Сегодня я хочу поделиться своими впечатлениями от ипотечного кредита в Сбербанке.
Сразу скажу, что я не люблю кредиты и считаю, что брать кредит оправданно в 2 случаях — нужна квартира либо нужно срочное лечение (не пластическая операция!).
В моем случае было подсчитано, что выплачивать ипотеку будет дешевле, чем снимать квартиру, поэтому было принято решение ее взять.
Где брать ипотеку?
На тот момент ставки по ипотечным кредитам были дешевле всего в Сбербанке. У меня был первоначальный взнос некоторый % от стоимости жилья и ставка по ипотечному кредиту составила 12,5%, кредит на 20 лет. Я взяла надолго, т. к. была уверена, что выплачу кредит заранее и платеж по такому кредиту был меньше.
Как взять ипотеку?
Я делала все документы не через агенство недвижимости, а бесплатно и самостоятельно в Сбербанке. Сейчас уже не вспомню список документов, но ничего сложного и не выполнимого там не было. Паспорт, св-во о рождении детей, прописка, и справка с работы о зарплате, документы на недвижимость, имеющуюся в собственности. Возможно было что-то еще, но я уже не помню. Точно помню, что ничего сложного.
Далее я подошла к специалисту по кредитам, сама от руки заполнила анкету и дело было сделано.
Кредитное решение мне было выдано на руки примерно через месяц. Кредитное решение — это такая бумажка с помощью которой можно совершать сделку по покупке квартиры. Денег мне дали в 2 раза больше, чем я просила, что меня сильно удивило, ну и обрадовало даже.
Кредитное решение — это бумага о том, что банк готов дать вам кредит, но в этот момент вы еще никому и ничего не должны. Поэтому, по идее, можно получить несколько кредитных решений в разных банках.
Как купить квартиру по ипотеке?
Когда кредитное решение было получено я принялась выбирать себе квартиру. В моем случае — это было вторичное жилье. Мне нужно было сразу заехать с маленьким ребенком, чтобы не делать ремонт. На этот ушло около пары недель. Да, я живу в большом городе и глаза здесь разбегаются от выбора квартир.
Сбербанк тщательно проверяет выбранную квартиру. Ведь, если человек не сможет платить ипотеку в какой-то момент, то банк в худшем случае заберет квартиру себе и ему важно, чтобы квартиру можно было продать. Плюс состоит в том, что в ипотеку довольно сложно купить старую квартиру или квартиру с проблемами в документах.
Оформление сделки. Страховки.
Вот тут началось интересное. При оформлении сделки выяснилось, что я должна дополнитено застраховать свою жизнь и застраховать ипотеку. Это расстроило, конечно. К счастью, мне попалась хорошая риелтер, которая указала на то, что в ипотечном договоре нет сноски про страхование жизни, чем сэкономила мне 20 000 рублей в год. Кстати, мой друг брал ипотеку в Сбере через год и эту сноску в договор добавили.
Ипотеку страховать мне пришлось. Дешевле всего было в Альфастраховании на тот момент — в районе 3000 рублей в год.
В день сделки мы приехали в Сбербанк с продавцом. Банк положил необходимую сумму денег в ячейку. Ключ был у меня до конца оформления сделки. Когда я получила документы на квартиру, то отдала ключик покупателю. Кстати, в моем отзыве подробно описана — схема продажи квартиры, но там речь идет о другой квартире.
Росреестр выдан бумагу о собственности на жилье, но «с обременением».
Материнский капитал.
Мой платеж по ипотеке был 23 000 рублей в месяц. А знаете, что самое интересное? Кредит разработан таким образом, что сначала большую часть выплаты составляют проценты, а к концу срока кредитования — наоборот.
Из моих 23 000 в месяц в счет уплаты долга по кредиту (!) — суммы, которую ты должен банку 1000 была в счет уплаты долга, а 22 000 — проценты.
Конечно же, я внесла материнский капитал. Для этого нужно идти с документами о покупке квартиры и кредитным договором в пенсионный фонд и тогда они перечислят деньги в счет долга по кредиту.
Маткап был примерно 380 000 рублей. Он пришел через 2 месяца на счет в Сбербанке. Ах да, не сказала. Для оплаты кредита сбербанк делает специальный счет. На него необходимо вносить деньги и раз в месяц они списываются в счет долга по кредиту. Так вот, маткап пришел туда и сразу Сбербанк его скушал. Платеж в месяц стал 18 500. Скажу еще, что у нас не Москва и этот размер был немногим меньше средней зарплаты по городу на тот момент.
