Как погашается кредит по военной ипотеке

  • Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (Выписка из ЕГРП), где будет указано, что зарегистрирована ипотека в пользу Банка и в пользу Российской Федерации (берется в органе ФРС, где регистрировали сделку);
  • Свидетельство о праве собственности (копию, заверенную нотариусом) или можно предъявить оригинал Свидетельства в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее;
  • Договор купли-продажи (копию) — можно предъявить оригинал Договора в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее.

Участник НИС лично несет ответственность за своевременное и полное исполнение всех обязательств по Кредитному договору, в том числе за просрочку внесения платежей в счет погашения ипотечного кредита и своевременную оплату страховых взносов.

Досрочное полное или частичное погашение кредита

Ежегодный пересчет графиков

График ежемесячных платежей (неотъемлемая часть Кредитного договора), предоставляется Заемщику при получении ипотечного кредита. Ежегодно, скорректированный в соответствии с изменениями, предусмотренными Кредитным договором, процентной ставкой и размером накопительного взноса, а также с учетом возможного внесения участником НИС частичного досрочного платежа График ежемесячных платежей (Последующий График платежей) предоставляется Заемщику Кредитором / Сервисным агентом. При этом измененный / скорректированный График ежемесячных платежей оформляется (применяется) без заключения дополнительного соглашения к Кредитному договору.

Последующий График платежей направляется Заемщику один раз в год до 25 января каждого года, при этом Последующий График платежей применяется с 01 января текущего года.

В Последующем Графике платежей на очередной год указывается:

  • размер Процентной ставки и ежемесячных платежей за предыдущие годы;
  • размер Процентной ставки на очередной год;
  • размер Процентной ставки на последующие годы;
  • размер ежемесячных платежей на очередной год и последующие годы;
  • остаток Текущей задолженности на начало и конец каждого Процентного периода;
  • информация о сроке, оставшемся до полного погашения Текущей задолженности.

По письменному заявлению Заемщика Кредитор или Сервисный агент один раз в год в уведомительном порядке направляет Заемщику Последующий График платежей.

Страхование

Обязательным условием предоставления ипотечного кредита и одним из основных условий Кредитного договора является оформление/ежегодная пролонгация (оплата) договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости) и страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование).

О необходимости страхования:

Переход прав по закладной

По сложившейся практике Банк, выдавший ипотечный кредит, передает права по закладной Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или Сервисному агенту/Региональному оператору АИЖК. Для заемщика при этом ничего не меняется, кроме того, что теперь не Банк, а АИЖК или Сервисный агент/Региональный оператор АИЖК получает право на получение платежей в счет погашения задолженности по кредиту, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Досрочное увольнение

Если участник НИС увольняется раньше (по расторжению контракта), чем общий срок его службы достигнет 20 лет, то военнослужащий обязан:

Читайте также:  Когда можно переподать заявку на ипотеку сбербанка

Если военнослужащий по той или иной причине не выплатит задолженность по ипотечному кредиту и ЦЖЗ, то долги с него будут взысканы в принудительном порядке. Поскольку обеспечением по кредиту (займу) служит жилье, кредитор имеет право получить удовлетворение из его стоимости, т.е. заложенное жилье может быть продано, а вырученные средства направлены в счет уплаты долгов.

Исключение составляют случаи, когда военнослужащего увольняют из Вооруженных сил досрочно по одной из четырех причин, при условии, что общий срок военной службы участника НИС составляет не менее десяти лет:

  • достижение им предельного возраста пребывания на военной службе;
  • в связи с признанием его негодным или ограниченно годным к военной службе по состоянию здоровья;
  • в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  • по семейным обстоятельствам, предусмотренным российским законодательством о воинской обязанности и военной службе.

В этих случаях у заемщика – участника НИС отсутствуют обязательства по возврату средств ЦЖЗ, а также имеется возможность в случае признания участника НИС нуждающимся в жилье предоставления дополнительных выплат на погашение остатка долга по ипотечному кредиту или его части.

С 2016 года в НИС появилось новое понятие «долг по военной ипотеке». До этого момента абсолютное большинство военнослужащих считало, что их кредиты государство в любом случае погасит к концу службы.

Но время и экономический кризис расставили все на свои места. Участники НИС узнали, что заемщиками по ипотечному кредиту являются они, а не государство, что за исполнение обязательств перед банком по возврату заемных средств несут тоже они.

При выдаче кредита банки ориентировались на прогноз ежегодной индексации накоплений (на уровне не ниже инфляции, которую в свою очередь прогнозировало Минэкономразвития). 2014 год внес коррективы в бюджет, дефицит средств привел к тому, что индексации отчислений по военной ипотеке в 2015 и 2016 годах не было. В 2017-м индексация возобновилась, но не на том уровне, чтобы компенсировать потери прошлых лет.

Что получилось: погашение кредита стало отставать от графика, и у десятков тысяч участников НИС срок погашения вышел за первоначально установленные рамки — в общем случае это достижение заемщиком возраста 45 лет.

Кредитными договорами предусмотрено, что в последний год кредита остаток задолженности разбивается на 12 месяцев. Вот и получился у значительного числа заемщиков платеж в последний год по 50-70 тысяч рублей и даже больше.

Перечисления из бюджета эту сумму не покрывают, вследствие чего у военнослужащих возникает обязанность по погашению разницы за счет собственных средств.

В конце 2017 года проблема возникновения долга была в корне пресечена. Все кредиты, выдаваемые с 2018 года, более не учитывают ежегодную индексацию накопительных взносов. В расчетную формулу заложены равные (аннуитетные платежи) на весь срок кредитования. Исключение составляет разве что Банк ВТБ.

