Как подтвердить доход для ипотеки сбербанк

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке РФ понадобится внушительный пакет документов.

Кредитора будет интересовать любая информация о доходах будущего заемщика, а также оценка стоимости покупаемой недвижимости и все правоустанавливающие документы продавца.

В данной статье мы расскажем о том, какие документы нужны для оформления ипотечного кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Список запрашиваемых документов зависит от того на каком рынке покупается жилье (первичном или вторичном), а также кем является сам покупатель и заемщик – гражданином или юрлицом.

Сбербанк РФ требует от физических лиц для получения ипотеки следующие документы:

заявление-анкета (как заполнить и подать анкету на ипотеку в СБ?);
копию паспорта, СНИЛС или ИНН;
копию трудовой книжки;
копия брачного договора (если есть);
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (если нет постоянной регистрации);
справка с работы о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка либо налоговая декларация (форма 3-НДФЛ);
для военнослужащих — копию контракта и справка из части;
для пенсионеров — пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного Фонда РФ.

Скачать бланк заявления-анкеты для ипотеки в Сбербанке
Скачать образец заявления-анкеты для ипотеки в Сбербанке
Скачать бланк справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ
Скачать образец справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ

Требования для заемщиков-юридических лиц:

копии учредительных документов;
копия свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о создании юридического лица (о присвоении ОГРН);
документ, подтверждающий одобрение совершения крупной сделки – решение/протокол уполномоченного органа юрлица об одобрении сделки, либо документ, подтверждающий, что договор купли-продажи не является крупной сделкой;
документ, подтверждающий внесение записей в Единый государственный реестр юридических лиц;
налоговая декларация.

Отдельно должны быть предоставлены документы по покупаемой недвижимости (будущему залогу). Потребуется расширенная выписка из ЕГРН, домовой книги, техпаспорт БТИ, документы, подтверждающие право собственности (договора, свидетельство и пр.).

Для покупки любой недвижимости потребуется подтверждение наличия суммы первоначального взноса, например, договор об открытии текущего счета в том же банке. Документы о залоге могут быть предоставлены в течение трех месяцев с даты принятия решения Сбербанком РФ о выдаче кредита.

Дополнительно может потребоваться справка из ПНД для продавца недвижимости, если он преклонного возраста. Банк обязательно запросит также разрешение органов опеки и попечительства, если в покупаемой недвижимости зарегистрированы дети или одним из собственников является ребенок.

Могут пригодиться также документы об истории квартиры, если есть сомнения в юридической чистоте сделки.

И наоборот если заемщик имеет в Сбербанке РФ, действующую зарплатную банковскую карту или вклад, то документ подтверждающий трудовую занятость, может не предоставляться.

Большинство банков требуют от заемщиков справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ, в которой указывается ежемесячный доход за последние полгода с указанием сумм удержанного налога.

Сбербанк РФ готов рассмотреть справку по своей форме, в которой содержится информация о реальном заработке заявителя. В справке указываются и сведения о занимаемой должности, а также стаже работы (сроке службы).

Отличие документа от 2-НДФЛ в том, что в нем есть подробная информация о работнике, но нет раздела о налоговых имущественных или социальных вычетах, кодах доходов и вычетов и других данных, которые заинтересуют налоговых работников.

Справка о доходах по форме Сбербанка РФ во многом повторяет 2-НДФЛ, но в ней содержится более подробная информация для связи с работодателем (телефон бухгалтера, отдела кадров).

Кроме того, помимо налогов банк интересуют и другие удержания с заработной платы работника. Например, алименты, штрафы и другие выплаты, которые урезают размер дохода заемщика.

В справке по форме Сбербанка РФ указываются:

реквизиты и контакты работодателя;
персональные данные работника;
среднемесячный доход за последние полгода;
удержания за этот же период (налог на доходы, алименты и пр.).

Для работодателей в форме АО, ПАО и ООО печать проставляется при её наличии, в соответствии с уставом юридического лица. Для остальных работодателей достаточно подписи руководителя. В справке должны быть указаны все реквизиты компании, включая ее ИНН, ОГРН, БИК, чтобы банк смог проверить реальная ли это фирма или нет.

Готовая справка о доходах имеет ограниченный срок действия, определяемый на дату заявки на получение ипотечного кредита. В Сбербанке РФ этот срок не превышает 30 календарных дней. Срок действия 2-НДФЛ составляет тот же период (этот срок также устанавливается каждым банком индивидуально).

Ипотечный кредит может быть оформлен по доверенности, если она подготовлена по всем правилам и заверена у нотариуса. Обычно миссию подписания кредитного договора доверяют ближайшим родственникам, юристу или риэлтору.

Однако большинство банкиров все же настаивает на личном присутствии будущего заемщика на сделке купли-продажи, во время выдачи кредита, подписания документов. Иными словами для появления на сцене представителя должен быть весомый повод.

