подряд. Вы должны удовлетворять установленным требованиям.

Требования примерно одинаковы:

    Возраст от 21 до 65 лет Стабильная работа Соответствующий размер дохода Хорошая кредитная история

Ипотека предполагает солидную переплату за приобретаемый объект недвижимости.

    Семья из 3 человек решает взять ипотечный кредит на 2-комнатную квартиру сроком на 20 лет и стоимостью 3 млн. руб. Ежемесячная выплата при процентной ставке 13% в год составит 35 000, а общие выплаты за весь срок составят примерно 5,4 млн.

В расчете нет единовременных комиссий и страховых выплат. С ними сумма будет ещё больше.

С такими переплатами граждане настроены на поиски наиболее подходящих для своего дохода условий.

Не всегда выгода зависит от пониженной процентной ставки. Выбрав выгодную ипотеку с низкими процентами, нет гарантий, что эти деньги не вернутся в банк через сложную систему комиссионных выплат.

    Многие с радостью готовы взять ипотеку без первоначального взноса. Банки преподносят такую услугу как супер-выгодную для заемщика. Но отсутствие первичного взноса означает лишь то, что он будет сделаны чуть позже. При этом общая переплата будет выше, чем с первоначальным взносом.
Читайте также:  Как вернуть проценты по ипотеке молодая семья

Слово выгода применительно к ипотечным кредитам расплывчатое понятие.

Если взглянуть на ипотечные займы под правильным углом, преимущества популярных ипотечных программ не всегда оказываются таковыми.

Программы, которые выглядят как невыгодные, на деле оказываются лучшим вариантом.

В выигрыше оказываются те, кто готов пойти на некоторые жертвы ради более ценных в долгосрочной перспективе преимуществ.

Есть несколько привлекательных предложений, которые на деле вряд ли гарантируют реальные выгоды.

    Плавающие ставки Рефинансирование Снижение ставок

Рассмотрим каждый пункт.

Плавающие ставки

Опасность плавающих ставок столь же высока, как и у валютных кредитов.

Система начисления процентов по плавающей ставке привязана к экономическим показателям, а в ближайшем будущем в российской экономике никаких улучшений не ожидается.

Для заемщика это обернется увеличением процентной ставки. При этом размер данного показателя не ограничен никакими лимитами, что может запросто привести к неплатежеспособности заемщика.

Рефинансирование

Банки предлагают программы с комбинированными процентными ставками. Заемщикам обещают пониженную ставку в течение нескольких лет, а затем – рефинансирование кредита.

Цель рефинансирования, на первый взгляд, предельно ясна – улучшить условия кредитования. Но на деле всё не так радужно. Заемщики надеются, что сейчас они возьмут кредит на привлекательных условиях, а после завершения льготного периода рефинансируют его по средней рыночной ставке.

Но банки крайне неохотно идут на рефинансирование и часто отказывают заёмщикам пересмотр условий кредитования. Обычно никаких улучшенных программ клиенты не получают.

В первые годы (пока действует льготный период) заёмщик оплачивает обычно одни только проценты. Когда он переходит на обычную ставку, основной долг оказывается практически нетронутым: никаких особых преимуществ нет. Переплаты такие же высокие как при обычном ипотечном займе.

Снижение ставок

На финансовом рынке возникло немало программ, предлагающих клиентам банков заплатить сейчас за снижение ставок в будущем. Но комиссионные за такое снижение в диапазоне от 1,5% до 7% от всей суммы кредита.

Читайте также:  Как расшириться если квартира в ипотеке

Примеры расчетов показывают реальную экономию по переплате пользователям программ с оплатой снижения ставки. Однако вся экономия обнулится, если заёмщик решит погасить кредит досрочно.

Об этом в банке, скорее всего, умолчат. В результате никакой выгоды нет.

Льготные ипотечные кредиты

Действительную выгоду имеют граждане, обладающие правом на льготное ипотечное кредитование.

Есть несколько видов льгот:

    Сниженная процентная ставка Отсутствие первоначального взноса Наличие кредитных каникул

Льготные программы призваны сделать ипотечные кредиты доступными для малообеспеченных категорий населения.

Adblock
detector