- Ипотечный кредит: как собрать документы
- Как оформить ипотеку
- Какие документы нужны для получения ипотеки
Если вы решились на оформление ипотечного кредита – наберитесь терпения. Прежде всего необходимо собрать пакет документов. Скорее всего, потребуется предоставить не только свои документы, но и по приобретаемой недвижимости. Конечно, все зависит от программы кредитования, которую предлагает банк.
Что касается заемщика, потребуются следующие документы: паспорт, заверенная отделом кадров, копия трудовой книжки, справки, подтверждающие получение доходов. Если кроме основного места работы вы получали еще какие-либо доходы – необходимо предоставить и копию налоговой декларации. И не игнорируйте этот пункт, так как подтверждение дополнительных доходов прежде всего в ваших интересах!
При наличии у вас или членов семьи дорогостоящего имущества (автотранспорт, недвижимость, земельный участок, ценные бумаги) обязательно сделайте копии правоустанавливающих документов.
Если вы или члены вашей семьи когда-либо брали кредит, возьмите справку о кредитной истории. А при наличии действующего кредита потребуется предоставить копию кредитного договора. Все это необходимо как подтверждение того, что вы – благонадежный заемщик, а также поможет рассчитать точно постоянные ежемесячные расходы.
Для потенциальных заемщиков – собственников бизнеса необходимо собрать особый пакет документов: копии учредительных документов, выписки по всем имеющимся расчетным счетам о движениях средств за последний год, копии различных договоров по аренде, копии документов по налоговой отчетности. Если по бизнесу проходили какие-либо кредиты или лизинговые операции, нужно предоставить справки о качестве исполнения договорных обязательств. Кроме того, обязательно потребуются копии договоров с основными контрагентами. Возможно, понадобится предоставление и других документов по бизнесу.
После оценки банком вашей платежеспособности наступит очередь документов по недвижимости, которую планируете приобрести. Прежде всего – это документы, подтверждающие право собственности на объект, копия кадастрового паспорта БТИ, копии паспортов собственников недвижимости и копия домовой книги.
Обратите внимание на то, что в приобретаемой квартире или доме никто не должен быть прописан.
Требуемые банком от заемщика документы для получения ипотечного кредита, позволяют банку убедиться в платежеспособности заемщика. Но не только заемщик, а еще и объект недвижимости (как предмет залога) должен удовлетворять требованиям банка.
Получение ипотечного кредита зависит от двух основных моментов:
Как ясно из заголовка, документы для получения ипотечного кредита различны, в зависимости от того, является ли заемщик владельцем бизнеса или заемщик — наемный работник.
В большинстве случаев, для наемного работника, названного списка документов будет достаточно.
Что касается владельцев бизнеса, то список документов будет зависеть от того, что за бизнес у заемщика, какова организационно-правовая форма организации и работает ли заемщик по обычной схеме налогообложения или по упрощенной.
При обращении в банки за жилищными ссудами, граждане сталкиваются с требованием документального подтверждения своей платежеспособности. Необходимо представить довольно внушительный пакет своих документов, собрать бумаги о приобретаемой недвижимости, провести ее оценку. Практически все банки следуют этим правилам. На вопрос, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, мы ответим в этой статье.
Сбербанк предъявляет высокие входные требования к претендентам на кредиты. Чтобы получить ссуду, необходимо представить полную информацию о своем финансовом положении. Что касается ипотечных кредитов, здесь заемщиков ждут более серьезные требования, ведь в сделке участвует третья сторона – продавец недвижимости.
Если вы планируете в ближайшее время взять ипотеку в Сбербанке, вам стоит оценить свой кредитный рейтинг. По стандартам банка, заявку на жилищный кредит одобрят гражданам РФ:
- С постоянной работой. При этом общий опыт желателен не менее 5 лет, на последнем предприятии – не менее 1 года. Для частных предпринимателей и собственников бизнеса условиями банка определен опыт управления не менее 2 лет;
- С официальным подтверждением доходов. Для сотрудников про найму это справки 2 НДФЛ, для предпринимателей – налоговые декларации. Сумма совокупного дохода семьи должна позволять оплачивать все текущие расходы и рассчитываться с банком по кредиту;
- С хорошим кредитным рейтингом. Банк оценивает своевременность погашения обязательств, количество и виды кредитов и пр. Из этого ясно, что клиенты с просрочками и претензиями других банков не имеют шансов взять ипотеку в Сбербанке;
- С устойчивым финансовым положением. Выдавая крупные суммы на длительный срок, банк хочет гарантий на полный возврат долга с процентами. Больше шансов получить ипотеку у клиентов, имеющих в собственности какие-то активы (машины, квартиры, депозиты, акции).
Оценка приобретаемого имущества проводится по ряду параметров, включающих рыночную стоимость, техническое состояние, расположение, инфраструктуру.
Поэтому, перед тем как готовить пакет документов для ипотеки в Сбербанке, стоит удостовериться, что конкретный объект примут в залог.
В Сбербанке несколько вариантов жилищного кредитования. В этом перечне: ипотеки на новостройки либо готовое жилье, кредиты для военных, ссуды на строительство, покупку загородной недвижимости.
Практически все программы имеют условие первого взноса не менее 20% от стоимости жилья. Период кредитования составляет до 30 лет, и ограничивается возрастом заемщика: для военных это 45 лет, для других граждан 75 лет.
Процентные ставки зависят от выбранного вида кредитования и рейтинга клиентов. В 2017 году ипотеку можно оформить по тарифу от 10,9% годовых.
Что касается личного страхования, то это ведется на добровольной основе. Но в некоторых случаях банк повышает ставки для заемщиков, не имеющих полиса страхования жизни и здоровья.
Тех, кто впервые будет собирать документы для ипотеки в Сбербанке, наверняка огорчит длинный список требуемых бумаг. Но на практике сбор происходит достаточно быстро, если нет непредвиденных ситуаций.
В перечень документов для ипотеки в Сбербанке включаются:
- Копия паспорта заемщика (оригинал документа предъявляется сотруднику банка);
- Копии паспорта поручителя и (или) созаемщика, копии свидетельств о браке, о рождении детей;
- Трудовой контракт либо копия трудовой книжки. От предпринимателей могут потребоваться свидетельства о постановке на учет ИП;
- Документы, подтверждающие доходы: справки 2НДФЛ от работающих граждан, выписки ПФР от пенсионеров, налоговые декларации от ИП. Владельцы бизнеса и акционеры, получающие дивиденды, могут представить выписки собраний учредителей, сведения о зачислении денег на лицевые счета и пр.;
- Документы о прочих доходах. Если заемщик имеет доход от сдачи в аренду имущества, то можно представить копии договора, выписки с банковского счета и пр.
Приведенный выше список документов для ипотеки в Сбербанке относится к стандартным, типовым. Это данные, необходимые для первичного анализа платежеспособности. Но, кроме этих бумаг, специалисты кредитного отдела вправе запросить дополнительную информацию. В каждом конкретном случае это отдельный перечень. Поэтому, полный ответ на вопрос, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, заемщики получат, предоставив анкету и типовой перечень информации.
Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно особое внимание уделить качеству составленных бумаг на покупку недвижимости, и в первую очередь, договору купли-продажи. В этом документе должно быть указано, что недвижимость приобретается с участием кредитных средств и будет находиться в залоге у банка до полного расчета. Он должен быть заверен подписями продавца и покупателя. Составление договора лучше доверить юристу.
Часть документов предоставляется продавцом недвижимости:
- Право собственности на объект. Это свидетельство предоставляется продавцом недвижимости;
- Выписка из Росреестра о праве на сделку с недвижимостью;
- Нотариальное согласие близких родственников продавца на продажу имущества;
- Документ из органов опеки на разрешение продажи (если в квартире или доме прописаны несовершеннолетние дети);
- Нотариальная доверенность на ведение сделки (если продавец поручает это другому лицу).
От покупателя (заемщика) потребуются следующие данные на ипотеку в Сбербанке:
- Оценка объекта в виде отчета специализированной организации. Рекомендуем получить в банке перечень аккредитованных оценщиков и выбрать из них оценщика. Практика показывает, что в таких случаях отчет предоставляется оперативно и не вызывает дополнительных вопросов у банка;
- Расписка продавца в получении части средств либо выписка с банковского или карточного счета о наличии определенной суммы. Это подтверждает готовность покупателя выполнить обязательство по внесению первого взноса (не менее 20% суммы);
- Нотариальное согласие супруга(и) на залог приобретаемой недвижимости.
Если проводится сложная сделка, и заемщик временно предоставляет другое обеспечение, нужно будет предоставить и дополнительные бумаги, по запросу банка.
Оформляя договор ипотеки по специальной программе, заемщики должны быть готовы представить банку дополнительные документы. Кратко расскажем о таких нюансах:
- Владельцы материнского капитала, передающие средства сертификата в качестве первого взноса, должны представить справку из ПФР об остаточной сумме. После одобрения кредита, заемщику необходимо направить в ПФР уведомление о перечислении денег в банк на погашение кредита;
- Военные, участники НИС, предоставляют в банк жилищный сертификат;
- Бюджетники, направляющие в погашение ипотеки государственную субсидию, представляют документы из органов местной власти о сумме выделяемых средств.
От заемщиков потребуются и другие документы для получения ипотеки в Сбербанке по специальным условиям. Полный список выдаст менеджер банка.
На сайте банка есть информация о приеме заявлений на выдачу жилищных займов по двум документам (паспорту и второму, удостоверяющему личность). Но это необходимо только на этапе приема заявки. После первого рассмотрения, от клиента попросят полный перечень бумаг, в том числе на залоговое имущество. Поэтому, чтобы взять ипотеку в короткие сроки, стоит заранее озаботиться готовностью и качеством всех документов.
В статье мы обсудили ряд условий для ипотеки на квартиру или дом и ответили на вопрос, какие документы нужны для получения ссуды Сбербанка. Мы рекомендуем серьезно подходить к подготовке документов для ипотечного кредитования, ведь ошибки и неточности повлекут отказ в выдачи денег.