Например, болезнь покупателя или его иностранное происхождение и проживание за границей. Сбербанк РФ в этом плане – не исключение. Прежде чем тратить деньги на заверение доверенности стоит поинтересоваться: примет ли ее банк?

Если покупателем недвижимости и заемщиком выступает юридическое лицо, то функции подписания документов ложатся на его руководителя либо законного представителя. Может понадобиться и официальное согласие на сделку, и оформление кредита от собственников компании. В этом случае споров по поводу доверенности, как правило, не возникает.

Требования к доверенности приведены в статьях 185 – 189 ГК РФ. При оформлении доверенности за пределами Российской Федерации требования к ней определены законодательством страны, где она совершается, и нормами международных договоров, участницей которых является Российская Федерация.

В доверенности должно быть:

указание срока действия;
все персональные данные доверителя и представителя;
список полномочий;
личная подпись доверителя.

Доверенность оформляется в письменном виде, но не всегда с заверением у нотариуса. Если документ оформляется от имени юрлица, то он выдается за подписью его директора с приложением печати этой организации. В любое время будущий заемщик вправе отменить доверенность и подписать кредитный договор самостоятельно. Она может действовать не более трех лет.

Оформление договора купли-продажи по доверенности повышает риски при страховании титула (потери прав собственности на квартиру в ближайшие три года). Страховщик может повысить тариф, если сочтет, что сделка выглядит подозрительной.

Для оформления ипотеки нужно будет предоставить пакет документов о платежеспособности будущего заемщика и о самой недвижимости. Банк проверит заявление в течение от 1 до 5 дней, после чего соглашается на выдачу кредита или нет. Особо тщательно будут проверяться документы, если кредитный договор и соглашение купли-продажи будет подписывать представитель покупателя по оформленной доверенности.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Сегодня немало россиян, имеющих высокий уровень заработка, но не способных по различным причинам предъявить официальные доказательства размера своего заработка. В желании увеличить клиентскую базу банковские учреждения не игнорируют эту категорию россиян, и готовы предоставить им ссуды на покупку долгожданной недвижимости. В линейке кредитных продуктов Сбербанка имеется ипотека без подтверждения дохода. Это предложение разработано специально для заемщиков, не предоставляющих стандартного пакета документации при подаче анкеты-заявления на жилищное кредитование.

Отметим преимущества такого решения для заемщиков:

нет необходимости брать 2-НДФЛ; возможность внести значительную сумму по первоначальной выплате уменьшает общую переплату по займу; возможность воспользоваться онлайн-регистрацией, участием в различных акциях в рамках стандартных программ позволяет снизить проценты.

Надо учитывать определенные минусы:

Для своей подстраховки банки повышают размер мин взноса и уменьшают макс сумму кредита

За послаблением в виде упрощенного пакета документации следует применение более жестких условий на выдачу кредитных средств:

увеличение первоначального взноса (вместо стандартных 15% — 50%);
снижение верхней возрастной планки на 10 лет (вместо допустимых 75 лет – 65 лет);
уменьшение максимальной кредитной суммы (15 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, для других регионов – 8 млн. руб.);
увеличение процентной ставки на 0,5% по сравнению с базовой.

Остальные условия и требования к кредитозаемщику повторяют стандартные:

минимальная сумма по ипотеке – 300 тыс. руб.; нижняя возрастная планка – 21 год; трудовой стаж – 1 год за последние 5 лет и 0,5 года на последнем месте трудоустройства.

На момент подачи заявки предоставляются:

заявление-анкета;
паспорт с наличием регистрационной отметки;
любой документ, подтверждающий личность заявителя.

Процедура без предъявления документов о платежеспособности заемщика ничем не отличается от обычного оформления

В качестве второго документа могут быть предоставлены:

удостоверение военнослужащего;
военный билет;
водительские права;
заграничный паспорт;
СНИЛС;
служебное удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

После одобрения заявки заявитель предоставляет:

документ, свидетельствующий о наличии средств на первый взнос; документацию по покупаемой квартире; документацию по другому объекту недвижимости, если он передается в залог.

Процедура без предъявления документов о платежеспособности заемщика ничем не отличается от обычного оформления:

Потенциальный заемщик выбирает оптимальную для себя жилищную программу, делает предварительные расчеты на кредитном калькуляторе (он имеется в разделе каждого кредитного предложения).
Этап по сбору документов для заявки можно пропустить – в этом основное преимущество данного предложения. Зарплатные клиенты предъявляют паспорт, остальные паспорт и другой документ из указанного списка. Их можно предоставить в офис иди отправить сканы в онлайн-режиме.
Подается заявка (в офисе, в Сбербанк Онлайн, через Домклик). В последнем случае можно рассчитывать на дополнительное снижение ставки (0,1 %), если будет электронная регистрация через сервис.
Предоставить доказательства о наличии средств, достаточных для внесения первого взноса.
Кредитор рассматривает заявление-анкету и принимает по нему свое решение (3 -5 дней).
После положительного ответа по поданной заявке заявитель подписывает с продавцом жилья предварительный договор купли-продажи.
Передается в банковское учреждение документация по квартире, отчет об ее оценочной стоимости (для вторичного жилья).
Дальше потребуется оформить страховой полис на кредитное жилье, переходящее по залогу к кредитору. Клиент может оформить личную страховку, получив за это уменьшение процентов на 1%.
Подписывается кредитная документация (договор с графиком погашения).
Перечисляется первоначальный взнос на счет владельца покупаемого объекта недвижимости.
Регистрируется приобретаемое жилье (стандартно или через Домклик).
Купленная квартира переходит в залог банковского учреждения, ставится соответствующая отметка в свидетельстве о праве собственности).
Оставшаяся сумма перечисляется банком на счет, предоставленный продавцом.

Потенциальный заемщик выбирает оптимальную для себя жилищную программу, делает предварительные расчеты на кредитном калькуляторе

Как увеличить свои шансы на получение кредитных средств, если нет справки 2-НДФЛ:

Иметь зарплатную карточку в Сбербанке. Зарплатникам достаточно предъявить паспорт, поскольку кредитор уже в курсе финансового состояния клиента.
Иметь безупречную КИ и хорошую финансовую репутацию, прежде всего в Сбербанке. Если заявитель брал потребкредиты и вовремя погасил их, то отношение к нему будет лояльнее.
Продемонстрировать доход, убеждающий, что погашение займа будет безпроблемным. В качестве подтверждения можно предъявить любую финансовую отчетность (средства, размещенные на счетах, на вкладах, инвестиционные счета, распечатку прихода денег на электронные кошельки, чеки из банкоматов и др.).
Документально подтвердить наличие средств для внесения первоначального взноса (предоставить выписку с банковского счета).
Предъявить сведения о наличии в собственности ликвидного недвижимого, движимого имущества.

Жилищный заем без предоставления справок о доходе и трудоустройстве – удачный альтернативный вариант для граждан, имеющих достаточно высокий уровень дохода, но не желающих афишировать его. В Сбербанке данное предложение реализуется в двух вариантах – ипотеки по двум документам и в рамках базовых жилищных программ для зарплатных клиентов банка. Последним для подачи заявки достаточно предоставить собственный паспорт.

Для клиентов, не имеющих возможности предоставить расширенный комплект документов, включая справки о занятости и платежеспособности, многие банки предлагают ипотечные программы по двум документам. Рассмотрим на каких условиях оформляется ипотека без подтверждения дохода Сбербанка и как её оформить оналйн.

В ряде случаев реальные доходы населения не всегда находят отражение в официальных документах и справках. Люди, получающие серую зарплату, фрилансеры, предприниматели без образования юридического лица и другие категории работников не имеют возможности предоставить бумаги о своих доходах.

Так как доля данной категории клиентов неуклонно растет, многие банки разработали специальные кредитные продукты и программы с предоставлением минимального комплекта документации, не требующего подтверждать свой доход. Обычно это кредиты по двум документам.

Поэтому даже при оформлении ипотеки по 2-м документам, когда от заемщика требуется только паспорт и второй документ на выбор, банк тщательно проанализирует кредитоспособность клиента и его финансовую репутацию. Практика показывает, что в большинстве случаев Сбербанк требует в качестве второго документа СНИЛС, по которому легко проверить, отчисляются ли по данному клиенту все обязательные взносы. Если выясняется, что никаких взносов нет, то вероятнее всего банк откажет.

Исключением может стать ситуация, при которой заемщик докажет наличие в его собственности высоколиквидного движимого и недвижимого имущества, денежных средств на вкладах, счетах или иных инвестиционных вложений. Это станет для Сбербанка дополнительной гарантией кредитоспособности данного клиента и большим плюсом при рассмотрении ипотечной заявки.

ВЫВОД: То есть взять ипотеку в Сбербанке без справок о доходах могут зарплатные клиенты данного кредитного учреждения, а также стандартные заемщики при наличии периодичных отчислений с их зарплаты в ФСС и ПФ РФ.

Без предоставления доказательств своей платежеспособности (без официальных справок) клиент может оформить стандартный жилищный займ (в рамках зарплатного проекта Сбербанка) или ипотеку по двум документам.

Ключевые условия кредитования по ним представлены в таблице далее:

Из таблицы видно, что главным отличием продукта с минимальным пакетом бумаг является существенный первый взнос – минимум 50% от цены недвижимости.

Значения кредитных ставок ипотеки по двум документам и для стандартных продуктов ипотеки (покупка новой, готовой и загородной недвижимости) представлены в сводной таблице далее.

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	9,5	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 9,1%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	9,6	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	10,3	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	9,8	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 502	9,2	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,9	20	+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место	10,3	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	6	30	20
Рефинансирование ипотеки	10,1	30
Акция «Свой дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Действующие надбавки к приведенным выше ставкам: