Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.
-
Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ
Займы под залог
Свойствах займов под залог приобретаемой недвижимости.
Основные признаках ипотеки:
-
Кредиты берутся на длительный срок Займы имеют целевой характер и выдаются только на приобретение жилья, или на строительство дома Покупатель не имеет права распоряжаться имуществом без ведома банка до полного расчёта по кредиту
Плюсы ипотеки – быстрота оформления займа, большой выбор программ, выгодное инвестирование средств.
Квартиры не становятся дешевле с годами, а аренда чужого жилья обходится дороже, чем покупка собственного.
Есть опасность, что в случае невыплаты долга банк заберёт залоговое имущество себе. Займы не выдаются всем подряд. Вы должны удовлетворять установленным требованиям.
Требования примерно одинаковы:
-
Возраст от 21 до 65 лет Стабильная работа Соответствующий размер дохода Хорошая кредитная история
Ипотека предполагает солидную переплату за приобретаемый объект недвижимости.
-
Семья из 3 человек решает взять ипотечный кредит на 2-комнатную квартиру сроком на 20 лет и стоимостью 3 млн. руб. Ежемесячная выплата при процентной ставке 13% в год составит 35 000, а общие выплаты за весь срок составят примерно 5,4 млн.
В расчете нет единовременных комиссий и страховых выплат. С ними сумма будет ещё больше.
С такими переплатами граждане настроены на поиски наиболее подходящих для своего дохода условий.
Не всегда выгода зависит от пониженной процентной ставки. Выбрав выгодную ипотеку с низкими процентами, нет гарантий, что эти деньги не вернутся в банк через сложную систему комиссионных выплат.
-
Многие с радостью готовы взять ипотеку без первоначального взноса. Банки преподносят такую услугу как супер-выгодную для заемщика. Но отсутствие первичного взноса означает лишь то, что он будет сделаны чуть позже. При этом общая переплата будет выше, чем с первоначальным взносом.
Слово выгода применительно к ипотечным кредитам расплывчатое понятие.
Если взглянуть на ипотечные займы под правильным углом, преимущества популярных ипотечных программ не всегда оказываются таковыми.
Программы, которые выглядят как невыгодные, на деле оказываются лучшим вариантом.
В выигрыше оказываются те, кто готов пойти на некоторые жертвы ради более ценных в долгосрочной перспективе преимуществ.
Есть несколько привлекательных предложений, которые на деле вряд ли гарантируют реальные выгоды.
-
Плавающие ставки Рефинансирование Снижение ставок
Рассмотрим каждый пункт.
Плавающие ставки
Опасность плавающих ставок столь же высока, как и у валютных кредитов.
Система начисления процентов по плавающей ставке привязана к экономическим показателям, а в ближайшем будущем в российской экономике никаких улучшений не ожидается.
Для заемщика это обернется увеличением процентной ставки. При этом размер данного показателя не ограничен никакими лимитами, что может запросто привести к неплатежеспособности заемщика.
Рефинансирование
Банки предлагают программы с комбинированными процентными ставками. Заемщикам обещают пониженную ставку в течение нескольких лет, а затем – рефинансирование кредита.
Цель рефинансирования, на первый взгляд, предельно ясна – улучшить условия кредитования. Но на деле всё не так радужно. Заемщики надеются, что сейчас они возьмут кредит на привлекательных условиях, а после завершения льготного периода рефинансируют его по средней рыночной ставке.
Но банки крайне неохотно идут на рефинансирование и часто отказывают заёмщикам пересмотр условий кредитования. Обычно никаких улучшенных программ клиенты не получают.
В первые годы (пока действует льготный период) заёмщик оплачивает обычно одни только проценты. Когда он переходит на обычную ставку, основной долг оказывается практически нетронутым: никаких особых преимуществ нет. Переплаты такие же высокие как при обычном ипотечном займе.
Снижение ставок
На финансовом рынке возникло немало программ, предлагающих клиентам банков заплатить сейчас за снижение ставок в будущем. Но комиссионные за такое снижение в диапазоне от 1,5% до 7% от всей суммы кредита.
Примеры расчетов показывают реальную экономию по переплате пользователям программ с оплатой снижения ставки. Однако вся экономия обнулится, если заёмщик решит погасить кредит досрочно.
Об этом в банке, скорее всего, умолчат. В результате никакой выгоды нет.
Льготные ипотечные кредиты
Действительную выгоду имеют граждане, обладающие правом на льготное ипотечное кредитование.
Есть несколько видов льгот:
-
Сниженная процентная ставка Отсутствие первоначального взноса Наличие кредитных каникул
Льготные программы призваны сделать ипотечные кредиты доступными для малообеспеченных категорий населения.