Забегая вперед скажу, что использование материнского капитала впоследствии оказалось самым неправильным решением. После закрытия ипотеки детей необходимо внести в собственники жилья. Каждый ребенок имеет в моей квартире 6/100 доли. Теперь возникла необходимость квартиру поменять (увеличить площадь). И за проведение сделок и подготовки необходимых документов у нотариуса мне насчитали 150 000 рублей! Т. е. это примерно половина маткапа! Я знаю, что это не в последний раз. Следовательно, потом придется снова 150 000 выложить за следующую сделку. Это ужасно.
Не рекомендую использовать материнский капитал, если вы не планируете жить в квартире до 18 лет младшего ребенка.
Выплата ипотеки.
Если вы планируете внести больше, чем составляет ежемесячный платеж, то необходимо написать заявление в банке об этом. Все деньги списываются раз в месяц, в день покупки квартиры. Раньше нельзя. Ну конечно, каждый день идет процент)
Что меня страшно злило. Когда я получала зарплату, то сразу переводила платеж на счет ипотеки, чтобы уже не думать. Но сбербанк регулярно писал смски, — не забудьте внести платеж по ипотеке. Писали бы тем, у кого на счете 0.
Закрытие ипотеки.
Моих родителей совершенно внезапно и неожиданно не стало. Я продала их квартиру и закрыла свой долг по ипотеке досрочно. В банке выдали справку о том, что долг 0. Далее я поехала в специальный отдел с закладными в Сбербанке. Закладную нужно ждать как минимум месяц. Это такая бумажка с кучей печатей о том, что я ничего не должна банку. Потом я поехала и подала бумаги в Росреестр и мне выдали нормальное свидетельство о собственности на квартиру. Далее довольно сложно, через нотариуса из-за материнского капитала я выделила доли детям в квартире. Вот и все.
Резюме. Рекомендую ли я ипотеку именно в Сбербанке? Да, в моем случае все было гладко и без сложностей. Мне ни разу не говорили переделать документы или принести что-то еще. Все было просто и понятно.
Рекомендую ли я ипотеку? Скорее нет. Вспоминаю это время с ужасом. Мне нужно было очень сильно экономить и все время чувствовался груз, что я должна кучу денег и должна все время делать эти платежи, а если что-то со мною случится, то что тогда.
Если выбор есть, то лучше кредитов не брать.
Возвращение налогов. Приятный бонус.
Каждому человеку, купившиму квартиру, раз в жизни полагается вернуть 13% от стоимости квартиры, но не более 260 000 рублей. Для этого нужно подать документы о покупке квартиры в налоговую инспекцию. Деньги будут возвращать из суммы налогов, уплаченных из вашей зарплаты за год. Чем выше зарплата, тем быстрее вся сумма вернется.
Спасибо за внимание и ваши лайки! Всего доброго!
Девочки, как я понимаю, по закону, маткапитал можно использовать на погашение ипотеки до исполнения 3-х лет ребенку, и при этом реализовывать эти деньги на выбор, на снижение ежемесячного платежа ИЛИ на сокращение срока выплат.
Сбер прямо отказывает в погашении маткапиталом на сокращение срока. Только на сокращение платежа.
Вопрос: что делать? Рефинансироваться в другом банке и делать досрочку там? Или бомбить Сбер какими-то законодательными нормами, аргументируя, что они не имеют права отобрать у меня возможность выбора назначения платежа?
Как поступить лучше? А то вот лежит бумажка, а воспользоваться — фиг подступишься.
Страномамочки! Ситуация такая.
Получили с мужем уведомление в МФЦ, что наши денежки по материнскому капиталу в течение месяца перечислят «на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья». Ипотеке нашей уже два года.
Скажите, что нам теперь делать? В МФЦ сказали идти в банк писать заявление, чтобы деньгами погасили ипотеку, иначе деньги будут просто лежать и каждый месяц будет сниматься нужная сумма..
В банке сказали, что ничего писать не надо, оно автоматически на нужный счет перечислится.
Кто сталкивался? Есть «подводные камни»? В сбербанке могут хитрить, уже сталкивались по другим поводам.
Д ОПОЛНИЛА Звонила на горячую линию 900. Сказали таки ДА! Надо писать заявление с указанием того, что вы хотите делать — уменьшить срок или уменьшить платеж.
ВОПРОС. У кого есть образец заявления?
И как мне их наказать? То ли правда некомпетентны в нашем банке, то ли специально врут.