Читайте также:  Что такое выписка из лицевого счета для ипотеки

Поскольку индексация все же предполагается и в том же 2019 году она по факту будет, то кредиты будут погашаться досрочно.

Ставки по ипотеке в посткризисный период уменьшились. Это позволило говорить о возможности перекредитования (рефинансирования) по более низкой ставке.

Такая возможность была предоставлена участникам НИС весной 2018 года, когда появились первые предложения по рефинансированию. Перекредитование в большинстве случаев позволяет решить проблему с долгом в конце срока кредита.

Выгоду от снижения процентной ставки вы можете оценить с помощью нашего калькулятора:

  • Заявление на распоряжение средствами МСК.
  • Сертификат.
  • Паспорт владельца маткапитала (на одного из родителей выдают такой документ).
  • Кредитное соглашение.
  • Документ о праве собственности на купленное жилье.
  • Выписка из домовой книги и копию ФЛС об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
  • Подписанное нотариусом договоренность от должника на переоформление недвижимости на всех членов семьи в совместную собственность, включая и несовершеннолетних лиц, после снятия обременения.
  1. Обратиться в отделение и уточнить процедуру закрытия задолженности (возможно, заявление придется писать за 30 дней до взаиморасчетов).
  2. Попросить образец у сотрудника и заполнить его, согласовать дату сделки.
  3. Уточнить сумму долга (на дату погашения).
  4. Узнать, куда необходимо переводить средства: на ссудный корсчет в банке или спецсчет по военной ипотеке.

С жилищной проблемой рано или поздно сталкиваются почти все российские военнослужащие. При введении Накопительной Ипотечной Системы кредитования (НИС), ставшей решением вопроса обеспечения жильем служащих по контракту, процедура досрочного погашения долга перед кредитором не имела законодательного регламентирования.

В результате оплаты ипотеки частями производится перерасчет начисляемых процентов с уменьшением размера ежемесячного платежа или сокращение всего периода действия кредитного соглашения. Во втором случае сумма переплаты по займу за весь период будет меньше.

Имея собственные средства и желая их направить на досрочное погашение военной ипотеки частично или полностью, должник обращается с заявкой в банк, где выдавали кредит. При этом, нужно уточнить ряд моментов: каков минимум, который нужно внести при досрочной выплате (для частичного погашения), как написать заявление о намерении произвести платеж, на какой счет нужно переводить деньги.

  1. Заявление о распоряжении материнским капиталом. Этот документ рассматривается месяц.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Паспорт лица, который получил сертификат.
  4. Ипотечный договор с банком.
  5. Право собственности на жилье, если таковое есть. И в этом же случае выписка из домовой книги.
  6. Важный документ – обязательство оформить жилье на всех членов семьи после вступления в силу права собственности. Эта мера направлена на поддержку несовершеннолетних детей. Документ заверяется нотариально.
  7. Сведения из банка об остатке займа.
  1. заявление о распоряжении средствами материнского капитала (рассматривается в течении 30 дней с даты подачи);
  2. сертификат на материнский капитал;
  3. паспорт распорядителя материнского капитала;
  4. кредитный договор;
  5. свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
  6. выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
  7. нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение.
Читайте также:  Как провести сделку по ипотеке в двух банках

В том случае, если причина увольнения не является уважительной, то должнику придется не только заплатить остаток по кредиту, но и всю предоставленную государством сумму на покупку жилья с процентами. Если нет возможности быстро выплатить всю сумму, долг расписывается на 10 лет.

В 2011 году Федеральным законом №284 была отменена возможность для всех кредитных организаций накладывать мораторий и другие ограничения, а также препятствовать клиенту в досрочном погашении кредитов, включая ипотеку. Поэтому законных оснований для отказа в досрочном погашении долга нет.

  • размер процентной ставки за предыдущий, текущий и следующий годы;
  • сумму ежемесячного платежа за предыдущие, текущие и последующие расчетные периоды;
  • остаток долга перед банком на начало и конец платежного периода;
  • остаток срока до полного расчета с кредитором.

Действующее законодательство РФ и реализуемая программа финансовой поддержки позволяет военнослужащим-контрактникам принять участие в накопительно-ипотечной системе и приобрести жилье на льготных условиях. Погашение военной ипотеки имеет массу нюансов и ограничений. Подробнее о том, можно ли погасить долг по такой ипотеке досрочно, как получить график погашения военной ипотеки и что делать в случае увольнения – читайте далее.

Сначала ежемесячная сумма кредитного платежа поступает на личный счет военного, после чего списывается банком. Такая система позволяет военнослужащему не принимать непосредственного участия в погашении кредита и не вмешиваться в систему начисления и оплаты по кредиту. Каждый заемщик-военнослужащий имеет право погашать ипотечный кредит небольшими суммами, предусмотренными в договоре. Однако эта социальная программа предусматривает и досрочное погашение.

Если ежемесячный платеж ниже переводимых из госбюджета средств, то остатки накапливаются на счете. Их разрешено также вносить в качестве дополнительного взноса. Это позволяет закрыть кредит ранее установленного в первоначальном варианте договора срока (и снизить издержки на проценты).

  1. Военнослужащие должны иметь свободу в выборе стратегии финансирования своей недвижимости.
  2. Семейные пары имеют право на маткапитал, основное целевое использование которого — это приобретение жилых помещений. Запрета на вложение этого вида госпомощи определенным категориям граждан законодательство не допускает.
  3. Накопления по правилам НИС производятся до даты ухода военного в запас:
    • если они не переводятся кредитору, то используются для инвестиций;
    • дивиденды получает владелец счета;
    • таким способом производится накопление добавки к пенсии военнослужащего.

Adblock
detector